رأس المال الشخصي مقابل النعناع أفضل تطبيق للخدمات المالية على الويب 💲💲💲

اثنين من أشهر مزودي الخدمات المالية على شبكة الإنترنت المتاحة هما Personal Capital و Mint.

يقدم الاثنان الكثير من الخدمات المماثلة ، ولكن كل منهما يتخصص في عدد قليل من مجالات أموالك التي لا يستخدمها الآخر.

ويقدم كلاهما خدمة مجانية ، على الرغم من أن Personal Capital لديه خدمة متميزة جذابة حيث سيقومون بإدارة استثماراتك من أجلك.

ما هي أفضل خدمة لك؟

كلاهما يقوم ببعض الأمور بشكل جيد ، ويخفي البعض الآخر ، ولكن الأمر الذي سيعمل بشكل أفضل بالنسبة لك يعتمد على ما تريد القيام به. يتم تصنيف كل من الخدمات على حد سواء في بلدي أفضل 11 برامج التمويل الشخصي للحصول على أموالك غنيمة في آخر.

ولكن لنجري مراجعة موجزة لكل منها ، لمساعدتك في معرفة ما يناسب احتياجاتك.

ملخص رأس المال الشخصي

نظرًا لأنه يتعين علينا في الأساس تغطية خدمتين في هذه المقالة ، سنقوم بإجراء مراجعات موجزة لكل نظام أساسي. لقد أجريت أيضًا مراجعة أكثر تفصيلاً لرأس المال الشخصي ، إذا كنت تفضل قراءة ذلك.

رأس المال الشخصي هو مجمع مالي ، وهذا يعني أنه يمكنك الحصول على جميع حساباتك المالية على منصة واحدة. ويشمل ذلك الاستثمارات والمدخرات والتحقق وبطاقات الائتمان وحسابات القروض الأخرى. إنها تتعامل مع إدارة الاستثمار من أجلك ، ولكنها تتجاوز هذه الوظيفة الواحدة.

تقدم "كابيتال كابيتال" نسختين ، منتج مجاني ونسخة متميزة ، والتي تشمل الإدارة المباشرة لاستثماراتك.

مع ال نسخة مجانية، يتم تقديم تحليل شخصي لوضعك المالي. ستقوم "شخصية رأس المال الشخصي" بتحليل مزيج الاستثمار الحالي الخاص بك ، وإجراء تقييم للمخاطر والفرص التي قد تكون متاحة لك. سيقدمون توصيات بناءً على هذا التحليل.

يتضمن الإصدار المجاني أيضًا الاستخدام الكامل للوحة القيادة ، ومحلل 401 (k) ، وميزة فحص الاستثمار ، ومحلل التقاعد. سيكون لديك أيضًا إمكانية الوصول إلى تطبيق الجوال.

ال النسخة المدفوعة يستخدم برنامج إدارة ثروات "كابيتال كابيتال" ، حيث سيسيطر النظام الأساسي على محفظتك الاستثمارية مباشرة. بعد ذلك ، ستدار استثماراتك بنشاط من قبل مستشاري الاستثمار في Capital Personal.

رسوم رأس المال الشخصي.

تطبق الرسوم على برنامج إدارة الثروات المتميز ، وتبدو الآن كما يلي:

0.89 ٪ من أول مليون دولار ،
0.79 ٪ من أول 3 ملايين دولار
0.69 ٪ من المليوني دولار التالية (ما يصل إلى 5 ملايين دولار)
0.59٪ من الخمسة ملايين دولار التالية (ما يصل إلى 10 ملايين دولار)
0.49 ٪ على أرصدة أكثر من 10 مليون دولار

واحدة من أكثر الجوانب الإيجابية لممارسة الأعمال التجارية مع رأس المال الشخصي هو أن هيكل الرسوم هو الجميع مشمول - لا توجد رسوم إضافية مثل العمولات أو رسوم إدارة الحساب أو أي رسوم استثمارية أخرى. وتنطبق الرسوم فقط على المبلغ الفعلي الذي تمتلكه تحت الإدارة. الحسابات المدرجة على المنصة - ولكن لا تدار بنشاط من قبل رأس المال الشخصي - مثل خطة 401 (ك) أو الاستثمارات التي يتم عقدها مع شركات الوساطة الأخرى ، لا تخضع لهذه الرسوم.

حساب رأس المال الشخصي.

الحد الأدنى للاستثمار المبدئي هو 25000 دولار ، وهو ما ينطبق فقط على الإصدار المدفوع.

استراتيجية استثمار رأس المال الشخصي.

يحدد رأس المال الشخصي الخاص بك التسامح المخاطر ، وأهداف الحياة والتفضيلات الشخصية لتحديد مقدار النمو (المخاطر) التي تدمجها في محفظتك الاستثمارية. مثل العديد من شركات إدارة الاستثمار ، فإنها تستخدم نظرية المحفظة الحديثة ، أو MPT ، لإدارة محفظتك. تؤكد MPT أن اختيار فئة الأصول أكثر أهمية من اختيار الأمان الفردي.

وهم يستخدمون عموماً صناديق المؤشرات ، ويستثمرون في ستة فئات أصول رئيسية - الأسهم الأمريكية ، والسندات الأمريكية ، والأسهم الدولية ، والسندات الدولية ، والاستثمارات البديلة (بما في ذلك السلع) والنقد. لكنهم لا يحدون الاستثمارات لفهرسة الأموال وحدها. وستتضمن أيضًا مزيجًا من 70 إلى 100 سهم أمريكي فردي ستستخدمها لتحقيق تنوع أكبر بالإضافة إلى تحسين الكفاءة الضريبية. على الرغم من أن صناديق المؤشرات تستخدم حصريًا للعملاء الذين لديهم أقل من 100000 دولار أمريكي تحت الإدارة.

بما أن "كابيتال كابيتال" تجمع جميع استثماراتك ، فإنها تأخذ في الاعتبار استثماراتك الأخرى التي لا تخضع لإدارتها المباشرة في بناء محفظتك.

مستشار مالي شخصي. يتم تعيين مستشار شخصي شخصي لكل شخص يستخدم رأس المال الشخصي ، سواء كنت تستخدم الإصدار المجاني أو المتميز من البرنامج. يمكنك الاتصال بهذا الشخص عند الحاجة للحصول على مشورة.
رأس المال الشخصي مجموعة العملاء الخاصة. هذه الخدمة متاحة للمستثمرين الذين لديهم ما لا يقل عن مليون دولار للاستثمار عبر المنصة. وهو يوفر الاستثمار الشخصي وتخطيط الثروات ، ويتيح لك الوصول المباشر إلى مخطط مالي معتمد وفريق كامل من المستشارين المرخصين. كما يأتي مستوى الخدمة هذا مع الخدمات المصرفية الخاصة والتخطيط القديم الذي يمكن أن يساعدك في إنشاء علاقات ثقة مع ورثتك.
تحسين الضرائب. هذه فائدة أخرى لبرنامج إدارة الثروات ، وتسعى إلى خفض اللقمة الضريبية لأنشطتك الاستثمارية. يفعلون ذلك من خلال استخدام الأسهم الفردية ، والتي يتم شراؤها وبيعها بسهولة ، ويمكن استخدامها بسهولة حصاد ضرائب ، أو TLH. TLH هي عملية بيع الأسهم الخاسرة لتعويض المكاسب على بيع الأسهم المربحة. يخلق نظام تأجيل الضرائب المستأجرة ، الذي يسمح للاستثمارات الخاصة بك بالنمو مع الحد الأدنى من التأثير السلبي من ضرائب الدخل.

كما أنها تستخدم استراتيجية توزيع الضرائب ، حيث يتم الاحتفاظ بالاستثمارات المدرة للدخل ، مثل الأسهم ذات العوائد المرتفعة وصناديق الاستثمار العقارية في الحسابات المؤجلة الضرائب ، في حين يتم الاحتفاظ بالاستثمارات التي تولد مكاسب رأس المال - مثل الأسهم و ETF's - في حسابات خاضعة للضريبة ، بحيث يمكن استخدام الحصاد الضريبي للحد من ضرائب أرباح رأس المال.

الشخصية كابيتال موبايل التطبيق.

تطبيق Mobile Capital الشخصي متاح لجهاز Apple iPhone و iPad و Apple Watch و Android. يحتوي إصدار الجوّال على كل ما هو متاح على سطح المكتب ، وهو مجاني تمامًا.

ميزات رأس المال الشخصي الأخرى.

لدى Personal Capital مجموعة كبيرة من الأدوات والميزات التي توفر فوائد حقيقية للمستخدمين.

بعض هذه الأدوات تشمل:

مخطط التقاعد. تساعدك هذه الأداة في معرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح للتقاعد ، بل وتسمح لك بإجراء تعديلات على التغيرات الرئيسية في الحياة ، مثل التغيرات في الوظائف / الوظائف / الدخل ، أو المرض ، أو الولادة ، أو التوفير في الكلية.
401 (ك) تخصيص الصندوق. على الرغم من أن Personal Capital لا يستطيع إدارة خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، إلا أنه بإمكانه تحليل الخطة وتقديم اقتراحات لتوزيع الأصول استنادًا إلى جميع خيارات الاستثمار المتوفرة في الخطة
حاسبة وورث الصافي. تتبع الأصول والخصوم الخاصة بك بحيث يمكنك العثور بسرعة على صافي القيمة الخاصة بك في أي وقت. هذه الأداة سوف تساعدك على هل حقا اعرف ما إذا كنت على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافك المالية على المدى الطويل.
محلل التدفق النقدي. استخدم هذه الأداة لإنشاء ميزانية ، حيث يمكنك تتبع دخلك ونفقاتك مهما كانت المصادر. سيساعدك ذلك في معرفة المكان الذي تنفق فيه الأموال ، حتى يمكنك توفير الدخل لتحقيق الادخار والاستثمار ومدفوعات الديون.
أداة فحص الاستثمار. يمكن أن يوفر هذا تقييمًا لمخاطر محفظتك ، بما في ذلك خطة التقاعد الخاصة بك. وسوف يقدم اقتراحات لمساعدتك على تحسين خطة توزيع الأصول الخاصة بك لجعلها متسقة مع أهدافك وتفضيلاتك الشخصية.

Personal Capital هي منصة إدارة مالية شاملة مع تركيز كبير على إدارة الاستثمار الناجحة. إنها واحدة من أفضل الخدمات من نوعها.

ملخص النعناع

واحدة من المزايا الكبيرة للنعناع هو أن الخدمة مجانية تماما للاستخدام. الخدمة سهلة للتسجيل ، وبسيطة. تشبه إلى حد كبير شخصية رأس المال ، والنعناع هو مجمع لحياتك المالية بأكملها. ويشمل ذلك فحص وحسابات التوفير ، وبطاقات الائتمان ، والقروض وحسابات الاستثمار. تدعي الخدمة أنها قادرة على التواصل مع "كل مؤسسة مالية أمريكية تقريباً مرتبطة بالإنترنت".

هذه الخدمة مفيدة لإنشاء ميزانية ، ولكنها أيضًا تساعدك على تتبع أموالك ، ومراقبة جميع حساباتك المالية على نفس النظام الأساسي.

بعض ميزات النعناع تشمل:

وضع الميزانية.

هذه هي دعوى Mint القوية والسبب الرئيسي في استخدامك للخدمة. بمجرد مزامنة حساباتك ومعاملاتك ، سيتم تصنيفها تلقائيًا إلى الفئات المناسبة من الآن فصاعدًا. التحديثات تحدث في الوقت الحقيقي. يمكنك أيضًا إعداد فئات فرعية من نفقات معينة ، لتخصيص العرض التقديمي بطريقة تناسبك بشكل أفضل. بعد إعداد حسابك ، ستتمكن من تتبع النفقات وعادات الإنفاق وتحليلها وتعديلها حسب الحاجة.

يتيح لك الموقع إجراء تعديلات على نفقاتك حتى بعد تصنيفها. بمجرد إجراء التغييرات ، سيضع Mint معاملات مماثلة تلقائيًا ضمن نفس فئات المصروفات.

فواتير النعناع.

النعناع تمكنك من الاتصال عدد غير محدود من الحسابات مما يعني أنه يمكنك إضافة أي وجميع الفواتير التي لديك ، بما في ذلك بطاقات الائتمان وغيرها من مدفوعات القروض. ليس فقط أنها توفر لك تنبيهات تواريخ الاستحقاق القادمة ، ولكنها تظهر لك أيضاً النقد والائتمان الخاص بك إلى جانب الفواتير القادمة. يمكنك دفع الفواتير باستخدام إما حساب مصرفي أو بطاقة ائتمان ، بل وتسمح لك بجدولة الدفعات. تتوفر الميزة على جهاز الكمبيوتر الشخصي الخاص بك وجهازك المحمول.

نصائح مخصصة والادخار.

يقوم Mint بتحليل حساباتك ثم يقدم توصيات من شأنها أن توفر لك المال بناءً على أسلوب حياتك وأهدافك. في الواقع ، لديهم صفحة كاملة مخصصة لتوفير المال على بطاقات الائتمان (في علامة التبويب "البحث عن المدخرات" في الجزء العلوي من الصفحة الرئيسية).

ولكن بما أنهم يحللون جميع حساباتك المالية ، فقد يتمكنوا أيضًا من العثور على البنوك والاستثمارات والتوصية بها ، حيث يمكنك الحصول على عوائد أعلى ، وأدنى أسعار للتأمين ، بالإضافة إلى عروض نقدية أكثر جاذبية من بطاقات الائتمان.

تحديد الأهداف.

يمكنك إنشاء أهداف داخل تطبيق Mint. يمكن أن يشمل هذا توفير المال لأغراض محددة (الكلية والتقاعد والإجازات ، إلخ) ، سداد الديون ، أو سداد الرهن العقاري الخاص بك.

تنبيهات النعناع.

من خلال الاشتراك في التنبيهات ، سيتم إعلامك عن طريق البريد الإلكتروني أو الهاتف الذكي عندما تكون هناك تغييرات كبيرة في أموالك. سيتم إرسال التنبيهات عند إجراء عملية شراء كبيرة ، وسداد فواتير قادم ، ورسوم متأخرة ، وتغييرات لسعر الفائدة ، ووقت تعرضك لخطر تجاوز ميزانيتك.

النعناع موبايل التطبيق.

جناح النعناع الكامل متوفر أيضًا على تطبيق Mint للجوّال. هذا سيوفر لك كل المعلومات والخدمات الموجودة على الموقع أثناء التنقل. تحقق في اموالك في أي وقت وفي أي مكان. يعمل تطبيق الجوّال مع Apple iPhone و iPad ، و Android التابع لـ Google. ومثل Mint نفسها ، تكون جميع تطبيقات الجوال مجانية.

مراقبة درجة الائتمان.

النعناع عروض رصد الائتمان ، و لا توجد بطاقة ائتمان مطلوبة للمشاركة. وهذا يجعلها خدمة مراقبة ائتمانية مجانية بحق.يمكنك الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك في أقل من دقيقتين ، والتمتع بالرصد اليومي ، والحصول على تنبيهات الائتمان عند Equifax (واحدة من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة) الحصول على معلومات جديدة من الدائنين. حتى تظهر لك الخدمة العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، وكيفية استخدامها لتحسين درجاتك.

الاستثمار مع النعناع.

لا يقوم Mint في الواقع بإدارة استثماراتك ، ولكن كمجمّع ، فإنه يقدم صورة كاملة لمحفظة الاستثمار الخاصة بك ، بما في ذلك المخططات والرسوم البيانية. يقدمون النصائح والنصائح والأدوات لمساعدتك على إدارة استثماراتك بشكل أفضل ، استنادًا إلى أسلوب الاستثمار الخاص بك. على سبيل المثال ، يمكن أن تقدم Mint تحليلاً لحسابات التقاعد وحسابات الوساطة لإعلامك برسوم الاستثمار التي قد يتم دفنها في أماكن لا يمكنك رؤيتها. سيعلمونك بهذه الرسوم ويقترحون الحلول الممكنة.

قد يكون Mint هو الخدمة المثالية إذا كنت تبحث عن برنامج لإعداد الميزانية - مع مراقبة درجة الائتمان - مجانًا.

رأس المال الشخصي مقابل Mint - حيث تكون مشابهة

كلا من Personal Capital و Mint هما من مجمعي الحسابات المالية ، مما يعني أن كل منهما يوفر لك الفرصة للحفاظ على حياتك المالية بأكملها ومراقبتها على منصة واحدة. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم كل منها خدمته مجانًا.

كما تقدم كلتا الطريقتان تطبيقات الهاتف المحمول بما في ذلك تنبيهات الحساب القيمة للحفاظ على المسار الصحيح مع أموالك.

رأس المال الشخصي مقابل النعناع - حيث تكون مختلفة

حيث الشركتان الجديتان تتعلقان بمهمتيهما الأساسيتين. على سبيل المثال ، Mint هو برنامج الموازنة أولاً وقبل كل شيء. في هذا الصدد ، هو منصة متفوقة إذا كنت تبحث في المقام الأول للسيطرة على اموالك.

فهي لا تساعدك فقط على البقاء على المسار الصحيح بميزانيتك ، ولكنها تقدم أيضًا اقتراحات حول كيفية القيام بذلك بشكل أكثر كفاءة. ميزة مراقبة درجة الائتمان المجانية هي مكافأة إضافية ، حيث أن الكثير من الناس يحتاجون إلى المساعدة في الميزنة ورصد الائتمان المستمر.

حيث يضيء رأس المال الشخصي مع الاستثمار. في حين تقدم Mint مساعدة استثمارية إضافية ، تقدم Personal Capital إدارة استثمارية متخصصة. وهذا يشمل مستويات المساعدة الاستثمارية ، من مساعدتك في جهودك الذاتية في الاستثمار الذاتي ، وصولاً إلى إدارة الثروات الشاملة.

و الفائز هو…هذا يعتمد

في معظم المقارنات المباشرة ، من النادر أن تكون أي خدمة أفضل من الأخرى ، وهذا هو الحال مع رأس المال الشخصي والنعناع. إذا كان تركيزك الأساسي على وضع الميزانية ومراقبة الائتمان - الذي يأتي عادة قبل البدء في الاستثمار - فإن Mint هو الفائز الواضح.

ولكن إذا كنت تبحث في المقام الأول عن الخبرة الاستثمارية والإدارة ، فيجب أن تحصل على رأس المال الشخصي. هذا ينطبق بشكل خاص على الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ، الذين قد يكونون مهتمين بشكل خاص بإدارة الثروات والخدمات المصرفية الخاصة ، وتحسين الضرائب والتخطيط العقاري.

وكما هو الحال مع هاتين الخدمتين ، فغالبا ما تظهر على السطح ، فكل منهما له تخصصات تجعل منها منصات مختلفة للغاية.

ما هي أفكارك حول رأس المال الشخصي والنعناع؟ هل كان لديك تجربة مع أي منهما؟