10 العوامل الأساسية في قائمة مراجعة التخطيط للتقاعد

إذا كان هناك شيء واحد لا ترغب في تنفيذه مرتين ، فسيتم تقاعده.

تخيل أن عليك الرجوع إلى العمل بعد أن اتصلت به. يوك !!

لقد سمعت قصصًا رعبًا عن هذا ، وأكثر الجرائم انتشارًا هي الافتقار إلى التخطيط.

التخطيط للتقاعد الخاص بك هو شيء لا تريد أن تأخذ على محمل الجد.

إذا كنت تقترب من التقاعد ، هل تعرف ما إذا كنت مستعدًا؟

هل لديك الأموال المحفوظة التي ستحتاجها؟

هل لديك كل التفاصيل الأخرى في مكان وجاهزة للذهاب؟

في حين أن التقاعد هو وقت مثير ، فهو أيضًا وقت تغيرات كبيرة في حياتك.

لن تقوم فقط بالعمل كل يوم ، بل ستحصل أيضًا على تعديلات في حياتك الشخصية وستتغير أموالك أيضًا.

للتأكد من أنك على استعداد لجميع التغييرات التي تم إنشاؤها قائمة مراجعة التخطيط للتقاعد موصى به.

قائمة مراجعة التقاعد الأساسية للمتابعة في أي عمر

1. قم بتطوير ميزانية التقاعد الخاصة بك.

واجهه. عليك أن تعرف مقدار ما تحتاجه كل شهر للعيش فيه. "Guesstimating" هو مجرد إعداد نفسك للفشل. تأكد من أنك عامل التضخم الذي يمكن حسابه في حوالي 3 ٪ -5 ٪ سنويا.

أسهل طريقة للبدء في إنشاء ميزانية للتقاعد هي النظر إلى ما تنفقه حاليًا كمتقاعد. انتزاع فواتير المرافق الخاصة بك ، والبيانات المصرفية وبيانات بطاقة الائتمان لآخر 3 إلى 6 أشهر وحساب كم كنت تنفق في الفئات الرئيسية مثل البقالة ، تناول الطعام في الخارج ، ونفقات السيارة. قد تتغير هذه الفئات بشكل كبير في التقاعد ، ولكن وجود فكرة عما يبدو طبيعيًا قبل التقاعد هو مكان جيد للبدء.

هل تواجه مشكلة في تتبع بياناتك والإبقاء على الفواتير مستقيمة؟ أوصي باستخدام برنامج عبر الإنترنت مثل Finovera لأنه يمكنك مشاهدة جميع الفواتير والبيانات في مكان واحد.

جرب Finovera. تسمح لك هذه البرامج المجانية عبر الإنترنت بتوصيل جميع فواتيرك الرئيسية إلى نظامها لتتبع تواريخ استحقاقها ، والحفاظ على أرشفة البيانات ، وتوجيهها إلى صفحة دفع الفاتورة بسهولة.

إذا لم تكن لديك ميزانية تقاعد ، فمن المرجح أن تفشل خطة التقاعد الخاصة بك بنسبة 99.9٪.

انقر لتويت

2. إنشاء خطة التقاعد.

قد يبدو هذا مثل المنطق السليم ، لكنني مندهش من عدد الأشخاص الذين لا يفعلون ذلك.

حدد العمر الذي تخطط للتقاعد فيه وحدد المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره ليعيش نمط حياة مريح بمجرد التقاعد. هذا شيء سوف تحتاج إلى إعادة تقييم على مر السنين.

في كثير من الأحيان كلما تقدمنا ​​في العمر ، ترتفع مستويات معيشتنا وسوف تحتاج إلى التأكد من أنك تقوم بتوفير ما يكفي لمواصلة نمط حياتك نفسه بمجرد التقاعد.

كثير من الناس لا يفعلون ذلك لأنهم يعتقدون أن هذا يستغرق وقتًا طويلاً. غير صحيح. نحن نقدم دورة إستراتيجية تخطيط التقاعد التي يمكن إكمالها في حوالي 15 دقيقة والتي يمكن أن تعطيك مقياسًا سريعًا حول كيفية تنفيذ إستراتيجيتك الحالية. يمكنك التحقق من عرضنا المجاني هنا.

3. تحديد دخل التقاعد الخاص بك.

انظر إلى مصادر الدخل التي ستحصل عليها أثناء تقاعدك. قد يشمل ذلك معاشًا اجتماعيًا ، وأمنًا اجتماعيًا والمزيد.

سيتعين عليك التخطيط لما هو غير متوقع. يمكن للفواتير الطبية المفاجئة أو انخفاض في السوق تؤثر بشكل كبير على احتياجاتك في دخل التقاعد.

إذا لم تكن قد بدأت في رسم التأمينات الاجتماعية بعد ، فستحتاج إلى مراجعة خياراتك والتحقق من تحديد الخيار الأفضل لك ولزوجتك. إن عدم أخذ بعض الوقت للقيام ببعض الأبحاث والاتصال بمكتب الضمان الاجتماعي المحلي قد يكلفك الآلاف.

4. انظر إلى حسابات التقاعد الخاصة بك كل عام.

إذا مر أكثر من عام على فتح بيانات الوساطة الخاصة بك أو تسجيل الدخول إلى حسابك على 401k عبر الإنترنت ، فقد طال انتظاره. تأكد من أنك قد أنقذت ما يكفي خلال العام الماضي وأنك على المسار الصحيح لتوفير ما يكفي قبل التقاعد. إنها لفكرة جيدة أن نبالغ في تقديرها.

أنا أوصي باستخدام أدوات البرمجيات مثل رأس المال الشخصي لرؤية الصورة الكبيرة لجميع حسابات التقاعد المختلفة وبيانات السمسرة.

لقد فعلنااستعراض كامل من رأس المال الشخصي أشجعك على قراءتها ، ولكن إليك لقطة.

يمكن للزوجين بسهولة أن يكون لديها 5 أو 6 شركات مختلفة تملك المال للتقاعد مما يجعل رؤية محفظتك العامة صعبة للغاية. هل تعريضك للأسواق الناشئة؟ هل لديك ما يكفي من استثمارات السندات أو الدخل؟ قد يكون من الصعب معرفة ما إذا كان عليك التحقق من عدة حافظات وبدء حساب كل شيء يدويًا.

هذا هو المكان رأس المال الشخصي يأتي الموقع. يمنحك الموقع لوحة تحكم حادة وبديهية على الإنترنت حيث يمكنك رؤية جميع حساباتك - من التحقق إلى الوساطة إلى التقاعد - في مكان واحد. يذكرون أيضًا أن لديهم التزامًا بالغ الأهمية من كلمتين: واجب ائتماني (قراءة مراجعتنا لمعرفة ما يعنيه هذا ولماذا هو مهم جدا).

إذا لم يكن رأس المال الشخصي مناسبًا لك ، فإننا نقدم أيضًا شيئًا مماثلاً في عملية فريدة من نوعها ، وهي مخطط النجاح المالي.

5. تذكر: لم يفت الأوان أبدًا.

إذا بدأت في التوفير متأخرة ، فتأكد من حفظ كل قرش يمكنك تعويضه عن الوقت الضائع. هذا قد يعني القيام بمهمة إضافية ، تقليص حجم منزلك وأكثر من ذلك. ضع في اعتبارك أنه سيكون من الأسهل التضحية الآن مقارنة لاحقًا.

6. اخرج من الديون للخير.

دفع جميع الديون الخاصة بك وتهدف إلى أن تكون خالية من الديون بحلول موعد التقاعد الخاص بك أو حتى قبل ذلك.الخروج من الديون في وقت مبكر من الحياة سيجعل التخطيط للتقاعد عملية أكثر سلاسة.

لا يوجد شيء أكثر رعبا من وجود انخفاض كبير في الدخل بسبب التقاعد ولديك جبل من الفواتير لدفع. لهذا السبب من المهم أن تعرف بالضبط مقدار الديون التي لديك وتنفذ خطة للهجوم كي يتم سدادها.

7. استمر في الحفاظ على.

الاستمرار في تقديم مساهمات التقاعد لحسابات التقاعد الخاصة بك. إذا كان ذلك ممكنًا ، تأكد من أنك تصل إلى الحد الأقصى لمساهماتك كل عام.

لا تنسى أن معظم خيارات التقاعد تسمح لك بالحصول على مساهمة "لا تقترب" بمجرد بلوغك سن 50 أو 55. يمكنك عادة توفير 1000 دولار إضافية سنوياً لدفعك نحو هدف عش البيض للتقاعد.

ثق بي عندما أقول ذلك: إن المخططين الماليين يحبون العملاء الذين يتقاعدون دون أي دين أو الكثير من المدخرات النقدية. يجعل مهمتنا أسهل بكثير في مساعدتك على التقاعد بشكل مريح.

8. لا تكن راضيا.

بعد التقاعد ، لا تتابع التحكم في الرحلات مع استثماراتك. تقييمها باستمرار ، مع التأكد من الحفاظ دائمًا على محفظة متنوعة. مع اقترابك من سن التقاعد قد ترغب في التفكير في الاحتفاظ بمعظم أموالك في استثمارات غير محفوفة بالمخاطر. العمل مع مخطط مالي معتمد سيساعد في هذا.

9. تحديد احتياجات الرعاية الصحية للتقاعد.

لأي شخص يتقاعد في سن 65 أو أكثر ، ستكون مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية. جميع تكاليف الرعاية الطبية غير مغطاة بالكامل بما تضعه على مدار حياتك. لتغطية هذه التكاليف ، ستحتاج إلى التوجه إلى MedicareWallet.org ومواردها لمقارنة خطط Medigap.

إذا كنت تخطط للتقاعد قبل أن تصبح مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية ، فستحتاج إلى احتساب تكلفة الرعاية الصحية في ميزانية التقاعد الخاصة بك.

على الرغم من أنك ستتمكن على الأرجح من الحصول على حزمة كوبرا من خلال صاحب العمل الحالي ، إلا أن التكلفة قد تكون عالية وقد لا تغطي الخطة جميع احتياجاتك.

أيضا النظر في التأمين على الرعاية الطويلة الأجل لدفع تكاليف أشياء مثل تكاليف التمريض. يمكن أن يكون التأمين على الرعاية طويلة الأجل مكلفًا أيضًا ، ولكن كلما تقدمت في خطة ، انخفض إجمالي قسط التأمين الخاص بك.

أحد أفضل الخيارات المتاحة لك هو الحصول على خطة تأمين صحي تناسب الوضع الخاص بك. eHealthInsurance سوف تولد العديد من الاقتباسات لك من شركات التأمين المختلفة. وجود علامات اقتباس متعددة أمامك يجعل إجراء المقارنات أسهل كثيرًا. سأجربه فقط للتأكد من عدم فقد خطة رعاية صحية ميسورة التكلفة. ﺑﻤﺠﺮد أن ﺗﻜﻮن Medicare ﻳﺠﺐ أن ﺗﺄﺧﺬ ﻓﻲ اﻻﻋﺘﺒﺎر إضافة خطة مكملات Medicare. ستكمل هذه الخطط تغطية Medicare الخاصة بك وتأكد من عدم حصولك على أي فواتير طبية سيئة أكثر مما تستطيع الميزانية.

10. تعرف على قواعد وأنظمة حسابات التقاعد الخاصة بك.

حسابات التقاعد كلها مختلفة ، وإذا كنت قد قمت بحفظها في حسابات متعددة قد يكون مربكًا في كيفية عمل سحوبات التقاعد. تتطلب العديد من الحسابات أن تكون في سن معينة قبل أن تتمكن من سحب الأموال.

خطأ واحد مكلف رأيته يتدحرج على 401 كيلوبايت إلى حساب الاستجابة العاجلة عند التقاعد مبكرًا وأنك أقل من 59 1/2. يسمح لك 401k بسحب النقود إذا تقاعدت مبكرًا ولن تكون على الخطاف لعقوبة السحب المبكر التي تبلغ 10٪. إذا قمت بإعداد 401k إلى IRA ، فأنت تعطي ذلك بشكل أساسي مما قد يكلفك إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك.

بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب العديد من عمليات السحب الدنيا عند بلوغ عمر معين وأكثر من ذلك. عادةً ما تُعرف بـ "توزيعات الحد الأدنى للتقاعد" ، يجب عليك البدء في سحب أموال حسابات التقاعد عند 70 1/2. عدم القيام بذلك يمكن أن يكلفك عقوبة ضريبية قدرها 50 ٪! خذ الوقت الكافي لفهم كيفية عمل صناديق التقاعد الخاصة بك بشكل أفضل من أجلك.