8 أمثلة على "المحاسبة العقلية" وكيفية تجنبها

يمتلك المستثمرون (مثل جميع البشر) "عوائق" ذهنية مدمجة تسمم صنع القرار. إن المغالطة الغارقة في التكلفة ، والتحييد المتأخر ، والتثبيت هي مجرد بعض المشاكل الأكثر إشكالية.

ولكن ربما أكثر إثارة للقلق من هذه الأخطاء هي الظاهرة المعروفة باسم "المحاسبة العقلية". وتشير المحاسبة العقلية إلى ميل البشر إلى التطور واتخاذ القرارات على أساس فئات عقلية بحتة. على الرغم من أنها تبدو عقلانية ، إلا أن الفئات التي نخلقها غالباً ما تكون عشوائية - وفي بعض الحالات ، مضللة بشكل خطير. إذا لم نكن حذرين ، فإن المحاسبة العقلية يمكن أن تخرب استراتيجياتنا الاستثمارية أو حتى حياتنا المالية بالكامل.

فيما يلي ثمانية أمثلة خبيثة للمحاسبة العقلية - وكيفية رؤية المغالطة وراء كل منها.

استرجاع الضرائب

في مقالة متعمقة ، و واشنطن بوست وجدت أن المال يأتي من التأثيرات التي نقرر كيفية إنفاقها. أحد الأمثلة الرئيسية لهذا (كما سيظهر طوال الوقت) يتعلق بالأموال التي لم نتوقع الحصول عليها. بشكل عام ، من الأرجح أن يكون البشر متسرّعين أو متهورون من أموال غير متوقّعة ، لأنهم السبب ، لم يتم وضعهم ضمن خططهم المالية الجادة. المبالغ المستردة من الضرائب هي مثال على ذلك.

معظمنا يعرف استرداد الضرائب قادم ، ولكن نادرا ما يعرف المبلغ المحدد. لذلك ، نميل إلى نسيانها حتى تصل ثم نعتبرها نوعًا من الأرباح المفاجئة التي لا يعني التخلص النهائي منها أي شيء إلى الصورة المالية الأوسع لحياتنا. هذا خطأ ، لأنه كسلعة قابلة للاستبدال ، المال هو المال. من أين أتى ، لا يجب أن يكون له أي تأثير على ما هو منطقي في أن يتم إنفاقه.

عيد ميلاد المال

نفس المنطق الأساسي ينطبق على أموال عيد الميلاد. كأطفال (وربما لا يزال اليوم) ، نتذكر جميعا الحصول على بطاقات محشوة بالنقود من أقاربنا في كل عيد ميلاد. وبخلاف عدد قليل من العباقرة الشباب الذين لديهم البصيرة لإنقاذ جزء منها ، هرع معظمنا بشغف واشترى أكثر الأشياء الغريبة وغير العملية التي يمكننا القيام بها. السبب؟ لم نكن نتوقع المال.

بالتأكيد ، يمكن للناس أن ينتقدوا اختياراتك في الإنفاق عندما يتعلق الأمر بالدخل المتكرر للوظيفة ، لكن من الذي يمكن أن يخمن ما فعلته بعائد عيد ميلاد لمرة واحدة؟

ومع ذلك ، ينطبق نفس الواقع المستعصي على الحل: لا تختلف أموال عيد الميلاد بأي حال من الأحوال عن دخل الوظائف أو رتبته ، أو الأرباح التجارية ، أو عوائد الاستثمار ، أو أي مصدر آخر. إذا قررت سابقًا أن دفع السيارة كان فاتورتك الأكثر أهمية ، على سبيل المثال ، لا يوجد مبرر منطقي لعدم استخدام "أموال عيد الميلاد" لدفعها.

المكافآت

المكافآت هي في الأساس نسخة للبالغين من "أموال عيد الميلاد". إن الاسم ذاته - "المكافأة" - يقترح مبلغًا من المالمقصود لنرى في ضوء مختلف عن مجرد الدخل العادي. ومما لا يثير الدهشة ، أن العديد من الموظفين ينظرون إلى إنفاق أموالهم الإضافية على أشياء لن يكونوا قادرين أبداً على تبريرها (لأزواجهم أو لأنفسهم) أن ينفقوا دخلاً "عادياً" على قوارب أو سيارات جديدة أو إجازات فخمة ، على سبيل المثال. بالطبع ، لا شيء يقول أن هذه الأنواع من المشتريات سيئة أو غير عقلانية. بعيد عنه!

القضية المطروحة هي ذلكالكل الإنفاق - بما في ذلك الإنفاق الباهظ - يجب مقارنته عن وعي مع ما يمكن إنفاقه من المال. إذا كانت خطتك المالية الحالية تتضمن بالفعل رفاهية ، فلا تتردد في إنفاق المال الإضافي عليها! إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن حقيقة أنك تلقيت "مكافأة" لا يغير الآخر ، والأشياء الأقل إثارة التي تعرف أنها تستحق أكثر من تلك الأموال.

"الأموال التي يمكنك تحمل خسارتها"

المستثمرون ، كمجموعة ، معرضون بشكل كبير "للمال الذي يمكنك تحمل خسارته" المتغير في المحاسبة العقلية. وبموجب هذا المفهوم ، يرى المستثمرون بعض المبالغ التعسفية لرأس مالهم الاستثماري على أنها "أموال اللعب" التي يشعرون بالراحة في تبديدها على الأشياء المضاربة وغير المؤكدة. للوهلة الأولى ، وهذا لديه ما يؤهل لصنع القرار المعقول. هذا يبدو من الحكمة أن تحدد بوضوح بين المال المهم والأموال التي لا تفعل ذلك.

المشكلة بالطبع هي أن "المال الذي يمكنك تحمل خسارته" هو خلق عقلي بحت. قد يقول خبير اقتصادي أن العقلانية المالية الحقيقية تملي أبدا وضع المال في مكان ما أنه من المرجح أن تضيع ، وأن أي قدر من المناورة العقلية تجعل هذا مصير مقبول لأي مبلغ من المال في حوزتك.

"رأس المال السلامة"

ناقشنا في وقت سابق كيف يتعامل بعض الناس بطريقة مختلفة مع الأموال التي خصصوها "بالمال الذي يمكنني تحمل خسارته". ويعرف هذا أيضًا باسم "مال اللعب" أو "المخاطرة بالمال". والجانب الآخر من هذه العملة هو ، كما تستدعي Investopedia إنه "رأس مال السلامة". بالنسبة إلى مغالطة المحاسبة العقلية ، فإن هذا هو المال الذي يعتبره الناس بمثابة "المال الذي يحتاجونه".هؤلاء يتم التعامل مع الأموال مع الحذر والعناية المالية التي يتوقع المرء لدفع الرهن العقاري ، وحسابات التقاعد الصندوق ، أو أغراض مالية خطيرة أخرى.

في الواقع ، كما تعلمون الآن ، هذه هي الطريقة التيالكل من أموال الشخص يجب أن يعامل. لا يوجد خط فاصل بين المال الذي يهم (رأس المال الآمن) والمال الذي يمكنك تحمل خسارته (مخاطرة رأس المال). أي خط فاصل تكريمه ليس سوى خداع عقلي مضلل.

المكاسب اليانصيب

إن المكاسب التي يحققها اليانصيب هي في صميم المحاسبة العقلية أكثر من أي مبلغ آخر تقريباً من المال.بعد كل شيء ، من الصعب أن نتخيل ثروة أكثر عفوية أو غير مستحقة من المال الذي تفوز به من تذكرة عشوائية في محطة بنزين. هل هذه النقود أيضًا مجردمال؟ الجواب هو نعم!"

في الواقع ، تمكن العديد من الفائزين في اليانصيب من الذهاب مفلس بعد أن أنفقوا ملايينهم على مشتريات مشبوهة "بدت" مبررة بالجائزة غير المتوقعة التي فازوا بها. لو أن هؤلاء الفائزين الذين سقطوا قضوا أكثر من ذلك بقليل تمشيا مع طريقة إنفاقهم للدخل الوظيفي قبل للفوز ، من المرجح أن تظل غنية اليوم.

المال بالفعل أمضى

ويمكن أن تؤدي المحاسبة الذهنية ، في بعض الحالات ، إلى تغذية مغالطة التكاليف الغارقة. ال واشنطن بوست يقدم مثالا مضيئة:

رجل يشتري عضوية باهظة الثمن في نادي التنس. مباشرة بعد أن يضع المال ، وهو غير قابل للإرجاع ، يؤلم كاحله. يفرخ أسنانه ويستمر في اللعب من خلال الألم - على الرغم من أن عدم اللعب يعني معاناة أقل بكثير. المحاسبة العقلية وراء المشكلة. اللعب هو السبيل الوحيد لضمان بقاء عضوية نادي التنس في فئة عقلية الرجل من المال الذي ينفق بشكل جيد. لن يكون اللعب شطب تكلفة العضوية كخسارة ، والتي هي أكثر إيلاما للرجل من معاناة المشي من خلال الألعاب على كاحل مصاب.

لو أن الرجل في هذا المثال الخيالي لم يُلزم نفسه بتكريم فئة عقلية ذاتية الخلق أو خادعة ، لكان قد نجا من ألم كبير!

ارباك مشتريات متطابقة

يمكن أن تسبب لنا المحاسبة الذهنية أن ننظر إلى عمليات الشراء المتطابقة ماديًا بشكل مختلف تمامًا. كشفت دراسة جامعة برينستون ذات الصلة:

تخيل أنك وصلت للتو إلى أحد المسارح ، وعندما تصل إلى جيبك لسحب التذكرة التي اشترتها مسبقًا بقيمة 10 دولارات ، تكتشف أنها مفقودة. هل ستفعل أكثر من 10 دولارات أخرى لمشاهدة الفيلم؟

قارن ذلك بالسيناريو الثاني الذي لم تشتر فيه البطاقة مقدمًا ، ولكن عند وصولك إلى المسرح ، تكتشف أنك خسرت فاتورة بقيمة 10 دولارات. هل مازلت تشتري تذكرة سينما؟ "

بعد أن قرأت للتو مقالاً كاملاً حول المحاسبة العقلية ، فأنت بالتأكيد تدرك أن كل سيناريو له نفس النتيجة: خسارة قدرها 10 دولارات. لكن هذه ليست الطريقة التي تصرف بها المشاركون في الدراسة عام 1984:

واكتشفوا أن 46٪ فقط من المشاركين في الدراسة في السيناريو الأول قالوا إنهم سينفقون 10 دولارات أخرى لشراء تذكرة فيلم أخرى. ومع ذلك ، قال 88٪ من الأشخاص في السيناريو الثاني إنهم سيواصلون إنفاق 10 دولارات لشراء تذكرة مسرح.

كيف لوقف المحاسبة العقلية

لذا ، كيف يمكنك تجنب هذه الفخاخ المحاسبية العقلية؟ ليس الأمر سهلاً ، ولكن هناك بعض الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لمساعدة نفسك في تجنب العثرات.

أولا ، تحتاج إلى تنظيمماليا.هذا يعني استخدام أداة مثل رأس المال الشخصي (وهو مجاني ونحب) لتتبع كل دخلك ونفقاتك. يمكن أن يساعدك معرفة ما يأتي وما يحدث على تجنب العديد من هذه المصائد.

ثانياً ، توقف عن إبقاء كل شيء في ذهنك واكتبه. يمكن أن يكون ذلك عن طريق إنشاء ميزانية أو استخدام أداة مثل مخطط التمويل الشخصي ، أو حتى القيام بشيء بسيط مثل كتابة أهدافك للسنة. الهدف هنا هو ترجمة ملاحظاتك العقلية إلى شيء مادي و ملموس.

أخيرًا ، احصل على صديق المساءلة لمساعدتك. واحدة من أكبر "المشاكل" التي نواجهها عندما يتعلق الأمر بالمال هي أننا نعاملها مثل المحرمات - لا تتحدث عنها ، ولا تسأل الآخرين عنها ، ولا تشارك أي شيء. هذه عقلية سيئة لأنها يمكن أن تزيد من هذه الفخاخ المحاسبية العقلية. إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في التغلب على حاجز طرق ، شارك هدفك أو ميزانيتك مع صديق. دعهم يعرفون ما تريد القيام به ، واسمح لهم بتذكيرك به في المستقبل.

هل سبق لك أن سقطت في هذه الفخاخ المحاسبية العقلية؟