كيفية إنشاء خطة مالية خاصة بك

بغض النظر عن مدى صعوبة بعض الناس في محاولة لجعل التمويل الشخصي كل المفاهيم بسيطة جدا الرتق. لست بحاجة إلى أن تكون مخطّطًا ماليًا معتمدًا ، ومن المؤكد أنك لن تضطر إلى الاستعانة بخطة واحدة للتوصل إلى خطة مالية خاصة بك.

في الواقع ، لقد اكتشفت خلال السنوات الماضية أن هناك ثلاثة مفاهيم بسيطة كان كل ما أحتاجه لإنشاء خطة مالية ومتابعة.

غرض

عندما تبدأ بالتفكير في إنشاء خطة مالية ، فإن معظم الناس قد ينصحونك ببدء الأهداف. أعتقد أن هذا خطأ كبير ويمكنه أن يشهد شخصيًا على حقيقة أنني خلقت أهدافًا في الماضي لم يكن لها أي معنى.

في عالم حيث نتشارك كل شيء تقريبًا مع بعضنا البعض ، وغالبًا ما نشعر بضغط الحاجة إلى المتابعة ، فمن الأفضل أن تبدأ التخطيط مع الغرض. إذا بدأت بأهداف التسمية ، فقد تجد أنك تختار أهداف شخص آخر وليس الأهداف التي لها معنى بالنسبة إليك.

الغرض الخاص بك هو لماذا لديك. ما تريد من الحياة يجب توجيه أهدافك. إذا كنت تريد أن تعيش أكثر خالية من الإجهاد ولا داعي للقلق بشأن المدفوعات ، فقد تكون حرية الدين هي هدفك. هل تريد التطوع بوقتك بدلاً من العمل؟ الاستقلال المالي يمكن أن يكون هدفك. إذا كنت ترغب في الشعور بالاستقرار المالي بشكل أكبر ، فيمكن أن يكون صندوق الطوارئ هو الهدف.

قبل أن تتمكن من تحديد الهدف الصحيح تحتاج إلى معرفة الغرض الخاص بك.

هدف

بمجرد أن يكون هدفك ، يجب أن يكون هدفك بسيطًا نسبيًا. غالبًا ما يتطلب غرضك أن يكون لديك أكثر من هدف واحد. إذا كانت هذه هي الحالة ، فستحتاج إلى معرفة ما إذا كان من المنطقي العمل على هذه بشكل جماعي أو التركيز عليها في وقت واحد.

هنا بضعة أمثلة:

الغرض: بناء الاستقرار المالي بحيث لا يتم التأكيد دائمًا على المال

الأهداف: إنشاء صندوق للطوارئ ، سداد جميع الديون باستثناء الرهن العقاري

في هذه الحالة ، من المنطقي التركيز أولاً على إنشاء صندوق للطوارئ مع إجراء جميع مدفوعات الديون الدنيا. سوف يساعدك صندوق الطوارئ على تحمل المزيد من الاعتماد على الديون عندما تظهر المصروفات غير المتوقعة. (مثل مشاكل السيارات أو فاتورة نسيت تماما عن ذلك.)

بعد إنشاء صندوق للطوارئ بقيمة لا تقل عن 1000 دولار (أكثر ، حسب وضعك). يمكنك تركيز كل جهودك على سداد ديونك.

الغرض: تأسيس جذور لعائلتك وأيضا التخطيط للمستقبل

الهدف: توفير المال للدفع لأسفل في منزل ، وفر في 529 لطفلك ، وفر لتقاعدك

من المهم أن تنشئ هذه العائلة جذورها من خلال شراء منزلها الأول لأسرتها الجديدة والطفل. في الوقت نفسه ، تهتم هذه العائلة أيضًا بالتخطيط للمستقبل ولديها الآن ديون معدومة. إنهم يريدون التأكد من تعيينهم للتقاعد ويمكنهم أيضًا مساعدة طفلهم في تكاليف التعليم في المستقبل.

هناك طريقتان يمكن لهذه العائلة من خلالها تحقيق أهدافها. يمكنهم إيقاف أو خفض استثماراتهم للادخار لدفعة أولى بسرعة أكبر أو يمكنهم العمل على تحقيق هذه الأهداف الثلاثة في وقت واحد.

لا توجد قواعد صارمة وسريعة عندما يتعلق الأمر بالأهداف. المهم هو تقييم حالتك ومعرفة الإعداد الصحيح. في كثير من الحالات ، سيكون من الواضح في أي ترتيب يجب أن تذهب بعد أهدافك.

إستراتيجية

بعد تعيين أهدافك ، حان الوقت لإنشاء الإستراتيجية. الاستراتيجية هي أن خطة العمل خطوة بخطوة. يمكن أن يكون الترتيب الذي ستدفع به ديونك. ما سوف تستثمر أموالك فيه وكم مرة ومقدار ما. المبلغ الذي ستوفره من كل شيك راتب للدفع مقدمًا وأين ستخفي هذه الأموال.

عندما يتعلق الأمر بالاستراتيجية ، يجب أن تضع في اعتبارك إجراءات محددة للغاية. هذا سيبقيك مسؤولاً وسيعمل بمثابة خريطة طريق.

في العديد من الحالات ، سيتطلب منك تطوير إستراتيجيتك إجراء القليل من التعلم حتى تتمكن من اتخاذ أفضل قرار ممكن.

وضع خطتك المالية معًا

ربما سمعت أن كتابة أهدافك يزيد من فرصك في تحقيقها. في الواقع ، أثبتت دراسة هارفارد لماجستير إدارة الأعمال لعام 1979 أن هذا الأمر صحيح للغاية.

في عام 1979 تم استجواب طلاب جامعة هارفارد ماجستير في إدارة الأعمال عن أهدافهم. ووجدوا أن 3٪ فقط من الطلاب قد سجلوا أهدافهم بخطوات تفصيلية حول كيفية تحقيقها. آخر 13 ٪ من هؤلاء الطلاب لديهم أهداف في رؤوسهم ولكنهم لم يكتبوها. أربعة وثمانون في المئة من هؤلاء الطلاب ليس لديهم أهداف.

عندما تمت مقابلتهم بعد 10 سنوات ، كانت نسبة 13٪ ممن لديهم أهداف ولكنهم لم يكتبوها قد بلغت ضعف ما حققته من 84٪ دون أهداف. لكن ماذا عن 3٪ مع الأهداف والخطة المكتوبة؟ كانوا يكسبون 10 أضعاف نسبة 97٪ من الطلاب الآخرين مشترك!!

إنشاء خطتك المالية وكتابتها - يمكن للغرض والأهداف والاستراتيجية أن تزيد من فرصك في تحقيق ما تنوي فعله.

الأسلوب لا يهم كثيرا. أنا أحب مخططي الورق لذلك أكتب أهدافي في مخططي. يمكنك اختيار تطبيق أو جدول بيانات إكسل أو كتابة كل شيء في دفتر ملاحظات مخصص للأهداف. لا تهم الطريقة بقدر ما تكتب أهدافك واستراتيجيتك وتبحث عنها بانتظام.

يمكنك تغيير خطتك؟

آخر شيء يجب أن تكون على دراية به عند إعداد خططك المالية هو أنه من المقبول تغيير أي جزء من خطتك أو جزء منها.

مع مرور الوقت على حياتك سوف تتغير. قد يتغير هدفك ، وفي بعض الأحيان ستحتاج الإستراتيجية التي تستخدمها إلى التغيير.

لا يساوي تغيير أهدافك الفشل ويجب عليك إعطاء نفسك النعمة إذا وجدت نفسك في ظروف مختلفة عما كنت قد بدأت به.

فقط تأكد من تقييم التقدم الذي تحرزه أثناء العمل وتأكد من أن أهدافك واستراتيجيتك لا تزال تتوافق مع الغرض الذي تملكه في حياتك المالية.

هل أنشأت خطتك المالية الخاصة؟