استعراض Robinhood - هل العمولات الحرة اللجنة يستحق كل هذا العناء؟ 💲💲💲

Robinhood هي واحدة من أحدث وأخطر شركات الوساطة التي بدأت في العام الماضي. لقد خرجت من الإصدار التجريبي مؤخرًا وتقبل الأفراد للانضمام إلى شركتها التجارية الخالية من العمولات. إنه يفسح المجال لمستقبل التداول - مع صفقات 0 دولار ، وهو تطبيق ذكي للهواتف الذكية (تم تشغيل إصدار Android في متجر Google Play في 8/13/15) ، ومجموعة من الداعمين الاستثماريين المهووسين الذين سيجعلونه يحسدهم من أي شركة وول ستريت.

ولكن كعميل ومستثمر ، هل هي منصة تداول خالية من العمولات تستحق كل هذا العناء؟ هل يجب أن تجربها كمستثمر؟

لقد كنت أستخدمها منذ الشهر ونصف الشهر الماضي ، وهنا أفكاري الصادقة حول Robinhood. إذا كنت ترغب في تخطي المراجعة ، فإن النقطة الأساسية هي أن هناك بدائل مجانية أفضل للمستثمرين على المدى الطويل. نوصي Fidelity و TD Ameritrade لأنهما يقدمان الحد الأدنى من IRA و $ 100 من ETFs بدون عمولة. فهي حل أفضل لأنها توفر العديد من الأدوات والموارد على المدى الطويل. وكلاهما لديه تطبيقات رائعة.

إذا كنت لا تزال تشعر بالفضول حيال Robinhood ، فإليك المراجعة.

تحديث: في 1 تشرين الثاني (نوفمبر) ، أعلنت شركة Robinhood أنها ستطلق منصة تستند إلى الويب لتطبيقها ، بالإضافة إلى بعض الأدوات الجديدة لتجعل التجربة أفضل. إذا كنت أحد مختبري النسخة التجريبية ، فالرجاء مشاركة أفكارك. سنقوم بتحديث هذا الاستعراض أثناء تجربتنا لمنتجاتهم الجديدة.

تحديث:في 13 ديسمبر ، أعلنت Robinhood أنها ستطلق خيارات التداول على منصتها مجانًا. إذا كنت مهتمًا ، فيجب أن تنضم إلى قائمة الانتظار وسنشاركها أكثر عندما نتمكن. ومع ذلك ، فنحن نعلم أنه لا يمكنك استخدام Gold Buying Power للحصول على فروق الخيارات ، ويجب عليك استخدام حدود الهامش أو النقد المتاح لتغطية الحد الأقصى من الخسارة.

تحديث: في 25 يناير ، 2018 ، أعلنت Robinhood عن بدء تداول التشفير المجاني في فبراير. فقط Bitcoin و Ethereum (ETH) سيكونان متاحين للمتاجرة عندما يبدأ ذلك إلى موجات المستخدمين بدءاً من كاليفورنيا ، ماساتشوستس ، ميسوري ، مونتانا ، ونيوهامبشاير.

إعداد التطبيق Robinhood

Robinhood يفعل كل شيء من خلال تطبيق الهاتف الذكي. حتى إذا قمت بتسجيل الدخول على موقع الويب الخاص بهم على Robinhood.com ، فلا يزال عليك تنزيل التطبيق الخاص بهم.

بمجرد تسجيل الدخول على موقع الويب ، تلقيت رسالة بريد إلكتروني تحتوي على رابط لتنزيل تطبيق Robinhood:

تابعت الرابط وبدأت. بعد إنشاء حساب ، يجب تنزيل التطبيق من App Store. كل شيء من أجل Robinhood يتم عبر التطبيق:

بمجرد أن أنزل تطبيق Robinhood لجهاز iPhone الخاص بي ، فتحته لي:

بعد تسجيل الدخول بمعلوماتك ، يطلب منك إنشاء قائمة المراقبة. لم أفهم حقاً ما الذي كان يحدث في هذه المرحلة - لقد دخلت على الفور إلى معلومات تسجيل الدخول الخاصة بي وبدأت في ملء قائمة المراقبة. أتمنى لو لم يفعل ذلك (وليس لديك خيار لتخطي ذلك رأيته) ، ولكن هنا هي الشاشة:

تسأل الشاشة التالية ما إذا كنت تريد الإشعارات الذكية للتطبيق. لقد اخترت هذا لأنني أكره الإخطارات على جهاز iPhone. أنا متأكد من أن الآخرين سيجدون هذه الميزة مفيدة على الرغم من:

تطلب الشاشة التالية منك تمويل حسابك. من كل تطبيق قمت باستخدامه على الإطلاق ، كان هذا هو الجزء الأكثر بديهية من العملية. أجد أن ربط الحسابات البنكية يمكن أن يكون تحديًا ، حتى على كمبيوتر مكتبي ، ولكن Robinhood جعلت هذا الأمر سهلاً:

بمجرد تمويل حسابك ، ستتلقى رسالة تأكيد إلكترونية وتنبيهًا على تطبيق iPhone. أقدر رسائل التذكير عبر البريد الإلكتروني ، لأنني عطلت الإشعارات على هاتفي. في ما يلي شكل شاشة حسابك:

ومع ذلك ، قبل أن أتمكن من القيام بأي شيء آخر ، طلبت مني روبن هود مرة أخرى إعداد مجموعة من الأهداف الاستثمارية. لم أفهم حقاً الغرض من هذه ، حيث لا يبدو أن لديهم أي برامج أو مساعدة لتخصيص محفظة أو تجارة.

لم أستغرق وقتا طويلا ، ولكن فقط خطوات إضافية أضيفت إلى أنني لست بحاجة إليها:

كانت كل الأشياء عادية جدًا ، ولكنها بدت مثل مستشار الروبوت:

كيفية استخدام التطبيق Robinhood

الآن بعد أن تم تمويل حسابك ، يمكنك البدء في استخدام تطبيق Robinhood للبحث عن الأسهم والمتاجرة بها. لديهم بعض الطرق الأنيقة جدا للبحث عن معلومات الأسهم. إليك ما بدأت به ، حيث بحثت عن مختبرات أبوت. أولاً ، بحثت عن الرمز:

بمجرد البحث عن رمز السهم ، فإنه يعطيك عرض أسعار ، ومخطط أساسي ، ومعلومات أساسية أخرى عن السهم. هذه كلها معلومات تجارية - ليس لديها أي معلومات أساسية عن الشركة:

قبل أن تتمكن من إجراء عملية تداول ، فإن Robinhood لديها هذه الميزة الرائعة التي تسمح لك بالاطلاع على "الأسهم الشائعة" استنادًا إلى ما يفعله الآخرون على تطبيقهم. على الرغم من أنني لا أرغب في اتخاذ قرار الاستثمار الخاص بي بشأن ما يقوم به الآخرون ، إلا أن القليل من التشويش هو دومًا ممتع:

عندما ذهبت للقيام بتجارتي الأولى ، ظننت أنني سأبقيها بسيطة وأستثمر في SPY. لذلك ، كتبت في رمز SPY وحصلت على اقتباس:

بعد ذلك ، نقرت على زر الشراء الكبير على الشاشة وأحضرتني إلى شاشة الطلب:

انها بديهية جدا وسهلة الاستخدام لوضع النظام. يمكنك ببساطة كتابة الأسهم التي تريد شرائها والسعر. إذا كنت لا تريد طلبًا للسوق ، يمكنك النقر على "السوق" وتحويله إلى أمر محدد. بعد ذلك ، تراجع طلبك:

بعد ذلك ، ما عليك سوى التمرير سريعًا للإرسال. أنا شخصياً أكره التمرير السريع للوصول إلى الميزات على الهاتف. فقط دعني أضغط على زر.

روبنهود الذهب

في يوم 9/28/16 ، أعلنت شركة Robinhood أنها ستخرج في النهاية بمنتج ممتاز.

Robinhood Gold يمنحك:

التداول بالهامش: يسمونه هذه الميزة "شراء الذهب قوة" ، ولكن بصراحة انها مجرد هامش 2X على حسابك. ومع ذلك ، على عكس حسابات الهامش الأخرى ، لا تدفع الفائدة. تعتمد قيمة الهامش على الرسم الشهري الثابت الذي ستدفعه
التداول قبل وبعد ساعات التداول:يمكنك الوصول إلى السوق قبل وبعد ساعات التداول
ودائع فورية أكبر:يمكنك الحصول على إمكانية الوصول الفوري إلى أموالك ، بما في ذلك عند بيعك للأوراق المالية ، ولن تضطر إلى الانتظار بضعة أيام للتسوية (يسمونها "إعادة الاستثمار الفوري")

هنا حيث تحصل على صعب. التسعير لكل هذا مرتفع جداً في رأيي. بالطبع ، هذا دائمًا عرضة للتغيير (ويرجى إعلامنا في التعليقات إذا تغير):

إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على دعوة مبكرة ، يمكنك الترقية من خلال الانتقال إلى شاشة حسابك والنقر على "Robinhood Gold".

كيف يجنون المال

أنا دائمًا ما أكون متوترة عندما أرى شركة تقدم شيئًا مقابل لا شيء. هذه الشركة ليست مؤسسة غير ربحية. إنه مشروع مدعوم وسينظر إلى الجمهور وجعل الناس أغنياء. ولكن ، من أجل القيام بذلك ، يحتاجون إلى كسب المال ، فكيف يفعلون ذلك؟

لديهم اثنين من النماذج. أولاً ، لا يدفعون لك فائدة على أي أموال متبقية في حسابك. بدلا من ذلك ، يجمعون الفائدة على هذا المال ويحافظون عليه لأنفسهم. كما يتقاضون فائدة على الهامش للحسابات التي تختار التداول على الهامش.

ثانيًا ، لديهم خطة أطول أجلاً لتقديم واجهة برمجة تطبيقات لنظامهم وتحصيل الرسوم مقابل الوصول. من المحتمل أن يكون هذا مصدر الدخل الأكبر ، لكنه لا يؤثر في الواقع على المستثمرين الأفراد.

هل سأحرّك حقيبتي إلى روبن؟

هذا بسيط جدا: لا.

أنا لا أرى Robinhood كبديل لأي شيء. أنا أراها كحداثة. لقد وجدت التطبيق جيدًا للاستخدام ، ليس رائعًا. لم أكن أتخيل امتلاك محفظة داخل هذا التطبيق / الشركة ومحاولة إدارتها. لا تقدم Robinhood أيضًا الدعم لل Quicken أو Mint بعد ، لذا لا يمكنك تتبع حيازاتك خارج التطبيق. وهذا أمر محبط للغاية نظرًا لأن الأشخاص الذين لديهم حسابات متعددة يعتمدون على خدمات أخرى ليظلوا منظمين ماليًا.

إذا كنت تتداول بشكل متكرر ، فقد يكون التطبيق مفيدًا ، ولكن ميزات البحث أساسية جدًا بحيث لا يمكن استخدامها بأي طريقة. علاوة على ذلك ، لا أستطيع تصوير الصورة من هاتف.

الايجابيات:

عمولة الصفقات الحرة
التطبيق جميلة ل iPhone و Android
الأمان: يستخدم التطبيق Apple Touch لتسجيل الدخول ، مما يجعله يشعر بالأمان

سلبيات:

ليس من السهل إدارة مقتنياتك (لا يمكن أن نرى عقد من 5 إلى 10 وظائف مع التطبيق)
لا يوجد دعم لـ Quicken أو Mint أو Personal Capital
الرسوم البيانية الأساسية للغاية والبيانات
لا أحب كيف أن كل شيء إلزامي في التطبيق - أعطني متصفحًا للوصول إلى حسابي عبر الإنترنت على جهاز الكمبيوتر المنزلي
بيانات الطباعة والمستندات الضريبية هي من المتاعب. يجب عليك تسجيل الدخول إلى التطبيق ، وإرساله بالبريد الإلكتروني إلى نفسك ، ثم طباعته.

افكار اخيرة

فكرتي الأخيرة هي أن Robinhood ستكون حداثة لا نسمع عنها خلال 1-2 سنة. لقد جذبوا الكثير من الضجة على وسائل التواصل الاجتماعي في العام الماضي مع صفقاتهم الحرة ، ولكن بعد استخدام خدمتهم ، شعرت بخيبة أمل كبيرة.

أنا أيضا لا أرى أين سيأتي السوق الأكبر لهذا المنتج ، إذا كان المتحمسين للمنتجات المالية لا يمكن أن يقف وراء ذلك.

أخيرا ، أنا قلق بشأن تدفق الأموال. لقد غيرت الكثير من شركات "العمولة الحرة" من قيمتها أو اختفت على مر السنين. يمكنني رؤية ارتفاع الأسعار أو اختفاء الخدمات في المستقبل.

ما أود أن أوصي به هو فتح حساب IRA أو وساطة في شركة وساطة عامة مثل TD Ameritrade أو Fidelity. ما لا يدركه معظم الناس هو أنه يمكنك فتح حساب IRA دون حد أدنى ، يمكنك الوصول إلى مئات من الصناديق المتداولة بدون عمولة ، ولديك تطبيق رائع لاستخدامه. يمكنك بشكل أساسي إنشاء محفظة متنوعة بالكامل مجانًا على تطبيق. تحقق من TD Ameritrade لنفسك.

لا تأخذ كلمتي فقط مع هذه المراجعة ، جرب Robinhood مجانًا هنا: الاشتراك في Robinhood

هل استخدمت Robinhood؟ هل أعجبك التجربة؟ أنت ذاهب لتحل محل الوساطة الخاصة بك معها؟