أسطورة تم تجاوزها: إليك ما يحدث فعلاً عند إغلاق بطاقة ائتمان قديمة

فتحت أول بطاقتي الائتمانية قبل بداية العام الجامعي.

لم أكن أرغب - أفترض أني أتناسب مع العفن الألفي - لكن والدي قال لي إنني في حاجة إلى بناء رصيد وإلا فسأكون مشدودًا.

لقد استخدمت البطاقة في الغالب لمحلات البقالة لأنني كسبت نقاطًا إضافية. في مكان آخر ، كانت المكافآت ضعيفة. بالإضافة إلى أنني كنت حقا ، بجنون العظمة حقا عن تذكر لدفع الفاتورة الشهرية.

بسرعة إلى الأمام بضع سنوات ، والآن لدي بطاقة تشيس سافير بريفيرد. أنا أحب ذلك لأنه يحتوي على نظام مكافآت كبيرة ، وهو مصنوع من المعدن ، مما يجعلني أشعر أن لدي المزيد من المال مما أفعل.

ومع ذلك ، ما زلت أعلق على بطاقتي القديمة. تحدثت عن إغلاق الحساب ، لكن العديد من الناس حذروني من هذا تؤثر على الائتمان الخاص بي. بالنسبة لي ، شعرت ببطاقات ائتمان أقل باسمي ، كلما كان ذلك أفضل وأكثر أمانًا ...

…حق؟

فهل من السوء إغلاق بطاقة الائتمان؟

هل يؤثر إغلاق بطاقة الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك؟

تجاذبني أطراف الحديث مع جون جانوتيس ، مؤسس شركة Credit Card Insider ، و Rod Griffin ، مدير التعليم العام في Experian.

لقد اكتشفت ذلك ، نعم ، أغلق بطاقة الائتمان سوف تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

ومع ذلك ، ليس بالضرورة أي شيء جذري.

يقول غريفين: "سيؤدي إغلاق بطاقة الائتمان إلى إلحاق الضرر بدرجة الائتمان الخاصة بك في البداية ، ولكن عادة ما يكون مبلغًا صغيراً وفقط لبعض الوقت".

السبب الرئيسي وراء هذا الانخفاض المبدئي هو أنك تقوم بمسح حد الائتمان المتاح من البطاقة التي أغلقتها. ولكن لا تتغير أرصدةك ، لذا يبدو أن إجمالي رصيدك يمثل جزءًا أعلى من إجمالي رصيدك المتاح.

المصطلح الفني لتلك النسبة هو معدل الاستخدام.

بعبارة أخرى ، "ترغب نماذج تسجيل الدرجات الائتمانية في رؤية أرصدة منخفضة بالنسبة إلى مجموع رصيدك المتاح" ، يقول جانوتيس.

عندما يرتفع معدل الاستخدام هذا ، ترى وكالات تسجيل الائتمانات أنها علامة على وجود خطر ، كما يقول جريفين ، لذلك سوف يؤذي درجاتك قليلاً.

لكن فقط قليلا.

"عادة ، إذا كان كل شيء آخر على ما يرام في تقرير الائتمان الخاصة بك ، بعد شهر أو شهرين ، فإن هذه النتائج ستعود لأنه سيكون من الواضح أنك لم تأخذ المزيد من الديون ؛ لقد أغلقت حسابًا ، "يقول غريفين.

وماذا عن تاريخ الائتمان الخاصة بك؟

هذا هو السبب الرئيسي في تشجيع والديّ على فتح هذه البطاقة الائتمانية ، لذا يمكنني البدء في إنشاء سجل الائتمان الخاص بي.

أيضًا ، هذا ما أسمع عندما أفكر بصوت عالٍ بشأن إغلاق البطاقة: سيتم تدمير تاريخ الائتمان الخاصة بك.

ومع ذلك ، عندما تقوم بإغلاق بطاقة الائتمان التي تم سدادها بالكامل - حتى أقدمها - يبقى التاريخ في تقرير الائتمان لمدة 10 سنوات.

هذه هي خرافة شائعة ، يقول غريفين.

"بالنسبة لمعظم الناس ، بحلول الوقت الذي تنتهي فترة 10 سنوات ، لقد فتحوا بالفعل حسابات جديدة" ، كما يقول. "[إنهم] يمتلكون تاريخًا جديدًا ، لذا فإنه يعوّض عن حذفه".

ولكن إذا كان لديك رصيد غير مدفوع أو أي نوع من أنواع السجل السلبي مقترن ببطاقة الائتمان هذه ، فستضطر إلى الانتظار لمدة سبع سنوات من تاريخ آخر دفعة لك حتى تتبددها.

لذلك متى أغلق بطاقة الائتمان؟

قاعدة استخدام Ganotis هي إبقاء البطاقة غير المستخدمة مفتوحة ما لم تكن تدفع رسومًا سنوية.

يقول: "نصيحتي العامة هي أنه إذا تم سداد قيمة البطاقة وليس لها رسوم سنوية ، فمن الأفضل أن تتركها مفتوحة ولا تستخدمها".

ولكن في بعض الأحيان قد تلاحظ جهة إصدار بطاقتك الائتمانية أن البطاقة لم يتم استخدامها في لحظة حارة وستغلق الحساب.

لا داعي للذعر. هذا أمر جيد لأن Griffin يقول إذا لم تكن قد استخدمت البطاقة منذ فترة ، فقد لا يؤثر نشاطها السابق على نقاطك.

"إذا لم تكن قد استخدمت بطاقة لمدة ستة أشهر أو سنة ، فسيتم عرضها في تقرير الائتمان ، في معظم الحالات ، أنه سيكون غير نشط" ، كما يقول غريفين. "نظرًا لعدم وجود نشاط ، قد لا تتمكن الدرجات من استخدام هذا الحساب للحساب على أي حال."

ومع ذلك ، يذكّر غريفين المستهلكين بالتراجع دائمًا وإلقاء نظرة عليه وضعهم المالي.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك خطط للحصول على قرض عقاري في الأشهر الثلاثة أو الستة التالية ، فقد ترغب فقط في الإمساك بزمام الأمور. الاستمرار في سداد الفواتير. إذا لم تطّلع على الحساب من حينٍ لآخر ، يقول Griffin أنك قد ترغب في إجراء عملية شراء صغيرة ، ثم دفعها بالكامل حتى يكون هناك نشاط.

يقول غريفين: "لا تريد إغلاق الحساب في منتصف عملية تقديم طلب الرهن العقاري وتراجع نقاطك وتسببك في دفع أسعار فائدة أعلى".

من ناحية أخرى ، إذا كان لديك بالفعل ديون وإغراء من البلاستيك هو أكثر من اللازم ، إغلاقه. قد ترى علاماتك تنخفض في البداية ، ولكن على المدى الطويل ، سيساعدك ذلك على إدارة دينك بشكل أفضل.

يقول غريفين: "النتيجة ليست ما يجب أن تهتم به". "إنها إدارة الديون التي لديك بالفعل والتخلص من هذا الإغراء للحصول على المزيد من الديون عندما لا يمكنك تمويل ما لديك بالفعل".

إذا كنت ترغب في الحصول على عرض صورة كبيرة لتقرير الائتمان الخاص بك ، فتابع سحب واحد مجاني من Credit Sesame.

يقول غريفين: "عادة لا يكون الأمر سيئًا كما تظن".

تدقق هناك ، وشاهد ما يحدث. فكر في ما ستبدو عليه الأشهر القليلة القادمة من الناحية المالية. إذا كنت لا تخطط للقيام بأي تحركات كبيرة (أو الحصول على أي قروض كبيرة) ، فيجب عليك أن تكون آمنًا لإغلاق تلك القطعة البلاستيكية القديمة.

أنا؟ سأبقى لفترة من الوقت ، لذا أعتقد أنني سآخذ قفزة ، وأغلق حسابي ، وبعد 10 سنوات من الآن ، ربما لن أهتم حقًا.

كارسون كولر (CarsonKohler) كاتب صغير في The Penny Hoarder. لا تحب الاحتفاظ بعلامات التبويب على عدد كبير جدًا من الحسابات.