كرة الثلج أو الانهيار الجليدي: ما هي طريقة سداد الديون التي ستعمل بشكل أفضل بالنسبة لك؟ 💲💲💲

قرأت مؤخرا أن سداد الديون هو مثل أكل الفيل. كنت تفعل ذلك لدغة واحدة في وقت واحد.

إجمالي.

لكنني أتفهم هذا المفهوم ، وهو مفهوم يمكنني أن أتخلفه. الطريقة الوحيدة للتعامل مع جبل (أو حتى مولود) من الديون هو عن طريق شطب بعيدا في ذلك قليلا في وقت واحد.

هناك الكثير من الطرق لمعالجة سداد الديون ، ولكن طريقتان يبدو أنهما في الغالب هما الانهيار الثلجي وكرة الثلج.

ماذا يقصدون؟

أنا مسرور لأنك سألت.

ما هي طريقة الديون الجليدية؟

تتضمن طريقة تخفيض الديون هذه سداد بطاقات الائتمان ذات معدلات الفائدة الأعلى أولاً. قد يستغرق الأمر وقتًا أطول بقليل من الطرق الأخرى ولكن عليك التحقق من ذلك.

تحفر البطاقات ذات الفائدة العالية في أعمق حفرة الديون الخاصة بك وتجعل الأمر أكثر صعوبة في الصعود. وكلما سارعت في الحصول على رواتبهم ووضعها بعيدا ، كلما كانت صحتك المالية أفضل.

كيف تعمل

لنفترض أنك تمتلك بطاقتان ائتمان ، كل منهما برصيد 5000 دولار.

إذا لم تطالبك أبدًا بأي شيء آخر في أي من البطاقتين ، فإليك المدة التي يستغرقها سداد كل حساب ، مع دفع مبلغ شهري بحد أدنى 160 دولارًا أمريكيًا. وتحقق من المبلغ الذي ستدفعه باهتمام إضافي:

5000 دولار بنسبة 8٪: 36 شهرًا ، إجمالي الفائدة 625 دولارًا

5،000 دولار في 22 ٪: 47 شهرا 2،493 $ مجموع الفائدة

هذا فرق قدره 1،868 دولار و 11 شهرًا!

على الرغم من أن الأمر قد يستغرق وقتًا أطول لتحقيقه ، إلا أنه من المفيد بشكل واضح التخلص من بطاقاتك عالية الفائدة بأسرع ما يمكن.

الايجابيات

يمكنك توفير المال - في بعض الأحيان الكثير - على المدى الطويل.

إن القيام بواحد أو اثنين من الدفعات الكبيرة في الشهر للدائنين الكبار يستغرق وقتًا وطاقة أقل بكثير من دفع القليل من الدفعات الصغيرة.

سلبيات

قد يكون من الصعب حقاً أن تظل ملتزمًا بأهدافك عندما يبدو أن إبرة دينك لا تنتقل إلى الأخضر بسرعة كبيرة.

هذه الطريقة مثالية من أجل: الأشخاص الذين يتمتعون بالصبر والتطبيق العملي والالتزام باتخاذ نهج بطيء وثابت للخروج من الديون. (وبعبارة أخرى ، ليس لي).

ما هي طريقة كرة الثلج؟

إن نهج كرة الثلج للتخلص من الديون يؤتي ثمار بطاقة ائتمان واحدة في كل مرة ، بداية من أصغر رصيد في البداية.

كان رائدا إدارة الأموال ديف رامزي رائدا في فكرة ذلك ، حسنا ، كرة ثلجية في واحدة من أكثر خطط إدارة الديون الشائعة المستخدمة اليوم.

حتى إذا كنت لا تحمل أرصدة عالية على بطاقاتك ، يعتقد بعض المقرضين أن الوصول إلى عدد كبير جدًا من البطاقات الائتمانية أمر غير مناسب مثل وجود عدد أقل من البطاقات ذات الأرصدة المرتفعة.

وبالتالي فإن طريقة كرة الثلج يمكن أن تحسن فرصك الائتمانية.

كيف تعمل

تذكر السيناريوهين الخياليين اللتين أعطيتكما في المثال أعلاه؟

الآن دعونا نجعله ست بطاقات ، مع أرصدة تتراوح من 250 دولار على طول الطريق تصل إلى 5000 دولار. (لا داعي للذعر ، نحن نتظاهر فقط).

باستخدام نهج كرة الثلج ، يمكنك إجراء الحد الأدنى للدفع على جميع البطاقات باستثناء الحساب الذي يتضمن رصيدًا بقيمة 250 دولارًا. ستدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع الذي يمكنك دفعه شهريًا لتسديده في أسرع وقت ممكن.

بعد سداد تلك البطاقة ، قم ببساطة بسداد المبلغ المدفوع إلى تسديد بطاقة الائتمان بأدنى رصيد ممكن. بمجرد الحصول على الكرة (الثلج) ، ستندهش من سرعة مسح جميع أرصدة البطاقة المعلقة.

الايجابيات

إن التخلص بسرعة من الديون على سلسلة من بطاقات الائتمان هو منشئ ثقة أكيد

إذا كنت تبحث عن صديق للمساءلة ، فهي طريقة معروفة جدًا مع مجموعة كبيرة من المعجبين

سلبيات

يستغرق وقتا أطول لسحق الديون الخاصة بك

نظرًا لأنك تجري الحد الأدنى من الدفعات في معظم بطاقاتك ، يمكنك إنفاق المزيد من الفائدة على مدار الوقت

هذه الطريقة مثالية من أجل: الأشخاص الذين يحفزهم الإشباع الفوري (انظر أيضًا: الأشخاص الذين يتناولون الحلوى أولاً).

كيفية اختيار الطريقة

سوف يقول لك أنصار كل خيار هو الوحيد الذي يستخدمه.

لكن أفضل طريقة هي التي تخرجك من الدين.

مجرد اختيار واحد وتشغيل معها. يمكنك دائمًا تغيير الأشياء إذا وجدت أنها لا تعمل من أجلك.

هل تحتاج إلى بعض الدوافع الإضافية لتجربة أحد هذه الخيارات؟ هنا في The Penny Hoarder ، رأينا كلا الأسلوبين يعملان بشكل جيد في مجموعة متنوعة من الحالات.