يا الآباء ، لا تجعل هذا الخطأ عند إنقاذ لكلية أطفالك

ما يلي هو ضيف آخر من قبل آدم هاجرمان. لمعرفة المزيد عن آدم ، يمكنك العثور على سيرته الذاتية في نهاية المشاركة.

كونه مدربًا ماليًا ، استمع إلى المئات من القصص المالية وكل واحد منهم مختلف.

"قد يأتي شخص ما لي مع ديون بطاقة الائتمان بقيمة 120،000 دولار ويشعر وكأنهم خارج الخيارات.

قد يكون لدى الشخص التالي 120،000 دولار في حساب الادخار الخاص به لكنه يشعر بالارتباك حيال ما يجب فعله بهذه الأموال.

ومع ذلك ، يبدو أن هناك دائما شيئًا واحدًا يسألني معظم الناس حوله - مدخرات الكلية لأطفالهم.

"أحتاج إلى البدء في الحفظ لصالح كلية My Kid’s NOW!"

أسمع هذه العبارة كثيرا. أتحدث أكثر من 75٪ من العملاء الذين لديهم أطفال تقل أعمارهم عن 18 عامًا يقولون ذلك ، وهو عادةً أول هدف مالي يذكرونه. حتى أولئك الذين لديهم ديون خارج السيطرة يقولون ذلك. هذا جنون!

إذن ماذا يعطي؟ لماذا الجميع مقفل على الادخار لأطفالهم التعليم الجامعي عندما يكون منزلهم المالي في حالة من الفوضى؟

أنا شخصياً أعتقد أن هناك بعض العوامل في اللعب.

أولا ، أعتقد ذلك يرغب العديد من الآباء فقط في تقديم المزيد لأطفالهم أكثر من ما تلقوه شخصياً.

ربما كافحوا من أجل الحصول على بسبب بسبب عدم وجود التعليم العالي. ربما دفعوا طريقهم من خلال الكلية باستخدام قروض الطلاب وما زالوا يدفعون لهم. في كلتا الحالتين ، يريدون فقط أن يحصل أطفالهم على المزيد من المساعدة المالية.

ثانيا ، أعتقد أنهم يتعرضون للقصف من قبل وسائل الإعلام و / أو الأصدقاء. يكاد الأمر كما لو كانوا من خلال التفكير في أنهم إذا لم يدفعوا تكاليف تعليم أبنائهم ، فإنهم يكونون بطريقة ما آباء سيئين.

أخيرًا ، أشعر الكثير من الضغط يأتي من الداخل.

في أحد الأيام يكون لديك طفل ثم في اليوم التالي الذي تستيقظ فيه وهم في الخامسة. أين ذهب كل هذا الوقت؟ يسبب الخوف لدى العديد من الآباء أن تمر خمس سنوات أخرى ولن يتم عمل أي شيء فيما يتعلق بمدخرات الكلية. وهم يعلمون أنه كلما طال انتظارهم ، سيتعين عليهم توفير المزيد.

سداد الديون الخاصة بك وحفظ للتقاعد أولا

كثير من الناس يسعون لمساعدة مدرب مالي لأنهم يشعرون بالإرهاق. لقد خرجت المالية الشخصية عن نطاق السيطرة إلى درجة أنه قد يكون من الصعب حتى معرفة أين تبدأ. ولهذا السبب ، كنت أعمل دائمًا مع عملائي في سلسلة من الخطوات. أركز عليهم وأكمل شيئًا واحدًا في كل مرة.

الخطوات الثمانية للحرية المالية التي أوصي بها هي مشابهة جدا لخطوات ديف رامزي بيبي مع بعض التعديلات الشخصية لأنني أشعر أن خطوات الطفل تنقص بعض الأشياء. ومع ذلك ، مثل خطوات الطفل ، فإن خطوات الحرية المالية تشجعك على التركيز على مهمة واحدة في كل مرة. أنه يبسط أموالك ويحصل لك على الطريق الصحيح.

في 8 خطوات للحرية المالية ، فإن توفير كلية طفلك لن يأتي حتى الخطوة 8 - إعادة تحديد أهدافك المالية وتجاوزها. تريد أن تعرف ما سوف تنجزه قبل الخطوة 8؟ ستخرج من الدين وستوفر للتقاعد.

القضاء على الديون

القضاء على جميع الديون خارج الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن يكون حقا التحرر. ما عليك سوى التفكير في كل التدفقات النقدية الإضافية التي ستحصل عليها الآن إذا لم تكن تدفع ديونك. في الحقيقة ليس من الصعب التضييق عليها وإزالتها.

كنت أعمل فقط مع بعض العملاء الذين لديهم ما يقرب من 35000 دولار أمريكي من ديون المستهلكين ، ويعتقدون أنه ليس لديهم أي تدفق نقدي إضافي لسداده. ومع ذلك ، إذا اتبعوا الخطة التي وضعتها أمامهم ، فسوف يخرجون من الديون في ما يزيد قليلا عن عامين. ولديهما ابنتان تقل أعمار كل منهما عن 10 أعوام وسيظل أمامهما متسع من الوقت لتوفير التعليم الجامعي. هل سيستغرق الأمر أكثر من ذلك بقليل لتحقيق هدفهم؟ بالتأكيد ، سيكون لديهم قدر أكبر من التدفق النقدي للقيام بذلك.

كما يوفر لك التخلص من الديون معدل عائد مضمون.

لنفترض أن لديك خمسة آلاف دولار كديون بطاقة ائتمانية بفائدة قدرها 14.9٪ (وهو المعدل المتوسط ​​في أمريكا). إذا استمررت في الاحتفاظ برصيد على هذه البطاقة ، فأنت تدفع 14.9٪ كل عام.

إذا كنت تريد الاحتفاظ بهذا الرصيد على بطاقة الائتمان وحفظ تكاليف الكلية ، فمن المرجح أنك ستفقد المكاسب في حساب الكلية. وهذا صحيح أيضًا فقط إذا كان الاستثمار يحقق مكسبًا وكما يعلم معظمكم ، فهذا غير مضمون. بالتأكيد ، لا يزال بإمكانك القول بأنك ستوفر لكلية أطفالك ولكن على أي حساب؟ 745 دولار في تكلفة الفائدة غير الضرورية على وجه الدقة.

حفظ للتقاعد

يجب عليك أيضا حفظ للتقاعد الخاص بك قبل تمويل حسابات كلية أطفالك. لماذا ا؟ كذلك لأنه أطفالك لن يضعوا الطعام على طاولتك خلال سنواتك الذهبية.

في التقاعد ، لا توجد القروض ستافورد أو فاتورة GI. ولا توجد منح أو منح. قد تظن أنك ستواصل العمل خلال السبعينيات من العمر في العمل الذي تحبه. ومع ذلك ، من المحتمل أن تضطر إلى ترك العمل بسبب شيء خارج عن سيطرتك.

هل فهمت قصدي؟

سيكون هناك دائمًا نوع من المساعدة لتوصيل أطفالك إلى الكلية ، ولكن لن يكون لديك هذا الترف عندما يتعلق الأمر بالتقاعد.

كم يجب عليك انقاذ للتقاعد؟ حسنًا ، أوصي بنسبة 15٪ على الأقل ولكن يمكن أن يكون رقمك أعلى أو أقل من ذلك.هذا هو السبب الذي من أجله أخبر موكلي بالبحث عن مساعدة ممارس معتمد في FINANCIAL ™ PLANNER في هذه المرحلة. يمكن أن يساعدك في تحديد النسبة الصحيحة بناءً على أهدافك للتقاعد.

أطفالك سيكونون بخير

لا حقا ، سيكونوا على ما يرام.

حتى لو اضطرت إلى تأجيل الادخار من أجل كلية أطفالك للخروج من الديون وتوفيرها بشكل كاف للتقاعد ، فسوف تبدأ حتمًا في الادخار في وقت ما. قد لا تكون قادرًا على تمويل تعليمه بالكامل ولكن يمكن ملء هذه الفجوات بطرق مختلفة.

يمكن لأطفالك الذهاب إلى الكلية المجتمعية خلال العامين الأولين. يمكن أن تنطبق على كل منحة معروفة للبشرية. يمكنهم الانضمام إلى الجيش. يمكنهم الحصول على قروض الطلاب. يمكنهم العمل بدوام جزئي. يمكنهم العمل بدوام كامل لمدة عام والادخار. يمكنهم الحصول على صاحب العمل لدفع ثمن ذلك. يمكنهم الانضمام إلى فيالق السلام. يمكنهم حتى اختيار عدم الذهاب إلى الكلية! اظن انك حصلت على الفكرة.

إذا تمكنت من التخلص من دينك وحفظه بشكل مناسب للتقاعد ، فستقوم بتغيير شجرة عائلتك المالية. هذا سيدفع الكثير من الأرباح.

أعتقد أن ما أحاول قوله هو ، إذا كان بإمكانك تعليم أطفالك الدروس المالية التي ستتعلمونها حتمًا خلال هذه العملية ، فسيكونون أفضل حالاً. أظهر لهم كيفية إنشاء ميزانية. توضيح قوة الفائدة المركبة.

فقط قم بتمكينهم ليكونوا بشرًا مسؤولين ماليًا. سيشكرونك على ذلك حتى إذا لم تدفع مبلغًا قدره 10 سنتات للتعليم الجامعي. أعدك.

* * * * *

آدم هاجرمان هو مدرب مالي يساعد الأفراد والأسر على تحقيق الحرية المالية من خلال التركيز على خطوة واحدة في كل مرة. واحدة من الخطوات الأولى التي يمكنك اتخاذها في رحلتك هي الحصول على سلسلة البريد الإلكتروني المجاني المكون من 11 جزءًا ، احصل على Intimate With Your Money. يمكنك أيضًا العثور عليه على Google+.