ما يجب أن تعرفه عن إعادة تمويل قرض الطالب 💲💲💲

لنواجه الأمر. أزمة قرض الطالب في القوة الكاملة. يتحمل المقترضون عبء ديون القروض الطلابية ويؤخرون مراحل الحياة الكبيرة بسبب هذه الكرة المالية والسلسلة المالية. لدى المقترضين 30،000 دولار أو أكثر في ديون القروض الطلابية في المتوسط ، وهم يدفعون إلى تراجع ملكية المنازل ، وشراء السيارات ، وحتى الزواج.

لم تعد ديون قروض الطلاب جزءًا من ثقافة فرعية لشباب مثقلين بالديون ، بل أصبحت مشكلة رئيسية. في الوقت الذي لا يزال فيه دين قروض الطلاب يمثل مشكلة ، يتطلع المستثمرون الأذكياء والشركات المالية إلى سد الفراغ وتمكين المقترضين بأسعار أفضل من خلال إعادة تمويل القروض الطلابية.

يقدم إعادة تمويل قرض الطالب خيار إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة على حد سواء ويحتمل أن تحصل على سعر فائدة أفضل. إذا تمت الموافقة ، يمكن الحصول على دفعات قروض الطلاب الخاصة بك أسهل بكثير.

لا مزيد من دفع المقرضين متعددة ، لا توجد معدلات فائدة عالية مجنونة. بدلا من ذلك: قرض واحد ، دفعة واحدة و (على أمل) معدل أفضل ، والتي يمكن أن توفر لك الآلاف من الدولارات.

أنا شخصيا من المعجبين لإعادة تمويل قرض الطالب وأعتقد أن هذه الشركات تحدث ثورة في الصناعة وتمكين المقترضين من خلال مساعدتهم على توفير المال.

ولكن ، هناك بعض الأشياء التي يجب معرفتها حول إعادة تمويل قرض الطالب ، قبل التقديم.

ليس الجميع سيؤهلهم

قد يبدو إعادة تمويل قرض الطالب وكأنه حلم أصبح حقيقة بالنسبة لبعض المقترضين ، خاصة أولئك الذين لديهم معدلات فائدة مرتفعة أو قروض خاصة. يمكن أن تقدم إعادة التمويل خصمًا كبيرًا على أسعار الفائدة وتساعد على تبسيط عملية الدفع. لا تستطيع ان تحبه؟

ومع ذلك ، لن يتأهل الجميع لإعادة تمويل قروض الطلاب. تريد معظم الشركات الحصول على درجة ائتمان "جيدة" - بشكل عام في حدود 680 أو أعلى - على الرغم من اختلاف كل مقرض.

بالإضافة إلى ذلك ، سوف ينظرون إلى وضعك الوظيفي ، نسبة الدين إلى الدخل ، بالإضافة إلى دخلك. حتى أن بعض الشركات تطلب منك العمل في مجال معين أو تخرج من مدرسة معينة.

لذا ، إذا كنت عاطلاً عن العمل أو لديك ائتمان سيئ ، قد لا تكون مرشحًا مرغوبًا لإعادة التمويل. تقوم بعض الشركات مثل SoFi و Earnest بإجراء سحب ناعم على رصيدك ، بحيث يمكنك معرفة ما إذا كنت مؤهلاً دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

قبل التقديم ، من المهم النظر إلى متطلبات الأهلية لكل مقرض. كل مقرض مختلف وسوف يكون له متطلبات مختلفة ، لذلك اقرأ النص بعناية.

انها ليست هي نفسها كما توحيد

غالبًا ما تستخدم كلمتي "إعادة التمويل" و "الدمج" بشكل تبادلي ، لكنهما لا تعنيان نفس الشيء. يشير التوحيد عادة إلى قرض توحيد مباشر ، تحصل عليه من خلال الحكومة الفيدرالية - مجانًا!

عندما تقوم بدمج قروضك ، فإنك تقوم بدمج قروضك الفيدرالية للحصول على فاتورة واحدة ويصبح معدل الفائدة الخاص بك هو المتوسط المرجح لقروضك الأصلية ، لذا فأنت لا توفر المال بالفعل. شروط السداد هي أيضا أطول ، مما يتيح لك ما يصل إلى 30 سنة لتسديد القرض الخاص بك.

تعني إعادة التمويل أيضًا أنه يمكنك دمج قروضك الفدرالية والخاصة في دفعة واحدة ، ولكن تحصل على سعر فائدة جديد أيضًا - والذي يمكن أن يكون أقل بكثير من شروطك الحالية. ومع ذلك ، فإن العملية تختلف في أنك تحصل على قرض جديد يدفع قروضك القديمة. يتم تقديم هذا القرض الجديد دائمًا من خلال مقرض خاص.

من المهم معرفة التمييز حتى تتمكن من معرفة أيهما يناسبك.

تخسر الحماية الفيدرالية

إعادة تمويل القرض طالب هو خيار كبير لأولئك الذين لديهم وظائف مستقرة وهدف تسديد ديونها في أقرب وقت ممكن.

ولكن هناك شيء واحد مهم يجب أن تعرفه قبل إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية إلى قروض خاصة: سوف تتخلى عن بعض الحماية الفيدرالية.

قروض الطلاب الفيدرالية تأتي مع فوائد معينة مثل السداد على أساس الدخل ومغفرة قرض الطالب. عند إعادة تمويل قروضك الفدرالية ، سوف تصبح قروضًا خاصة ، وبالتالي لن تكون مؤهلاً للحصول على هذه الخيارات.

قد لا يكون هذا الأمر مشكلة إذا كان لديك مهنة مستقرة عالية الأجر ، ولكن من المهم معرفة ذلك. ماذا لو فقدت وظيفتك؟ ماذا لو كنت غير قادر على الدفع؟ بعض المقرضين مثل SoFi و CommonBond لديهم حماية البطالة ، والتي يمكن أن توقف دفعاتك لبضعة أشهر.

لكن المزايا المقدمة لشركات إعادة التمويل الخاصة بقروض الطلاب تختلف بالضرورة عن الحكومة الفيدرالية. تحصل على قدر أقل من المرونة ، ولكن يمكنك أيضًا توفير المال.

افهم ما تتخلى عنه وتأكد من قبولك لشروط وأحكام قرضك الجديد. قد يكون من المفيد التخلي عن خيارات التسديد والإعفاء على أساس الدخل ، ولكن قد لا يكون ذلك بالنسبة للبعض. كل هذا يتوقف على الوضع الخاص بك.

إلقاء نظرة فاحصة على أهدافك ودخلك ومدة السداد لمعرفة ما إذا كان إعادة التمويل مناسبًا لك.

لم يتم إنشاء جميع الشركات متساوية

الشيء الجيد هو أن هناك الكثير من شركات إعادة تمويل القروض الطلابية للعمل هناك. لكنها ليست كلها متساوية.

أنا لا أقول أن بعضها سيئ أو جيد - ما أقوله هو أن كل واحد منهم سيخدم وضعك بشكل مختلف.

فكر في ما تريد وتحتاجه كمقترض. كيف هي خدمة العملاء؟ ما هي أسعار الفائدة التي يقدمونها؟ هل هي ثابتة أم متغيرة؟ ما هي شروط السداد؟ كم من الوقت كانو في المهنة؟ ماذا يقول الآخرون عن هذه الشركة؟

هذه كلها أسئلة مهمة يجب مراعاتها عند اختيار المقرض.قد يكون هناك العديد من الخيارات الجيدة ، لكنك تريد أن تجد الخيار الذي تكون مؤهلاً لـ (ب) هو المناسب المناسب لك.

فهم الامتيازات لإعادة التمويل

بالطبع ، يمكن إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك أن يوفر لك الآلاف من الدولارات إذا كنت مؤهلا. لكن كل شركة تقدم امتيازات مختلفة لأعضائها ، لذلك قبل أن تختار شركة واحدة على الأخرى ، فهم حقا ما هي تلك الفوائد.

تقدم SoFi حماية البطالة ، ولديها برنامج رواد الأعمال الفريد لأولئك المؤهلين.

تمتلك CommonBond وعدًا اجتماعيًا بالاستسلام - لكل درجة يتم تمويلها على نظامها الأساسي ، فإنها ستمول تعليم الطالب المحتاج في الخارج لمدة عام واحد.

يمكن أن يكون العثور على شركة إعادة التمويل المناسبة يشبه إلى حد كبير المواعدة - فأنت تريد أن تجد الشخص المناسب ، الذي يعاملك بشكل صحيح ، ولديه اهتمامك الأفضل ويتوافق مع قيمك. تذكر أن الأمر لا يتعلق فقط بما إذا كنت مؤهلاً ، ولكن إذا كنت تشعر أنه مناسب أيضًا.

هذا هو السبب وراء وجود شركات جديدة مثل Credible التي تقارن كل هذه الشركات الكبرى بالنسبة لك. يمكنك إدخال المعلومات الخاصة بك وسوف تظهر لك مصداقية ما سيقدمه لك كل المقرضين الرئيسيين للحصول على أسعار - المقرضين مثل Citizens Bank و RISLA.

كمكافأة ، سيحصل قُرَاء College Investor على مكافأة بقيمة 200 دولار عند إعادة تمويلها مع موثوقية!

سمعة

قبل إعادة تمويل قروض الطلاب من خلال إحدى الشركات ، قم بإجراء أبحاثك حول الخيارات المحتملة. تحقق من الاستعراضات عبر الإنترنت ، وسائل الإعلام الاجتماعية ، واطلب من أصدقائك وعائلتك للحصول على توصيات.

تعرف على مزيد من المعلومات حول سياسات خدمة العملاء والدعم والجدول الزمني وما إلى ذلك. وباعتبارك أحد المقترضين ، فأنت تريد أن تشعر بالتمكين من المعلومات ، وليس عالقًا في البحث عن إجابات.

من المهم أن تفهم ما إذا كانت الشركة التي تريد العمل معها ذات سمعة جيدة. مع العديد من شركات إعادة تمويل القروض الطلابية هناك ، السمعة هي كل شيء. لا تتورط في الإعلانات أو تتخذ خيارًا خاطئًا من الراحة. تريد التأكد من أنك تجد الشركة المناسبة لك ولا تتورط في وضع سيء كان يمكن تجنبه.

من ناحية أخرى ، من المهم أخذ كل شيء بحبوب ملح. من المستحيل إرضاء الجميع ، لذلك اقرأ مراجعات إيجابية وسلبية ، مع ملاحظة واضحة.

طباعة جيدة

لنفترض أنك تعرف أنك تريد إعادة تمويل قروض الطلاب وأنك تحصل على راتب جيد في وظيفتك الثابتة. لديك درجة ائتمانية عالية ونسبة الدين إلى الدخل منخفضة إلى حد ما. بشكل أساسي ، أنت مرشح مثالي لإعادة التمويل.

يمكنك تقديم طلب والحصول على رفض. لماذا ا؟ لا تقدم الشركة إعادة تمويل لسكان ولاية نيفادا.

من المهم أن تنظر إلى متطلبات الأهلية لكل مقرض. ليس ذلك فحسب ، بل اقرأ النص الجيد - كما تعلمون ، هذا النص الصغير في القاع الذي يصعب قراءته. عادة مع أشياء مهمة حول الرسوم والإفصاحات ، إلخ.

تريد أن تقرأ تلك الأشياء حتى تعرف بالضبط ما الذي تحصل عليه. تفهم ما إذا كانت الشركة لديها رسم إنشاء أو غرامة دفع مسبق.

أنت لا تريد أي لحظات "مسكتك" ، لذا عليك بذل العناية الواجبة وقراءة المطبوعات الدقيقة.

الحد الأدنى

إذا كان لديك ديون قروض الطلاب مع معدلات فائدة أعلى من المتوسط (ينظر إليك بقروض زائد) ، فإن إعادة التمويل يمكن أن تكون فائدة كبيرة من وجهة نظر مالية. ومع ذلك ، وكما نعلم ، لا يتعلق الأمر بالمال. من المهم أن تفهم الصورة الكبيرة والفوائد والعواقب طويلة الأجل لإعادة التمويل. فهم ما يعنيه إعادة تمويل القروض الخاصة بك وما كنت تخرج منه ماليا وغير ذلك.

الأهم من ذلك ، فهم ما سوف تستسلم ، مثل الحماية الفيدرالية. هل تستطيع أنت وعائلتك التعامل مع ذلك؟ من الواضح أن إعادة التمويل ليست خيارًا جيدًا لمن يبحثون عن غفران قرض الخدمة العامة أو السداد على أساس الدخل أو أي برامج أخرى للتسامح (على الرغم من أن هذه كلها لها عيوب أيضًا).

خذ وقتك في اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان إعادة التمويل مناسبة لك وقم بإجراء مراجعة كاملة لكل شركة. في نهاية اليوم ، تريد التأكد من حصولك على صفقة جيدة وأنك تحصل على شيء جيد من الصفقة.

هل تفكر في إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك أو سبق لك إعادة تمويل قروضك؟ اسمحوا لنا أن نعرف تجربتك!