529 خطة خطة ادخار كلية لإلينوي

التحديث 5/18/2012:منذ كتابة هذا المقال لدي الآن 3 أبناء - نجاح باهر! أيضا ، إلينوي قد زاد معدلات ضرائبهم الدولة - ضعف نجاح باهر !! قدمت "الاتجاهات الساطعة" بعض التحسينات على عروض صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بي ، ومنذ ذلك الحين قمت بتحويل جميع خطط بلدي خارج الدولة 529 في ذلك. (يمكنك الحصول على ائتمان ضريبي مقدما لمرة واحدة لأي خطط خارج الدولة يتم نقلها).

فتحنا أيضًا حسابًا جديدًا لإبننا الثالث من خلالهم. كانت خيارات الاستثمار اللائق وخفض ضئيل من الضرائب أكثر من اللازم.

529 كلية الادخار في ولاية ايلينوي

بينما يقترب ابننا بسرعة من عمر سنتين ، فإن الحقيقة المخيفة التي تدفع ثمن التعليم الجامعي تقع في الجوار.

كنا محظوظين بما فيه الكفاية لبدء خطة إنقاذ كلية 529 له عندما ولد وبذل جهد مجهد لإضافة إلى ذلك على أساس متكرر.

بالنسبة لأولئك الذين يقيمون في ولاية إلينوي كنت أرغب في القيام بتخفيض سريع لما هي الخيارات المتاحة أمامك في حال كنت ترغب في الحصول على السبق في الادخار لتعليم أطفالك كلية.

أولاً ، دعنا نلقي نظرة على أساسيات خطة توفير كلية 529.

ملاحظة سريعة: يمكنك استخدام أي خطة ولاية 529 للمساعدة في دفع تكاليف الكلية وليس عليك الإقامة في هذه الولاية لاستخدام هذه الميزة. القيام بذلك ، سوف تتخلى عن إعانة ضريبية محتملة للدولة.

أساسيات خطة التوفير 529 كلية

529 الخطط هي أداة التوفير الأكثر استخدامًا للتعليم الجامعي في الوقت الحاضر. وقد تم تسميتها بعد القسم 529 من قانون الإيرادات الداخلية ، حيث توفر 529 خطة ادخار طريقة معفاة من الضرائب لتوفير نفقات التعليم العالي المؤهلة. وترعى هذه الخطط بشكل عام من قبل الدول الفردية ، في حين يتم إدارة الأصول الخطة بشكل احترافي من قبل شركات الاستثمار المستقلة أو وكالات حكومة الولاية. يمكن لأي شخص فتح حساب التوفير 529 بغض النظر عن مستوى الدخل والمساهمة تصل إلى 13000 $ (26،000 دولار للأزواج المتزوجين) في السنة دون عواقب ضريبة هدية.

يمكنك أن تقرأ هذه الوظائف الأخرى التي كتبت عنها حول هذا الموضوع: 10 أسئلة حول خطط ادخار الكليات ، وابننا تحولت للتو ، بدء الكلية غدا ، هل يمكنك أخذ خسارة ضريبية على 529

الآن بعد أن عرفنا أساسيات خطة 529 ، دعنا نلقي نظرة على 529 خيارًا لدولة إلينوي.

برايت ستارت كلية الادخار

أول خطة لخطة 529 College Savings Plan للمقيمين في إلينوي هي برنامج البداية الساطعة. تعد خطة Bright Start أكثر فاعلية. يتم أخذ هذا مباشرة من موقع Bright Start:

يتطلب بدء خطة برايت ستارت ما لا يقل عن 25 دولارًا وحوالي 15 دقيقة عند التسجيل عبر الإنترنت. مثل خطة 401 (ك) التي قد تستخدمها للتوفير من أجل التقاعد ، تسمح لك خطة 529 بالاستثمار في محافظ متنوعة من استثمارات الأسهم والسندات لتوفير تكاليف التعليم الجامعي للطلاب.

تتم إدارة هذه الحقائب من قبل شركة OFI Private Investments Inc ، وهي شركة تابعة لشركة OppenheimerFunds، Inc. ، وتشمل الاستثمارات التي يديرها قادة الصناعة OppenheimerFunds، Inc والشركات التابعة لها ، بالإضافة إلى The Vanguard Group و American Century Investments.^®.

خيارات الاستثمار

يسمح البرنامج للمستثمرين باختيار المحافظ التي تعتمد على الأعمار (حيث تنتقل خيارات الاستثمار من أكثر جرأة إلى أكثر تحفظًا مع اقتراب الطفل من عمر الكلية) أو المحافظ القائمة على الاختيار حيث تختار الاستثمارات بنفسك من جميع خيارات التمويل المتاحة.

الأوقات العصيبة

في الآونة الأخيرة ، خضع البرنامج لتدقيق كبير مع الخسارة الأخيرة البالغة 85 مليون دولار في الصندوق والتي يمكن أن تعزى إلى حد كبير إلى خسائر كبيرة في صندوق سندات Oppenheimer Core Plus الثابت الدخل ، وهو صندوق تكبد خسائر كبيرة في عام 2008 بسبب الرهانات الكبيرة للإدارة. على الأوراق المالية غير السائلة. العائد اللاحق للصندوق لسنة واحدة -39.82% (في 22 مايو 2009). بالنسبة لصندوق السندات ، هذا أمر مروع للغاية. في الوقت الحالي ، يقوم برنامج برايت ستارت بإجراء تحقيق فيما يتعلق بالانتهاكات المحتملة للواجب الائتماني من قبل شركة أوبينهايمر فوندز ، وشركة أوبينهيمر فوندز برايفت إنفستمنتس إنك ، وشركة أوبينهايمر فوندز ديستراكتور ، إنك أعرف أن هذا قد يكون مصدر قلق كبير للمستثمرين في المستقبل ، . لا تنزعج بشدة. هناك الكثير من خيارات التمويل الأخرى في البرنامج التي يمكنك الاختيار من بينها. بحاجة الى مزيد من التأكيد؟ في الآونة الأخيرة ، أعلنت تقارير المستهلك أن برنامج برايت ستارت قد تم تسميته كواحدة من أفضل خمس خطط خمسية 529 في البلاد في عام 2009. وهذا من شأنه أن يمنحك بعض الثقة في البرنامج.

الاتجاهات الساطعة خطة 529

إذا كنت تبحث عن خيار خطة 529 أخرى ، فيمكنك أيضًا الاطلاع على برنامج الاتجاهات الساطعة. إنها مجاملة جيدة لبرنامج Bright Start. عادةً ما يتم بيع الاتجاهات المشرقة من خلال مستشار (مثل نفسي). إليك بعض المعلومات الأساسية التي يتم أخذها مباشرةً من موقعهم:

برايت داينرز هي برنامج تعليم مؤهل يبلغ 529 مؤهلاً خصيصًا لأولئك الذين يديرون استثماراتهم من خلال مستشار محترف. تسمح هذه الخطة للمستشار الخاص بك بالمرونة في بناء مدخرات الكلية الخاصة بك بشكل قوي أو متحفظ حسب ما تراه مناسبًا.

خيارات الاستثمار

تتميز ميزة برايت ميشنز بميزات مشابهة مثل برايت ستارت في أنها تقدم حافظات على أساس العمر بالإضافة إلى القدرة على الاختيار من بين 26 صندوقًا فرديًا. شركات صناديق الاستثمار المشترك هي كما يلي:

PIMCO، BlackRock، American Century، Delaware Funds، Eaton Vance، Northern Funds، William Blair، AllianceBernstein، ING Mutual Funds، T.روو برايس ، باركليز جلوبال إنفستورز ، كالفيرت ، بايدينفوندز ، إن سي سي كابيتال ، آرييل إنفستمنتس ، أوبنهايمر فاوندز ، سيات ميوتوال أموالز ، فوروارد الصناديق ، أديلانتي كابيتال مانجمنت ، إف إم إيه ، و إيرنست بارتنرز.

بالإضافة إلى هذين الخيارين ، يسمح لك البرنامج أيضًا بالاختيار من بين 7 حافظات مستهدفة تقوم على تحمل المخاطر الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا كنت مرتاحًا بنسبة 60٪ في الأسهم و 40٪ في السندات ، فستظل محفظتك في هذا المزيج مهما كان.

المزايا الضريبية

ما هي مزايا ضريبة الدخل الاتحادية؟

• نمو الضرائب المؤجلة
• سحوبات معفاة من الضرائب لنفقات التعليم العالي المؤهلة

2. ما هي مزايا ضريبة الدخل للدولة؟

• نمو الضرائب المؤجلة
• سحوبات معفاة من الضرائب لنفقات التعليم العالي المؤهلة 1
• ولاية إلينوي خصم ضريبة الدخل
• 20،000 دولار إذا كان تقديم بالاشتراك
• 10،000 دولار لكل دافع ضرائب فردي

كلية إلينوي - خطط الدراسية المدفوعة مسبقا

يستخدم معظم الأشخاص المطلعين على 529 خطة خططًا مشابهة لتلك الموضحة أعلاه. إذا لم تكن سوق الأسهم هي الشيء الخاص بك ، فيمكنك حينئذ التقدم بطلب للحصول على College Illinois وهو برنامج للدفع المسبق. تقدم كلية إيلينوي خططًا لشراء فصول دراسية على مستوى الجامعة (جامعة ، جامعة +) وفصول دراسية على مستوى الكلية على مستوى أسعار التعليم اليوم. يمكنك شراء فصل دراسي واحد أو عدة فصول دراسية بحد أقصى أربعة في كلية المجتمع وتسعة فصول دراسية في الجامعة.

كلية ولاية ايلينوي أيضا ليس من الضروري أن تستخدم في ولاية إلينوي. ووفقًا لموقعهم على الويب ، فقد ساعد برنامجهم إيلينوي في شراء أرصدة المدارس في جامعات مثل جامعة كاليفورنيا وجامعة كاليفورنيا ، وجامعة كانساس ، وجامعة تورنتو. على سبيل المثال لا الحصر.

المزايا الضريبية

يمكن للأفراد الخاضعين لضريبة ولاية ولاية إلينوي خصم من الدخل الخاضع للضريبة بحد أقصى 10000 دولار في السنة مقابل المساهمات المقدمة لشراء أي كلية إلينوي! عقد الرسوم المدفوعة مسبقا. ويمكن للأزواج المتزوجين الذين يقدمون الخدمة أن يستقطعوا مبلغاً يصل إلى 20000 دولار سنوياً. * هذا الخصم الضريبي الحكومي يقلل من الدخل الإجمالي المعدّل للأفراد (AGI) بالمبلغ الذي ساهمت به حتى 10،000 دولار (أو 20.000 دولار أمريكي للتقديم المشترك).

تقدم الخطة 3 مستويات فائدة: كلية المجتمع ، والجامعة ، والجامعة. الأولى والثانية تفسيرية ، حيث تستخدم جامعة + جامعة إلينوي كقاعدة للدراسة والرسوم. لا يتعين عليك شراء جميع أرصدة "الجامعة +". إذا كنت تخطط لطفلك في الذهاب إلى كلية مجتمع ، يمكنك شراء جزء من هذه الائتمانات بالإضافة إلى ما قد تعتقد أنك قد تحتاج إليه.

عندما تقرر مستوى الفائدة الذي تريده ، يمكنك حينئذٍ تحديد عدد الفصول الدراسية التي تريد دفعها وطريقة الدفع. لتوضيح المبلغ الذي قد تكلفه ، ذهبت إلى موقع College Illinois وأدخلت في المعلومات كما لو كنت سأقوم بالدفع مقدمًا عن طفلي البالغ من العمر عامين باستخدام مستوى مزايا الجامعة + لما مجموعه 4 فصول دراسية. وكما يشير الرسم البياني أدناه ، فستكلفني اليوم 30،491 دولارًا أمريكيًا ، أو يمكنني دفع 292 دولارًا في الشهر على مدار 15 عامًا. بقية الأعمدة عبارة عن مزيج من دفع بعض المبالغ على مدار فترات زمنية مختلفة (5 و 10 و 15 سنة).

ماذا يحدث إذا لم يذهب طفلي إلى الكلية؟

على غرار خطط الاستثمار 529 ، لديك الخيارات التالية:

• حافظ على الفوائد واستخدمها للدراسة العليا للمستفيد أو التعليم المستمر في المستقبل. سيتم دفع الفوائد المطبقة على رسوم الدراسة الدراسات العليا والرسوم في معدل الدراسة الجامعية.
• تغيير المستفيد من الخطة إلى فرد آخر من أفراد العائلة.
• إلغاء الحساب وطلب استرداد الأموال.

أكثر ما كنت أشعر بالفضول بشأنه هو ما يحدث إذا قمت بإلغاء الخطة. وفقًا لموقع College Illinois ، فإليك خياراتك:

إذا ألغيت الخطة في غضون السنوات الثلاث الأولى من العقد ، فستتلقى مبلغًا مساوًا لرد المبالغ المدفوعة ، ناقصًا الرسوم السارية. بعد ثلاث سنوات ، ستحصل على استرداد يساوي المبالغ المدفوعة ، أقل أي فوائد أو غيرها من المبالغ المستردة المدفوعة بالإضافة إلى فائدة 2 في المئة سنويا. سيتم فرض رسوم الإلغاء. يتم إصدار جميع المبالغ المستردة للمشتري العقد.

مثل أي خطة استثمارية أخرى ، فإن خطة الرسوم المدفوعة مسبقًا تأخذ تخطيطًا دقيقًا للتأكد من أنها مناسبة لك.

خارج خطط الدولة

واحدة من أكبر المفاهيم الخاطئة لخطة 529 هي أنه عليك استخدام الأداة التي تقدمها ولايتك. هذا أبعد ما يكون عن الحقيقة. باعتبارك مقيمًا في إلينوي ، يمكنك اختيار استخدام خطة أي ولاية تريدها. على سبيل المثال ، أستخدم حاليًا خطة ولاية فيرجينيا. لماذا تسأل؟ شعرت أن خطط فرجينيا لديها خيارات استثمارية أكثر ملاءمة لتحقيق أهدافي. تحذير واحد: عن طريق اختيار خطة خارج الدولة ، سوف تضحي بالنفع الضريبي الذي ستحصل عليه بخلاف ذلك.

لمزيد من التنويع ، أفكر في إضافة برنامج Bright Direction إلى محفظتي. نحن نخطط لامتلاك المزيد من الأطفال ، لذلك على المدى الطويل قد يكون هذا منطقيًا.

منتجات الاستثمار: غير مؤمن عليها. لا يوجد ضمان بنكي. قد تفقد قيمة.