12 تطبيقات مجانية وضعناها في اختبار لإنقاذ واستثمار وإدارة أموالك كل يوم

ا قطعة أرض من التطبيقات موجودة لمساعدتك على إدارة أموالك.

نحن نعرف - نتعرف على الجديد منها كل يوم.

ونحن نعلم أنه ليس لديك الوقت للتفتيش في App Store وقارنه جميعًا للعثور عليه فقط الصحيح.

لذلك قررنا توفير بعض الوقت وإخبارك عن تطبيقات إدارة الأموال التي قمنا بها فعلا حاولت الخروج. قد لا تكون كلها مثالية بالنسبة لك ، ولكن على الأقل أنت تعلم أنها قد خضعت للاختبار.

تطبيقات إدارة الأموال بيني واكرز الحب

في ما يلي بعض تطبيقات إدارة الأموال التي جربناها - ونحبها:

1. دع هذا التطبيق خفض فواتير شهرية

لا يهم ، فواتيرك ستستمر في القدوم. ولكن هذا لا يعني أنه يجب عليك الاستمرار في دفع نفس المبلغ.

هذا هو السبب في إعجاب الكاتب كارسون كولر من بيني هورنر تقليم. إنه بوت صغير يعيش في Facebook Messenger أو رسائلك النصية ، و ستتفاوض بشأن فواتير الكابل أو الإنترنت لديك.

وهي تعمل مع Comcast و Time Warner و Charter وموفرين آخرين.

يمكنك الاشتراك ببساطة مع Facebook. بعد ذلك ، حمّل ملف PDF من أحدث فاتورتك ، وسرعان ما يبدأ عمل Trim.

إذا لم تنجح في البداية ، فستستمر في التفاوض حتى توفر لك بعض المال.

2. خذ الإجهاد من الحفظ

توفير المال أمر صعب. ماذا لو كنت تستطيع أن تفعل ذلك بطريقة لا تلاحظها؟

أرقام يجعل هذا ممكن.

هذا التطبيق المبتكر أتمتة الادخار بالنسبة لك. ما عليك سوى ربطها بحسابك الجاري ، وستحدد المبالغ الصغيرة (والأمان!) من المال للانسحاب إلى حساب توفير مستقل مؤمن بواسطة FDIC.

باستخدام هذه الإستراتيجية المبينة في الإستراتيجية ، أنقذت Penny Hoarder Matt Wiley $ 4،300 دون أن تلاحظ - اقرأ تقرير Digit.

يمكن استخدام Digit مجانًا خلال الأيام المائة الأولى ، ثم يصبح 2.99 دولارًا شهريًا بعد ذلك.

البونص: سيحصل بيني هورنرز على 5 دولارات إضافية فقط للتسجيل!

3. جعل الادخار (في الواقع) المرح

بالنسبة لمعظم الناس ، فإن توفير المال هو أبعد ما يكون عن المتعة. بعد كل شيء ، فهذا يعني أنك ستأخذ أموالاً من الأشياء الرائعة التي تريد القيام بها اليوم وتضعها في اتجاه الأشياء البالغة مثل شراء منزل أو عطلتك المقبلة أو صندوق طوارئ.

ولكننا وجدنا تطبيقًا يجعل عملية الادخار ممتعة حقًا. يطلق عليه WinWin Saving. دعونا نشرح ...

أول، تحميل التطبيق (لنظام iOS فقط). سوف ينقلك WinWin من خلال كيفية عمل كل شيء ، ولكن هنا هو جوهر: ستقوم بتوصيل حسابك المصرفي وإعداد مبلغ تلقائي للالتزام بحساب WinWin Savings الخاص بك.

بالإضافة إلى أنه يمكنك لعب الألعاب (فكر في: كلاسيكيات مثل الكرة والدبابيس والفرار) للحصول على فرص لكسب المزيد من المال لتعزيز مدخراتك.

لذا فأنت توفر المال دون التفكير فيه - واللعب للحصول على فرصة للفوز أكثر من ذلك. المرح ، صحيح؟

التطبيق مجاني للتنزيل. يمكنك استخدامه لمدة 60 يومًا مجانًا ، ثم يكلف 2 دولار شهريًا بعد ذلك. ملاحظة: يمكنك سحب أموالك أو إلغاء حسابك في أي وقت.

نصيحة للمحترفين: إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على الكرة والدبابيس في الفتحة اليمنى ، فانقر على زر الإيقاف المؤقت في الجانب العلوي الأيسر من الشاشة. قم بتشغيل الوضع السهل.

4. الحصول على راتبك تصل إلى 2 في وقت مبكر

تريد الحصول على القفز على يوم الدفع؟ سمح قرع الأجراس كن سلاحك السري.

على عكس معظم البنوك ، لن ينتظر هذا البنك عبر الإنترنت حتى موعد الدفع الخاص بك للحصول على أموالك. بمجرد استلامه إشعارًا بإيداع مباشر من صاحب العمل ، فإنه يقوم بنشر هذه الأموال على الفور إلى حسابك - حتى يومين قبل يوم الدفع!

5. حماية نقاط الائتمان الخاصة بك

درجة الائتمان الخاصة بك هو مهم. كلما كان ذلك أفضل ، حصلت على أفضل صفقة تحصل عليها على قرض عقاري أو قرض سيارة أو بطاقة ائتمان. نحن نتحدث هنا عن المال الكبير

حتى إذا كنت لا تشتري منزلًا في أي وقت قريب ، فإن درجة الائتمان الرديئة تعني أنك ستضطر إلى دفع مبلغ مالي مرتفع عند تأجير سيارة أو الانتقال إلى شقة جديدة.

لكن هل تعلم أن درجة الائتمان الخاصة بك قد تكون غير دقيقة؟ واحد من أصل خمسة تقارير الائتمان لديها خطأوفقا لدراسة أجرتها لجنة التجارة الفيدرالية.

لمراقبة رصيدك عن كثب ، احصل على درجة الائتمان الخاصة بك و "بطاقة تقرير الائتمان" مجانًا الائتمان السمسم. فهو ينقسم تمامًا إلى ما ورد في تقرير الائتمان وفقًا لشروط الشخص العادي ، وكيف يؤثر على درجاتك وكيفية معالجتها.

لأنه يبسط كل شيء ، يجب أن تكون قادرًا على تحديد أي أخطاء. على سبيل المثال ، إذا وجدت بطاقة ائتمان "غير مدفوعة" تعرف أنك دفعتها ، أو فاتورة في مجموعات لا تعرفها أبدًا ، يمكنك الاعتراض على المعلومات غير الصحيحة ورفع درجة الائتمان الخاصة بك.

6. ضع مدخراتك في العمل

لا يوجد قانون يتطلب منك أن تمرر الطريقة القديمة - في بنك قائم بذاته مع سعر فائدة منخفض على مدخراتك.

حان الوقت لنقل أموالك إلى القرن الحادي والعشرين. تطبيق iOS يُسمى فارو المال يجمع بين الأدوات المصرفية التقليدية والتكنولوجيا الحديثة لمساعدة عملائها على أن يصبحوا أصحاء من الناحية المالية.

إليك الجزء الأفضل: يمكنك إقران حسابك المصرفي باستخدام حساب التوفير Varo حيث ستحصل على نسبة سنوية قدرها 1.5٪. هذا أكثر من 20 مرة - كرر 20 مرة - متوسط ​​حساب التوفير.

فارو يذهب سهلا على الرسوم أيضا. طالما أنك تستخدم أحد أجهزة الصراف الآلي البالغ عددها 55000 جهازًا عبر أنحاء العالم ، فلن تدفع أبدًا رسومًا.

بالإضافة إلى ذلك ، لن تدفع أي رسوم خدمة شهرية ، ولا توجد رسوم دنيا للرصيد ، ولا رسوم معاملات أجنبية ، ولا رسوم لاستبدال النقد. ستدفع فقط أي رسوم يتم فرضها من خلال أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ورسوم الإيداع النقدي إذا قمت بإيداع النقد في المتجر من خلال Green Dot.

7. استثمر تغيير قطع الغيار الخاصة بك

الجوز هو عبارة عن تطبيق استثماري واستثمار بسيط يقوم بعمليات شراء بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك حتى أقرب دولار ويستثمر التغيير الرقمي.

تقوم شركة Acorns بعمليات شراء بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك حتى أقرب دولار وتستثمر في التغيير الرقمي.

الكاتبة المستقلّة CJ Reid تقوم بالأخيرة ، وتقبل تقارير أقل من 0.50 دولار ، مثل فنجان القهوة الذي تبلغ قيمته 3.60 دولار.

"تقريب 40 سنتًا هنا و 25 سنتًا تنقلني بسرعة كافية إلى 5 دولارات حتى أتمكن من البدء في الاستثمار دون أن أضع نفسي في المنطقة الحمراء" ، كما تقول.

بمجرد أن يصل سعر سيارتك المستديرة إلى 5 دولارات ، سيتم تحويل هذا المبلغ من مصرفك إلى حساب Acorns الخاص بك واستثماره في المحفظة التي اخترتها.

ويشرح ريد قائلاً: "يجعل الجوز من السهل الاستثمار عن طريق إزالة مسؤولية اختيار الاستثمارات الفردية أو القلق بشأن الصفقات". "لست بحاجة إلى أي معرفة أو تاريخ استثمار سابق".

وبمجرد حصولك على عملية تلقائية ، تعمل استثمارات Acorns على جعل التغيير الرقمي يعمل لديك.

يقول ريد: "مع محفظة محافظة ، تحولت إلى 15 دولارًا إلى 19 دولارًا في غضون بضعة أسابيع".

زائد، سوف يمنحك Acorns مكافأة قدرها 5 دولارات لجعل الاستثمار الأول الخاص بك.

8. انظر كيف تتراكم الأموال الخاصة بك إلى أقرانك

لقد تعلمنا التركيز على أنفسنا ، وهذا أمر رائع. ولكن في بعض الأحيان ، يساعد ذلك على التصوُّر ومعرفة ما يحدث من حولك ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي.

ويأمل علمان في البيانات في تسهيل ذلك من خلال خدمة تسمى الحالة.

عندما انت التسجيل للحصول على الحالة، ستتمكن من مقارنة اختياراتك المالية مع نظرائك (بشكل مجهول). يمكنك مقارنة كل شيء - من إنفاقك ودخلك إلى ديونك واستثماراتك. حتى تحقق من كيفية مقارنة صافي القيمة الخاصة بك ونقاط الائتمان.

من خلال إجراء ذلك ، ستتمكن من رؤية ، على سبيل المثال ، ما إذا كنت تدفع سعر فائدة مجنونًا على قرض أو كسبًا أقل من المتوسط ​​أو الإنفاق قليلاً جدا كثير.

في حوالي ثلاث دقائق ، ستتمكن من بدء عرض الأرقام لمعرفة المكان الذي تقتل فيه - أو حيث تحتاج إلى بعض الوقت للتحسين.

9. اسمحوا هذا التطبيق تحسين الخاص بك 401 (ك)

حصلت على 401 (ك)؟ أنت على الطريق الصحيح.

الآن تحتاج فقط للتأكد من أنها تقوم بما تحتاج إليه. ومع ذلك ، فإن الاستفادة من هذا الحساب وتفكيك المعلومات - أو عدم وجودها - يمكن أن يكون صعباً.

الآن يمكنك الوصول إلى دليل ظاهري لذلك عبر الإنترنت. Blooomشركة استشارية للاستثمار المسجلة في هيئة الأوراق المالية والبورصات ، ستقوم بتحسين ومراقبة 401 (ك) لك.

يمنحك فحصًا مبدئيًا 401 (k) مجانًا ، وستتعرف على حسابك بشكل أكثر حميمية. اكتشف ما إذا كنت تدفع رسومًا مخفية أكثر مما يلزم ، أو أن يكون المبلغ المناسب مستثمرًا في الأسهم مقابل السندات - هذا النوع من الأشياء الممتعة.

بعد ذلك ، تكون الأداة 10 دولارات شهريًا لاستخدامها لمتابعة مراقبة حسابك للتقاعد. دع Blooom تعرف سن التقاعد المستهدف ، ويمكن أن تساعدك على الوصول إلى هناك من خلال الاستثمار بشكل أكثر أو أقل بقوة.

10. الحصول على مكافأة لدفع فواتيرك في الوقت المحدد

ربما أعطتك أمك مكافأة لغسل الأطباق وتجتاح الأرض عندما كنت طفلاً. كل ما تفعله الآن هو مطبخ نظيف ، مثل 15 دقيقة.

باعتبارك شخصًا بالغًا ، لا تحصل على مكافآت عادةً للقيام بالأمور المتوقعة منك ... حتى الآن.

هذا النوع من التطبيقات يحكمهم جميعًا: MoneyLion، تطبيق مجاني شامل لإدارة شؤونك الشخصية.

MoneyLion يقدم مكافآت لمساعدتك على تطوير عادات مالية صحية وسوف تدفع لك حرفيا لتسجيل الدخول إلى التطبيق.

يمكنك كسب نقاط في برنامج المكافآت من خلال دفع الفواتير في الوقت المحدد ، أو ربط حسابك المصرفي أو تنزيل تطبيق الجوال.

يمكنك استبدال هذه النقاط ببطاقات الهدايا لتجار التجزئة مثل Amazon و Apple و Walmart.

إذا لم تكن بطاقات الائتمان هي الشيء الذي تريده ، فإن MoneyLion يشبه الحصول على بطاقة ائتمان مكافآت دون إغراء الإسراف في الإنفاق.

التطبيق يتصل أيضا مع البنك الذي تتعامل معه ، وبطاقات الائتمان ، والقروض الطلابية والحسابات المالية الأخرى. استنادًا إلى الدخل وأنماط الإنفاق ، يقدم لك نصائح مخصصة لمساعدتك في توفير المال ، وتقليل الديون وتحسين الائتمان الخاص بك.

11. ابدأ الاستثمار (حتى لو لم تكن ثريًا)

ليس سراً رائعاً أن الاستثمار يمكن أن يكون طريقة ذكية لكسب المال.

في بعض الأحيان ، تشعر أنها مقتصرة على عدد قليل من النخبة الثرية.

لكن خبأ مختلف. يتيح لك هذا التطبيق بدء الاستثمار بمبلغ أقل من 5 دولارات مقابل رسم شهري واحد فقط للأرصدة الأقل من 5000 دولار.

يقوم برنامج Stash بتنظيم الاستثمارات من مديري الصناديق والمستثمرين المحترفين ويسمح لك باختيار مكان وضع أموالك - ولكنه يترك شروط الاستثمار المعقدة.

أنت تختار فقط من مجموعة من المحافظ البسيطة التي تعكس معتقداتك واهتماماتك وأهدافك.

المكافأة: في الوقت الحالي ، تتعاون بيني هورنر مع ستاش لتمويل أول استثمار لك - بحيث تحصل على مكافأة بقيمة 5 دولارات للبدء!

12. لعب فتحات - وكسب المزيد من الفائدة في البنك الخاص بك

هل أنت أكثر من نوع الشخص "الجلوس في المنزل ولعب ألعاب الفيديو" ، ولكنك تجعل نفسك تقرأ هذا لأنك عازمة على إبعاد هذا الشخص البالغ؟

الناس الذين خلقت لعبة طويلة هل تغطيتك بلعبة ممتعة وتساعدك في تحقيق أهدافك المالية.

عند حفظ وإنجاز المهام ، ستكسب عملات معدنية للعب ألعاب مصغرة للحصول على جوائز نقدية! نحن نتحدث عن الكلاسيكيات ، مثل ماكينات القمار ، والكسوات ، والعجلات الدوارة.

بيني هورنر يستخدم كارسون كولر لعبة لونج لانقاذ المال. كل أسبوعين ، يتسلل خمسة دولارات من حسابها البنكي ويكافئها بالعملات المعدنية.

في شهرين ، تم حفظها بمبلغ 35.70 دولارًا ، فقط من خلال ممارسة الألعاب على هاتفها. بالإضافة إلى ذلك ، تبلغ أرباحها مكسبًا بنسبة 2٪ تقريبًا - وهي نسبة أعلى من الفائدة على أي حساب توفير آخر لديها.

بمجرد ربط حسابك المصرفي ، ستحصل على 300 نقطة ، بحيث يمكنك بدء اللعب أثناء انتظار يوم الدفع.