إن السفر إلى الخارج أمر مثير ، لكن قلة من طلاب الجامعات يحصلون على هذه التجربة ، ببساطة لأنهم لم يعرفوا كيفية جعلها خيارًا ميسورًا ويسهل الوصول إليه. في حين أن معظم الطلاب يرغبون في الذهاب إلى الخارج والتعلم أثناء الانغماس في ثقافة أخرى ، فإن التكلفة المذهلة تمثل عقبة كبيرة أمام قضاء الوقت في الدراسة بالخارج واكتساب الخبرة الحياتية.
لا تدع التكلفة تثبطك - قد تكون هناك طريقة معفاة من الضرائب للدراسة في الخارج ولديك المغامرات والخبرات التي سوف تتذكرها مدى الحياة ، لذلك استمر في القراءة!
ما هي خطة 529؟
529 خطة ، والمعروفة قانونًا باسم "الخطط الدراسية المؤهلة" ، ترعاها الدول أو وكالات الدولة أو المؤسسات التعليمية وترخص لها بموجب المادة 529 من قانون الإيرادات الداخلية.
خطة 529 هي خطة ادخار موفرة للضرائب مصممة لتشجيع ومكافأة الأشخاص الذين يدخرون لتغطية نفقات الجامعات في المستقبل. كما يتم تنظيم برامج حسابات الادخار الكلية التي تقدمها 529 من قبل دائرة الإيرادات الداخلية. نظرًا لأن 529 خطة مخصصة على وجه التحديد للتعليم العالي ، فإنها تقدم أيضًا مزايا ضريبية.
يتم توزيع التوزيعات المأخوذة من خطة 529 بين الأصل والأرباح على أساس تناسبي ، مما يعني أن كل عملية سحب تتضمن جزء من الأرباح. ونتيجة لذلك ، هناك قيود مفروضة على 529 خطة مؤهلة.
وتنص هيئة الأوراق المالية والبورصات على وجود نوعين من الخطط يبلغ عددها 529: خطط الرسوم الدراسية المدفوعة مسبقاً وخطط ادخار الكليات. ترعى جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا نوع واحد على الأقل من خطة 529. بالإضافة إلى ذلك ، ترعى مجموعة من الكليات والجامعات الخاصة خطة دراسية مسبقة الدفع.
نظرًا لأن خطط 529 هي حسابات ادخار مدرسي ترعاها الدولة ، يمكن أن تختلف القواعد التي تحدد إمكانية استخدام الخطة وسحب الأموال ، لذا فمن الأهمية بمكان التحدث إلى مقدم خطة خطة 529 للحصول على معلومات حول بنود وشروط سحب الخطة.
أيضا ، أسعار الفائدة (السبب الرئيسي لخطة 529) تختلف اختلافا كبيرا من جانب الصندوق ، لذلك بحث الخيارات المتاحة أمامك قبل اختيار أموالك. يجب عليك أيضًا تخصيص ميزانية شهرية لتمويل خطة 529 الخاصة بك.
فوائد خطة 529
هناك العديد من الفوائد للمشاركة في خطة الولاية الخاصة بك التي تبلغ 529. ومع ذلك ، تأتي هذه الفوائد مع قيود ، حيث أن عمليات السحب المؤهلة تقتصر بشكل صارم على نفقات التعليم العالي المحددة.
عندما تستثمر في حساب 529 ، تنمو المدخرات بشكل أسرع من متوسط حساب التوفير الخاص بك. هذه هي الفائدة الرئيسية من 529 التي تجعل تكلفة الدراسة في الخارج أكثر قابلية للإدارة من حساب التوفير التقليدي.
كيف يمكن استخدام 529 لمساعدة طلاب الجامعات للدراسة في الخارج
يمكن تمويل معظم (وليس كل) نفقات برنامج الدراسة بالخارج من خلال السحوبات من حساب 529. تكون 529 توزيعة بدون ضريبة إذا تم استخدامها لدفع نفقات التعليم العالي المؤهلة في الكلية أو الجامعة المؤهلة للحصول على معونة التعليم الفيدرالي الأعلى من الباب الرابع.
سوف يكون لدى مؤسسات التعليم العالي هذه رمز مدرسي فدرالي يمكن إدراجه في طلب الحصول على المعونة الفيدرالية (FAFSA). هناك أكثر من 100 كلية أجنبية مؤهلة للحصول على معونة فيدرالية للطلاب.
يمكنك استخدام 529 خطة خطة لدفع مصروفات الدراسة بالخارج إذا كان برنامج الدراسة في المؤسسة الأجنبية مؤهلاً للحصول على ائتمان في مؤسسة الطالب بالولايات المتحدة الأمريكية ، وإذا كانت المؤسسة الأجنبية مؤهلة للحصول على المعونة الفيدرالية من الباب الرابع ، والتي يمكن تحديدها بواسطة تبحث عن رمز المدرسة الاتحادية.
بعبارة بسيطة ، يجب أن تمنح مدرستك الفضل لبرنامج الدراسة بالخارج ، وأن تكون الكلية الأجنبية التي ستدرس فيها بالخارج مؤهلة للحصول على مساعدة مالية.
لمزيد من التفاصيل حول أنواع برامج الدراسة بالخارج ، قارن التقييمات التي تم فرزها حسب البلد والبرنامج والمدة لمعرفة كيف يمكن أن تستفيد من تعليمك. من خلال إنشاء خطة للميزانية والتوفير لدراساتك الدولية ، ستتمكن من تمويل خطة 529 بسرعة وتحقيق هدفك.
تعرف على كيفية بدء الحفظ باستخدام خطة 529 ومشاهدة نمو حسابك.
ما هي المصروفات التي يمكن أن تستخدمها 529 للدفع عند الدراسة في الخارج؟
المصروفات المؤهلة للتسجيل أو الحضور في المؤسسة تقع عادة في واحدة من هذه الفئات الثلاث الرئيسية:
1. الرسوم الدراسية ، والرسوم ، والكتب ، واللوازم ، والمعدات
تتألف معظم مصروفات الدراسة بالخارج من الرسوم الدراسية والمصاريف المصروفة والنفقات المعتمدة ، والتي تكون مؤهلة للتمويل عن طريق السحب من حساب التوفير بالجامعات البالغ 529 خطة. الكتب المدرسية والإمدادات المطلوبة (التي يمكن أن تصبح مكلفة حقا بسرعة!) وتغطي أيضا.
2. الغرفة والمجلس
تشمل الغرفة والمجلس تكاليف الإيجار (سواء أكانوا يعيشون في أو خارج الحرم الجامعي) ، والطعام. يجب أن تكون المصروفات أقل من أو تساوي بدل الغرفة والمجلس من إجمالي تكلفة الحضور في الكلية (أو المبلغ الفعلي الذي تتحمله المدرسة إذا كان الطالب يعيش في الحرم الجامعي) لكي يتم اعتباره نفقات مؤهلة. كما يجب أن يكون الطالب حاصلاً على الأقل لنصف الوقت للتسجيل ، بغض النظر عما إذا كانوا يعيشون في الحرم الجامعي أم لا.
تتطلب مصلحة الضرائب الأمريكية أن تكون المصروفات في الغرفة والإقامة مؤهلة للحصول على 529 عملية سحب ، يجب أن تكون نفقات تعليمية مباشرة. إذا كنت تأخذ إجازة أثناء الدراسة بالخارج والبقاء في مكان آخر ، فلن تكون نفقات الغرفة والمجلس هذه مؤهلة.
3. أجهزة الكمبيوتر والأجهزة الطرفية وبرامج الكمبيوتر ورسوم الوصول إلى الإنترنت
في السابق ، كان على المدرسة أن تطلب على وجه التحديد الحواسيب والمعدات الطرفية والبرمجيات والوصول إلى الإنترنت من أجل النظر في هذه النفقات كنفقات مؤهلة.مع التغييرات الأخيرة التي تلاحظ ضرورة المعدات التكنولوجية في التعليم ، فإنها تعتبر كلها مصاريف مؤهلة.
ما الذي يمكن أن يستخدم 529 لدفع؟
على الرغم من أن تعريف "المصاريف المؤهلة" يبدو شاملاً كليًا ، إلا أن هناك العديد من النفقات التي لا يتم تغطيتها كمصروفات مؤهلة. في الواقع ، كثير من الناس يدعون عن طريق الخطأ بعض هذه النفقات فقط لتجد أنها ليست نفقات مؤهلة ، والتي يمكن أن تؤدي إلى عقوبات ضريبية غير متوقعة.
السفر: تكاليف الانتقال من وإلى المدرسة غير مؤهلة. والمثير للدهشة أن أسعار الغاز ، وحجز تذاكر السفر جواً ، وأجرة الحافلة كلها مستثناة من تكاليف النقل. كلمة تحذير - إذا ذهبت في رحلات في عطلة نهاية الأسبوع أو رحلات الربيع لا تتعلق الأنشطة التعليمية بعيدا عن دراستك في الحرم الجامعي ، لن يتم تغطية تلك النفقات.
رسوم الرياضة والنشاط: لا يمكن استرداد نفقات الأنشطة اللامنهجية مثل الأنشطة الرياضية والترفيهية من 529 حسابًا. ومن المثير للاهتمام ، أنه حتى لو كان المستفيد لديه منحة رياضية ، فإن النفقات المتعلقة بالأنشطة الرياضية لا يمكن دفعها من حساب 529.
قروض الطلاب: لا يمكن استخدام حساب 529 لتسديد قروض الطلاب.
إلكترونيات معينة: في حين أن أجهزة الكمبيوتر والبرمجيات مسموح بها الآن كمصاريف مؤهلة ، فإن الإلكترونيات الأخرى المستخدمة تقليديًا للترفيه ، مثل معدات المسرح تعتبر أجهزة العرض ليست نفقات مؤهلة (إلا إذا كانت هذه المواد مطلوبة بشكل خاص من قبل المدرسة للتسجيل أو الحضور).
التأمين: النفقات الطبية وأقساط التأمين الصحي غير مؤهلة. لا تكاليف الرعاية الصحية الدولية أو رسوم المعاملات الأجنبية ، وليس من غير المستغرب. مثل هذه المصروفات غير المؤهلة تحتاج إلى أن تظهر في التكلفة الإجمالية للرحلة.
معلومات هامة حول الائتمان الضريبي للفرص الأمريكية (AOTC) أو رصيد التعلم مدى الحياة - يجب استبعاد المصروفات المستخدمة للتأهل لـ AOTC أو رصيد التعلم مدى الحياة من المصروفات المؤهلة.
عند تطبيق العقوبات
تخضع السحوبات غير المؤهلة لضريبة الدخل ، فضلاً عن عقوبة 10٪ على جزء الأرباح من السحب ، وهذا هو السبب في أنه من المهم التأكد من أنك تحضر مؤسسة تعليمية مؤهلة لـ IRS ، وأن تكون النفقات مؤهلة ، وأنك مسجل على الأقل كطالب نصف الوقت. هناك استثناءات نادرة للانسحاب بدون عقوبة ، مثل مساعدة المخضرم ، أو حضور أكاديمية عسكرية أمريكية ، أو عجز ، أو وفاة.
أولا ، تأكد من أن النفقات هي نفقات مؤهلة من مؤسسة تعليمية مؤهلة. بعد ذلك ، تأكد من تكبد الشخص المؤهل النفقات عند تكبد النفقات.
يجب أن يتحمل الطالب المصاريف المؤهلة فيما يتعلق بالحضور أو الالتحاق بالجامعة. في حين أن الوالد قد يدفع الفاتورة الفعلية ، فإن الدين نفسه يجب أن ينتمي للطالب.
كما يجب أن تؤخذ السحوبات المأخوذة من خطة 529 في نفس السنة التقويمية التي يتم فيها دفع المصاريف المؤهلة.
إذا قام شخص آخر بدفع مصاريفك ودفع تعويضات لك ، فستظل قادرًا على إجراء سحب من خطة 529 الخاصة بك. سيؤدي السحب إلى إنشاء رقم 1099 لك بصفتك مالك الحساب ، وستحتاج إلى تتبع عملية السحب مرة أخرى إلى النفقات.
يمكنك استخدام 529 للدراسة في الخارج إذا كنت تتبع القواعد
في حين أن معظم الناس يحلمون بالدراسة في الخارج وتجربة الحياة خارج البلاد ، فإن السعر المرتفع المرتبط بالرسوم الدراسية ورسوم الغرفة والمجلس يمنع الطلاب من التقدم للدراسة في الخارج. لحسن الحظ ، فإن خطة 529 تمنحك الأمل من خلال السماح للطلاب بتوفير المال على المصروفات المؤهلة ، والنفقات المؤهلة هي أغلبية تكاليف الدراسة في الخارج. قم بأبحاثك للحصول على فهم واضح لكيفية تكلفتها حتى تتمكن من العمل لتحقيق هدفك.
النقاط الرئيسية للتذكر
- يجب استخدام التوزيع 529 لدفع تكاليف التعليم العالي المؤهل.
- يجب أن تكون المؤسسة التعليمية مؤهلة في مؤسسة الطالب بالولايات المتحدة الأمريكية.
- يجب على الكلية الأجنبية أن تكون مساعدة الطلاب الفيدرالية من الباب الرابع.
- يجب على الأقل أن يتم تسجيل الطالب كطالب نصف الوقت.
- عند استخدامها بشكل صحيح ، تخفف خطة 529 من عبء هذه التجربة الباهظة الثمن (لكنها جديرة بالاهتمام)!
- أخبرنا عن خططك لكيفية استخدام خطة 529 للدراسة في الخارج في التعليقات أدناه!
عند استخدامها بشكل صحيح ، تخفف خطة 529 من عبء هذه التجربة الباهظة الثمن (لكنها جديرة بالاهتمام)!
أخبرنا عن خططك لكيفية استخدام خطة 529 للدراسة في الخارج في التعليقات أدناه!
أضف تعليقك