لماذا يجب أن نهتم برفع أسعار الفائدة

لقد حدث أخيراً

للمرة الأولى منذ يونيو 2006 ، رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة.

في ديسمبر ، وافقت اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) على رفع سعر الفائدة بنسبة 0.25 ٪ ، مما سيزيد من الأموال الفيدرالية إلى 0.25 ٪ -0.50 ٪.

يحدد سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية من قبل الاحتياطي الفيدرالي ، وهو سعر الفائدة الذي تستخدمه البنوك الكبيرة لإقراض كل الأموال الأخرى بين عشية وضحاها. يتوقع معظم أعضاء لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية أن تستقر أسعار الفائدة على الأموال الفيدرالية الحالية حول 0.375٪ قبل رفع المعدل التالي.

ما الذي يعنيه لك معدل الفائدة على الأموال الفيدرالية؟ باختصار ، الكثير.

أسعار الفائدة في كل مكان.

هل لديك بطاقة إئتمانية؟ قرض الطالب؟ الرهن العقاري؟ حساب التوفير؟

إذا كان الأمر كذلك ، فكر في كيفية تأثير أسعار الفائدة المرتفعة على المالية الشخصية خلال السنوات القليلة المقبلة.

لقد كانت أسعار الفائدة المنخفضة بمثابة رفاهية لملايين المستهلكين الأمريكيين المثقلين بالديون - ويبدو أنهم أصبحوا القاعدة الجديدة. على الرغم من أنك قد لا تهتم بأسعار الفائدة التي تستخدمها البنوك لإقراض الأموال الأخرى ، يجب أن تعرف كيف سيؤثر هذا الارتفاع على مواردك المالية في العام المقبل.

ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك سوف يكلفك أكثر

يحمل المستهلكون الأميركيون حاليًا ديونًا هائلة بقيمة 714 مليار دولار أمريكي ، وفقًا لتقرير البنك الفيدرالي الفصلي حول الديون والائتمان الأسري.

تحمل بطاقات الائتمان دائمًا أسعار فائدة متغيرة تتغير مع أسعار الفائدة في السوق. يتم احتساب جميع أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان تقريبًا استنادًا إلى معدل فائدة عائم مقبول على نطاق واسع ، وهو مرتبط بمعدل الأموال الفيدرالية.

لذا ، ينبغي على جميع المقترضين ببطاقات الائتمان أن يبقوا أعينهم على معدل الأموال الاتحادية. يعني سعر الفائدة المرتفع نفقات فائدة أعلى لمقترضي بطاقات الائتمان.

بالنسبة للأفراد الذين لديهم مبالغ كبيرة من ديون بطاقات الائتمان ، يمكن أن تؤدي التغييرات الصغيرة في أسعار الفائدة إلى زيادة مئات أو حتى آلاف الدولارات في مصاريف فائدة إضافية.

هكذا سوف القروض الطلابية الخاصة بك

إذا كان لديك أو كنت تخطط للحصول على قروض الطلاب ، يجب عليك أيضا أن تنتبه.

كل شهر يوليو ، يحدد الكونغرس أسعار فائدة قروض الطلاب الفيدرالية كمشتق من معدل سندات الخزانة لأجل عشر سنوات. ارتفاع أسعار الفائدة في السوق سيؤدي إلى زيادة أسعار الفائدة للمقترضين طالب القرض الجديد.

وهذا يعني أنك إذا كنت تخطط للحصول على قرض طالب في العام المقبل ، فمن المرجح أن يكون معدل الفائدة الخاص بك أعلى من هذا العام.

يجب ألا تتأثر أي قروض طلابية اتحادية حاليًا ، نظرًا لأنها تصدر بأسعار فائدة ثابتة.

ومع ذلك ، إذا كانت لديك قروض طلابية خاصة ، فقد لا تكون محظوظًا. كثير من المقترضين من قروض الطلاب الخاصة لديهم قروض بسعر فائدة متغير.

وسيغادر متخرج الكلية المتوسط ​​الحرم الجامعي بحوالي 29 ألف دولار من ديون قروض الطلاب هذا العام ، مما يعني أن ارتفاع أسعار الفائدة على القروض الخاصة الجديدة والحالية يمكن أن يكون له تأثير كبير.

تقريبا جميع أنواع الديون الاستهلاكية سوف تتأثر أسعار الفائدة المرتفعة.

الرهون العقارية وقروض السيارات وبطاقات الائتمان وقروض الطلاب والقروض الشخصية سوف تحصل على كلفة أكثر قليلا هذا العام.

لكن ارتفاع أسعار الفائدة يمكن أن يكون جيدا ، أيضا

على الجانب الآخر من المعادلة ، فإن أسعار الفائدة المرتفعة قد تفيد أيضًا ماليتك الشخصية.

إذا كنت من بيني هورنر ، قد يكون ارتفاع أسعار الفائدة أمرًا جيدًا.

هل راجعت حساب التوفير الخاص بك مؤخرًا؟

على مدى السنوات القليلة الماضية ، تم وضع المدخرين في مكان صعب. يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على حساب التوفير الوطني 0.06٪ فقط ، وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

بالنسبة للمستهلك العادي ، فإن أسعار الفائدة المرتفعة ستوفر أرباحًا أكبر من المدخرات. ويمكن قول الشيء نفسه بالنسبة للمستهلكين الذين لديهم حسابات فحص بفائدة وحسابات سوق مالية.

إذن كيف يجب أن تستعد لارتفاع أسعار الفائدة؟

لديك الوقت الكافي لإنشاء خطة تمويل شخصية - لن ترتفع أسعار الفائدة بسرعة. لا يزال الاقتصاد في وضع الاسترداد.

سوف يكون الاحتياطي الفيدرالي حريصًا للغاية على عدم رفع أسعار الفائدة كثيرًا أو بسرعة. يتوقع المحللون وجود وتيرة بطيئة وثابتة للسنوات القليلة القادمة. لكن ليس من السابق لأوانه ابتكار خطة.

خطط للاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة

تبدأ بسداد الديون الفائدة المتغيرة.

بالإضافة إلى ذلك ، فكر في إعادة تمويل الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة وقروض السيارات وقروض الطلاب إلى أسعار ثابتة.

معدلات ثابتة في مستويات تاريخية. إذا كنت تقفل نفسك في سعر ثابت ، فلا داعي للقلق بشأن زيادة إجمالي تكلفة القرض أو زيادة الدفع الشهري.

لن يكون هذا عامًا رائعًا لحسابات التوفير ، ولكن يجب أن يكون أفضل من عام 2015.

في حين أن أسعار الفائدة قد تبدو وكأنها موضوع جاف ، إلا أنها يمكن أن يكون لها تأثير كبير على مواردك المالية ، لذا تأكد من تخصيص بعض الوقت للنظر في كيفية تقليل المشاكل التي ستسببها لك ، والاستفادة من فرصة مساعدة ينمو المال.

دورك: كيف ستؤثر أسعار الفائدة على أمورك الشخصية؟

نيت ماثرسون هو المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة LendEDU، وهو سوق لقروض الطلاب وإعادة تمويل قروض الطلاب. يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلى Nate مباشرة على [email protected]