كيف تستثمر 1،000،000 دولار للحريق المستقبلي

إذا كان لديك 1،000،000 دولار ، فكيف تستثمرها؟ قد يبدو هذا غير واقعي للعديد من الناس اليوم ، لكنه ليس بالأمر الذي لم يسمع به من قبل. في نهاية عام 2016 ، كان هناك 10.6 مليون مليونير في الولايات المتحدة. في الواقع ، لهذا السبب أعتقد أن هناك الكثير من أصحاب الملايين السريين في الجوار - أنت لا تعرف ذلك.

كما قمت ببناء جهودي وركزت على توليد الدخل ، تمكنت من تنمية محفظتي بشكل كبير على مر السنين. بدأ جو ، من Give Earn Live ، تحديًا وشجعني على الانضمام والمشاركة - التحدي لتحدي المليون.

اعتقدت أنها فكرة رائعة ، لأن كل من يستثمر دائما يريد أن يعرف ما يفعله الآخرون. لذا ، سأفسر بالضبط كيف أستثمر 1000000 دولار ، واقتراحاتي لك كما تفكر في الاستثمار في المستقبل FIRE (الاستقلال المالي ، التقاعد المبكر).

لا شيء أولا

إذا كنت تبحث عن 1،000،000 دولار لأول مرة ، فمن الضروري أن تأخذ استراحة صغيرة ولا تفعل أي شيء لفترة من الوقت. من المستحسن أن تجلس على المال لمدة 6 أشهر على الأقل ، إن لم يكن لفترة أطول - لأنه إذا كان العمل مع مبالغ كبيرة من المال أمرًا جديدًا لك ، فهناك احتمال كبير بأنك ستحدث خطأ ضارًا.

للأسف ، هناك جانب مظلم للتعامل مع مبالغ كبيرة من المال ، ومعظم الناس لا يفكرون في ذلك. من خلال عدم القيام بأي شيء وإعطاء نفسك الوقت الكافي للتأقلم والتعلم والقبول ، ستكون أفضل حالاً.

ولكن لا يتعين عليك فعل أي شيء - يجب عليك إيداع الأموال في حساب التوفير. تحقق من هذه الخيارات للبدء:

كنت أتحدث مؤخراً مع زوجين حصلن على مبلغ كبير من المال - 350،000 دولار (لذا ، حتى المليون الذين نتحدث عن الاستثمار). في غضون أسبوع من مجرد التعلم عن الحصول على المال (لم يكن لديهم حتى الآن) ، كانوا يخططون للانسحاب من وظائفهم ، والانتقال عبر البلاد ، وكانوا يأخذون الجميع وأي شخص خارج لتناول العشاء الهوى.

ومع ذلك ، كان هذا المبلغ هو 350،000 دولار الذي سيضطرون للعيش فيه ، جنباً إلى جنب مع الضمان الاجتماعي. وباستخدام معدل السحب الآمن البالغ 4٪ ، فإن تلك الأموال ستولد فقط حوالي 14000 دولار كل سنة لهم بأمان. وهذا لا يفكر في المبلغ الذي يفجرونه الآن.

لذا ، قبل اتخاذ أي إجراء - في حياتك وماليًا - لا تفعل شيئًا أولاً.

الخروج من الدين

إذا كان لديك أي دين ، فقد حان الوقت لسداده. كما تفكر في المستقبل F.I.R.E. ، تحتاج إلى التفكير في تقليل النفقات الخاصة بك. خدمة الديون هي عادة واحدة من أعلى النفقات التي يملكها الناس.

على سبيل المثال ، إذا كنت لا تزال تسدد ديون قروض الطلاب أو تعمل على قرض عقاري لمنزلك ، فقد حان الوقت لسداد هذه الديون.

واحدة من الاعتراضات الكبيرة التي أسمعها كثيراً حول سداد الديون هي "لكني حصلت على خصم ضريبي كبير على قروض الرهن العقاري وقروض الطلاب"في حين أن الخصومات الضريبية لطيفة ، فهي لا تستحق تحمل الديون. الحقيقة البسيطة هي: ستكون تكلفة الفائدة دائما أكثر من خصمك الضريبي.

دعني أريك مثالاً بسيطًا. إذا كان لديك رهن عقاري بقيمة 30،000 دولار لمدة 30 سنة عند 4٪ ، فسوف تدفع ما يقرب من 34،363 دولارًا للفائدة في العام الأول. إذا كنت تكسب 250،000 دولار سنويًا ، فإن القيمة التقريبية لخصم فائدة الرهن العقاري لن تصل إلا إلى 9،812 دولارًا. وتذكر ، وأنت تسدد القرض الخاص بك ، فإن قيمة خصم الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك لا يزال ينخفض. خلاصة القول هي ، إذا كنت تستطيع التخلص من الديون الخاصة بك ، والتخلص منها.

تأكد من وجود صندوق للطوارئ

عندما تخرج من الديون ، حان الوقت للتفكير في صندوق طوارئ. حتى إذا كنت متقاعدًا ولديك محفظة بمبلغ 1،000،000 دولار ، فستحتاج إلى صندوق طوارئ نقدا. لماذا النقد لأنه في أوقات الأزمات المالية ، عندما يكون صندوق الطوارئ هو الأكثر فائدة ، فإن فرص الأسهم والسندات الخاصة بك سوف تنخفض في قيمتها وقد تكون ضارة بالتمويل على المدى الطويل لبيعها واستخدام الأموال.

على هذا النحو ، يجب أن يتم الاحتفاظ بأية أموال تحتاجها في الأشهر الستة القادمة بأمان نقدًا في حساب التوفير. عند اقترابك من الحريق ، قد ترغب في التفكير في وجود المزيد في صندوق الطوارئ - مثل سنة واحدة من النفقات. سيسمح ذلك لحافظتك بمواجهة معظم العواصف. بالنظر إلى حقيقة أن معدل الركود المتوسط ​​يستمر لمدة 22 شهرًا ، فأنت تريد أن تكون قادرًا على الاستمرار دون لمس الكثير من مديريتك.

من خلال كونك خاليًا من الديون ، ولديك صندوقًا طارئًا كبيرًا ، يمكنك حماية نفسك وعائلتك من المخاطر المالية.

كيف تستثمر 1،000،000 دولار

حسنًا ، لنتحدث عن المحفظة نفسها. عندما يتعلق الأمر ببناء محفظتك ، تحتاج إلى التفكير في تحمل المخاطر الشخصية الخاصة بك ، والأصول التي ترتاح بها ، والأصول التي لديك بالفعل.

على سبيل المثال ، إذا كنت تملك منزلًا بقيمة 200000 دولار أمريكي ، فلديك بالفعل قدر كبير من التعرض للعقارات. على هذا النحو ، قد لا يكون الاستثمار في المزيد من العقارات داخل محفظتك منطقيًا لتخصيص إجمالي الأصول لديك.

إذا كنت أكثر عرضة للمخاطرة ، فستحتاج إلى النظر في تعرضك للموجودات ذات المخاطر العالية ، مثل العقارات والسلع وحتى الأسهم والسندات الدولية.

خلاصة القول هي أن هذه المحفظة ليست للجميع. تحتاج إلى النظر بعناية في وضعك الخاص وبناء محفظة تلبي احتياجاتك. واحدة من الأماكن المفضلة لدي هي الإلهام في Bogleheads Lazy Portfolios ، والتي أقوم بالاستثمار فيها بعد ذلك.

علاوة على ذلك ، عند إنشاء محفظة ، احتفظ دائمًا بالرسوم في قمة الذهن.نحن نركز بشكل كبير على تقليل الرسوم والعمولات. تحقق من هذه الخيارات للاستثمار مجانا.

هذا هو مخصص الأصول الحالي الخاص بي حول كيفية استثمار 1،000،000 دولار:

• الأسهم: 50 ٪
• السندات: 40 ٪
• العقارات: 10 ٪

الأسهم - 50 ٪

فئة الأصول	اسم	مبرقة كاتبة	توزيع
مخزون كبير كاب	iShares S & P 500 Growth ETF	IVW	10%
مخزون كبير كاب	iShares Select Dividend ETF	DVY	10%
مخزون رأسي صغير	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	20%
الأسهم الدولية	iShares Edge MSCI الحد الأدنى للتقلبات ETF	ACWV	10%

هذه المحفظة هي الأسهم 50 ٪ (أي الأسهم). جميع هذه التوصيات للمؤسسة الأوروبية للتعليم والتدريب المهني متوفرة مجاناً في Fidelity.

لماذا اخترنا هذه الأموال؟ الهدف من قسم حقوق الملكية في محفظتنا هو النمو ، وبدرجة أقل ، الدخل. سوف يركز كل من IVW ، و FSSVX ، و ACWV على النمو عبر فئات الأصول المتعددة (كاب كبير ، كاب صغير ، وعالمي). قمنا أيضًا بتضمين شركة DVY للاستفادة من شركات Cap الكبيرة التي تدفع أرباحًا قوية. سيوفر هذا القليل من الدخل للحافظة.

عند إعداد هذا ، سيكون لدينا جميع التوزيعات التي أعيد استثمارها ، ويمكننا إعادة التوازن أو التخصيص مرتين في السنة.

السندات - 40 ٪

فئة الأصول	اسم	مبرقة كاتبة	توزيع
الحكومة طويلة الأجل	iShares 20+ سنة الخزانة بوند	TLT	10%
قصيرة المدى	روابط طليعية قصيرة الأجل للاستثمار	VFSTX	5%
نصائح	iShares TIPs Bond ETF	تلميح	10%
الشركات	iShares iBOXX Investment Bond Bonds	LQD	5%
البلدية	iShares California Muni Bond ETF	CMF	5%
دولي	سندات بيمكو الأجنبية (USD-Hedged)	PFODX	5%

عندما تضيف سندات إلى محفظتك ، من المهم بناء محفظة سندات متنوعة ، مثلما تقوم بإنشاء محفظة أسهم متنوعة. كل نوع من أنواع السندات يؤدي أداءً مختلفًا تمامًا في بيئات مختلفة ، ومن المهم أن تضع الإستراتيجية والاستفادة الضريبية منها في حد ذاتها.

قد تتساءل عن سبب وضع 40٪ من المحفظة في السندات؟ والسبب هو منع خسارة الجانب السلبي. تذكر ، إذا خسرت 50٪ من قيمة محفظتك ، فستحتاج إلى تحقيق عائد 100٪ لكسر القيمة. عند إنشاء محفظة ، فإنك ترغب في تحقيق أقصى قدر من الارتفاع مع تقليل المخاطر. إن وجود الأصول ذات المخاطر العالية في أجزاء أخرى من المحفظة يعني أنك بحاجة إلى محفظة سندات أقوى لتقليل المخاطر الكلية.

ملاحظة أخرى حول محفظة سنداتك - بالنسبة للسندات البلدية التي ترغب في استثمارها في واحدة معفاة من الضرائب في ولايتك. إذا كنت لا تعيش في ولاية كاليفورنيا ، قد يعتبر صندوق السندات أعلاه دخل خاضع للضريبة في ولايتك.

وأخيرًا ، يمكن شراء جميع هذه الأموال تقريبًا مجانًا من شركة فيديليتي ، وهي في قمة فئتها بالنسبة لنسب النفقات المنخفضة.

أخرى - 10٪

فئة الأصول	اسم	مبرقة كاتبة	توزيع
REIT	الإخلاص MSCI مؤشر العقارات	FREL	10%

لدينا فئة الأصول الأخرى هي العقارات. يمكنك الاستثمار في العقارات بطرق متعددة ، ونحن نسلط الضوء على الاستثمار عبر REIT المتداولة علنًا في هذا المثال. يمكن شراء هذا REIT بدون عمولة عن طريق Fidelity.

العقارات هي خيار استثماري عظيم لأنها أصول حقيقية. ومع ذلك ، فإن الاستثمار عبر REIT يختلف قليلاً عن الاستثمار مباشرة في العقارات بسبب هيكل الملكية ، وقدرة الصندوق على الحفاظ على العمليات.

إذا كنت ترغب في المزيد من الملكية المباشرة في أحد المواقع ، فاطلع على RealtyShares. مقابل أقل من 5000 دولار ، يمكنك الاستثمار في العقارات. نحن نقدم للقراء لدينا $100 مكافأة عند إجراء أول استثمار باستخدام الرمز الترويجي شريك100.

إجمالي المحفظة

فيما يلي "كيف نستثمر" في محفظة بقيمة 1،000،000 دولار بالدولار:

فئة الأصول	اسم	مبرقة كاتبة	دولار
مخزون كبير كاب	iShares S & P 500 Growth ETF	IVW	$100,000
مخزون كبير كاب	iShares Select Dividend ETF	DVY	$100,000
مخزون رأسي صغير	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	$200,000
الأسهم الدولية	iShares Edge MSCI الحد الأدنى للتقلبات ETF	ACWV	$100,000
الحكومة طويلة الأجل	iShares 20+ سنة الخزانة بوند	TLT	$100,000
قصيرة المدى	روابط طليعية قصيرة الأجل للاستثمار	VFSTX	$50,000
نصائح	iShares TIPs Bond ETF	تلميح	$100,000
الشركات	iShares iBOXX Investment Bond Bonds	LQD	$50,000
البلدية	iShares California Muni Bond ETF	CMF	$50,000
دولي	سندات بيمكو الأجنبية (USD-Hedged)	PFODX	$50,000
REIT	الإخلاص MSCI مؤشر العقارات	FREL	$100,000

من المهم أن تتذكر أن العديد من هذه الأموال لن تكون كلها في الحساب نفسه. عندما تقترب من التقاعد ، قد يكون لديك 401k ، Roth IRA ، وحساب الوساطة. قد يكون لديك هذا أيضا لزوجك أيضا.

عند وضع الاستثمارات ، والنظر في الضرائب لكل منها. على سبيل المثال ، قد ترغب في وضع سندات البلدية الخاصة بك في حساب الوساطة الخاص بك ، لأنها خالية من الضرائب. إذا وضعتهم في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، فأنت تفقد فعليًا جزءًا من عودتك.

هذا هو المكان الذي يمكن أن يكون تحديا.

تحدي إدارة محفظة بقيمة 1،000،000 دولار

أحد أكبر التحديات في إدارة محفظتك هو ببساطة تتبع جميع استثماراتك ، ومن ثم إعادة التوازن بشكل مناسب.

على سبيل المثال ، لدي حاليًا الحسابات التالية:

• 401k من صاحب العمل
• منفرد 401k
• زوجة سولو 401k
• SEP الجيش الجمهوري الايرلندي
• روث الجيش الجمهوري الايرلندي
• زوجة روث الجيش الجمهوري الايرلندي
• زوجة التمديد الجيش الجمهوري الايرلندي
• حساب الوساطة التقليدي
• حساب HSA للاستثمار

هذه تسعة حسابات مختلفة ، لكل منها أرصدة مختلفة وخيارات تمويل. يمكن أن يكون من الصعب إدارتها. أوصي باستخدام أداة مجانية مثل Personal Capital للحصول على كل شيء متزامن بحيث يمكنك معرفة مكانك.

سوف تتعقب رأس المال الشخصي جميع أرصدةك وتساعدك على الحفاظ على تخصيص الأصول الخاصة بك مع مرور الوقت.

إذا كنت تريد المزيد من التفاصيل ، فلدي دليل حول كيفية الحفاظ على تخصيص الأصول بطريقة صحيحة عبر حسابات متعددة. داخل الدليل ، ستجد رابطًا لجدول البيانات الذي استخدمه لمتابعة جميع حساباتي ، والمساعدة في إعادة التوازن مرتين في العام.

تذكر: إعادة التوازن محفظتك هو مفتاح النجاح على المدى الطويل. وسوف يساعد على تسهيل عمليات العودة والحد من الخسائر على الجانب السلبي. جميع فئات الأصول تدخل وتخرج عن نطاق الخدمة. قد ترى ارتفاعًا كبيرًا بينما يتأخر البعض الآخر. قد يبدو الأمر بديهيًا لبيع الفائز ووضعه في المتقاعدين ، لكن مع مرور الوقت ، سيساعد هذا في الواقع على زيادة إجمالي عائدات المحفظة.

ماذا لو كنت لا تريد إدارة محافظتك الخاصة؟

قد تفكر في نفسك ، حسناً - كل هذا رائع ، لكنني لا أريد فعل ذلك بنفسي ، خاصة مع هذا النوع من المال. ما هي خياراتي لاستثمار منخفض التكلفة في محفظة مبلغ 1،000،000 دولار؟

حسنًا ، قد يكون مكانًا جيدًا للبدء مستشارًا للروبوت. هذه هي الشركات التي تأخذ المعلومات الخاصة بك وسوف تقوم تلقائياً بإنشاء محفظة تتوافق مع احتياجاتك. كما سيهتم بإعادة التوازن تلقائيًا ، لذا فكل ما عليك فعله هو إيداع أموالك وعدم القلق بشأنها.

نوصي بالتقدم للأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار ولكنهم لا يريدون القيام بذلك بأنفسهم. لديهم سجل حافل ، منصة سهلة الاستخدام ، وتتقاضى واحدًا من أدنى الرسوم الإدارية لأي مستشار روبوت.

علاوة على ذلك ، إذا قمت بفتح حساب من خلال هذا الرابط ، فإن Betterment سوف يمنحك ما يصل إلى عام واحد من الإدارة المجانية لمحفظة أعمالك.

افكار اخيرة

يمكن أن يكون الاستثمار في محفظة بقيمة 1،000،000 دولار أمراً مخيفاً في البداية ، ولكن بمجرد أن تكون لديك استراتيجية قوية ، لن يكون الأمر صعباً كما يفكر بعض المستشارين الماليين. أكبر الأشياء التي يجب تذكرها هي:

• خذ وقتك ، وتعلم ، ولا تستغل
• بناء محفظة تلبي المخاطر الخاصة بك وتعود التوقعات
• نتطلع دائما لتقليل الرسوم والعمولات
• قم بإعداد تخصيص الأصول والتزم به عن طريق إعادة التوازن مرة واحدة على الأقل كل عام
• فكر في مستشار الروبوت إذا كنت لا تريد أن تفعل ذلك بنفسك