لجنة تقصي الحقائق حول شركات تخفيف الديون وما يمكنك القيام به لمساعدة نفسك 💲💲💲

الدين هو الأغنية الأمريكية التي لا يمكن أن نوقفها عن الغناء. ومع ارتفاع الدين الوطني الجماعي الذي يصل إلى تريليونات الدولارات ، و 609 15 دولارًا من ديون بطاقات الائتمان لكل مواطن ، ودين قروض الطلاب الشخصية بقيمة 32956 دولارًا ، يبدو أن هذا هو الثقب الذي يزداد مع مرور العام. كم عدد المرات التي شاهدت فيها هذه الإعلانات المبهرجة على شاشة التلفزيون تبشر بمحو جميع ديونك إذا كنت قد قدمت ثلاث إلى أربع دفعات سهلة لبعض شركات تخفيف أعباء الديون؟ انهم في كل مكان؛ تسمعها وأنت تقود سيارتك للعمل في سيارتك ، احصل على مكالمات من المسوقين العدوانية ليلاً ونهارًا وحتى رسائل في البريد تعدك ببداية جديدة وجديدة.

تخفيف عبء الديون - جيد جدا ليكون صحيحا؟

إن تخفيف عبء الديون أمر قد يبدو جيدًا لدرجة يصعب معها تصديقه ، ولكنه مثير جدًا لأن معظمنا لن يفكر مرتين في التقاط الهاتف والتحدث إلى شخص سيعهد بمسح سجلاتنا. توطيد الديون وشركات الإغاثة هي الفخاخ الخاصة بك المثلثات فينوس. جميل في الخارج ، لكنهم سوف يلتهمونك إذا كنت تحملين لهم. في هذا المنشور ، سنلقي نظرة على حقيقة شركات التخفيف من الديون ونعطيك خيارات معقولة لتخليص الديون والتي لن تتركك محطمة مالياً ومحبطاً عاطفياً.

مبيعات الملاعب العاطفية

تعتمد شركات تخفيف الديون على استراتيجيات تسويقية عدوانية بالإضافة إلى الإصرار على الأفراد الذين هم في شريان الحياة الأخير عندما يتعلق الأمر بمشاكل ديونها. هم يدركون أن هؤلاء الناس سوف يفعلون أي شيء تقريباً للحصول على نوع من الراحة.

عادة ما يقتربون منك بدرجات المبيعات العاطفية التي من شأنها أن تجعل حتى قلب غرينش يتلطخ قبل أن يصفعك بعقد يتعهد بأن يساعد في سداد دينك خلال فترة زمنية معينة. قد تطلب معظم هذه الشركات مبلغًا معينًا من المال مقدمًا للمساعدة في تسهيل العملية ، بينما يطلب منك الآخرون فتح حساب مصرفي يمكنك استخدامه لإيداع الأموال التي ستدفع ديونك.

شركات إغاثة الديون: منبوذات العالم المالي

وعادة ما يكون الدافع وراء شركات تخفيف الديون عن طريق المال ، إلا إذا كانت غير هادفة للربح. هذا يعني أنهم سيحاولون الحصول على الكثير من المال من دون حل مشكلتك.

على سبيل المثال ، من المعروف في العالم المالي أن الدائنين ينظرون إلى شركات تخفيف الديون بسبب تعاملاتهم غير الأخلاقية ؛ بسبب هذا ، يرفضون العمل معهم. ومع ذلك ، لن تفصح شركات إبراء الذمة عن هذا الأمر لك إلا بعد توقيع العقد. عندما يحدث ذلك ، يتبقى لك خطة غير كاملة حيث لا يمكن التفاوض بشأن ديونك مع دائنيك بسبب عدم وجود علاقة عمل مع شركة تخفيف الديون الخاصة بك.

هناك مفهوم خاطئ آخر شائع وهو ما تفعله هذه الشركات بالفعل. على سبيل المثال ، العديد من تسمية أنفسهم: "شركات تصنيع الأوراق". بمعنى أنهم يملؤون النماذج نيابةً عنك - لا توجد مساعدة مالية ، ولا تتابع ما تحتاجه بالفعل للمساعدة.

الإغاثة على المدى القصير ، ألم طويل الأجل

معظم الأشخاص الذين يتصلون بشركات تخفيف عبء الديون في البداية ليسوا حذرين بما فيه الكفاية للقيام ببعض الأبحاث الأولية ؛ إنهم عادة ما يكونون في حالة مضطربة للغاية لدرجة أنهم سوف يوقعون على اتفاق في ضربات القلب ، ولا يعرفون أنه إذا قامت شركة تخفيف الديون بتوحيد ديونها ، فإنهم سيدفعون مبلغًا باهظًا من الفائدة الذي سيؤدي في النهاية إلى تجاوز قيمة فوائدهم الجماعية تخفيف عبء الديون. نحن نرى هذا كثيرًا في التعليقات الخاصة بنا.

وفي الوقت نفسه ، كان سيأخذهم وقتا أقل بكثير لسداد ديونهم بشروطهم الخاصة مقارنة بالعمل مع شركة لتخفيف عبء الديون. إنه هذا النوع من اليأس والتفكير التفاعلي الذي تبحث عنه هذه الشركات وتستغلها لصالحها.

ترى فقط جزء من الصورة

شركات إبراء الديون هي أيضا جيدة جدا في قول نصف الحقائق التي كنت قد غفر لك التفكير في أنها موجودة بالفعل لمساعدة الناس مثلك ومثلي. في معظم الأحيان ، لا تعرض إعلاناتهم سوى النتائج والنتائج التي يختارونها للعامة ، وهي مجرد لقطة صغيرة من الوقت عندما يكون كل شيء يسير بشكل رائع. انهم بارعون في معلومات قطف الكرز ومن ثم عرض هذا على أنه الحقيقة الكاملة.

على سبيل المثال ، قد يعرضون لك أرقامًا توضح بالتفصيل مدى فعالية برنامجهم في تقليل رصيد العميل السابق لمدة 3 أشهر. إلا أن ما لا يكشفون عنه لك هو مقدار الاهتمام الباهظ الذي سيدفعه عميل معين لسنوات عديدة قادمة. هذا ليس فقط غير أخلاقي ، إنه غير صادق وعلامة كيان لا يهتم إلا بشيء واحد - أموالك التي كسبتها بشق الأنفس.

قل وداعا لأسعار الفائدة الخاصة بك ونقاط الائتمان

قد تعمل شركات التخفيف من الديون عندما يتعلق الأمر بالحد من ديونك أو القضاء عليها تمامًا من خلال لعب كرة قوية مع دائنيك. قد يطلب منك عدم الالتفات إلى جميع الإشعارات والحجوزات التي تتلقاها ، مما يطمئنك بأن كل شيء تحت سيطرته. سوف يطلبون منك عدم التعامل مع الدائنين وأنهم سوف يتعاملون معهم شخصياً.

بعد مرور قدر معين من الوقت ، قد يتم تخفيض قيمة ديونك أو شطبها ، ولكن بتكلفة مخفية. سيقوم الدائن الخاص بك بنقل المعلومات إلى مكاتب الائتمان التي تم التفاوض بشأن رصيدك ، وهذا سوف يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.سيؤدي هذا بدوره إلى رفع أسعار الفائدة في المستقبل ، مما يؤثر على قدرتك على الحصول على بطاقات جديدة ، أو تقديم طلب للحصول على قرض سيارة ، أو رهن عقاري ، أو حتى السعي لدخول مهن في مجالات معينة. لن تخبرك شركات تخفيف أعباء الديون بهذا ، ولكن يمكنك المراهنة على الدولار الأخير بأن هذه المعلومات قد تكون في عقدك ، مكتوبة بلغة غامضة حتى أن أدق المحامين سيكون لديهم مشكلة في اكتشافها.

سوف الدائنين لا يزال يأتي بعد أنت

العمل مع شركات تخفيف الديون لن يمنع الدائنين من المجيء بعدك. وذلك لأن عملية سداد الديون بكاملها قد تستغرق وقتًا طويلاً حتى تتمكن من اتخاذ إجراء قانوني ضدك. تذكر ، لمجرد أنك تحقق أكثر من الحد الأدنى للدفعات عليك ، لا يعني ذلك أنك تتمتع بالحرية.

ستبدأ شركات الائتمان في متابعة جميع طرق تحصيلها ضدك حتى عندما تقوم بنقل الأموال إلى حساب متخصص تطلب منك شركة تخفيف أعبائك فتحه ؛ ويشمل ذلك أشياء مثل استصدار أمر من المحكمة والاستيلاء على الأمن في شكل منزلك ، سيارتك وغيرها من الأشياء الثمينة ، فضلا عن تزوير الأجور الخاصة بك من أجل محاولة الحصول على ما هو لهم بأي وسيلة ضرورية.

إذا قررت الذهاب مع شركة لتخفيف أعباء الديون ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تكون على دراية بها من أجل حماية نفسك.

قراءة ومراجعة الاتفاقيات ، ربما مع محام أو مستشار ديون قبل التوقيع على أي شيء. أدرك أن العديد من هذه الشركات تريد منك التوقيع على التوكيل ومنحها القوة المالية الخاصة بك.
اطلب من شركة التخفيف من الديون إذا كنت ستحتاج إلى سداد دفعة كاملة قبل الوصول إلى خدماتها. يجب أن يكون هذا النوع من الالتزام الزائد علامة حمراء تحتاجها للهروب من هذه الشركة. هذا هو علامة كبيرة على عملية احتيال ، لا سيما مع شركات الديون قروض الطلاب.
اسأل ما إذا كانت دفعاتك ستذهب إلى سداد ديونك أولاً أو الاعتناء برسومها. عادة ما تقوم شركة جيدة لتخفيف أعباء الديون بسداد ديونك أولاً قبل التفكير في نفسها. تذكر ذلك عند التفكير في دمج قروض الطلاب.
قم بأداء واجبك وتحقق من تقييمات الشركة في "مكتب أفضل الأعمال". اسألهم عما إذا كانوا مسجلين من قبل أي هيئة مالية ، واطلب منهم الاطلاع على دليل التسجيل. إذا لم تتمكن من العثور على أي شيء عنهم عبر الإنترنت ، فيجب أن يكون ذلك علامة حمراء أيضًا.
الأهم من ذلك كله ، استمع إلى صوتك الداخلي. إذا كان هناك شيء ما لا يبدو صحيحًا ، فلا تتجاهل غرائزك. إذا قمت بذلك ، فإن التداعيات ستكون دليلاً على أنه يجب عليك أن تذهب إلى الحدس من البداية.

ومع ذلك ، فإن معرفة كل هذه المعلومات عن شركات تخفيف الديون لا تحل بالفعل مشكلاتك. لقد تجنبت الدخول إلى مستنقع. عظيم. يجب أن تفكر ، "ما الذي يمكنني القيام به لمساعدة نفسي وأخيراً أن أكون بلا ديون؟ في الفقرات التالية ، سنشارك معك نصائح عملية وبسيطة يمكنك استخدامها للتخلص من الديون.

بدائل لشركات تخفيف عبء الديون:

كن صادقا مع نفسك

معظمنا دخل في الديون بسبب الضغط الموجود في مجتمعنا الذي يجعل من الضروري تقريبا لمواكبة جونز. بالنسبة للآخرين ، يبدو أن إنفاق المال على بنود الوضع يملأ فجوة في حياتنا ، ولو بشكل مؤقت. يجب أن تكون صادقًا مع نفسك وتدرك أن الثروة الحقيقية والرضا لا يأتيان من الأشياء ؛ انها تأتي من الداخل.

مع الوقت ، ستكون قادرًا على التوقف للتفكير قبل إجراء عملية الشراء ، وسيساعدك هذا على طرح الأسئلة الصحيحة مثل "هل أنا بحاجة فعلًا إلى هذا؟" ، "سوف يضيف قيمة إلى حياتي سنوات طويلة على طول الخط "و" ماذا يمكن أن أشتري سيكون لها حضور دائم في حياتي؟ ". إذا كنت تواجه صعوبة في فهم هذا المفهوم أو تطبيقه ، ففكر في شراء تجارب مع أحبائك بدلاً من شراء هذا الزوج الجديد من المصممين. سوف تدوم الذكريات من التجارب لفترة أطول بكثير من شراء التجزئة.

تحقق من النصائح حول كيفية العيش حياة غنية إذا كنت بحاجة إلى مكان للبدء.

إنشاء خطة سداد الديون الخاصة بك

يقال أن من الصعب إنشاء خطة سداد الديون الخاصة بك. غالبًا ما يكون معظم الناس غارقين في الوقت الذي يقتربون فيه من هذه الشركات بأنهم يفضلون أن يأخذ شخص آخر الحمل المالي من ظهورهم أكثر من اضطرارهم للتعامل مع قراراتهم المالية غير المسؤولة. اجلس وانظر إلى جميع ديونك ، وقم بكتابتها بترتيب أكبرها إلى أصغرها. بدلاً من ذلك ، يمكنك تصنيفها حسب ترتيب الفائدة الأعلى إلى الأدنى. بعد ذلك ، قد ترغب في الاتصال بالدائنين ، واحدا تلو الآخر ومحاولة التفاوض على انخفاض سعر الفائدة أو طلب سداد أقل على أساس شهري.

يمكنك أيضًا التفكير في إعداد حساب سداد الديون التلقائي الذي يخصص الأموال في يوم معين من الشهر لمصادر الدين المختلفة. وبالعكس ، يمكنك اعتماد طرق مختلفة لتسديد الديون بطريقة يدوية ، مثل طريقة كرة الثلج التي تسمح لك بتخصيص مبلغ كبير من المال للدين بأعلى سعر للفائدة ، وتقلصه إلى أن تختفي ثم تنتقل إلى المرحلة التالية وهكذا . شيء آخر يمكنك القيام به أثناء إنشاء خطتك هو التفكير في اعتماد أسلوب حياة مقتصدة من خلال تقليل بعض الأشياء التي تنفقها على المال مثل الكابل الممتاز ، قهوة ستاربكس ، اشتراك في مجلة وحتى القيادة للعمل (استخدام السيارات أو أخذها الحافلة هي خيارات هنا). في نهاية اليوم ، لديك القدرة على تغيير وضعك مع القليل من الإبداع والكثير من الانضباط الأولي وقوة الإرادة.

وضع أهداف واقعية وكبيرة

الأهداف هي بمثابة علامات تشير إلى أنك على الطريق الصحيح.بدونها ، يمكنك الانجراف في الحياة دون تحقيق أي شيء ملموس حقًا. يمكنك استخدام تحديد الأهداف لمعالجة وضع الديون ببطء ولكن بثبات. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام قلم يدوي يدويًا في يوم بعد بضعة أشهر من اليوم عندما تكون قد قمت بمسح أكثر من 30 في المائة من دينك. إذا كان هذا يبدو مروعًا ، يمكنك التفكير في البدء بالأهداف الصغيرة التي تعرفها والتي يمكنك تحقيقها دون بذل الكثير من الجهد ؛ سيعمل هذا إذا لم تكن من نوع المريض.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك مكافأة نفسك عن طريق مطالبة أحد الأصدقاء برمي حزب صغير لحرية الديون بمجرد الوصول إلى مكان معين في أهدافك بحيث يكون لديك الدافع للاستمرار حتى تحقق حرية الدين. فقط تأكد من أن هذه الأطراف لن تكلف ثروة!

دفع دائما أكثر من الحد الأدنى

من السهل جدًا إجراء الحد الأدنى من الدفع نظرًا لأن الجميع تقريبًا وجدتهم يمكنهم تحمل تكاليف ذلك. دفع الحد الأدنى فقط هو أنك ستدفع ديونك لسنوات على سنوات ، وهو ما قد يضاعف في النهاية المبلغ الذي تدين به لدائني في المقام الأول بسبب كل الفوائد التي ستدفعها على دينك. ما عليك سوى أن تقلل من الإنفاق وتقلل من النفقات حتى تتمكن من الحصول على مبالغ نقدية إضافية لزيادة مبلغ سداد الديون الشهرية.

لا يجب أن يكون الدين لعنة وجودك. نأمل في أن تلقي هذه المقالة الضوء الكافي على الأسباب التي تدفعك إلى إعادة التفكير في قرارك في النظر في شركات لتخفيف عبء الديون بالإضافة إلى ما يمكنك فعله لإعادة السيطرة ومساعدة نفسك. إليك نجاحك!