ما هي الخيارات المتاحة أمامك لتحويل 401k إلى الجيش الجمهوري الايرلندي؟

401k خيارات التمديد

عندما تترك عملك ، سواء كان ذلك طوعًا أم لا ، عليك اتخاذ قرار هام بشأن 401 (ك) الخاص بك. لا يعرف الكثيرون جميع خياراتهم بشأن ما يمكنهم فعله باستخدام 401 (k) ، ولكن اتخاذ خيار خاطئ قد يكلفك. معظم الناس على دراية بمفهوم التكرار 401 (k) ولكنهم لا يزالون بحاجة إلى بعض المساعدة من خلال هذه العملية. فيما يلي خياراتك إذا كنت تواجه هذا القرار.

لا يعد صرف الأموال خيارًا أفضل

ما المال الذي تضعه في نفسك ، يمكنك صرفه معك. إذا كان لدى رب عملك مباراة ، فربما تخضع إلى نوع من الجدول الزمني للاستحقاق. كثير من الناس يختارون صرف مبلغ 401k الخاص بهم. أكثر الاستدلال شيوعًا هنا ، خاصة بالنسبة إلى خطط 401k المطابقة ، هي أنها "أموال الشركة" ليس "لهم". نجاح باهر أليس هذا منطق عظيم؟

من خلال أخذ "أموال الشركة" ، فهذا الشخص عالق الآن بعقوبة سحب مبكرة بنسبة 10٪ بالإضافة إلى ضريبة الدخل العادية. عادة ، عندما تقوم بالنقد مباشرة من 401k الخاص بك ، فإنها ستحمل 20٪ من المعايير بالإضافة إلى 10٪ من غرامة السحب المبكر.

إذا كنت حقا بحاجة إلى المال ، يمكنك التفكير في الاقتراض من 401 (ك) الخاص بك. تكمن المشكلة هنا في أن معظم الشركات تريد أن يسدد رصيد القرض عند المغادرة - سواء تركت العمل باختيارها أم لا.

ترك 401k الخاص بك وحدك.

لديك دائما خيار ترك المال مع خطتك القديمة. ستبقى الأموال مستثمرة ، وستظل الشركة المالية التي تتعامل مع 401 (k) الخاص بك ترسل لك بيانات فصلية تخبرك كيف تقوم بذلك. أي نمو في المستقبل سوف يتم تأجيل الضرائب.

لكن هذا الخيار السلبي يأتي مع تكلفة الفرصة البديلة. إذا غادرت فقط أصول 401 (k) في الخطة ، فأنت تتخلى عن التحكم والمرونة. قد تكون خياراتك الاستثمارية محدودة ، وقد تكون رسوم الخطة عالية ، وقد لا تتمكن من الوصول بسرعة إلى أموالك أو القيام بما تريده بها. إذا كان لديك درب من 401 (k) s القديم مع مجموعة من أصحاب العمل السابقين ، يمكن أن تتعقد الأمور عندما تتقاعد - خاصة عندما يكون عليك أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs). قد لا يكون ترك المال في الخطة هو الخيار الأكثر حكمة.

نقل 401k إلى صاحب عمل جديد

معظم الناس لديهم خيار نقل 401k القديم إلى 401k الجديد مع صاحب العمل الجديد. في الماضي ، كان هذا الأمر أكثر صعوبة ، ولكن مع التغييرات التنظيمية الأخيرة للحكومة ، أصبح الأمر أكثر سهولة. في حين أن هذا قد يكون قرارًا جيدًا ، يعتمد الكثير على الخيارات الجديدة الموجودة في 401k الجديد.

هل يمكن أن لفة الخاص 401k في الجيش الجمهوري الايرلندي

هذا هو الخيار الذي عادة ما يكون الأكثر منطقية. يمكنك نقل الأموال إلى حساب الاستجابة العاجلة من خلال تحويل أو تحويل من وصي إلى أمانة. أو يمكنك توجيه الأموال إلى ما يسمى بـ "قناة الجيش الجمهوري الإيرلندي (IRA)" ، وهي عبارة عن حساب إقليمي تقليدي تم إنشاؤه ليحتفظ بأصولك القديمة (k) 401 حتى تقوم بتحويل الأموال إلى خطة تقاعد مؤهلة أخرى.

لا توجد عقوبة ضريبية عند إجراء عملية تحويل IRA أو تحويل من أمانة إلى أمانة. بعد القيام بذلك ، لديك السيطرة الكاملة على المال ، واستمرار النمو المؤجل من الضرائب ، وخيارات الاستثمار الموسعة ، وربما رسوم أقل لإدارة الحسابات.

قد يكون تحوّل الأموال إلى Roth IRA خطوة رائعة ، بشرط أن تستوفي شرطين. أولاً ، يجب أن يكون إجمالي الدخل المعدل أقل من 100000 دولار أمريكي للسنة التي تجري فيها الانتقال. ثانيًا ، سيتعين عليك دفع الضرائب على الأصول التي تجريها. الجانب الإيجابي كبير: تحصل على تراكمات معفاة من الضرائب ، وعمليات سحب خالية من الضرائب إذا كان عمرك أكثر من 59 عامًا ، وقد امتلكت حسابك لمدة خمس سنوات على الأقل ، وإمكانية تقديم مساهمات إلى حسابك في الجيش الجمهوري الإيرلندي بعد سن 70 عامًا دون الاضطرار إلى اتخاذ إجراءات RMDs. المساهمات في Roth IRA ليست معفية من الضرائب ، ولكن هناك قيود أقل على عمليات السحب.

في عام 2009 ، يمكنك تمويل Roth IRA مع مساهمات بعد الضرائب في 401 (k) ، 403 (b) أو 457 خطة توفير التقاعد - يمكنك أن تأخذ تلك المساهمات وتحويلها إلى Roth IRA معفاة من الضرائب ، بشرط أن يكون AGI الخاص بك هو 100،000 دولار أو أقل. لا يوجد حد على مبلغ التحويل. بالمناسبة ، في عام 2010 ، يمكن لأي شخص تحويل IRA التقليدي إلى Roth IRA - يختفي تقييد AGI على مثل هذه التحويلات.

ماذا لو كان عليك أن ترتجف من خلال تجميد 401 (ك)؟

"التجميد" هو عندما يقوم صاحب العمل بتخفيض أو تعليق مساهمات مطابقة لخطة التقاعد الخاصة بك. وقد اختارت فيديكس وجنرال موتورز وموتورولا مؤخراً القيام بذلك. الإجابة: لا تترك مساهماتك الشخصية. إذا تمكنت من إدارته ، فقم بضبط مساهمة 401 (k) الخاصة بك إلى المستوى الذي تحل فيه فعليًا محل ما يساهم به صاحب عملك. يجب أن يظل الادخار للتقاعد من أهم أولوياتك.

إذا كنت لا تزال بحاجة إلى المساعدة في استخدامك لرافعة 401 (k) ، فاحرص على طلب مشورة من محترف معتمد في برنامج Financial Planner ™.