جيل الألفية لديهم خوف من الاستثمار ، ولكن من فضلك لا تسميه غير عقلاني

جيل الألفية يقتلون الكثير من الأشياء ، أو هكذا نسمع. هل الطريقة التقليدية للادخار للتقاعد من خلال الاستثمار التالي في قائمتها؟

قام LendEDU بمسح 500 شخص من أبناء الألفية الذين قالوا أنهم ينقذون من أجل التقاعد ووجدوا ذلك 41٪ يتخبطون في سوق الأوراق المالية ويقومون بالتوفير للتقاعد باستخدام حسابات ادخار قديمة منتظمة. وكتب مايك براون من لينددو "نقدر أن تجنب البورصة سيؤدي إلى فقدان جيل الألفية لما يزيد عن 3.46 مليون دولار عن طريق التقاعد في سن الخامسة والستين".

استخدمت LendEDU بيانات من مكتب العمل وقواعدنا المالية الشخصية المقبولة بشكل عام للافتراض حول ما يمكن أن يحدث لمدخرات التقاعد لشخص يبدأ في الادخار في أواخر العشرينات من عمره. تخيل LendEDU شخصًا لديه راتب يبدأ من 40،352 دولارًا أمريكيًا ، والذي يوفر 20٪ من رواتبهم ، لذا تبدأ هذه التجربة بتفاؤل كبير.

وبموجب محاكاة الاحتمالات ، فإن الشخص الذي بدأ الادخار في عام 2016 في ظل الظروف المذكورة أعلاه وحرفيًا أموالهم تحت الفراش ، سيحصل على حوالي 681 ألف دولار تم توفيرها بحلول عام 2054 ، على حد تعبير لينددو. ضع نفس مدخرات التقاعد في حساب التوفير التقليدي ، ويمكن لهذا الشخص أن يتوقع أن يكون لديه حوالي 1.5 مليون دولار مع مرور الوقت.

لكن من قام بوضع مدخرات التقاعد الخاصة بهم في محفظة استثمارية يمكن أن يكون قد جمع حوالي 5 ملايين دولار بحلول عام 2054. من المؤكد أن ذلك استنادًا إلى تقدير LendEDU النبيل الذي يبعث على السخرية يفترض أنك ستشهد نموًا ثابتًا بنسبة 11٪ سنويًا لهذا الحساب. وفى الوقت نفسه، حاسبة 401 (ك) Bankrate يقول أن توقع معدل عودة من 6 أو 7 ٪ هو أكثر معقولية.

استنادا إلى تحليل LendEDU ركض 10000 مرة ، لديك فرصة 98 ٪ على الأقل مضاعفة مدخراتك من خلال الاستثمار في السوق ، وأوضح براون.

سأل LendEDU 500 جيل من الأعمار الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 لماذا اتخذوا خياراتهم إما لاستثمار مدخراتهم التقاعدية في سوق الأوراق المالية أو لتجنب ذلك. وقال أكثر من نصف المستجيبين إن الأزمة المالية في العقد الماضي أبقتهم من الاستثمار في سوق الأسهم. حوالي 60٪ قالوا أنهم كانوا خائفين من سوق الأسهم.

هل مخاوف جيل الألفية غير عقلانية حقا؟

يدعو LendEDU هذه المخاوف من الاستثمار الألفي غير منطقي، مشيرا إلى أن سوق الأسهم "ارتدت تاريخيا ، وطالما أظهرت صبرا ، فسوف تتم مكافأتك مرات عديدة."

ولكن قد يجادل جيل من الألفية أنه ليس سوق الأوراق المالية فقط يقف في طريق أساليب الاستثمار التقليدية. إن جيل الألفية يشككون في وضع ثقتهم في المؤسسات المالية التي يعتقدون أنها أساءت لهم أو إلى عائلاتهم في الماضي.

وليست شركة ويلز فارجو فقط تواجه غضب جيل الألفية: هذا الجيل صوت جميع البنوك الرائدة لدينا "من بين أقل العلامات التجارية المحبوبة" في مؤشر الألفية في العام الماضي ، لاحظت تك كرانش. وفقا لهذا المؤشر ، 71٪ من أبناء الألفية يفضلون الذهاب إلى طبيب الأسنان بدلاً من الاستماع إلى ما يقوله البنك.

ماذا عن المشاعر الألفية حول البنوك التي لها علاقة بمشاعر الألفية عن سوق الأسهم؟ كل شىء.

"جزء على الأقل من هذا الاستياء [مع البنوك] ينبع من إدراك أن البنوك هي جيل الألفية النيكل والديمومة كعملاء" ، كتبت ليزا سرفون في "Unbanking of America". "لقد اشتكت الذين أجريت معهم مقابلات حول التكلفة العالية لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة والرسوم الأخرى وجدوا أنها محبطة وغير قابلة للتفسير في كثير من الأحيان. ولا تظن أن جيل الألفية يعتقد أن على البنوك أن تتقاضى أجورهم عندما تحتفظ البنوك بأموالها.

إذا كان الألفيون لا يثقون في البنوك السائدة لتلبية احتياجاتهم المالية ، فكيف يمكنهم الوثوق بمصارف الاستثمار والسمسرة وشركات إدارة الثروات الأخرى؟ حتى إن سيرفون أشار في كتابه "عدم امتلاك أمريكا" إلى أنه من جيل الألفية ، "يكاد واحد من كل أربعة يثق" لا أحد "عندما يتعلق الأمر بالمشورة حول المال".

ومع ذلك ، فإن العديد من جيل الألفية يحتضنون فرص الاستثمار ، سواء كانوا استثمارًا سلبيًا على المدى الطويل مع صناديق المؤشرات أو ترقيعًا مع إعدادات الحساب 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل لتحقيق أكبر عائد.

الفائدة المركبة على حساب التوفير يمكن أن تساعد في نمو عش البيض ، لكن استثمار ذلك البيض هو ما يمكن أن يساعد مساهمات متواضعة حقًا مع مرور الوقت في صندوق تقاعد مريح.

يقول جايسون كيرش ، وهو مخطط مالي معتمد ورئيس شركة Grow ، "غير عقلاني" هو كلمة خاطئة لوصف وجهات النظر الألفية حول الاستثمار وسوق الأسهم. يصف كتابه "الميزة الألفية: كيف يستطيع جيل الألفية (ويجب أن) يكون الجيل القادم العظيم من المستثمرين" ، أوجه الشبه بين شخصيات أطفال الكساد الكبير والأجيال التي نشأت خلال فترة الركود العظيم. الجمع بين عدم الثقة في المؤسسات المالية مع عدم وجود فهم للاستثمار والمخاطر ، وتحصل على حزمة واحدة كبيرة من الشكوك.

يقول كيرش: "إن الصناعة المالية لا تقوم بأي محاولة - بل أسوأ من ذلك ، محاولة سلبية - لمحاولة تبسيط هذه العملية" لتنمية أموالك من خلال مخاطر الاستثمار.

نصح جيل الألفية للحصول على راحة بعض مخاطرة مالية. "يجب عليهم تحمل بعض المخاطر على المدى القصير لحياة طويلة الأجل لأموالهم" ، ويقول كيرش من مواليد الألفية. "الخطر الحقيقي لا يتمثل في هذه الاستثمارات.هذا خطر على المدى الطويل ، حيث تجلس على الهامش بينما التضخم ياكل في بيض العش ".

إذا كنت تحتفظ بالنقدية المخصصة للتقاعد في المدخرات ، فإن كيرش لا يرميها كلها في حساب استثماري على الفور. سواء اخترت الاستثمار السلبي أو النشط ، فشارك في حساب استثمارك في جدول دوري لبناء قيمة ذلك الحساب تدريجيًا وتقلبات السوق على المدى القصير.

ليزا روان كاتبة ومنتجة في The Penny Hoarder.