الاستثمار

Betterment vs. Wealthfront: Why Betterment Wins

Betterment vs. Wealthfront: Why Betterment Wins

المقالة التالية تحتوي على روابط تابعة والتي قد ينتج عنها اكتساب عمولة.


يخشى الاستثمار في قلوب العديد من الناس. لماذا ا؟ لأنهم يعتقدون أن الأمر معقد ، ومستهلك للوقت ، ومحفوف بالمخاطر للغاية بالنسبة لأذواقهم.

في الوقت نفسه ، يعتقد الكثير من هؤلاء الناس أنهم يجب أن يستثمروا في مستقبلهم. انهم يفهمون تكاليف التقاعد المال. يعرفون أنهم قد لا يكونوا قادرين على إنتاج الدخل إلى الأبد.

تسعى خدمتان جديدتان نسبيًا لجعل الاستثمار سهلًا وتلقائيًا: تحسن و Wealthfront. تسمى هذه الشركات "robo-advisors" ، وهي تقدم خدمات قوية عبر الإنترنت تخفف الكثير من الخوف من الاستثمار.

وفي حين أنها قد لا توفر نفس المستوى من الدعم وجهًا لوجه الذي يرغب فيه العديد من المستثمرين ، إلا أن نقاط القوة لديهم تغمر نقاط ضعفهم في نظر عدد متزايد من المستثمرين.

حتى تكون على دراية ، لدي حساب Betterment ، ولكن ليس لدي حساب Wealthfront. ومع ذلك ، سأراجع بعض ميزات كلٍّ منها ، ويمكنك اتخاذ قرار بشأن الشركة المناسبة لك.

ما هو مستشار Robo في المكان الأول؟

مستشاري Robo هم مستشارون استثماريون هم في المقام الأول عبر الإنترنت وأتمتة الكثير من عملية الاستثمار. وإليك كيف يعمل . . . .

بدلاً من الجلوس مع أحد المستشارين الماليين لمناقشة أهدافك الاستثمارية الشخصية ، يمكنك الاتصال بالإنترنت. هناك ، قد يطلب منك مستشار الروبوت بعض المعلومات المتعلقة بأهدافك ويحدد مدى تحملك للمخاطر.

بمجرد اكتمال عملية الإعداد الأولية ، وقمت بتوصيل حسابك المصرفي بالخدمة ، يحدث الاستثمار تلقائيًا. يمكنك أتمتة عدد المرات التي يتم فيها سحب الأموال من حسابك المصرفي واستثمارها ، ويتم تحديد استثماراتك من خلال برمجة البرنامج باستخدام عدد من المعايير.

نظرًا لأن مستشاري Robo متصلين عبر الإنترنت وأتمتة الكثير من عملية الاستثمار ، فإنهم قادرون على الحفاظ على هيكل الرسوم أقل من العديد من المستشارين الماليين التقليديين.

من بعض النواحي ، يشبه المستشارون الماليون التقليديون المستشارين الروبوتين في أن العديد منهم يقدمون طرقًا لتتبع استثماراتك عبر الإنترنت.

ومع ذلك ، فإن الفرق الرئيسي هو أن مستشاري الروبوت سيقومون تلقائيًا بتنفيذ الصفقات عن طريق برمجيات مبرمجة مسبقًا ، بينما يقوم المستشارون الماليون التقليديون بذلك يدويًا.

في كلتا الحالتين ، يتم إنجاز المهمة ، ولكن من المهم فهم هذه الاختلافات.

نظرًا لأن المستشارين الماليين التقليديين يجتمعون مع عملائهم وجهاً لوجه وينفذون عمليات التداول يدويًا ، فإنهم غالبًا ما يمتلكون بنية العمل لتخصيص محفظة عملائهم بالكامل والقيام بطلبات محددة للغاية. قد لا يتوفر هذا الخيار مع مستشاري الروبوت.

ومع ذلك ، فإن مستشاري الروبوت سوف يسمحون لك في كثير من الأحيان باستثمار مبالغ صغيرة من المال ، على عكس العديد من المستشارين الماليين.

الآن بعد أن فهمت بشكل عام كيفية عمل مستشاري Robo ، دعنا نلقي نظرة على Betterment مقابل Wealthfront.

تحسن

تحسن أكبر مستشاري الروبوت في السوق ، ومن السهل فهم السبب. دعونا نلقي نظرة على أربعة مجالات رئيسية مهمة للمستثمرين ونرى كيف يتكدس الراتب.

خدمة الزبائن

واحدة من أهم ميزات خدمة الاستثمار هي خدمة العملاء. وعلى ذلك ، يسلم Betterment. لديهم بريد إلكتروني ، دردشة ، ودعم عبر الهاتف حتى تتمكن من التحدث مع أشخاص حقيقيين. لديهم أيضًا مركز دعم مفيد يتيح لك الحصول على إجابات للعديد من الأسئلة الأكثر شيوعًا على الفور.

فائدة كبيرة أخرى من Betterment هي قدرتها على إعطائك نصيحة لموقفك الخاص. قال جون شتاين ، الرئيس التنفيذي لشركة Betterment ، إنه الأفضل:

أحد أهم الأمور التي تميزنا عن مستشاري الروبوت الآخرين هو تركيزنا على تقديم المشورة للعملاء. على سبيل المثال ، تأخذ ميزة التخطيط للتقاعد ، RetireGuide ™ في الاعتبار كامل صورتك المالية. نحن ننظر إلى الأصول الخارجية ، والحالة الزوجية ، ومزايا الضمان الاجتماعي ، حيث تريد التقاعد ، الخ. بناء على معلوماتك الشخصية ، ننصحك على كيفية الحفظ من أجل الوصول إلى تقاعد مريح. سنخبرك بما يجب عليك وضعه في 401 (ك) ، وماذا يجب أن تضعه في حساب خاضع للضريبة ، وماذا يجب وضعه في حساب الاستجابة العاجلة ، وأي نوع من الحسابات IRA. هذا هو نوع النصيحة التي يحتاجها الجميع ، ونحن قادرون على تقديمها بسلاسة عبر نظامنا الأساسي.

هذا مذهل. في الواقع ، هذا يعالج أحد الأسباب التي قد تجعل الشخص يرغب في البقاء مع مستشار مالي تقليدي: للحصول على مشورة شخصية. طريقة للذهاب Betterment!

واجهة المستخدم

تعد واجهة المستخدم في Betterment واحدة من أكثر الأسباب جاذبية لاستخدام الخدمة. إنها بقعة. باستخدام أشرطة التمرير والأزرار والمخططات التي تتحرك أثناء ضبط المدخلات ، ستحصل على المعلومات التي تحتاجها لاتخاذ قرارات حكيمة في ومضة.

من الواضح أن التحسين يستثمر بشكل كبير في واجهة المستخدم الخاصة به ويفكر بعناية من خلال ما يتعلق بالمستثمرين. حقا ، انها فرحة للاستخدام.

إذا كنت حديث العهد بالاستثمار عبر الإنترنت مع مستشار الروبوت ، وكنت قلقاً بعض الشيء من عدم القدرة على التحكم ، فلا تكن كذلك. ستحصل على كل ما تحتاج إليه في متناول يديك.

الاستثمارات

يستخدم Betterment أسهم ETFs وسندات ETF في محافظهم. صناديق الاستثمار المتداولة ، أو الصناديق المتداولة في البورصة ، هي أوراق مالية تتداول مثل الأسهم العادية في البورصة. هذه الأموال معروفة بمرونتها وتكاليفها المنخفضة.

تتمثل استراتيجية "بتر" في التأكد من أن أسهم صناديق الاستثمار المتداولة في البورصات تعطي عملاءها انكشافًا لسوق الولايات المتحدة الإجمالي مع ميل طفيف نحو القيمة ومخزونات الشركات الصغيرة. يشيرون إلى أن هذا الميل قد تميل إلى التغلب على السوق على المدى الطويل.

اعتمادًا على أهدافك في تحمل المخاطر أو أهداف الاستثمار ، سيضيف Betterment ما يعتقدون أنه تخصيص الأصول المناسب للأسهم والسندات في محفظتك. كلما زادت قدرتك على تحمل المخاطرة ، ستجد المزيد من الأسهم الموصى بها. كلما قللت من مستوى تحمل المخاطر ، ستجد المزيد من الروابط موصى بها. يمكنك ضبط التخصيص المستهدف وإعادة التوازن يحدث تلقائيًا.

التسعير

التسعير لخدمات Betterment ، مثل مستشاري Robo الآخرين ، منخفض جدًا.

لقد قام "بتر" بتحديث هيكل التسعير الخاص به مؤخرًا لجعله أكثر بساطة. في حين كان لديهم ثلاثة مستويات من التسعير ، فإنهم يتقاضون الآن رسومًا سنوية منخفضة بنسبة 0.25٪ على حسابك. يتم فرض هذه الرسوم حتى يكون لديك 2 مليون دولار في استثمارات معهم. بعد ذلك ، لا توجد رسوم إضافية.

هذه أسعار منخفضة جدًا (يمكن مقارنتها بالصناديق الإستثمارية الكبرى مثل Vanguard). بالإضافة إلى ذلك ، لا يوجد لدى الحد الأدنى للإيداع أو الرصيد. هذا رائع لأولئك الذين يرغبون في رمي بضع دولارات للبدء.

لنلقي نظرة على Wealthfront بعد ذلك.

Wealthfront

Wealthfront، مع أكثر من خمسة مليارات في الأصول تحت الإدارة ، هو بالتأكيد لا منافس صغير. لقد قاموا ببناء مشروع تجاري ناجح للغاية ويختلفون عن مستشاري الروبوت الآخرين بعدة طرق. لنلقي نظرة.

خدمة الزبائن

خدمة العملاء متاحة عن طريق إرسال رسالة لهم وهم جيدون حقا في الاستجابة عبر تويتر. يمكنك الوصول إليهم عن طريق الهاتف ولكن يتم تنظيمها للرد عبر الإنترنت.

يفتخر Wealthfront بأنك لن تضطر إلى الاتصال بهم. هم المستشارون الروبوت الوحيد الذي يقدم الاستثمارات والتخطيط المالي بالكامل من خلال برامجهم. إن نموذجهم هو تسهيل إدارة استثماراتك مباشرة من هاتفك وليس بحاجة إلى اتصال شخصي لإنجاز الأمور.

يتم تزويد خدمات العملاء الخاصة بهم من قبل خبراء الاستثمار المرخصين وسرعة الاستجابة للغاية.

كما يقودها فريق بحث استثماري يدعمه سبعة باحثين من حملة الدكتوراه من أفضل المؤسسات مثل هارفارد ، برينستون ، وييل.

واجهة المستخدم

يصف Wealthfront تجربتهم الاستثمارية بسيطة وأنيقة. في حين أنني لم أر واجهة المستخدم الخاصة بهم ، ليس لدي أي شك في أنها بقعة مثل بقية الموقع.

تظهر صورة واحدة من موقعهم على شبكة الإنترنت قسمًا يسمى "مراجعة المحفظة" مع جدول به يعطي توصيات للمستثمر. أود بالتأكيد أن أصفها بأنها بسيطة وأنيقة.

لا أظن أن لديك الكثير من المخاوف بشأن واجهة مستخدم Wealthfront.

الاستثمارات

تقدم Wealthfront محافظ استثمارية شخصية ومتنوعة عالميًا من صناديق المؤشرات. استنادًا إلى نظرية المحفظة الحديثة ، فقد تم تصميمها بحيث تتوافق مع درجة تحمل المخاطر الشخصية الخاصة بك مع الحفاظ على التنوع والتوفير الضريبي.

ملاحظة واحدة عن تقييم المخاطر. بدلاً من طرح بضع عشرات الأسئلة التي طرحها المستشارون التقليديون ، تستخدم Wealthfront أبحاث علم الاقتصاد السلوكي لتحديد مدى تحمل العملاء لمخاطرهم من خلال بعض الأسئلة فقط. يبدو أنهم قاموا بواجبهم المنزلي.

هذا ما تتوقعه من مستشار جيد للنشر.

أجرى روب بيرغر في DoughRoller.net مقابلة مع آدم ناش ، الرئيس التنفيذي السابق لشركة Wealthfront. في المقال ، يكتب روب أن آدم يشير إلى تفوق ويولفرونت على أموال التأريخ المستهدفة ، والتي حسب آدم ، لا تأخذ في الاعتبار تفضيلات المستثمرين وتحمل المخاطر. وهنا تكمن قوة Wealthfront.

التسعير

جعلت Wealthfront دفعة حقيقية لقيادة هذه الصناعة مع نموذج التسعير.

أولاً ، ستدير Wealthfront أول 10000 دولار مجانًا. نعم هذا صحيح، مجانا. بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو في الاستثمار ، هذه مشكلة كبيرة. ومع ذلك ، هناك حد أدنى 500 دولار.

بعد أول 10،000 دولار ، لديهم رسم استشاري سنوي 0.25 ٪. هذا هو. لا طبقات أخرى. بسيط جدا.

هذا سيجعل Wealthfront هو مستشار الروبوت الذي يجب عليك اتباعه إذا كنت مستثمرًا لديه صندوق محدود للبدء.

Betterment مقابل

دعونا نلخص بعض الاختلافات الرئيسية بين Betterment و Wealthfront.

عندما يتعلق الأمر بتقديم المشورة المالية وخدمة العملاء ، يبدو أن شركة بترمنت قد فكرت في الكثير من الميزات التي يحتاج إليها المستثمرون. يعطي RetireGuide ™ مشتركيهم نصائح تلقائية لمساعدة مستثمريهم على تحديد مقدار التوفير والاستثمار للتقاعد. ومرة أخرى ، يمكنك دائمًا التحدث مع ممثل Betterment عبر الهاتف.

دفعت "ويثلفرونت" القوة الكاملة إلى تقديم مشورة التخطيط المالي بالكامل من خلال منصتها عبر الإنترنت. يتم تحقيق ذلك من خلال منصة المسار الخاصة بهم. المسار قابل للتخصيص بالكامل ويتصل بجميع حساباتك المصرفية وحسابات الوساطة الخاصة بك لمنحك صورة كاملة عن أموالك دون الحاجة إلى إعداد مكالمة هاتفية أو مقابلة شخص ما مع مستشار مالي. يتيح لك النظام الأساسي رؤية تأثير المتغيرات المختلفة على أهداف حياتك للحصول على إجابات للأسئلة مباشرة.

واجهات المستخدم على كلا المنصتين سوف ترضي معظم المستثمرين. هذه شركات عالية التقنية ولا يجب أن يكون هناك أي صعوبة هناك.

تتشابه استراتيجيات الاستثمار بين Wealthfront و Betterment ، على الرغم من أن شركة Betterment تبدو أنها تعلن عن ميلها نحو القيمة ومخزونات الشركات الصغيرة. هنا مرة أخرى ، ربما يكون من الحكمة أن تختار أي من الشركة.

أحد المجالات الرئيسية للفرق هو التسعير. إذا كنت قد بدأت للتو في الاستثمار ، ولم تر نفسك تصل إلى رصيد بقيمة 10000 دولار في أي وقت قريب ، تقدم Wealthfront صفقة أفضل. ومع ذلك ، إذا كان لديك أكثر من مليوني دولار تريد الاستثمار فيها مع أحد مستشاريي الروبو (أو تعتقد أنك ستصل إلى هذا الرصيد قريبًا) ، فإن Betterment سيكون الخيار الأفضل لك. هذا ، بطبيعة الحال ، هو التغاضي عن مناهجها المختلفة للاستثمار.

تذكر: فقط لأن رسوم مستشاري الروبوت منخفضة ، لا يعني أنها لا تهم. إنهم يفعلون. الرسوم متكررة. ويزيد ذلك بمرور الوقت ، ويحد أيضًا من قدرتك على كسب الأموال بما كان يُدفع لك من قبل. لا تزال الرسوم تستحق الدفع إذا كنت تحصل على قيمة كافية من الصفقة.

إذن ، أيهما أفضل؟ التحسين أو Wealthfront؟ حسنًا ، ليس هناك فائز واضح أننا نفضل ميزة "التحسين" نظرًا لسهولة استخدامها وخدمة العملاء الرائعة. لذلك هم خيار "أفضل". 🙂

إلقاء نظرة على تحسن و Wealthfront وقرر أيهما أفضل لك.

أضف تعليقك