استكمال 401k التمديد إلى دليل الجيش الجمهوري الايرلندي

على الرغم من عدم وجود ضمان ، يمكنك التفوق على أداء السوق في حساب الاستجابة العاجلة ، ستكون لديك على الأقل فرصة لمطابقة السوق. وإذا كان ذلك أفضل من خطة 401 (k) التي اتبعتها في السنوات القليلة الماضية ، فقد يكون الوقت قد حان لاتخاذ خطوة.

4. الهروب من الرسوم العالية.

يمكن أن تحتوي خطط 401 (k) على عدد كبير من الرسوم - بل وحتى تخفيها. قد تكون هناك رسوم تدفع لمدير الخطة ، وكذلك إلى أمين الخطة ، بالإضافة إلى رسوم تحميل الصندوق المشترك ، وعمولات التداول والرسوم الأخرى. في خطة 401 (k) ، لا يمكنك التحكم في الرسوم.

ولكن من خلال إجراء عملية تحويل 401 (k) إلى IRA ، سيكون لديك تحكم أكبر. بالنسبة للمبتدئين ، سوف تقضي على أي رسوم مرتبطة بمسؤول الخطة. ولكن يمكنك أيضًا اختيار الاستثمار من خلال وسيط خصم ، والتداول فقط بدون صناديق الاستثمار المتبادلة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).

ال صغيرة على ما يبدو يمكن أن يحدث تخفيض بنسبة 1٪ أو 0.50٪ في الرسوم مع حساب الاستجابة العاجلة فرقا كبيرا في أداء استثماراتك على المدى الطويل.

5. توحيد الحسابات.

إذا كان لديك حسابات تقاعد متعددة ، فأنت تدفع رسومًا متعددة الخطة. ولكن قد يكون من الصعب أيضًا وضع إستراتيجية استثمارية شاملة في الوقت الذي يتم فيه تبادل العديد من الحسابات. قد يكون أكثر كفاءة وأقل تكلفة ببساطة دمج حساباتك المختلفة في واحدة فقط من الجيش الجمهوري الايرلندي. هذا سوف يقلل من كلفة الاستثمار في التقاعد ، وتبسيط حياتك.

ما هي خيارات التمديد؟

إذا تركت صاحب العمل ، لديك ثلاثة خيارات أساسية فيما يتعلق بخطة 401 (k) الخاصة بك:

1. خذ توزيع النقدية الآن.

هذا يمكن أن يكون له معنى إذا كان لديك حاجة ملحة فورية للحصول على المال. يمكن أن يكون سبب ذلك فترة طويلة من البطالة ، أو حدث طبي كبير.

ولكن يجب عليك دائما تجنب توزيع النقدية من أي خطة للتقاعد لأقل من حالة طارئة حقيقية.

لن تكون مستنفدة فقط لحساب تم تأسيسه لتحقيق هدف التقاعد على المدى الطويل ، ولكن ستكون هناك أيضًا عواقب ضريبية. على الرغم من أن مصلحة الضرائب الأمريكية توفر قائمة بسحوبات عمليات المشقة المسموح بها ، إلا أنها لن تمكّنك من تجنب عقوبة السحب المبكر البالغة 10٪. سيظل عليك دفع ضريبة دخل عادية على مقدار التوزيع.

2. اترك المال في الخطة.

إذا كنت راضيًا عن الخطة بشكل عام ، وخصوصًا مع الأداء الاستثماري ، فقد يكون ذلك منطقيًا. كما أن لديها ميزة قد تكون قادرة على تدحرج إلى خطة 401 (ك) من جديد أو المستقبل في صاحب العمل.

3. قم بتدوير 401 (k) إلى IRA.

قد تفعل هذا لواحد ، أو بعض أو كل من الأسباب الخمسة الواردة في القسم الأخير. الميزة هنا هي القيام بتحول 401 (k) إلى IRA ، يمكنك التحكم في المال ، ولكن تجنب دفع ضريبة الدخل أو غرامة سحب مبكرة على المال.

وبطبيعة الحال ، هذا الخيار هو الموضوع الرئيسي في هذه المقالة.

التقليدية مقابل روث الجيش الجمهوري الايرلندي

إذا قررت القيام بتحول 401 (k) إلى حساب IRA ، فسيكون قرارك التالي هو ما إذا كنت ستقوم بالانتقال إلى حساب IRA التقليدي أو Roth IRA.

سنجري فقط مراجعة عالية الارتفاع لهذا الموضوع ، حيث إنني كتبت بالفعل عن إجراء تحويل 401 (k) إلى Roth IRA. سنراجع الأساسيات المتعلقة بـ Roth IRAs التقليدي في مقابل Rush هنا ، ولكن سنعاود التركيز على التركيز الرئيسي في هذه المقالة ، والذي يجري عملية تحويل 401 (k) إلى حساب IRA التقليدي.

لنجعل الأمر بسيطًا من خلال النظر إلى إيجابيات وسلبيات إجراء عملية تحويل إلى كل نوع من أنواع IRA.

الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي

الايجابيات:

• يمكنك القيام بتمديد كامل لـ 401 (k) إلى IRA دون أي عواقب ضريبية
• المساهمات المستقبلية في حساب الاستجابة العاجلة التقليدي عادة ما تكون معفية من الضرائب
• هذا الخيار له معنى أكبر إذا كنت تتوقع تمامًا أن تكون في شريحة ضريبية أقل في التقاعد مما هو في الوقت الحالي (تأجيل ارتفاع ، سحب معدلات ضريبية منخفضة ، أي)

سلبيات:

• تكون التوزيعات من حساب IRA التقليدي خاضعة للضريبة عند الانسحاب.
• يجب أن تبدأ التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs) في عمر 70 1/2 ، مما يضطرك إلى تصفية الخطة ببطء ، وتحمل التزامات ضريبية كما تفعل.
• لن يكون هذا الخيار منطقيًا إذا ما كنت في الشريحة الضريبية نفسها أو أعلى في التقاعد مما أنت عليه الآن.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي

الايجابيات:

• يمكنك الحصول على توزيعات معفاة من الضرائب من Roth IRA طالما أنك على الأقل 59 و 1/2 ، وكانت خطة Roth موجودة لمدة خمس سنوات على الأقل.
• RMDs غير مطلوبة على Roth IRA. هذا هو النوع الوحيد من خطة التقاعد التي لا تتطلبها. هذا يمكن أن تمكنك من الاستمرار في زيادة خطتك لبقية حياتك ، وحتى تقليل احتمال أنك سوف تعمر أموالك.
• A Roth IRA هي إستراتيجية ممتازة إذا كنت تتوقع أن تكون شريحة الضريبة الخاصة بك في التقاعد مساوية أو أعلى مما هي عليه الآن.
• لن تزيد التوزيعات من Roth IRA من مبلغ استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك الذي سيكون خاضعاً للضريبة.

سلبيات:

• سيكون عليك إضافة مبلغ 401 (ك) الخاص بك إلى Roth IRA إلى دخلك في سنة (سنوات) التحويل (التحويلات). سيخضع مبلغ التمديد إلى ضريبة الدخل العادية ، على الرغم من أنه ليس عقوبة 10 ٪ للانسحاب المبكر.
• يمكن أن يدفع مبلغ التحويل إلى شريحة ضريبية أعلى ، من 15٪ إلى 25٪ ، أو حتى 33٪.
• سيكون التحويل أقل منطقية إذا كنت تتوقع شريحة ضريبية أقل بكثير في التقاعد.

قد يكون من التبادل الضعيف إذا دفعت ضريبة 33 ٪ في التحويل ، من أجل أن تكون معفاة من معدل الضريبة 15 ٪ في التقاعد!

ما عليك سوى معرفة ما إذا قررت أن تقوم بعملية تحويل 401 (k) إلى Roth IRA ، سيكون عليك القيام بتحويل Roth IRA. إنها مجموعة أكثر تعقيدًا من التغير القياسي في 401 (k) إلى IRA ، ولكنها تستحق الجهد الإضافي إذا قررت أن Roth IRA سيعمل بشكل أفضل من أجلك.

مباشرة مقابل 401 غير مباشر (k) قم بالتمرير إلى IRA

أحب أن أفكر في هذا كمسألة سلامة أكثر من أي شيء آخر. لا تمزح - الحصول على هذا الخطأ ويمكن أن يكلفك الآلاف في الضرائب والعقوبات!

التمديد المباشر ، المعروف أيضا باسم تحويل الوصي إلى أمين حيث يتحول رصيدك إلى خطة 401 (k) مباشرة إلى حسابك في IRA. هذا هو أبسط نوع من التدوير ، لأن المال يذهب من حساب إلى آخر ، دون أي تدخل أو مسؤولية من جانبك.

والأكثر من ذلك ، بما أن المال ينتقل من خطة تقاعد إلى أخرى ، فلن يكون هناك خصم ضريبي. سيتم توجيه 100٪ من رصيد 401 (k) مباشرةً إلى حساب IRA.

الانتقال غير المباشر هو المكان الذي ينتقل إليه أولاً التوزيع من الخطة 401 (k). من هناك ، يمكنك نقل الأموال إلى حساب IRA.

هناك مشكلتان مع هذا النوع من التمديد ، وهما كبيرتان:

• حجب الضرائب - نظرًا لأن عملية التوزيع من خطة 401 (k) تذهب إليك مباشرةً ، فإن مدير الخطة مطالب عمومًا بحجز مخصص للضرائب. إنها إما 10٪ أو 20٪ من مبلغ التوزيع.
• يجب إكمال تحويل أموال التوزيع 401 (k) إلى حساب IRA في غضون 60 يومًا ، وإلا فسيكون التوزيع بأكمله خاضعًا لضريبة الدخل ، وإذا كان سنك أقل من 59 1/2 ، فستكون عقوبة السحب المبكر 10٪ .

أريد أن أقضي بضع دقائق على المشكلة الأولى. إذا قام المسؤول 401 (k) باحتجاز ضرائب الدخل على التمديد غير المباشر ، فسيكون مبلغ النقد المتاح لديك للتحويل إلى حساب IRA أقل من المبلغ الكامل للتوزيع. تلقيت ذلك؟

إذا قمت بإجراء تحويل غير مباشر قدره 100000 دولار من خطة 401 (k) الخاصة بك ، مع نية نقل الأموال إلى حساب الاستجابة العاجلة في غضون 60 يومًا ، فسيحتفظ المسؤول عن الخطة بنسبة 20٪ لضرائب الدخل. ويعني ذلك أنه في الوقت الذي قمت فيه بتوزيع مبلغ 100،000 دولار ، سيكون لديك 80،000 دولار فقط لتحويلها إلى حساب الاستجابة العاجلة.

سيتركك هذا في واحدة من اثنتين من النتائج ، ولن يكون أي منهما جيدًا:

• سيتعين عليك إضافة مبلغ 20،000 دولار أمريكي غير تقاعدي نقدي إلى تحويل IRA ، من أجل جعل المبلغ الكامل لعملية التمديد ، أو
• سوف تتحول إلى 80000 دولار فقط ، و 20.000 دولار التي لم تدخل في حساب الاستجابة العاجلة بسبب الضرائب المستقطعة ، ستخضع لضريبة الدخل العادية ، وربما 10٪ من غرامة السحب المبكر.

وإذا كان هناك أي سبب - مهما كان - لا شيء من الـ 100،000 دولار من التمديد غير المباشر يجعله في IRA سيخضع كامل المبلغ لكل من ضريبة الدخل العادية وإذا كنت تحت سن 59 1/2 ، فإن 10 ٪ من جزاء السحب المبكر.

لا يمكن أن يأتي أي شيء جيد من إجراء عملية ترحيل غير مباشرة ، ولكن قد يحدث الكثير من الأشياء السيئة.

أفضل نصيحة لي: التظاهر بعدم وجود خيار التمرير غير المباشر ، والقيام فقط بإجراء تحويل مباشر 401 (k) إلى IRA. هذا سيجعل الخطأ أو سوء التقدير مستحيلاً.

اختيار IRA الخاص بك - المدارة أو ذاتى التوجيه؟

إذا كنت قد قررت إجراء عملية تحويل 401 (k) إلى IRA ، بدلاً من Roth IRA ، وقد اخترت (بحكمة) إجراء عملية ترحيل مباشر ، فإن الخطوة التالية هي التفكير في نوع حساب IRA الذي تريده كوجهة لأموال التقاعد الخاصة بك.

ربما كان السؤال الأول الذي يجب عليك الإجابة عليه هو سواء كنت تريد حسابًا مُدارًا لحساب ذاتي التوجيه.

حساب مُدار هو المكان الذي تقوم فيه بتحويل الحساب إلى مدير استثمار ، والذي يتعامل مع جميع تفاصيل الاستثمار من أجلك. يقوم المدير أو منصة الاستثمار بإنشاء محفظة ، وشراء الأوراق المالية والأموال التي تقوم بها ، وإعادة التوازن بشكل دوري ، وإعادة استثمار الأرباح ، وشراء وبيع مواقع الاستثمار حسب الحاجة. يعالجون كل شيء من أجلك ، بينما تهتم بكل شيء آخر في حياتك.

حساب ذاتي التوجيه هو ما يشير إليه الاسم. يعمل بشكل عام بشكل أفضل مع وسيط الخصم ، ويمكنك اتخاذ جميع قرارات الاستثمار الخاصة بك.

ما نوع الحساب الذي يجب عليك اختياره؟

الحساب المدار يكون منطقيًا في ظل الظروف التالية:

• إذا كان لديك خبرة استثمارية قليلة أو معدومة
• لديك سجل تتبع سيئة لإدارة الاستثمارات الخاصة بك
• لا يهتمون حقًا بميكانيكيات الاستثمار
• لديك حياة مزدحمة ، ولا وقت للاستثمار
• أنت تشعر بالارتياح بعد أن يقوم شخص آخر بإدارة أموالك نيابة عنك

يعمل حساب التوجيه الذاتي بشكل أفضل إذا ...

• أنت مستثمر متمرس
• أنت مرتاح بقدرتك على الاستثمار بنجاح
• لديك اهتمام عميق بالاستثمار
• لديك الوقت ومزاجه لإدارة الاستثمارات الخاصة بك
• أنت لا تثق في أن أي شخص آخر يمكنه القيام بعمل أفضل في إدارة استثماراتك

فكر مليًا وصعبًا حول نوع الحساب الذي سيعمل بشكل أفضل من أجلك. يستغرق الأمر سنوات عديدة لبناء بيضة عش تقاعد كبيرة ، ولكن فقط بضعة قرارات استثمارية سيئة لسحقها.

أفضل الأماكن لترحيل حسابك 401k

بعد أن تقرر ما إذا كنت تريد حسابًا مُدارًا أو حسابًا ذاتي التوجيه ، ستكون في وضع يسمح لك باختيار نوع الوصي الذي ترغب في إعداد حسابك IRA به.

هناك أربعة خيارات أساسية:

1. وسطاء الخصم.

سيكون هذا الخيار الأفضل لك إذا كنت تريد حسابًا ذاتي التوجيه. لديهم أدنى الرسوم ، بما في ذلك اللجان التجارية على وجه الخصوص. سيكون هذا مهمًا بشكل خاص إذا كنت تخطط لتكون متداولًا نشطًا. تميل شركات السمسرة المخفضة إلى توفير أكبر عدد من خيارات الاستثمار.

توفر معظم شركات الوساطة الخصم مجموعة واسعة من أدوات التداول ، والمساعدة الاستثمارية ، والموارد التعليمية!

وتشمل أمثلة الوسطاء الخصم E * TRADE و Scottrade و TD Ameritrade و Charles Schwab.

2. وسطاء خدمة كاملة.

هؤلاء السماسرة هم أفضل للحسابات المدارة. في الواقع ، هذا هو تخصص معظم السماسرة في هذه الفئة. وسوف يقدمون إما إدارة شخصية مباشرة لحسابك ، أو يقومون بإعدادك في محافظ محددة سلفًا استنادًا إلى تحملك للمخاطر وأهدافك.

وسطاء الخدمة الكاملة خيار مثالي إذا كنت تريد الاستثمار بلمسة شخصية. ستعين مستشارًا ماليًا شخصيًا لإدارة استثماراتك نيابةً عنك. سيوفر لك هذا الاستثمار غير المباشر ، على الرغم من أن المستشار المالي الخاص بك قد يبقيك على اطلاع دائم بجميع قرارات الاستثمار.

الجانب السلبي لسماسرة الخدمات الكاملة هو أنها تتطلب عادة محفظة استثمارية كبيرة إلى حد ما. على سبيل المثال ، قد يكون لديهم حد أدنى للحساب المُدار بقيمة 50.000 دولار أو 100000 دولار أو حتى 500000 دولار أمريكي. السلبية الثانية هي الرسوم. يمكنك بشكل عام توقع دفع رسوم تزيد عن 1٪ من إجمالي قيمة حسابك.

وهذا يعني أنه إذا كان إجمالي العائد على الاستثمار 7٪ ، فسيكون المعدل الفعلي أقل من 6٪. هذه ليست مقايضة سيئة لإدارة الاستثمارات المهنية ، ولكن عليك أن تقرر ما إذا كان ذلك سيعمل من أجلك.

ومن أمثلة سماسرة الخدمات الكاملة إدوارد جونز ، و Ameriprise ، و Wells Fargo Advisors و Raymond James.

3. مستشاري روبو.

هذه هي منصات الاستثمار عبر الإنترنت الآلي. بمجرد قيامك بالاشتراك في حساب مستشار robo وتمويله ، سيقومون بتنفيذ جميع وظائف الاستثمار لمستشار الاستثمار البشري ، ما عدا أن العملية بأكملها تتم بشكل تلقائي بالكامل. وهذا يعني أن الحافظة واختيار الاستثمار وإعادة الاستثمار وإعادة توازن الحسابات تتم معالجتها بواسطة خوارزمية الكمبيوتر.

هذه الحسابات مثالية للاستثمار غير المباشر. وعادة ما يكون لديها متطلبات الحد الأدنى من الرصيد منخفضة للغاية أو حتى غير موجود ، ورسوم رسوم منخفضة للغاية لخدماتهم. قد تكون هذه الرسوم منخفضة تصل إلى 0.25 ٪.

الجانب السلبي من المستشارين الروبوتين هو أنهم يفتقرون إلى المواقع المادية ، لذلك لن تكون قادرة على الانخفاض في مناقشة استثماراتك. ونظرًا لأنها تلقائية ، فغالبا ما يكون جانب خدمة العملاء محدودًا.

هناك العشرات من منصات المستشارين الروبوت ، ولكن اثنين من أبرزها هي Betterment و Wealthfront.كلاهما يستوعب حسابات IRA ، فضلا عن حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة العادية.

4. صناديق الاستثمار المشترك.

إذا كنت ترغب في إدارة الاستثمار بدون أجر ، وكنت في المقام الأول نوعًا مستثمرًا طويلًا من الاستثمار ، يمكن لعائلات الصناديق المشتركة أن تعمل جيدًا من أجلك أيضًا. هذه هي شركات الاستثمار التي لديها مجموعة كاملة من الصناديق المشتركة و / أو صناديق الاستثمار المتداولة. بما أن كل صندوق هو في الأساس محفظة مدارة ، عليك فقط اختيار الأموال التي ستستثمر فيها ، ومن ثم يمكنك الجلوس والاسترخاء.

إذا كنت تستخدم عائلة مالية ، فيجب أن تفضّل أموالًا بدون تحميل. هذه تمكنك من شراء صفقات في الصناديق دون الحاجة إلى دفع رسوم الشحن التي عادة ما تتراوح من 1٪ إلى 3٪ من قيمة الصندوق. ومع ذلك ، نظرًا لأنه من غير المحتمل أن تتداول الأموال بفعالية ، فستكون الرسوم بشكل عام أقل أهمية مما ستكون عليه مع أنواع الحسابات الأخرى.

تشمل أمثلة عائلات الصناديق المشتركة مجموعة Vanguard Group و Fidelity Investments و T. Rowe Price و American Funds. كل من هذه الشركات لديها عشرات أو مئات من الصناديق لتختار منها ، بما في ذلك صناديق المؤشرات وأموال القطاع.

دع 401 (ك) مدير الخطة وأمين حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي القيام بالرفع الثقيلة

معظمنا لا نفعل ما يكفي من عمليات التقاعد للتقاعد ليكونوا خبراء. لذلك إذا قررت أنك تريد إجراء تحويل 401 (k) إلى حساب IRA ، فمن الأفضل تحويل العملية إلى كل من مسؤول الخطة الحالي 401 (k) وأمينك الجديد في IRA. نظرًا لأن كليهما "في النشاط التجاري" ، فسيعرفان تمامًا كيفية تحقيق ذلك.

من المحتمل أن يكون صديقك المفضل في عملية التمديد هو وصي IRA الجديد. من الأفضل عادة أن يكون لديك حساب IRA في مكانه ، لكن فتح حساب IRA جديد ليس صعبًا على الإطلاق.

في حالة التمديد ، تحتاج ببساطة إلى إبلاغ الوصي الجديد الخاص بـ IRA الذي تريد القيام به. سيطلب منك بعض المعلومات منك ، بما في ذلك معلومات الاتصال لمدير خطة 401 (k).

كما سيقومون بتوقيع وثائق معينة تمكنهم من إجراء التحويل. من هناك ، سوف يتعاملون مع النقل ، بما في ذلك الاتصال بمسؤول خطة 401 (k).

يجب عليك تضمين مسئول خطة 401 (k) في العملية أيضًا ، ولكنها قد توفر درجات متفاوتة من المساعدة فقط. بعد كل شيء ، ستترك خطتهم ، لذا فقد يكونون أقل حماسة بشأن مساعدتك. وقد يحجم بعض مديري الخطط عن تقديم المساعدة على الإطلاق.

أفضل استراتيجية هي السماح لأمين صندوق الاستجابة العاجلة بأخذ زمام المبادرة في العملية ، وإشراك مدير خطة 401 (k) فقط عند الضرورة!

في أفضل المعاملات ، سوف تجيب على بعض الأسئلة وتوقع بعض النماذج في البداية ، ومن ثم سيتم التعامل مع التحويل بين الخطتين.

لماذا قد لا تريد أن تفعل 401 (ك) التمديد إلى الجيش الجمهوري الايرلندي

في معظم الحالات ، سيكون إجراء تحويل 401 (k) إلى IRA هو الاختيار الصحيح. ولكن في الوقت نفسه ، لن تتم مناقشة أي عملية تحويل إلى 401 (k) إلى حساب الاستجابة العاجلة ، إذا لم نكن قد أمضينا بعض الوقت في تحديد سبب ليس تريد أن تفعل هذا النوع من التمديد.

ما هي بعض الأسباب التي تجعلك تختار الاحتفاظ بخطة 401 (k) الخاصة بك بالضبط ، حتى لو لم تعد تعمل لدى الشركة؟

• أنت سعيد للغاية بكل ما يتعلق بالخطة ، بما في ذلك الأداء ، وتحديدات الاستثمار ، والبنية.
• إن خطة 401 (k) التي لديك تكون قابلة للمقارنة في معظم أو كل النواحي لأي نوع من حساب IRA الذي تتدحرج فيه.
• تتم إدارة خطتك 401 (k) باحتراف ، ولكن بدون رسوم إدارة الاستثمار المهنية.
• الدائن / الحماية القضائية / الحماية من الإفلاس - تتم حماية 401 (k) من الخطط الثلاث بموجب القانون الفيدرالي ، ولكن قد تكون محمية IRAs أو لا تكون محمية بموجب قانون الولاية. إذا لم تحمي القوانين في ولايتك IRA ، فقد يكون من الأفضل ترك المال في خطة 401 (k).
• 72 (t) توزيعات - إذا فقدت وظيفتك أو تقاعدت مبكرًا في أو بعد 55 عامًا ، يمكنك أن تأخذ توزيعات خالية من العقوبات من خطة 401 (k) ، ولكن ليس من حساب الاستجابة العاجلة.
• قد تكون قادرًا على تحويل خطة 401 (k) القديمة إلى خطة 401 (k) لصاحب عمل جديد ، وهي ليست الحال عمومًا مع حسابات IRA.
• لا تنطبق RMDs على 401 (k) إذا كنت لا تزال تعمل بعد عمر 70 1/2. هم سوف تكون مطلوبة على حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي.

هناك موقف آخر شديد التخصص ، على الرغم من أنه ليس غير شائع. وينطبق ذلك عندما يكون لديك كمية كبيرة من أسهم شركة صاحب العمل في خطة 401 (k) الخاصة بك.

إنها قاعدة التقدير غير المتحقق الصافي ، أو NUA.

يعمل مثل هذا:

إذا كان لديك كمية كبيرة من أسهم الشركة في خطة 401 (ك) ، وقمت بالتمديد الكامل في حساب الاستجابة العاجلة ، فإن أي توزيعات مأخوذة من حساب الاستجابة العاجلة ستكون خاضعة لمعدلات ضريبة الدخل العادية. إذا كنت تأخذ التوزيعات قبل أن تتحول إلى 59 1/2 ، فستضطر أيضًا إلى دفع 10٪ من غرامة السحب المبكر.

إذا تركت أسهم الشركة في خطتك 401 (k) ، فستحصل على فائدة خاصة - NUA.

عندما تأخذ توزيعًا يتضمن أسهم الشركة ، سيتعين عليك دفع الضريبة فقط على المبلغ الذي دفعته للسهم. أي ربح على السهم سيكون خاضعًا للضريبة عند معدل ضريبة الأرباح الرأسمالية الأكثر ملاءمة ، والذي يمكن أن يكون منخفضًا مثل الصفر ، ولكن لا يزيد عن 20٪.

إذا كان لديك كمية كبيرة من أسهم الشركة ، وهناك قدر كبير من التقدير على السهم ، فمن الأفضل الاحتفاظ بالسهم في الخطة 401 (k) ، والقيام بعملية تحويل 401 (k) إلى IRA فقط الأصول غير التابعة للشركة في خطة 401 (k).

تلخيص 401 (ك) التمديد إلى الجيش الجمهوري الايرلندي

على الرغم من وجود قائمة طويلة من الأسباب لعدم تنفيذ 401 (k) إلى IRA ، أو الأسباب القوية لإجراء تحويل إلى Roth IRA ، فهناك الكثير من المرات عندما يكون الانتقال إلى IRA التقليدي هو الأفضل إستراتيجية.

قم بتقييم خطة 401 (k) الخاصة بك ، بالإضافة إلى تفضيلاتك وأهدافك الاستثمارية ، ثم قارنها مع الفوائد التي يوفرها حساب IRA التقليدي. ولا تخافوا من مناقشة خيارات التمديد بشيء من التفصيل مع مستشارين ماليين موثوق بهم.

لقد عملت طويلاً وبجهد لبناء خطة 401 (ك) ، وسيكون يومًا واحدًا من الطرق الأساسية التي ستنجح بها. أنت مدين لنفسك بأن تفكر بعناية في الخيار الأفضل لتحقيق هذا الهدف.