10 أسباب لشراء منزلك في النقدية

لقد دفعت أنا وزوجتي النقود مقابل المنازل القليلة الماضية التي اشتريناها ، ونأمل أن نفعل الشيء نفسه في عمليات الشراء المستقبلية (نحن نتحرك كثيرًا).

ربما يمكنك تخمين بعض الأسباب أننا نفضل الدفع نقدا بدلا من الحصول على قرض عقاري.

التفاوض على سعر أفضل هي بداية لطيفة ، وهو شعور جيد أن تذهب إلى النوم مع العلم أنه لا يمكن لأي بنك أن يأخذ بيتنا.

لكن هذا ليس كل شيء.

نلقي نظرة فاحصة على الأسباب التالية لشراء منزل للنقد. قد تجد بعض المزايا التي لم تفكر فيها.

1. يمكنك التفاوض على سعر شراء أفضل

كم ستوفر من خلال تقديم النقد؟

لا توجد بيانات محددة. ولكن عند التسوق لشراء منزل ، أخبرنا وكيل العقارات لدينا البنوك التي تبيع حبس الرهن بشكل روتيني تقبل النقدية تقدم الآلاف من الدولارات أقل من عروض التمويل.

الباعة الخاصون يفضلون أيضا النقد.

قد يضطر المقترض إلى التراجع عن العقد لأن التقييم يأتي في مستوى منخفض للغاية ولن يقدم البنك القرض. قد يقع القرض لأسباب أخرى أيضًا - بما في ذلك الأشياء التي تم العثور عليها أثناء عمليات التفتيش.

يمكن للمشترين النقديين الشراء ، بغض النظر عن أي تقييم أو نتائج الفحص - والمنافسة من هؤلاء المشترين هي سبب واحد من جيل الألفية الذين لا يشترون المنازل ، وفقا لفوربس.

2. يمكنك تجنب مشاحنات الرهن العقاري

في المرة الأخيرة التي تقدمنا ​​فيها بطلب للحصول على قرض عقاري (ثلاثة منازل مضت) ، كان كابوسًا.

كانت هناك العديد من التقارير حول الاقتراض بسبب صعوبة الإقراض.

لكن هذا لم يكن مشكلتنا. هناك الكثير من الأطواق للتنقل.

كان علينا أن نحارب المقرض بشأن قضايا مثل التكاليف الخفية ، ولماذا سيكون لدينا سعر فائدة أعلى إذا كانت أنا وزوجتي على حد سواء على القرض بدلا من واحد فقط.

الحصول على قرض عقاري هو الازعاج.

على الرغم مما يقوله القانون ، فإن تجربتنا هي لن تعرف أبدًا التكاليف الحقيقية المرتبطة بالقرض حتى يوم أو يومين قبل أن تغلق - عندما يفوت الأوان لفعل الكثير عنها.

3. يمكنك إغلاق أسرع

عادة ما تغلق بسرعة أكبر عندما تقدم النقد.

هذا هو سبب واحد البائعين مثل العروض النقدية. وقد تجد أنه من الجيد الانتقال بسرعة إلى منزلك الجديد.

وجد استطلاع حديث متوسط ​​قرض الرهن العقاري-وقت الإغلاق هو 37 يومًا. إنه تحسن مقارنة بالعام الماضي ، ولكنه ما زال أطول بكثير من أخذنا لإغلاق أي من عمليات شراء منزلنا النقدية.

4. تقرير الائتمان الخاص بك ليست قضية

إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك يظهر الرهن أو حتى المدفوعات المتأخرة على بطاقات الائتمان ، قد لا تحصل على قرض عقاري.

حتى لو قمت بذلك ، يمكن أن يكون معدل الفائدة الخاص بك أعلى بكثير بسبب انخفاض درجة الائتمان.

عندما تدفع نقداً للمنزل ، فإن مشاكل الائتمان ليست مشكلة.

5. أنت توفير المال على الفائدة

أسعار الفائدة المنخفضة اليوم تجعل قروض الرهن العقاري تبدو رخيصة جدا ، ولكن تحقق من الأرقام باستخدام آلة حاسبة الرهن العقاري.

حتى عند 4 ٪ ، فإن قرض الرهن العقاري لمدة 30 عاما من 100،000 دولار سوف يكلفك 70786 $ في الفائدة.

وإذا ارتفعت المعدلات إلى 6٪ في الوقت الذي تقرأ فيه هذا ، فإن الفائدة على هذا القرض سوف تبلغ 114،338 دولارًا أمريكيًا على مدار 30 عامًا. سيزيد ذلك عن ضعف تكلفة منزلك.

تفضل التمثيل البصري؟ تحقق من الرسوم البيانية الدائرية لكل سنة من سداد الرهن العقاري الخاص بك على هذه الآلة الحاسبة الرهن العقاري لمعرفة كم من دفعتك سوف تذهب إلى الفائدة ، بدلا من المدير:

6. يمكنك توفير المال على إغلاق التكاليف

عندما تدفع نقدًا ، لن تضطر لدفع بعض تكاليف الإغلاق المرتبطة بقروض الرهن العقاري.

يمكن أن تشمل هذه:

• رسوم تجهيز القرض
• نقاط خصم القرض
• رسوم إغلاق القرض
• توصيه
• ضرائب الرهن العقاري (في بعض الدول)
• سياسة التأمين على المقرض
• رسوم تسجيل مستندات القرض
• رسوم البريد السريع
• تقارير الائتمان

يمكنهم أن يصلوا إلى آلاف الدولارات.

إذا كنت تدفع نقدًا لمنزلك ، فلن تدفع أيًا منها ، على الرغم من أنه لا يزال بإمكانك الحصول على تقييم.

7. يمكنك انقاذ على التكاليف المستقبلية

بالإضافة إلى مساعدتك في توفير المال عن طريق عدم دفع الفائدة ، فإن دفع المال للمنزل يسمح لك بتقليل أو التخلص من نفقات أخرى في المستقبل.

الأول هو تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، والذي يتطلبه العديد من المقرضين.

مؤشر مديري المشتريات يمكن أن يضيف مئات الدولارات في السنة إلى القرض الخاص بك ، ولكن أنت يستطيع ألغها بمجرد أن تكون أقل من 78٪ من قيمة المنزل الأصلية.

يمكنك أيضا خفض تكلفة التأمين على المنزل عند دفع النقدية.

ذهبنا بدون تأمين عندما كنا نملك شقة. تم تأمين الجزء الخارجي من المبنى من قبل جمعية الشقة ويمكننا تحمل الخسارة المحتملة من التلف داخل.

كنا قادرين فقط على القيام بذلك لأننا دفعنا النقود ، منذ كل شيء تقريبا المقرضين تتطلب تأمين الشقة.

قمنا بالتأمين على منزلنا الحالي ، لكننا رفضنا التأمين ضد الفيضانات لأننا في منطقة منخفضة المخاطر. لا يزال المقرضون بحاجة إلى تأمين ضد الفيضانات في المناطق منخفضة المخاطر.

بشكل عام ، لديك المزيد من التحكم عندما لا يكون عليك اللعب حسب قواعد المقرضين ، وهذا يسمح لك بخيارات توفير المال.

8. سيكون لديك انخفاض تكاليف السكن بشكل دائم

ليس لديك أي مصلحة ، ولا تأمين على الرهن العقاري والتحكم الكامل في أي نوع من أنواع التأمين على المنازل التي تشتريها عندما تدفع نقدًا.

وهذا يعني أن التكاليف الجارية ستكون أقل من البداية ، وربما طوال الوقت الذي تملك فيه منزلك.

ما عليك سوى التفكير في ما يمكنك فعله بالأموال التي كانت ستذهب إلى الدفعات الشهرية.

9. قد يكون منزلك أسهل في البيع

عندما يكون ملاك المنازل مدينين بأكثر من منازلهم ، فإن البيع أمر صعب.

إنهم محاصرون بشكل فعال ، ما لم يكونوا مستعدين للسير دون دفع. وهناك الملايين من هذه الرهون العقارية "تحت الماء".

قد لا تعتقد أن هذا مناسب إذا كنت تخطط لشراء منزل بدفعة صحية.

لكن ضع في اعتبارك أن معظم تلك الملايين من المنازل لم تبدأ بالسباحة. قد تنخفض الأسعار مرة أخرى ، مما يؤدي إلى القضاء على حقوق الملكية الخاصة بك بسرعة.

أيضا ، بسبب أي شيء في منزلك يمكن أن يجعله أكثر صعوبة من الناحية النفسية للبيع.

تميل إلى التركيز على ما تريد الحصول عليه بعد سداد القرض ، بدلاً من التركيز على القيمة السوقية الحقيقية للمنزل.

إذا كنت للحفاظ على كل شىء من البيع (بعد إغلاق التكاليف) ، من غير المحتمل أن تستسلم لمخاطر تسعير منزلك أكثر من اللازم.

10. أنت من غير المحتمل أن تفقد منزلك

الحياة تحدث. يمكنك الحصول على نفقات طبية غير متوقعة ، أو فقدان وظيفة ، أو التعرض لصعوبات مالية أخرى.

لكن لا الرهن العقاري يعني عدم حبس الرهن من قبل المقرض.

طبعا انت يستطيع تفقد منزلك إذا كنت لا تدفع ضريبة الممتلكات الخاصة بك ، ولكن هذا يستغرق بعض الوقت في معظم الدول.

قانون ولاية فلوريدا ، على سبيل المثال ، يسمح للامتياز الضريبي بعد أن يفوتك الدفع ، ولكن الأمر يستغرق عامين آخرين قبل أ سند الضرائب يمكن أن تصدر.

بعبارات أخرى، لديك عادة بضع سنوات بعد دفع الضريبة الملكية الماضي لمعرفة الأشياء قبل أن تفقد منزلك.

يمكنك أيضا أن تفقد بيتك إذا أعلنت الإفلاس ، ولكن حتى هذا ليس الحال دائما.

في فلوريدا وتكساس ، يمكنك الإفلاس والاحتفاظ بمنزلك - حتى لو كان الأمر يستحق مليون دولار.

مشاكل مع دفع النقدية

هناك بعض العوائق لدفع المال للمنزل ، على الرغم من.

تشير Investopedia إلى ثلاث مشكلات في الشراء النقدي:

1. تربط بين الكثير من المال في فئة أصول واحدة
2. تتخلى عن درجة من السيولة
3. أنت تتخلى عن الرفع

المشكلة الأولى موجودة إلى حد ما سواء كنت تدفع نقدا أم لا. لا تزال تحتفظ بموجودات ذات القيمة نفسها سواء أكنت مدينًا بها أم لا.

إذا كنت قلقًا بشأن الاستثمار المكثف في مجال العقارات ، فإن الحل لا يتمثل في عدم الحصول على قرض عقاري - بل شراء منزل أقل تكلفة.

أنت بالتأكيد تربط أموالك عندما تضعها في المنزل ، وهذا شيء يجب التفكير فيه إذا كان لديك خطط محتملة أخرى لمدخراتك.

بالطبع ، إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى الأسهم الخاصة بك في المستقبل ، يمكنك الاقتراض ضد المنزل. أو يمكنك بيعها.

الرافعة المالية أكثر أهمية في الاستثمارات الحقيقية.

صحيح أنك إذا وضعت 20000 دولار على منزل بقيمة 160.000 دولار ، وزادت قيمته بمقدار 20.000 دولار ، فإنك ستجني 100٪ من "استثماراتك" ، مقابل 12.5٪ فقط إذا كنت تدفع نقدًا.

أنت تقوم بعمل نفس مبلغ 20000 دولار في كلتا الحالتين ، وستدفع أكثر في الفائدة من المبلغ الذي ستحصل عليه في بقية الأموال إذا كان في البنك.

لذلك ما لم تكن تخطط لتقسيم أموالك لشراء العديد من المنازل المستأجرة ، فإن التنازل عن الرافعة المالية أمر غير ذي صلة.

الحكم

كل هذا يتوقف على وضعك وأهدافك.

على سبيل المثال ، إذا تمكنت من ضمان عائد آمن بنسبة 8٪ على أموالك ، فلماذا لا تستثمرها وتقترض 4٪ لشراء منزلك؟

أنت أيضا قد تستخدم النقدية الخاصة بك لبدء أو شراء الشركة و ثم اقتراض لمنزل - سيكون سعر الفائدة أقل من على قرض العمل.

ولكن إذا لم يكن لديك سبب وجيه للاقتراض ، انظر مرة أخرى إلى القائمة أعلاه.

سعر أفضل ، إغلاق أسهل وأرخص ، تكاليف شهرية أقل وأمن عدم وجود ديون على منزلك كل ما يصل إلى راحة البال - أفضل سبب لشراء منزل للنقود بدلا من الاقتراض لأحد.

بطبيعة الحال ، فإن السبب الأكبر الذي قد يجعلك لا تدفع المال هو أنك ببساطة لا تستطيع ذلك. سنتناول هذه المشكلة في مشاركة قادمة.

دورك: هل تفضل الدفع نقداً لمنزل بدلاً من الاقتراض؟

الإفصاح: نحن لا نتردد في اختيار النقود من الرصيف عندما نكتشفها. ولكن الروابط التابعة في هذه المشاركة تساعد أرباحنا على النمو بشكل أسرع. بالإضافة إلى أنه أكثر نظافة من رصيف الطريق.

ستيف غيلمان هو مؤلف كتاب "101 طريقة غريبة لكسب المال" ومبدع EveryWayToMakeMoney.com. لقد كان رجل ريبو ، وكاروف العصا ، ومُقيِّم محرك البحث ، وزعابة المنزل ، وسائق الترام ، وخادم العمليات ، ومحاكم وهمية ، وحارس الروليت ، ولكن بأكثر من 100 طريقة كسبها من المال ، والكتابة هي المفضلة لديه (حتى الآن) .

//