Roth IRA Misiscceptions - روث الجيش الجمهوري الايرلندي ليس من الصعب فهمه

مرحبًا ، اسمي كيفن ماكي من موقع Thousandaire.com وأقاطعك برمجتك المجدولة بانتظام اليوم لأعطيك أكبر قدر من الاهتمام بالحيوانات الأليفة. أنا و (روبرت) نقوم بتبادل المنشورات اليوم ، حتى تتمكن من التوجه إلى موقعي لتتعرف على رواية روبرتس للحيوانات الأليفة عن أخطاء 401 (ك) التي يمكن أن تصنعها.

هل سبق لك أن سمعت أحدهم يتكلم عن شيء كأنه خبير ، ولكن في الواقع أنت تعرف الكثير عما يتحدثون عنه وأنت على يقين من أنهم مخطئون؟ مثل عندما يصر شخص ما على أن ديفيد لي روث فان هالين أفضل من سامي هاجر فان هالين. عذرا ، ولكن هذا سخيف.

والأسوأ من ذلك عندما يكون شخص ما لديه رأي موسيقي سيئ ، والاستماع إلى شخص ما يعطي معلومات مالية شخصية سيئة غير مريح للغاية ، لأنه بعد ذلك يضعك في مأزق. هل يجب أن تخبرهم بأنهم مخطئون (ومن المحتمل أنهم سيصرون على أنهم ليسوا كذلك) وتحويله إلى موقف حرج ، أو هل تدعوه يذهب ، مع العلم تمامًا أنهم سينشرون معلومات سيئة لأشخاص آخرين؟

فيما يلي بعض الأمثلة على البيانات التي سمعتها في الماضي والتي هي ببساطة غير حقيقية:

• لا أستخدم حسابات التقاعد لأنني لا أرغب في اقتطاع أموالي حتى تصل إلى 60 عامًا
• سأشتري منزلًا خلال عامين ، لذا فتحت روث IRA اليوم لأني أستطيع استخدام كل هذا المال لمنزلتي الأولى
• يمكنك فقط استخدام 10000 دولار من روث الخاص بك لمنزلك الأول

هذه مجرد أمثلة قليلة عن كيف لا يفهم الناس Roth IRA. إذا كنت لا تريد أن تكون أحد هؤلاء الأشخاص المحبطين وغير المطلعين ، فإليك أساسيات Roth IRA.

يمكنك الوصول إلى المساهمات في أي وقت

إذا فتحت Roth IRA اليوم ووضعت 5،000 دولار ، فيمكنني أخذ مبلغ 5000 دولار غدًا. أو الأسبوع القادم. أو في العام المقبل. أو بعد 16 سنة من الآن. لا يهم. لقد تم فرض ضرائب على هذه الأموال بالفعل ويمكنك القيام بكل ما تريده بها. الوضع الوحيد الذي لا يمكنك فيه سحب الأموال التي تضعها هو إذا كنت قد فقدت أموالك من استثماراتك. إذا وضعت مبلغ 5000 دولار واخترت استثمارات سيئة وفقدت 1000 دولار ، فيمكنك فقط سحب مبلغ 4000 دولار المتبقي. من المهم أيضًا ملاحظة أنه لا يمكنك الحصول على مكاسب رأسمالية (عوائد استثمار إيجابية) في أي وقت. إذا وضعت مبلغ 5000 دولار واخترت استثمارات جيدة وجعلت 1000 دولار ، فلا يمكنك سحب كل 6،000 دولار. يمكنك سحب مساهماتك التي تبلغ 5000 دولار ، لكن يجب أن يبقى 1000 دولار ما لم يتم توزيعها كتوزيع مؤهل.

يمكنك فقط أخذ التوزيعات المؤهلة بعد فتح الحساب وتمويله لمدة خمس سنوات

يمكنك الحصول على توزيعات مؤهلة (من المكاسب الرأسمالية) من Roth IRA الخاصة بك إذا كنت 59 و 1/2 أو أكثر ، لشراء منزلك الأول ، إذا كنت معطل ، أو إذا مت ، وتوزع الأموال على المستفيدين. لا يتم فرض ضرائب على الأموال أو معاقبتها طالما كان الحساب مفتوحًا وممولًا لمدة خمس سنوات. الكثير من الناس يتجاهلون هذه القاعدة ويظنون أنهم يستطيعون الحصول على توزيعات مؤهلة متى أرادوا ذلك. إذا كان عمرك يبلغ من العمر 90 عامًا عند فتح Roth IRA لأول مرة ، فستضطر إلى الانتظار خمس سنوات للحصول على مكاسب رأس المال ، على الرغم من حقيقة أنك في سن التقاعد.

لنراجع هذه العبارات الثلاثة الأولى:
• لا أستخدم حسابات التقاعد لأنني لا أرغب في حصر أموالي حتى تصل إلى 60 عامًا (خطأ: يمكنك الحصول على مساهمات في أي وقت ، ويمكنك الحصول على توزيعات مؤهلة مبكراً للحصول على مكاسب رأسمالية)
• سأشتري منزلًا خلال عامين ، لذا فتحت روث IRA اليوم لأنه يمكنني استخدام كل هذا المال لمنزلتي الأولى (خطأ: يمكنك الحصول على مساهماتك ، ولكن أي مكاسب رأسمالية لن تكون توزيعات مؤهلة لأن الحساب لم يكن مفتوحًا لمدة خمس سنوات)
• يمكنك استخدام 10000 دولار فقط من Roth الخاص بمنزلك الأول (خطأ: يمكنك الحصول على 100٪ من مساهماتك ، بالإضافة إلى 10000 دولار من مكاسبك الرأسمالية إذا تم تمويل الحساب لمدة خمس سنوات. إذا كان لديك 50،000 دولار في المساهمات و 30،000 دولار في المكاسب الرأسمالية ، يمكنك الحصول على جميع المساهمات بقيمة 50000 دولار بالإضافة إلى 10،000 دولار من المكاسب ، ليصبح المجموع 60،000 دولار نحو منزلك الأول)

إذا كنت لا تزال لا تحصل عليه ، فإليك مقطع فيديو صغير صنعته يشرح الفرق بين حسابي Roth و Roth التقليدي ، وكيف يمكنك استخدامها لصالحك.

إن فهم كيفية استخدام المركبات الاستثمارية لتجنب دفع الضرائب يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات إذا كنت تعرف ما تتحدث عنه. ومع ذلك ، إذا كنت لا تعرف ما تتحدث عنه ، فالرجاء الصمت بشأنه.