A Perfect 850 Credit Score Sure Feels Great، but It won't Change of Life

درجة الائتمان الخاصة بك تستخدم ليكون لغزا. الآن ، من السهل جدًا تتبع أنه يبدو وكأنه لعبة.

تقول سوزان وولي من بلومبرج في دراسة رائعة للطرق التي يسيطر عليها بعض الناس حول درجاتهم الائتمانية: "قد يقترب الأميركيون أخيراً مما يمكن أن يُطلق عليه اسم علامة الذروة الائتمانية".

شركة Fair Isaac Corporation أخبرت Woolley ذلك حوالي 1.4٪ من المستهلكين الأمريكيين يتمتعون بـ 850 درجة ائتمانية ممتازة. هناك مجموعة متزايدة من عملاء "السوبر بري" الذين حصلوا على أعلى الدرجات من 800. كما أن متوسط ​​درجة الائتمان القومي يصل إلى 700 ، بعد الانخفاض خلال وبعد فترة الركود العظيم.

بالنسبة لبعض نخب الدرجة الائتمانية ، أصبح زيادة درجاتهم أكثر من مجرد هواية.

نقاط الائتمان: إنها في كل مكان

يشير وولي إلى أنه أصبح من السهل أكثر من أي وقت مضى الوصول إلى نقاط الائتمان الخاصة بك ، والتي كانت تُعقد عادةً تحت قفل ومفتاح. يمكنك استخدام برنامج التقرير الائتماني المجاني السنوي للحكومة للتحقق من وجود اختلافات ، ولكن للحصول على الرقم الفعلي ، كان عليك دفع 20 دولارًا أو أكثر.

الآن ، في عصر Credit Karma و Credit Sesame و Discover's Credit Scorecard ومجرد كل الخدمات المصرفية وبطاقات الائتمان التي تدعوك للتحقق من درجاتك مجانًا ، نحن محاطون بهذه الأرقام.

إنهم مختلفون بعض الشيء بفضل نماذج تسجيل الحسابات المختلفة وحسابات كل مكتب ائتمان. بدلاً من مساعدتك ببساطة على أن تكون مسؤولاً مالياً ، فإن درجة الائتمان المتاحة بسهولة تثير غضبك.

الحصول على درجة ائتمان مثالية هو تحد مماثل للحصول على الحضور الكامل في الإعدادية: لن يعرف أحد ما لم تتنازل عن شهادة الإنجاز الخاصة بك. أي ما لم تكن تفكر في تمويل سيارة أو الحصول على رهن عقاري أو الانتقال إلى شقة جديدة.

قد يرى المقرض المحتمل الخاص بك أن هناك درجة مختلفة قليلاً عن تلك التي رضيت بها ، ولكن في النهاية يستخدم نفس المقياس من 300 إلى 850 لتحديد قوتك الشرائية.

من المحتمل أنك ستفكر في الحصول على درجة ائتمانية ممتازة

يقول الخبراء إن وجود تركيز ليزر على درجة الائتمان الخاصة بك قد لا يستحق الوقت.

وقال جون ألزهايمر ، خبير الائتمان ، لـ Bloomberg: "لا توجد قيمة متزايدة لامتلاك 850 نقطة ، على سبيل المثال ، 760 أو 780".

تتقلب درجاتك أيضًا من شهر إلى آخر ، مما قد يجعلك تخدش رأسك ، وتتساءل عما فعلته بشكل صائب أو خطأ - عندما يكون من المحتمل أن تقوم بعض الخوارزميات بإجراء تعديل ضئيل.

فقط للركلات ، تحققت من درجتي الائتمانية في كل مرة كنت أعرف كيف ، فقط لرؤية ما سيحدث في يوم معين.

هناك فارق 17 نقطة بين علمي الأعلى والأسفل. يتطابق رقمين من TransUnion VantageScore 3.0 ، لكن لديّ نقطتين مختلفتين من FICO من بنكين مختلفين.

في شهر أبريل ، كتبت عن مقدمة VantageScore 4.0 ، والذي سيشمل التعديلات على الخطة الوطنية لمساعدة المستهلك ، وهي مبادرة للعدالة عبر التقارير. لقد انتظرت بفارغ الصبر للحصول على درجة كرما الائتمان ، محسوبة حاليا باستخدام VantageScore 3.0 ، للتبديل عند 4.0 ركلات في خريف هذا العام.

ماذا سيعني التغيير المحتمل ببضع نقاط بالنسبة لي؟ ربما لا شيء. لا أخطط لإجراء عملية شراء كبيرة في أي وقت قريب أو طلب رصيد إضافي. أنا فقط أشعر بالفضول

وأنت تعرف ما يقولونه عن الفضول.

ما الذي يقلقك بدلا من درجة الائتمان الخاصة بك

إنها ليست درجة الائتمان الخاصة بك التي تحسب بقدر ما داخلها ، تشبه إلى حد كبير علبة الشوكولاتة التي تأتي بدون خريطة على الغطاء.

قال رود جريفين ، مدير التعليم العام في اكسبريان ، في مقابلة مع الكاتب كارسون كولر ، "لم تكن النتيجة هي ما يجب أن تهتم به". "إنها إدارة الديون التي لديك بالفعل والتخلص من هذه الإغراء للحصول على مزيد من الديون عندما لا يمكنك تمويل ما لديك بالفعل".

تقرير الائتمان الخاص بك هو الوثيقة التي يجب عليك فحصها على أساس منتظم.

يعرض تقرير الائتمان الخاص بك الحسابات التي تملكها وحدودك وسجل الدفعات لهذه الحسابات وكثير من المعلومات الشخصية عنك. الأمر لا يتعلق فقط بالتأكد من دقته. إنها أيضًا متعلقة بالتأكد من أن التقرير بأكمله يتمتع بصحة جيدة قدر الإمكان.

إن عوامل مثل عمر حساباتك ، وسجل الدفعات ، ومقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه كلها ، تدخل في حساب درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن قد يكون من الأفضل قضاء بعض الوقت في العمل على تحسين كل من هذه العوامل بدلاً من القلق بشأن النتيجة النهائية.

ليزا روان كاتبة ومنتجة في The Penny Hoarder.