الاستثمار في القروض الطلابية - الخيارات غير التقليدية

كتبت في الأسبوع الماضي مشاركة حول ما إذا كان استثمار قروض الطلاب مناسبًا لك أم لا. نظرنا إلى الحواجز الأخلاقية والقانونية والتحديات التي قد تواجهها في استخدام قروض الطلاب كأموال استثمارية.

اليوم أريد أن أنظر إلى الجانب الآخر من هذا التفكير. أم لا يمكنك الاستثمارفيالقروض الطلابية.

القروض الطلابية هي الأعمال التجارية الكبيرة (فقد وصلت مؤخرًا إلى تريليون دولار - أكبر مبلغ من الديون وراء قروض الرهن العقاري). نحن كلنا نعلم ذلك. مع صرف مليارات الدولارات كل عام في القروض الطلابية ، يطرح السؤال حول ما إذا كان هناك مال يجب القيام به من أجل مستثمر ذكي.

الإجابة هي نعم ، لكنك قد لا تتوقع أين تكمن الفرص.

القروض الطلابية الفيدرالية

يمكنك الاستثمار في القروض الطلابية الاتحادية؟ هل هناك طريقة للحصول على قوة الإقراض للحكومة الاتحادية؟ للاسف لا. يتم صرف القروض من خلال وزارة التعليم بالأموال القادمة من وزارة الخزانة الأمريكية. أفترض بالطريقة التي تستثمر بها في قروض الطلاب إذا كنت من دافعي الضرائب في الولايات المتحدة ، لكنني لن أتوقع أبدًا عودة هذا الاستثمار.

يتم سداد قروض الطلاب الفيدرالية أيضًا من خلال عدد من مسؤولي القروض الفيدرالية المتعاقدين. PHEAA ، ACS ، EdManage ، خدمات القروض التعليمية البحيرات العظمى ، FedLoan و EdFinancial ليست سوى عدد قليل. جميع المنظمات المذكورة أعلاه هي غير ربحية ، ومع ذلك ، Sallie Mae هي شركة أخرى متعاقدة مع شركة Federal Loan Servicer يتم تداولها علنًا في ناسداك (NASDAQ: SLM). الاستثمار في Sallie Mae سيستثمر بشكل أساسي في واحدة من أكبر شركات القروض الطلابية في الولايات المتحدة. ومع ذلك ، تركز Sallie Mae الآن بشكل حصري تقريباً على قروض الطلاب الخاصة ، حيث أن Navient هو صاحب قروض الطلاب الفيدرالية.

الند للند القروض الاقراض الطلابية

أدى الارتفاع المطرد في ديون قروض الطلاب وممارسات الإقراض غير الصحية ببعض الشركات إلى التفكير بشكل أكثر إبداعًا عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب. يتم تشكيل الشركات الناشئة التي تتحدى نموذج قروض القروض الطلابية التقليدية. الاستثمار في القروض الطلابية من خلال الأساليب التقليدية غير قابل للاستمرار ، ولكن الاستثمار المباشر في الطلاب من خلال الإقراض بين الأقران هو اتجاه متزايد.

صوفي

SoFi (Social finance) هي شركة ناشئة تعمل على خلق الفرص للخريجين للاستثمار مباشرة في الطلاب من Alma Almater. SoFi هو "نوع مختلف من القروض": "سوق القروض الطلابية الأمريكية التي تبلغ قيمتها 1 تريليون دولار أمريكي مكسورة. تأسست SoFi لتقديم نهج مبتكر لمعالجة هذه المشكلة باستخدام قوة المجتمعات الاجتماعية لتحويل هذه الصناعة. تقوم SoFi بتوصيل الطلاب والخريجين من خلال مجمع مخصص للإقراض ونهج المجتمع الاجتماعي الأصلي حيث يستفيد منه الطلاب والخريجين والمدارس. يحصل الخريجون على عائد قاعدي مضاعف ، ويحصل الطلاب على معدل قروض أقل من خياراتهم الخاصة أو الفيدرالية ، ويستفيد كلا الجانبين من الروابط التي تشكلت. "

يوجد حاليًا 78 مدرسة شاركت مع SoFi لإنشاء مجتمعات استثمارية لطلابها الحاليين أو خريجيها الجدد. وتتمثل فائدة هذا النموذج في أنه يمكن للمستثمرين تمويل الطلاب الفرديين ، فضلاً عن تكوين صلات مع هؤلاء الطلاب أنفسهم من خلال علاقة موجّه / مرشد. ليس لدي أي إحصائيات حول هذا ، لكنني أتخيل أن معدل التخلف عن السداد أقل بكثير إذا كان المقترض يعرف "المقرض" الخاص به على أساس شخصي.

اعتبارًا من مارس 2013 ، قامت SoFi بتمويل أكثر من 90،000،000 دولار كقروض طلابية!

في الوقت الحالي ، يجب أن تكون أحد خريجي إحدى مدارسها البالغ عددها 78 مدرسة للمشاركة في عملية الإقراض الخاصة بهم ، لكنها تضيف المزيد من المدارس في كل وقت. إذا كنت مهتمًا بالاستثمار عبر SoFi ولا ترى قائمة Alma Mater ، فيمكنك دائمًا التقدم للحصول على إضافة مدرستك. قامت شركة SoFi مؤخرًا بتأمين 60 مليون دولار أمريكي من أموال القروض المضمونة من بنك مورجان ستانلي ، لذا فهي في طريقها لمزيد من المستثمرين للمشاركة في هذه الفرصة المبتكرة.

إذا كنت مستثمرًا معتمدًا ، فاطلع على SoFi كمنصة للاستثمار.

CommonBond، LLC

CommonBond، LLC هي شركة أخرى ناشئة تم تطويرها لنفس الهدف مثل SoFi: تقديم الطلاب المسجلين في برنامج ماجستير إدارة الأعمال عبر الإنترنت أو في قروض منخفضة الفائدة التقليدية للجامعة في حين تربطهم مع المستثمرين الخريجين. لا تحدد CommonBond أنك يجب أن تكون خريجو نفس المدرسة التي يحضرها الطالب. سيؤدي ذلك إلى فتح العديد من الفرص للمستثمرين الذين ذهبوا إلى الكليات والمعاهد والجامعات المحلية عبر الإنترنت ، أو الذين قد يكونوا قد التحقوا بالكلية في الخارج (أو ليسوا على الإطلاق).

العائد الحالي على القروض الطلابية CommonBond هو 4.25 ٪ ، ومعدل التخلف الكلي لديهم هو 1 ٪ مقارنة مع 12.5 ٪ في سوق القروض الطلابية المفتوحة.

الخط السفلي

الاستثمارفيقروض الطلاب ممكن ، ويمكن أن تصبح مكانًا شائعًا في المستقبل. أصبحت قروض الطلاب من الأقران والقروض الطلابية المتعفنة أكثر شيوعًا وستستمر في أن تصبح أكثر شعبية نظرًا لأن أزمة ديون قروض الطلاب الوطنية تزداد سوءًا كل عام.

هل تستثمر في قروض الطلاب ، من خلال الإقراض بين الأقران أو وسائل أخرى؟