هنا هي أسوأ طرق اقتراض المال - وماذا تفعل بدلا من ذلك

عملية احتيال

هذا ما يسميه الكاتب المالي روبرت كيوساكي النصيحة المشتركة للخروج من الديون.

بالطبع ، لا يؤيد الحصول على أرصدة بطاقات ائتمان أكبر. ينصح بالاقتراض لشراء أصول بناء الثروة ، مثل تأجير الممتلكات.

يميز العديد من الخبراء الماليين بين "الديون السيئة" و "الديون الجيدة" ، في حين يشير الأخير إلى ديون الاستثمار والأعمال.

لكن التعريف قد يكون محدودًا بعض الشيء ، نظرًا لوجود العديد منها جيد أسباب لاقتراض المال. يشملوا…

لكسب المال بطرق مختلفة

الاقتراض لأغراض الاستثمار والأعمال التجارية أمثلة واضحة.

لكن الديون الجيدة يمكن أن تشمل الديون التعليمية التي تؤدي إلى درجة ، زيادة أرباح العمر. إذا كان الحصول على قرض سيارة هو الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها العمل ، فقد يكون ذلك أيضًا سببًا جيدًا للاقتراض.

لتوفير المال بطرق مختلفة

يمكن أن يشتمل الدين الجيد أيضًا على الاقتراض لأغراض تساعدك على توفير المزيد من الأموال عن تكاليف الديون.

المثال الأكثر وضوحًا هو الاقتراض لشراء منزل عندما يكون أرخص من الاستئجار. مثال آخر هو الاقتراض لعزل العلية ، والحد من فواتير التدفئة بشكل دائم.

لتغطية نفقات الطوارئ

هذه منطقة صعبة يمكن منع "حالات الطوارئ" إلى حد كبير - من الناحية النظرية.

على سبيل المثال ، أنت تعلم أن لديك في نهاية المطاف مكلفة إصلاح السيارات. يمكنك أن تنقذها ، بدلاً من أن تجعلها حالة طارئة تتطلب الدخول في الديون.

ومن ناحية أخرى ، يعتبر الاقتراض من أجل الرعاية الطبية الحاسمة (وغير المتوقعة) مثالاً للديون الجيدة والضرورية في كثير من الأحيان.

من الواضح ، هناك أوقات عندما كنت ينبغي الذهاب إلى الدين.

ولكن لاقتراض ذكاء ، عليك أن تنظر أيضا ماذا انت تستعير. وإليك نظرة على بعض من أفضل وأسوأ الطرق لاقتراض المال.

اسوأ الطرق للاقتراض المال

عندما تحمل ديون بطاقات الائتمان ، فإنك تدفع أكثر مقابل كل شيء في رسوم الفائدة.

إذا كنت تستطيع تحمل دفعات القرض لسيارة أو قارب أو إجازة ، يمكنك تحمل تكاليفها بدلاً من ذلك. لماذا تضيف الفائدة إلى التكلفة؟

بشكل عام ، ديون المستهلك هي "الديون المعدومة".

ولكن حتى عندما يكون لديك سبب وجيه للاقتراض ، فإن بعض الطرق للقيام بذلك أسوأ من غيرها. الأسوأ قد يكون ...

يوم دفع القروض

"في المتوسط ​​، تحمل قروض يوم الدفع معدل سنوي قدره 391٪ (معدل سن سنوي سنوي)" أو حوالي أعلى 100 مرة من معدلات الرهن العقاريوفقا لمركز الإقراض المسؤول.

ونظرًا لأن متوسط ​​قيمة المقترض للعديد من المعاملات السنوية ، فمن غير المحتمل أن يكون هذا هو الاقتراض الحقيقي للطوارئ.

حتى الخيار التالي في قائمتنا ربما يكون أفضل من قرض يوم الدفع.

البيدق محلات

ووفقًا للوائح الدولة ، فإن أسعار الفائدة السنوية في متاجر الرهن يمكن أن تصل إلى 240٪ ، كما يشير Nolo.com.

بدلاً من الاقتراض مقابل الأشياء التي تقدرها (والمخاطرة بخسائرها) ، ابحث عن الأشياء التي لم تعد بحاجة إليها وقم ببيعها لرفع النقد الذي تحتاجه. إليك دليل A-to-Z لبيع الأشياء الخاصة بك.

السلف النقدية بطاقة الائتمان

متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقة الائتمان النقدية هو 24.24 ٪.

إنه أفضل من محلات الرهن و قروض يوم الدفع ، ولكن هناك الكثير للقصة. غالبًا ما تكون رسوم السلفة النقدية 5٪ من المبلغ المقترض.

قرض سلفة على بطاقة ائتمانية بقيمة 2000 دولار لمدة ثلاثة أشهر مع فائدة مقدمة بنسبة 5٪ بالإضافة إلى فائدة بنسبة 24٪ بمعدل سنوي حقيقي يقارب 44٪.

بطاقات الائتمان

وضع ما تحتاجه على بطاقة ائتمان أفضل من الحصول على سلفة نقدية.

لا توجد رسوم إضافية ومتوسط ​​سعر فائدة الشراء هو 6 ٪ أقل. بالطبع ، يجب عليك تجنب الاقتراض بفائدة 18٪ بأكبر قدر ممكن.

طرق ذكية للاقتراض المال

الدين الجيد يحسن حياتك بطرق دائمة ، عادة عن طريق زيادة دخلك أو خفض النفقات.

ولكن حتى بالنسبة لغرض جيد ، فأنت لا تريد أن تدفع الكثير مقابل المال الذي تقترضه.

لحسن الحظ ، هناك العديد من الطرق التي يمكنك الاقتراض بها ، ومن المحتمل أن يكون أحد ما يلي مناسبًا لحالتك.

1. مواقع الإقراض الاجتماعي

تسمح لك منصات الإقراض بين الأقران مثل Lending Club و Prosper باستعارة مبالغ كبيرة (تصل إلى 50،000 دولار أمريكي في نادي الإقراض) من مجموعات الأشخاص الذين يستثمر كل منهم قليلاً في القرض.

تبدأ أسعار الفائدة عند 5.32٪ وتصل إلى 35.97٪ في بروسبر. لكن رسوم إنشاء القروض (تصل إلى 5 ٪ مقدما) تزيد من التكلفة الحقيقية.

تتيح لك مواقع P2P اقتراض الأموال لأي سبب من الأسباب.

على سبيل المثال ، قد توفر المال على الديون الحالية عن طريق الحصول على قرض توحيد بسعر فائدة منخفض - ولكن تأكد من حساب الكل التكاليف.

كما يقدم نادي الإقراض القروض التجارية الصغيرة التي تصل إلى 300،000 دولار بأسعار منخفضة تصل إلى 5.9 ٪.

2. بدفعات نقدية مقدما

انظر منشوري عن خمسة بدائل للسلف النقدية المكلفة للحصول على أفكار حول كيفية الاقتراض استراتيجيا عندما تحتاج إلى قرض قصير الأجل.

3. قروض الرهن العقاري

يمكنك الحصول على قرض عقاري قياسي (جديد أو لإعادة تمويل) ، أو قرض منزل سكني أو خط ائتمان قرض المنزل.

مقارنة هذه الخيارات أمر صعب ، ولكن لديهم جميع أسعار الفائدة أفضل من البدائل السابقة. يعتبر خط الائتمان هو الأكثر مرونة ، مما يسمح لك باستعارة ما تحتاج إليه فقط عندما تحتاج إليه.

هذا يمكن أن يكون وسيلة ذكية لاقتراض وشراء الأصول المدرة للدخل ، وذلك بفضل معدلات الفائدة المنخفضة عادة على القروض العقارية.

"إن الفائدة التي تدفعها على رهن عقاري على منزل آخر غير منزلك الرئيسي أو الثاني قد تكون قابلة للخصم إذا تم استخدام عائدات القرض لأغراض تجارية أو استثمارية أو غير ذلك من الأغراض القابلة للخصم" ، أفادت مصلحة الضرائب.

تحدّث مع المحاسب الخاص بك لتتأكّد من ضبط الأمور بشكل صحيح عند الاقتراض لأغراض تجارية أو استثمارية.

4. 401 (ك) القروض

هناك أوقات يكون فيها من المنطقي أن تقترض من خطة 401 (ك) ، كما هو الحال عندما يكون لديك حالة طوارئ أو تحتاج إلى سيارة لتجنب فقدان الوظيفة.

ميزة واحدة كبيرة هي أن كل "المصلحة" تعود إليك ، بدلاً من المقرض.

هذا على افتراض أنك تسدد كل شيء كما هو مخطط ، بالطبع. خلاف ذلك ، أنت فقط تخريب تقاعدك.

5. القروض الطلابية

الاقتراض من أجل الكلية هو استثمار يمكن أن يدفع عوائد كبيرة ، والعديد من قروض الطلاب لديها مزايا حقيقية على أشكال أخرى من الاقتراض.

قد يكون لديهم أسعار فائدة منخفضة ، وخيارات دفع مؤجلة.

وإذا واجهت مشكلة مالية ، فهناك خيارات للتسامح مع القروض التي لا تحصل عليها مع أنواع أخرى من الديون.

6. القروض العقارية الاستثمارية

أصبحت خصائص تأجير التمويل أكثر صعوبة.

ولكن إذا كان بإمكانك العثور على بنك مستعد لإعارة المال ، فإن الشيء الأساسي الذي يجب مراقبته هو: هل ستجني المال كل شهر بعد كل التكاليف؟

الاقتراض من أجل الاستثمارات التي تنتج تدفقات نقدية إيجابية هو واحد من أذكى الطرق لاستخدام الديون.

7. قروض الأعمال المصرفية

إذا كنت تقترض لغرض تجاري ، فيمكن أن يكون المصرف أو أي بنك تقليدي آخر هو أفضل خيار لك.

قد تحصل على سعر أفضل للاقتراض ضد منزلك أو من صديق - ولكن إذا أصبحت الأمور صعبة ، فقد تفقد منزلك أو صديقك.

أيضا ، من المرجح أن يلاحظ مقرض الأعمال عيوب في خطة عملك أو توقعاتك - والتي قد تنقذك من مشكلة خطيرة.

8. قروض العائلة والصديق

إذا كان لديك هدف جيد للحصول على المال وخطة سداد متينة ، فإن الاقتراض من العائلة والأصدقاء أمر منطقي.

ستتجنب رسوم القروض وتحصل على سعر فائدة منخفض.

ضع كل شيء كتابيًا وادفع على الأقل السعر الفيدرالي المعمول به حاليًا ، لذلك لا يعاني مقرضك من مشاكل ضريبية. سوف ضريبة مصلحة الضرائب على المقرض على أساس ذلك على الأقل rate.l

دورك: هل اقترضت مالاً بأي من هذه الطرق؟

ستيف غيلمان هو مؤلف كتاب "101 طريقة غريبة لكسب المال" ومبدع EveryWayToMakeMoney.com. لقد كان رجلا ريبو ، كارفر عصا المشي ، مقيم محرك البحث ، زعنفة المنزل ، سائق الترام ، خادم العملية ، المحكم الصوري ، وحارس الروليت ، ولكن بأكثر من 100 طريقة قام بها بأموال ، والكتابة هي المفضلة لديه (حتى الآن).