دليل القروض الطلابية دون Cosigner 💲💲💲

تهدف القروض الطلابية إلى مساعدة الطلاب على متابعة مستويات أعلى من التعليم.

بالنسبة لكثير من الناس ، من الصعب الحصول على قروض طلابية بدون مقدم ، لأن البنوك تريد طمأنة بأنه إذا كان الطالب غير قادر على الدفع ، فسيتمكن الشخص الذي يضمن القرض من دفعها.

وفقا لمكتب حماية المستهلك المالية (CFPB) ، والقروض الطلابية هي ثاني أكبر سوق للديون الاستهلاكية في البلاد. يشمل هذا السوق أكثر من 40 مليون مقترض يدين بأكثر من 1.3 تريليون دولار ، وهذا الرقم ينمو بآلاف الدولارات كل ثانية.

حصلت الغالبية العظمى من هؤلاء المقترضين على قروض فيدرالية مدعومة من الحكومة الفيدرالية. ومع ذلك ، هناك شريحة صغيرة من المقترضين لديهم قروض خاصة موجهة إلى الطلاب الذين يحتاجون إلى الاقتراض أكثر مما تسمح به حدود القروض الفيدرالية.

إذا كنت تستعد للالتحاق بالكلية وليس لك مقدم ، فمن المهم أن تعرف وتعرف الخيارات المتاحة لك - مع أو بدون مقدم.

تم إنشاء هذا الدليل لشرح كل خيار من خياراتك ، ومساعدتك على تعلم كيفية الحصول على القرض الذي تحتاجه دون وجودك إلى جانبك.

سكوب على القروض الاتحادية

إذا كنت ترغب في التأهل للحصول على قروض طلابية بدون مقدم ، فإن الحكومة الفيدرالية لديها ظهرك. بفضل القوانين واللوائح التي تحكم القروض الطلابية وحماية حقوق المقترضين الأفراد ، فإن الحكومة توفر لك حقوقًا خاصة:

لست بحاجة إلى فحص الائتمان للتأهل للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية
لست بحاجة إلى مؤذن لتتأهل للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية
لن تحتاج إلى سداد قروضك حتى تغادر الجامعة أو تنخفض إلى وقت جزئي
إذا تمكنت من إثبات الحاجة المالية ، فقد تدفع الحكومة الفائدة على قروضك بينما تنهي دراستك
قد تتأهل للحصول على برامج الإعفاء من القروض الخاصة

إذا كنت ترغب في اقتراض المال للمدرسة دون مساعدة من أحد الكفيل ، فمن المحتمل أن يكون الحصول على قروض فيدرالية هو أذكرك خطوة. إن القروض الفيدرالية ليست سهلة التأهل فحسب ، ولكنها تميل أيضاً إلى تقديم أسعار فائدة أدنى مقارنة بأساليب التمويل الأخرى ، بما في ذلك القروض الخاصة.

حتى بين قروض الطلاب الفيدرالية ، هناك عدة أنواع من القروض للنظر فيها. تتضمن القائمة المختصرة ما يلي:

القروض المباشرة المدعومة - القروض المقدمة لطلاب المرحلة الجامعية المؤهلين الذين يظهرون الحاجة المالية
القروض المباشرة غير المدعومة - قروض مقدمة للطلبة المؤهلين والمتخرجين من حملة الشهادات الجامعية ، دون أن يكون لديهم حاجة مالية واضحة
Direct PLUS Loans - القروض المقدمة للطلاب المتخرجين أو المحترفين وأولياء أمور الطلاب الجامعيين المعالين للمساعدة في سداد تكاليف الكلية التي لم تتم تغطيتها في مكان آخر
قروض توحيد مباشر - تسمح لك بدمج جميع قروض الطلاب الفيدرالية المؤهلة في قرض واحد دفعة واحدة
برنامج قرض بيركينز الفيدرالي - برنامج القروض المدرسية للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا مع حاجة مالية استثنائية

يمكن أن يساعدك استخدام شركة مثل SoFi على دمج القروض ، لكن هناك بعض القيود. في حين أنه يمكن بالتأكيد أن يوفر لك المال على المدى الطويل ، تأكد من فهم الفرق بين الاثنين. شيء مثل تأجيل المدفوعات يختلف على نطاق واسع.

لتحديد أهليتك للحصول على أي من قروض الطلاب الفيدرالية هذه ، يجب أن تكون خطوتك الأولى هي ملء طلب مجاني للحصول على المعونة الاتحادية للطلاب ، أو نموذج FAFSA. إن أخذ الوقت الكافي لملء هذا الشكل الطويل والمموج بعناية هو السبيل الوحيد لمعرفة مقدار المعونة الفيدرالية التي يمكنك التأهل لها ، وإذا كان دخلك منخفضًا بما يكفي للتأهل للحصول على قروض مدعومة.

من المهم أيضًا ملاحظة أن الحكومة الفيدرالية تضع حدودًا لمقدار المال الذي يمكنك اقتراضه كل عام باستخدام كل نوع من أنواع القروض. على سبيل المثال ، يمكن للطلاب الجامعيين اقتراض ما يصل إلى 5500 دولار سنوياً في قروض بيركنز و 500 5 دولار إلى 12500 دولار سنوياً في القروض المباشرة المدعومة والقروض المباشرة غير المدعومة. بالإضافة إلى حدود القروض الفيدرالية ، يعتمد المبلغ الذي يمكنك استعارته على دخلك وأي مساعدات مالية أخرى قد تكون متاحة لك.

من ناحية أخرى ، يمكن لطلاب الدراسات العليا أن يقترضوا مبلغًا يصل إلى 8000 دولار سنويًا في قروض بيركنز اعتمادًا على الحاجة المالية وغيرها من المساعدات المالية التي قد تكون متاحة ، بالإضافة إلى ما يصل إلى 20،500 دولار سنويًا في القروض غير المدعومة المباشرة.

على الرغم من أن هذا يبدو كالكثير من المال للالتحاق بالكلية ، إلا أنه من السهل حرقه بسرعة إذا كنت تحضر مدرسة غالية أو تحصل على شهادة دراسات عليا. وبمجرد أن تصل إلى حد القروض الفيدرالية ، يكون الخيار الحقيقي الوحيد هو الدفع الفوري أو الحصول على أفضل قروض شخصية للمدرسة من بنك خاص.

اخراج القروض الطلابية الخاصة دون وجود كوجنير

نظرًا لأن قروض الطلاب الفيدرالية متاحة بدون مقدم ، يجب أن يكون اختيارهم المفضل عندما يتعلق الأمر بتأمين الأموال للكليات. إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال من أحد المقرضين الخاصين ، فلن تنفصل عن ذلك بسهولة.

بما أن قروض الطلاب الخاصة يجب أن تكون معتمدة من بنك خاص ، فإن التأهل للحصول على قرض طالب خاص أثناء دراستك في المدرسة قد يكون صعبًا. يجب ألا تكون قادرًا على إثبات القدرة على سداد قروض الطلاب فحسب ، بل يجب أن يكون لديك ائتمان جيد أو لائق وأن تكون مواطناً أمريكياً للتأهل.

كما يبحث معظم المقرضين الخاصين عن دخل بقيمة 25،000 دولار أو أكثر للمقترضين الجدد ، الأمر الذي قد يجعل من الصعب التأهل للحصول على قروض خاصة بينما لا تزال في المدرسة.

إذا كنت ترغب في التأهل للحصول على قروض طلابية خاصة دون وجود مقدم ، يمكن لهذه الخطوات تحسين فرصك.

الخطوة 1: ابدأ في الحصول على دخل. مع وجود دخل أساسي بقيمة 25000 دولار كمعيار للتأهل للحصول على قروض خاصة للطلاب ، ستحتاج إلى إيجاد طريقة لكسب بعض المال. الحصول على وظيفة صيفية قد يقطع شوطا طويلا نحو مساعدتك على كسب الدخل أثناء دراستك ، لكن العمل بدوام جزئي طوال العام هو خيار أفضل.

الخطوة 2: بناء رصيدك. إذا لم يكن لديك الوقت لإنشاء الملف الشخصي للائتمان ، فقد حان الوقت للبدء. تقدم معظم البنوك الكبرى بطاقات ائتمان الطلاب التي يمكن أن تساعدك في بناء الائتمان الذي تحتاجه لاقتراض المال للمدرسة ، وتمويل السيارة ، وحتى شراء منزلك الأول. اكتشف ذلك^® تعتبر بطاقة ائتمان الطلاب خيارًا رائعًا لأي شخص يرغب في إنشاء سجل ائتماني قوي أثناء كسب المكافآت أيضًا. قراءة المزيد عن اكتشافه^® للطلاب هنا.

الخطوة # 3: راقب تقدمك الائتماني. بالإضافة إلى إنشاء رصيد ، ستحتاج إلى الخروج من طريقك لتعزيز سجل الائتمان الذي تمتلكه بالفعل. بالنسبة لمعظم الناس ، يعني ذلك دفع جميع فواتيرهم في الوقت المحدد ، مع الحفاظ على مستويات الديون منخفضة قدر الإمكان ، وحل أي ديون قديمة متخلفة. اكتشف ذلك^® للطلاب مفيد أيضا في هذا الصدد لأنه يوفر درجة ائتمان فيكو الحرة على البيان الشهري الخاص بك ، وكل ذلك دون رسوم سنوية.

كل هذه الأمور مهمة جدًا أيضًا عندما تتخرج من الكلية وتضطر إلى البدء في سداد قروض الطلاب. إذا كان لديك رصيد جيد يمكنك إعادة تمويل قروض الطلاب والحصول على أسعار أقل. هذا يمكن أن يقطع سنوات من فترات ردك.

استراتيجيات الاقتراض أقل

في حين أن الحصول على قروض فيدرالية بدون مقدم هو عادة نسيم ، فإن اقتراض المال من بنك خاص يتطلب منك القفز من خلال الأطواق الإضافية. ولكن بما أنك ستضطر إلى تسديد المال الذي تقترضه بأي طريقة ، فإن أذكى شيء يمكنك القيام به هو تقترض أقل ما يمكنك الحصول عليه.

في ما يلي بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن تخفض من عبء الديون وتسهّل الحياة على هذا الخط:

التقدم بطلب للحصول على المنح الدراسية والمنح. إن التأهل للمنح الدراسية والمنح هو أفضل طريقة لتقليص المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض للمدرسة. تقدم الحكومة الفيدرالية معلومات للمنح الدراسية والمنح في StudentAid.gov. ومع ذلك ، قد تتوفر أيضًا المساعدات الحكومية والمعتمدة على المؤسسات.

ادفع كما تذهب لتقليل القروض الخاصة بك. يعد الحصول على وظيفة أثناء دراستك في الكلية أفضل طريقة لتعيين نفسك للحصول على قروض أقل عندما تتخرج. إذا كنت تستطيع العمل أثناء دراستك بالمدرسة ، فقد تتمكن من دفع بعض نفقات كليتك أثناء ذهابك.

لا تستخدم أموال قروض الطلاب لتحسين نمط حياتك. أفضل طريقة لتقليل القروض الخاصة بك هي فقط استعير ما تحتاجه. لا تستفيد من الأموال التي تتجاوز ما هو مطلوب تمامًا للمدرسة. وإذا انتهى بك الأمر إلى الحصول على أموال كلية إضافية بطريقة أو بأخرى ، فعليك دفع هذه الأموال إلى رصيد القرض الخاص بك على الفور.

الخط السفلي

من المؤكد أن اقتراض المال للكلية دون وجود الكاهن هو خيار ، على الرغم من أن الحصول على المال الذي تحتاج إليه يصبح أصعب بلا حدود بمجرد تجاوز حدود القروض الفيدرالية والتحول إلى بنك خاص. في كلتا الحالتين ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به لنفسك هو تقليل مبلغ المال الذي تحتاجه للاقتراض وتثقيف نفسك بشأن قروضك - وأموالك - بقدر ما تستطيع.

جعلت التكلفة العالية لدرجة جامعية من المال المقترض حتمية لمعظم الطلاب ، ولكن هذا لا يعني أن قروضك خارجة عن سيطرتك. مع بعض التخطيط الدقيق والتحضير ، يمكنك (أمل) أن تفلت من الكلية مع ديون قروض الطلاب التي يمكنك دفعها بالفعل.

حفظ