كم ينبغي أن يكون لديك في خطة 529 حسب العمر

تعد خطة 529 College Savings من أفضل الطرق للتوفير في الكلية. لكن معظم الناس لا يستفيدون منها بشكل كامل. وأنا لن أكذب - أنا واحد منهم.

فكرة خطة توفير 529 كلية رائعة: يمكنك المساهمة بالمال في حساب ، وسوف تنمو بدون ضرائب لتدفع في يوم من الأيام لتعليم طفلك. ويمكنك المساهمة بالكثير من الأموال أيضًا (تصل إلى 300000 دولار في معظم الولايات). هذا ليس المكان الذي تظهر فيه المشكلة.

المشكلة الحقيقية تأتي من ارتفاع تكاليف التعليم ومقدار ما تقوله "آلة حاسبة التوفير الكلية" التي تحتاجها لتوفير تعليم طفلك. وفقا لمجلس الكلية ، فإن متوسط ​​تكلفة كلية عامة لمدة 4 سنوات في عام 2015 كان 9،139 دولار للدراسة داخل الولاية. كان متوسط ​​التكلفة لكلية خاصة 31.231 دولار.

عندما تبدأ في توصيل هذه الأرقام إلى آلة حاسبة التوفير الكلية ، من المفترض أن تبدأ في توفير أكثر من 500 دولار شهريًا لطفلك. ثم أضف ذلك إلى مدخراتك الخاصة للتقاعد ، ولن يكون لديك أي شيء يتبقى لنفسك كل شهر!

لذلك دعونا نتعمق ونرى كم يجب أن يكون لديك في خطة 529.

اتبع ترتيب عمليات للتوفير للكلية

هذا المبلغ الوحيد يعطيني صدمة لاصقة كل شهر عندما أفكر في الادخار من أجل التعليم الجامعي لطفلي. ولكنه أيضًا تذكير مهم بالسبب وراء اتباع الجميع لكلية من أجل عمليات التوفير من أجل طفلتك.

العبارة الرئيسية هي Y.E.S .:

(ذ) أنت: عليك أن تتأكد من أن المنزل المالي الخاص بك جاهز قبل أن تحاول التوفير في كلية طفلك. إذا كنت لا تستطيع أن تجعل الإيجار ، أو شراء البقالة ، هناك قضايا أكبر لإصلاح أولا. ومع ذلك ، فإن دلو YOU يتضمن أيضًا الادخار للتقاعد الخاص بك والتأكد من أن لديك صندوق طوارئ. لقد قلت هذا مئات المرات - لا يمكنك الحصول على قرض للتقاعد. تأكد من حفظ لنفسك أولا.

(هـ) حسابات التوفير للتعليم:إذا كنت قد قمت بحفظها بنفسك ، فبإمكانك بعد ذلك حفظ لطفلك في حسابات التوفير للتعليم ، مثل خطة 529.

(S) الادخار: بعد المساهمة ببعض المبلغ في خطة 529 أو حساب التوفير التعليمي الآخر ، من الذكي أن تقوم بحفظ حساب التوفير التقليدي أيضًا ، في حالة وجود نفقات أخرى تريد أن تساعد طفلك بها لا تتأهل كمصروفات تعليم.

أنت لا تحتاج إلى توفير 100 ٪ من المبلغ

الجزء 2 من هذا الرقم "مخيفة" التي تحتاج إلى حفظ كل شهر لطفلك هو يعتمد هذا الرقم على توفير 100٪ من تكاليف كليتهم. بصفتك ولي أمر ، لن تحتاج إلى دفع 100٪ من مدرستهم. أو ربما ستدفع 100٪ من الرسوم الدراسية العامة في الولاية ، والباقي متروك لهم. أو ربما سيكون لديك فقط رقم ادخار مستهدف ، والباقي متروك لهم.

من المهم أن تتذكر أنك لا تحتاج إلى حفظ والدفع لجميع كليتها. إنها الكلية الخاصة به - وليس لك. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من الطرق التي تمكنهم من العثور على المساعدة في سداد تكاليف المدرسة ، من العثور على المنح الدراسية ، للحصول على قروض الطلاب.

لذلك ، بدلاً من التأكيد على توفير 500 دولار شهريًا ، سأقوم بعمل الافتراضات التالية وحفظها استنادًا إلى ذلك:

• سوف أقوم بحفظ كلية في الولاية تكلف حاليا 9500 دولار في السنة
• سوف أساهم في كل 4 سنوات من الكلية
• سوف أدفع 50٪ من تكاليف الكلية المتوقعة
• لقد انتهيت من المساهمة في خطة 529 عندما كان طفلي في الثامنة عشرة (آسف ، ولكنك خرجت من المنزل الآن!)
• أتوقع أن تستمر تكاليف الكلية في الزيادة بنسبة 4٪ سنويًا
• أتوقع أن أحصل على 6٪ من العائد السنوي على استثماراتي في خطة 529 الخاصة بي

مع هذه الافتراضات ، يجب عليك توفير حوالي 96 دولارًا في الشهر لكلية طفلك ، أو 1،151 دولارًا سنويًا. دعونا نرى كيف ينهار ذلك.

ومع ذلك ، إذا كنت على مستوى عالٍ ، وترغب في المساهمة في دفع 100٪ من نفقات تعليم طفلك في كلية خاصة لمدة 4 سنوات ، فقد أدرجت ذلك في الرسم البياني أدناه أيضًا (للإشارة إلى أنه يعني المساهمة بـ 630 دولارًا في الشهر).

كم ينبغي أن يكون لديك في 529 في مختلف العصور

عمر	نهاية منخفضة	نهاية عالية
1	$1,189	$7,816
2	$2,451	$16,144
3	$3,791	$24,923
4	$5,213	$34,276
5	$6,723	$44,206
6	$8,327	$54,749
7	$10,029	$65,941
8	$11,836	$77,824
9	$13,755	$90,440
10	$15,792	$103,834
11	$17,955	$118,054
12	$20,251	$133,151
13	$22,689	$149,179
14	$25,277	$166,196
15	$28,025	$184,263
16	$30,942	$203,444
17	$34,039	$223,807
18	$37,328	$245,427

تمتلك Fidelity أيضًا آلة حاسبة مجانية كبيرة تتيح لك تحديد مدى احتياجك تحديدًا لحالتك. وهي تستفيد من العديد من الافتراضات نفسها التي نتبعها أعلاه ، ونوافق على أنك لست بحاجة إلى توفير 100٪ من نفقات تعليم طفلك الجامعي. تحقق من حساب التوفير كلية الوارث هنا.

الدليل الإرشادي لخطة كلية College Investor 529

من النتائج ، يمكننا أن نستنتج أن الهدف بالنسبة لمعظم الناس الادخار في الكلية يجب أن يكون بين 37،328 $ و 245،427 $ المحفوظة في الحساب. هذا هو نطاق ضخم ، ولا شك. ولكن تذكر ما يعني "نهاية منخفضة" و "نهاية عالية".

المبلغ المنخفض هو للشخص الذي يرغب في مساعدة طفلهما في الدفع لمدرسة عامة لمدة 4 سنوات. المبلغ المرتفع هو للشخص الذي يريد أن يدفع بالكامل لتعليم خاص لمدة 4 سنوات لأطفالهم.

يجب على الآباء أيضًا أن يتذكروا أنه حتى عند التوفير في المدارس الخاصة ، يحصل العديد من الطلاب الذين يدرسون في المدارس الخاصة على رسوم دراسية مخفضة أو يتلقون منحًا دراسية لتعويض سعر التعليم "الحقيقي". لذا ، قد لا يكون هذا الرقم المرتفع منطقيًا عند التوفير في الكلية.

في هذا السيناريو ، ستكون خطة نهاية 529 منخفضة قادرة على دفع ما بين 9،600 دولار و 10000 دولار في السنة ، لكل من السنوات الدراسية الأربعة. بالنظر إلى أن تكاليف الكلية سوف ترتفع ، ينبغي أن يكون هذا حوالي 50 ٪ من الرسوم المدرسية لمدة 4 سنوات في المدارس العامة في 18 عاما.

أين نفتح خطة 529

ما لا يدركه كثير من الناس هو أنه يمكنك الاستثمار في أي خطة 529 تقريباً. بالنسبة لبعض الناس ، قد يكون من المنطقي استخدام خطة الولاية الخاصة بك للاستفادة من الخصم الضريبي - ولكن لا تقدم جميع الولايات خصومات ضريبية على المساهمات (لا سيما ولاية كاليفورنيا).

إذا لم تكن الدولة مهمة ، فإن الأشياء التالية التي يجب النظر إليها هي الأداء وسهولة الإدخار. للحصول على الأداء ، فأنت تريد أداءً جيدًا مقابل رسوم منخفضة. لسهولة التوفير ، فإننا ننظر إلى ما إذا كان يمكن ربط الخطة ببرامج توفير مثل College Backer.

يصنف SaveForCollege.com أفضل الخطط كل عام ، ويمكنك العثور على تصنيفات خطة 529 هنا. في عام 2016 ، تم تقديم أفضل خطة 529 من قبل USAA. نحن نحب USAA (ونستخدمها للعديد من المنتجات والخدمات). هذه الخطة رائعة على الأداء ، كما أنها تتصل بـ Upromise لمساعدتك على توفيرها.

يمكنك الاشتراك في خطة USAA 529 هنا. لدينا أيضا قائمة كاملة من أفضل الأماكن لفتح حساب 529 هنا.

توصيات للمساعدة في حفظ للكلية

حتى إن توفير 100 دولار فقط في الشهر يمكن أن يبدو مهمة شاقة. أنا أعلم أنه بالنسبة لي. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالادخار للكلية ، فإليك بعض الحيل البسيطة التي يمكن أن تساعدك:

1. احفظ كل عيد ميلاد طفلك وعطلتك. في العديد من العائلات ، يتلقى الأطفال المال من أجدادهم وعماتهم وأعمامهم وأكثر من ذلك. أقدر أن الطفل العادي يتلقى ما لا يقل عن 200 دولار في السنة من أموال الهدايا. إذا حفظت ذلك ، فأنت تمثل 20٪ من الطريق لتحقيق مساهمتك السنوية البالغة 529.

طريقة رائعة للقيام بذلك هي استخدام خدمة مثل College Backer.

2. انظر إلى Upromise بواسطة Sallie Mae. هذه خدمة مجانية تم تصميمها لمساعدة العائلات على دفع تكاليف الكلية عن طريق القيام بالتسوق العادي. تقدم Upromise مكافآت نقدية مقابل ربط بطاقة الائتمان أو الخصم واستخدام البطاقة في متاجر التجزئة المشاركة. يمكنك أن تكسب في أي مكان من 1٪ إلى 25٪ في متاجر التجزئة المختلفة. يقول Upromise أن بعض الأعضاء يكسبون 1000 $ على الأقل في السنة - وهذا هو كل ما تحتاجه لتمويل خطة 529 بالكامل. من السهل الاشتراك في UPromise - تحقق من ذلك هنا.

3. التركيز على كسب المزيد من المال. بدلًا من النظر إلى المواضع التي يمكن فيها خفض ميزانيتك ، اسأل نفسك ، كيف يمكنك إضافة 100 دولار من الدخل إلى ميزانيتك؟ أنا من أشد المؤمنين أن أي شخص يمكن أن يكسب 100 دولار إضافية في الشهر ، وما هي أفضل طريقة لوضع 100 دولار إضافية لاستخدامها من خلال تمويل خطة 529 لطفلك؟ إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ ، فتحقق من قائمتنا التي تحتوي على أكثر من 50 طريقة لكسب أموال إضافية على الجانب.