البنوك

3 العوامل التي يجب مراعاتها عند إعادة تمويل قروض الطلاب

3 العوامل التي يجب مراعاتها عند إعادة تمويل قروض الطلاب

قروض الطلاب تأتي في العديد من الأشكال والأحجام. هناك قروض ستافورد ، وقروض بيركنز ، ومجموعة متنوعة من قروض الطلاب الخاصة المتاحة للطلاب الذين يدخلون الكلية. اختيار أفضل قرض طالب يتوجه إلى الكلية ليس بالمهمة السهلة. بعد التخرج ، قد تكون قروض الطلاب الخاصة بك أو لا تناسب وضعك المالي.

إعادة تمويل قرض الطالب هو خيار جديد ومفيد للمقترضين طالب القرض الحالي. كانت إعادة تمويل قروض الطلاب موضوعًا شائعًا خلال العام الماضي بسبب إعادة تمويل قروض الطلاب ودمجها ، فلديك القدرة على تخصيص تسديد قرض الطالب إلى وضعك المالي.

فيما يلي ثلاث خيارات مهمة يجب مراعاتها عند إعادة تمويل قروض الطلاب.

# 1 - العثور على المقرض الصحيح

إذا كانت لديك قروض طلابية خاصة ، فأنت تعلم أن هناك الكثير من مقرضي القروض الطلابية في السوق. الشيء نفسه ينطبق على إعادة تمويل قرض الطالب. على مدى العامين الماضيين ، أصبحت إعادة تمويل قروض الطلاب سوقا جذابا للمقرضين والمستثمرين من القطاع الخاص. في عام 2011 ، رائد التمويل الاجتماعي (المعروف أيضا باسم SoFi) سوق إعادة تمويل قروض الطلاب. منذ إطلاق SoFi ، دخلت مجموعة من المقرضين الجدد مساحة إعادة تمويل قرض الطالب. دخلت شركات مثل CommonBond و LendKey و U-fi إلى السوق وتبحث عن أعمال إعادة التمويل.

مقارنة هذه المقرضين هي مهمة صعبة. يقدم كل بنك مجموعة من المزايا المحددة ويستخدم معايير الاكتتاب المخصصة. قد تجد نفسك وافق على مقرض واحد ، وليس آخر. تأكد من الاطلاع على المزايا التي يقدمها كل بنك. نتيجة لجميع المنافسة الأخيرة في الصناعة ، أصبحت المنافع نقطة بيع ضخمة. يجب أن تبحث عن الفوائد التي تهمك. على سبيل المثال ، بعض المقرضين يقدمون إطلاق سراح الكوزنر. يقدم آخرون مكافآت نقدية. كما يقدم بعض المقرضين برامج لمساعدتك على التواصل وإيجاد وظائف في مجال عملك.

شركة واحدة جديدة تسمى LENDEDU تسمح لك بمقارنة جميع كبار المقرضين إعادة تمويل القروض الطلابية مع تطبيق واحد. من خلال البدء في البحث في LendEDU ، يمكنك معرفة أنك تحصل على أفضل الأسعار والفوائد مع تطبيق واحد فقط. تعمل LendEDU مع جهات إقراض مثل SoFi و U-fi و LendKey و CommonBond و DRB و iHelp وغيرها.

# 2 - اختيار أفضل مدة المدة

يتم منح معظم المقترضين من قروض الطلاب مدة 10 أو 15 عامًا لتسديد قروض الطلاب. عندما تحصل في الأصل على قرض طلابي خاص أو فيدرالي ، لا يمكنك اختيار مدة المدة. معظم أطوال المدى هي عامة ونفس كل مقترض. ولكن من خلال إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك ، لديك الخيار لتحديد مدة مدة جديدة لسداد القرض الخاص بك.

كل بنك إعادة تمويل قرض طالب لديه مجموعة فريدة من أطوال المدى المتاحة. بشكل عام ، سوف تكون قادرًا على الاختيار من 5 سنوات ، و 10 سنوات ، و 15 سنة ، و 20 عامًا ، و 25 عامًا من أجل سداد القرض. بعض المقرضين إعادة تمويل القروض الطلابية تقدم حتى 8 سنوات و 12 سنة شروط السداد. سيكون لكل طول المدة معدل مختلف والدفع الشهري. وكقاعدة عامة ، كلما كان طول المدة أقصر ، وكلما انخفض المعدل وارتفعت قيمة الدفعة الشهرية.

العكس هو الصحيح للأطوال طويلة المدى. إذا قمت بتحديد مدة 25 عامًا ، فسوف تحصل على دفعة شهرية أقل ولكن معدل فائدة أعلى. سوف تدفع أيضا المزيد من الفائدة على مدار القرض الخاص بك. ومع ذلك ، إذا اخترت طولًا أطول ، فلا يزال لديك القدرة على سداد قرض الطالب بسرعة. عمليا جميع قروض إعادة تمويل القروض الطلابية تهمة أي رسوم الدفع المسبق. كتب LENDEDU دليلاً مفيدًا يسلط الضوء على جميع أطوال فترات المقرض وخيارات أسعار الفائدة. تتم مراجعة جميع المقرضين كبار إعادة تمويل القروض الطلابية وتقييمها لإجراء مقارنات سهلة.

بعض المقترضين يتطلعون إلى سداد قروض الطلاب في أسرع وقت ممكن. البعض الآخر يتطلع إلى العيش بشكل مريح أكثر من خلال نشر السداد. في كلتا الحالتين ، تأكد من اختيار أفضل مدة لموقفك المالي وأهدافك المالية.

# 3 - احصل على أفضل سعر الفائدة

إذا كان لديك قروض طالب اتحادي لديك سعر فائدة ثابت. إذا كان لديك قروض طلابية خاصة ، فقد يكون لديك متغير أو سعر فائدة ثابت. أسعار الفائدة الثابتة لا تتغير على مدار القرض. في المقابل ، سوف تتغير أسعار الفائدة المتغيرة على مدى عمر القرض. ستتحرك الأسعار المتغيرة صعوداً وهبوطاً مع أسعار الفائدة في السوق. يقوم معظم المقرضين ببناء أسعارهم المتغيرة على سعر ليبور لمدة شهر واحد أو ثلاثة أشهر. إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، سيزداد معدل المتغير لديك أيضًا. إذا انخفضت أسعار الفائدة ، فإن سعر الفائدة المتغير سوف ينخفض ​​أيضًا. اليوم ، معدلات الفائدة منخفضة للغاية ويستفيد هؤلاء المقترضون بنسب متغيرة.

من خلال إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك سيكون لديك القدرة على تحديد نوع معدل الفائدة الجديد. معظم المقرضين إعادة تمويل القروض الطلابية تقدم خيارات متغيرة وثابتة. حتى أن البعض يقدم خيارات أسعار مختلطة. بمعنى ، سيكون المعدل مزيجًا من الأسعار المتغيرة والثابتة. إذا كنت تتطلع إلى الدخول في معدلات منخفضة ، وتخطط للسداد لفترة أطول ، فإن سعر الفائدة الثابت قد يكون خيارًا رائعًا. تضمن أسعار الفائدة الثابتة دفع شهري ثابت وقد تساعدك على النوم بشكل أفضل في الليل.

إذا كنت تبحث عن سداد قروضك بسرعة ، فقد يكون السعر المتغير اختيارًا أفضل. تميل معدلات المتغير إلى البدء من 1.5٪ إلى 2٪ أقل من المعدلات الثابتة. يمكنك اختيار السعر وطول المدة بعد الموافقة على القرض. لذلك لا تقلق من التعلق بخيار معين في بداية العملية.

إعادة تمويل قرض الطالب يمكن أن يكون خيارًا رائعًا للمقترضين ذوي الجدارة الائتمانية. لن يكون الجميع مؤهلين ، ولكن إذا كنت مؤهلاً ، فاحرص على مراعاة جميع المزايا والخيارات المختلفة المتاحة. من أجل التأهل ، من المحتمل أن تحتاج إلى ائتمان جيد ، وإجمالي الدخل أكثر من 50،000 دولار ، ونسبة دين إلى دخل أقل من 40 ٪.

أضف تعليقك