أي شخص حاول تغيير الأقمار الصناعية أو خدمة الكابل يعرف كم من الألم في بعقب يمكن أن يكون.
ستقضي ما لا يقل عن ساعة واحدة على الهاتف ومن المرجح أن تكون في نهاية الأمر مشمئزًا للغاية ، حتى لو كان الحمام الساخن لا يجعلك تشعر بأي تحسن.
واحدة من أكبر المخاوف من أن المستثمرين عند البدء في شركة وساطة جديدة هو ما يحدث إذا كنت ترغب في الإقلاع أو الخروج مع المستشار المالي الخاص بك.
هل ستكون عالقاً في نفس الوضع الذي تحاول فيه تحويل خدمتك عبر الأقمار الصناعية وهل ستضرب بكمية هائلة من رسوم الاستسلام؟
هل هذا شيء تقلق؟
دعونا نلقي نظرة على كيفية عمله إذا كنت ترغب في تحويل حساب الوساطة الخاص بك.
إذا كنت بصدد تعيين مستشار مالي جديد أو فتح حساب وساطة عبر الإنترنت ، فإن أول شيء تريد القيام به هو طرح السؤال ،
"ماذا يحدث إذا أردت المغادرة؟ ما نوع التكلفة أو تكاليف النقل التي أتحملها؟
إذا كان هذا مصدر قلق حقيقي لك ، فلن أقبل الشرح شفهيًا. احصل عليه كتابة. تأكد من أنك تستطيع أن ترى بالضبط المبلغ الذي ستدفعه إذا كان عليك دفع أي شيء على الإطلاق.
لا يدرك العديد من الأشخاص مدى سهولة نقل حساب الوساطة الخاص بك في أي مكان آخر. إنه أسهل من تبديل البنوك. إنه أسهل من إسقاط الكابل الخاص بك. إنه أسهل من تغيير مزوّد هاتفك الخلوي. نعم ، هذا سهل!
الأمر الجميل في النقل هو أنك لست بحاجة إلى التحدث إلى المؤسسة التي تتعامل معها حاليًا. قل "ماذا؟" نعم ، هذا صحيح. يمكنك فعليًا نقل البيانات دون الحاجة إلى إبلاغهم بأنك مغادر. كم هذا جميل؟
مثال على تحويل حساب الوساطة
لنفترض على سبيل المثال أن لديك حسابًا في السمسرة مع إدوارد جونز وكنت معًا لمدة أربع سنوات. لقد قررت الآن أنك تريد العمل مع XYZ Financial. بدلاً من الاتصال بـ Edward Jones وإخباره عن سبب رحيلك ، ستذهب إلى XYZ Financial ، فتفتح نفس نوع حساب الوساطة الذي فتحته في Edward Jones ثم توقع أوراق نقل XYZ Financial.
بعد ذلك ، يجب على المكتب الخلفي لـ XYZ Financial الاتصال بمكتب إدوارد جونز الخلفي ، ويتم إجراء النقل لك. والسبب في هذا بسيط للغاية هو أن معظم شركات الوساطة تستخدم عملية تحويل حساب تسمى خدمة تحويل حساب العميل الآلي أو ACAT.
تتطلب القواعد التي تحكم نظام ACAT من الشركات إكمال صفحات متنوعة في عملية النقل وفي فترة زمنية محددة جدًا. إذا تم التحويل باستخدام نظام ACAT ، فيجب ألا يستغرق التحويل أكثر من ستة أيام عمل.
في ما يلي وصف موجز لعملية ACAT مباشرةً من موقع SEC الإلكتروني:
يتم إجراء معظم تحويلات الحسابات بين شركات الوساطة باستخدام نظام خدمة تحويل حساب العميل المؤتمت (أو "ACATS"). تشغل شركة المقاصة الوطنية للأوراق المالية ACATS ، وتطلب كل من بورصة نيويورك والرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية ، من الشركات الأعضاء فيها استخدام نظام ACATS.
تتطلب هذه القواعد من الشركات إكمال مراحل مختلفة من عملية النقل خلال فترة زمنية محدودة. إذا تم إجراء النقل من خلال ACATS ، ولا توجد أية مشكلات ، يجب ألا يستغرق التحويل أكثر من ستة أيام عمل من وقت دخول شركتك الجديدة إلى النموذج الخاص بك في ACATS.
هناك حالات قد لا تتمكن فيها الحسابات من استخدام نظام ACAT. في هذه الحالات ، يمكنك توقع ما يصل إلى أسبوعين حتى تتم عملية النقل. في العامين الماضيين ، لم أواجه سوى حالات قليلة لا يمكن فيها نقل حساب باستخدام ACAT. على الأرجح ، لن تواجه هذا الموقف.
رسوم نقل الوساطة
ماذا عن التكلفة؟
جميع شركات الوساطة ستقوم بتحصيل رسوم تحويل.
يمكن أن تتراوح الرسوم في أي مكان من 55 دولارًا أمريكيًا إلى ما يصل إلى 95 دولارًا ، على الأقل ما رأيته.
قد يكون أيضا أكثر بالنسبة للجيش الجمهوري الايرلندي. تكلفة أخرى محتملة قد تتكبدها هي رسوم الحجز لدى الجيش الجمهوري الايرلندي.
أﻋﻟم أن ﺑﻌض اﻟﺷرﮐﺎت ﺳوف ﺗﺣﺻل ﻋﻟﯾك ﻋﻟﯽ ﺣﺳﺎب رﺳوم اﻟﻧﻘل واﻟﺗﮐﻟﻔﺔ اﻟﻣﻘﺳوﻣﺔ ﻟرﺳوم ﺣﺟز IRA. أعرف أنه في إحدى الحالات ، كان على العميل دفع 115 دولارًا لنقل حسابه. أوتش!
والقضايا الأخرى الوحيدة التي قد تنشأ هي اعتماد نوع الاستثمارات التي تمتلكها. لقد رأيت بعض الصناديق المشتركة التي لا يمكن نقلها "عينية" ، لذا يجب أن يتم بيعها في شركة الوساطة التي تتعامل معها حاليًا قبل أن يتمكن الحساب من النقل. في هذه الحالة ، سيتعين عليك الاتصال بهم لمنحهم تعليمات لبيع ما لا يمكن نقله. إذا كنت ترغب في تجنب الهاتف ، فيمكنك دائمًا صياغة رسالة تتضمن تعليماتك لتصفية الاستثمارات ثم نقل الحساب عند تسوية تلك الأموال.
يرجى أيضا ملاحظة أن التأمين أو الأقساط هي الحيوانات الأخرى بأكملها عندما يتعلق الأمر بالنقل. من السهل تغيير سجل الوسيط على حسابات الأقساط ، ولكن قد تكون هناك أيضًا رسوم استسلام على السياسة الفعلية نفسها. تأكد من التحقق مع شركة التأمين قبل تصفية أي عقود سنوية.
أضف تعليقك