الآن هو الوقت الذي يخشى فيه كل طالب وأولياء الأمور - الحاجة إلى كتابة هذا الشيك للجامعة. غالي. لا يوجد إنكار لذلك. وعندما يتعلق الأمر بالنقاش حول كيفية دفع ثمن المدرسة ، فإن مسألة الحصول على قروض طلابية خاصة تأتي حتمًا.
قروض الطلاب الخاصة هي دائما موضوع حساس. هناك معسكر للأشخاص الذين يعتقدون أن قروض الطلاب الخاصة هي أدوات رهيبة وأنه لا ينبغي لأحد أن يخرجهم لدفع تكاليف الدراسة الجامعية. على الجانب الآخر ، هناك بنوك وشركات إعادة تمويل تعزز قروض الطلاب الخاصة كبديل منخفض التكلفة لقروض الطلاب الفيدرالية.
كأحد الوالدين أو المقترض المحتملين ، ما هو؟ إنه سؤال صعب وليس هناك إجابة صحيحة أو خاطئة. خدش ذلك - هناك بعض الإجابات والمواقف الخاطئة عندما تكون قروض الطلاب الخاصة غير منطقية. ومع ذلك ، هناك أيضًا سيناريوهات حيث تكون قروض الطلاب الخاصة منطقية.
سنقوم بتحطيم كل ما تحتاج إلى معرفته حول الحصول على قروض الطلاب الخاصة للدفع للجامعة. من كيفية عملها ، إلى ما تحتاج إلى معرفته حول السداد ، نحن نغطي كل شيء.
كيف تعمل القروض الطلابية الخاصة
قروض الطلاب الخاصة هي القروض التي تستخدم لدفع تكاليف التعليم والنفقات ذات الصلة. يتم إصدارها من قبل البنوك والشركات والاتحادات الائتمانية - وليس الحكومة.
قروض الطلاب الخاصة هي أقرب إلى قرض السيارة أو الرهن العقاري من أي نوع آخر من الديون. قد يبدو ذلك صادمًا ، ولكن عندما تفكر في الأمر ، فمن المنطقي.
عندما تحصل على قرض سيارة ، وتخفق في سداده ، يستعيد البنك سيارتك. إذا كنت تشتري منزلا برهن عقاري ولا تسدد أموالك ، فإن البنك سيوقف عملك في منزلك.
حسنا، يتم دعم قرض الطالب الخاص بأرباحك - الضمانات هي ما ستقوم به في المستقبل. البنك على استعداد لإقراضك هذا المال للكلية ، لأن إحصائيا درجة جامعية تعزز إمكانات الدخل. على هذا النحو ، عليك أن تدرك أنك إذا لم تدفع قروض الطلاب الخاصة بك ، فيمكن للمقرض أن يزين أجرك وأكثر.
ومع ذلك ، فإن ما يجعل القروض الطلابية مختلفة عن الأنواع الأخرى من الديون هو أنه ، على عكس بطاقات الائتمان أو قروض السيارات ، لا يمكن عادة الإفلاس في الإفلاس. طالما لديك القدرة على كسب الدخل وتسديدها ، فإن قاضي الإفلاس لن يمحو ديون قروض الطلاب.
لذلك عندما تحصل على قرض طالب خاص ، عليك أن تسدده.
الشروط الأساسية و "الحاجة إلى معرفة"
قروض الطلاب الخاصة هي قروض ، وأنت تقترض هذه الأموال ويجب عليك سدادها. كما، يجب أن تعرف بالضبط نوع الاتفاق الذي ستتوصل إليه. عند النظر في قرض طالب خاص ، إليك الشروط الأساسية التي تحتاج إلى إلقاء نظرة عليها.
سعر الفائدة: سعر الفائدة هو معدل الفائدة على قرضك. وكلما انخفض سعر الفائدة ، قل المبلغ الذي ستدفعه "إضافيًا" لاقتراض هذه الأموال. على سبيل المثال ، إذا كان سعر الفائدة 1٪ واقترضت 1000 دولار ، فستدفع 10 دولارات في السنة لاقتراض هذه الأموال (وهذا أمر مفرط في التبسيط ، ولكنه يعمل). سعر الفائدة هو واحد من العوامل الأساسية التي يجب مراعاتها عند الحصول على قرض الطالب. عادة ما يكون أدنى سعر فائدة هو أفضل قرض.
مصطلح: المصطلح هو طول القرض. العديد من القروض الخاصة لها شروط قياسية ، مثل 10 ، 15 ، أو 20 سنة. مختلف المقرضين تقدم خيارات مختلفة. بالإضافة إلى سعر الفائدة ، يحدد المصطلح المبلغ الذي ستدفعه شهريًا. كلما كان القرض أطول ، عادةً ما تكون دفعاتك الشهرية أقل.
الرسوم: بعض القروض تفرض رسومًا لمعالجة القرض. تحتاج حقًا إلى قراءة هذا بعناية - فقد يتم تسميتها رسوم الإنشاء ورسوم المعالجة ورسوم المستند والمزيد. كثير من أفضل المقرضين لا يتقاضون أي رسوم للحصول على قرض طالب خاص ، لذلك إذا رأيت رسومًا ، فربما تريد الهرب.
Cosigner: سوف تتطلب بعض القروض الخاصة وجود كاهن للتأهل للحصول على أفضل سعر فائدة. والسبب في ذلك هو أن معظم المقرضين يعتمدون على نماذج درجات الائتمان التقليدية للإقراض - مثل التاريخ الائتماني ونقاط الائتمان. بصفتك شخصًا يذهب إلى الكلية ، من المحتمل ألا يكون لديك سجل ائتماني كبير. قد يطلب منك المقرضون بعد ذلك أن يكون هناك شخص ما يوافق على القرض. Cosigning يعني أن هذا الشخص هي مسؤولة بنفس قدر مسؤوليتك لسداد الديون. إذا كنت لا تدفع ، يمكن للمقرض الذهاب بعد cosigner لحملهم على الدفع.
على هذا النحو ، يجب عليك أن تكون حذرًا عند الحصول على الكامن ، وأن تدرك أن الكثير من الناس يساورهم القلق من كونهم أخصائيين لهذا السبب. تسمح بعض القروض بإصدار cosigner ، عادة بعد أن يقوم المقترض بعدد محدد من الدفعات في الوقت المحدد (عادة 3 سنوات أو أكثر).
فوائد أخرى من القروض الطلابية الخاصة
تقدم العديد من المقرضين نوعين من الفوائد لقروض الطلاب الخاصة بهم. سأقسمهم إلى فوائد السداد والفوائد الأخرى.
للحصول على مزايا السداد ، يمكنك البحث عن المقرضين الذين يقدمون خصومات عند إعداد الدفعات التلقائية أو البيانات غير الورقية. بعض المقرضين الآن خفض سعر الفائدة حوالي 0.25 ٪ ببساطة لإعداد المدفوعات التلقائية.
بعض المقرضين الجدد يقدمون الآن مزايا أخرى ، مثل المساعدة في التوظيف إذا فقدت وظيفتك ، وأكثر من ذلك. هذه مجرد إضافات مضافة ، ولا ينبغي حقاً أن تأخذ في الاعتبار قرارك بشأن الحصول على قروض طلابية خاصة.
كيفية التأهل للحصول على قرض طالب خاص
الآن بعد أن عرفت الشروط الأساسية وكيف تعمل قروض الطلاب الخاصة ، قد تتساءل كيف تتأهل للحصول على قرض. بما أن قروض الطلاب الخاصة تشبه إلى حد كبير أنواع القروض الأخرى ، فإن عملية التأهل مماثلة أيضًا.
في حين أن كل بنك ومقرض يستخدم معايير مختلفة ، إلا أن معظمها يتطلب من المقترضين القيام بما يلي:
- الحصول على درجة ائتمانية جيدة
- هل لديك cosigner
درجة الائتمان هو المفتاح. عادةً ما يعني الحصول على درجة ائتمان جيدة أنك ستصبح مؤهلاً للحصول على قرض طالب خاص. إذا كانت درجة الائتمان أقل من 700 ، فستواجه مشكلات. إذا كانت درجة رصيدك أقل من 650 ، فقد تكون خارج الحظ.
نوصي باستخدام Credit Karma كأداة مجانية للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك - اذهب الآن
العامل الثاني ، المرتبط ارتباطًا وثيقًا بدرجة الائتمان الخاصة بك ، هو وجود مقدم لخطة الطالب. إذا كنت قريبًا من استيفاء معايير البنك للحصول على قرض ، فقد يطلب منك الحصول على مقدم الطلب. هذا عادة ما يكون أحد الوالدين ، ولكن يمكن أن يكون أي شخص حقا. أود أن أقول تتم معالجة غالبية قروض الطلاب مع cosigner. فقط تذكر أن الكوسنر مسؤول فقط عن القرض كما أنت.
عندما تنظر في القروض الطلابية الخاصة للكلية
والآن ، بعد أن عرفتم كل شيء عن كيفية عمل قروض الطلاب الخاصة ، قد ترغب في معرفة ما إذا كان ينبغي عليك أن تفكر في ذلك. الجواب ربما.
يمكن للقروض الخاصة أن تخدم غرضًا كبيرًا هو المساعدة في دفع تكاليف المدرسة إذا لم يكن بإمكانك تحملها. لكن قبل أن تقفز على عربة ، يجب أن تفعل شيئين.
أولاً ، يجب عليك دائمًا حساب العائد على الاستثمار لمعرفة ما إذا كانت تكلفة الكلية تستحق ذلك. من المحزن التفكير في الأمر ، ولكنك تحصل على هذا التعليم حقًا لزيادة أرباحك ، وإذا لم تفعل ذلك ، فقد أهدرت أموالك. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج حتمًا إلى هذا الدخل الأعلى لتسديد قروضك!
عند إجراء الحساب ، أحب أن أبقيه بسيطًا - معرفة المهنة التي تريدها ، والبحث عن الراتب الابتدائي منه ، وأبدا المقترض أكثر من بداية رواتب الوظيفة التي تريدها.
على سبيل المثال ، إذا كنت تريد أن تكون معلمًا ، فهذا رائع. لكن يجب ألا تقترض أكثر من 35000 دولار ، لأن ذلك هو متوسط المدرسين بعد التخرج.
إذا كنت ترغب في أن تكون مهندسا ، فلا ينبغي عليك اقتراض أكثر من 64،000 دولار ، لأن ذلك هو بداية راتب مهندس اليوم.
ثانيًا ، يجب عليك استنفاد جميع خيارات الاقتراض الفيدرالي أولاً. قروض الطلاب الفيدرالية هي أدوات مذهلة للدفع للكلية. وهي تقدم عادة أسعار فائدة أفضل ، وخطط السداد ، وخيارات الغفران.
نقوم بتجزئة المبالغ الكاملة التي يمكنك اقتراضها وأنواع القروض المقدمة في دليلنا النهائي إلى ديون القروض الطلابية. بما أن هذه المقالة تتعلق بالقروض الخاصة ، فلن نتعمق كثيرًا في قروض الطلاب الفيدرالية. عليك فقط أن تدرك أنه يجب عليك أن تقوم بتعظيم هذه الأمور أولاً قبل التفكير في الحصول على قرض طالب خاص.
سيناريو حيث القروض الطلابية الخاصة يجعل الشعور
الآن بعد أن تفكر في الحصول على قرض طالب خاص ، أريد أن أشارك معك السيناريو الأكثر شيوعًا عندما تكون قروض الطلاب الخاصة منطقية.
إنه سيناريو الذهاب إلى كلية الطب. لقد تحدثنا عن خيارات قروض الطلاب للأطباء من قبل ، ولكن دعونا ننظر في سيناريو الحصول على قروض خاصة.
الذهاب إلى كلية الطب أمر مكلف - يمكن للأطباء أن يتوقعوا إنفاق 180،000 دولار أو أكثر على المدرسة. لكن يمكن للأطباء أيضا كسب الكثير من المال بعد التخرج.
لننظر إلى قواعدنا. القاعدة رقم واحد هو أنه يجب عليك النظر في الراتب بعد التخرج. بالنسبة للأطباء ، بعد أن يكونوا مقيمين ، يمكنهم أن يتوقعوا كسب 200،000 دولار أو أكثر. وهذا راتب رائع ويعني أنه يمكنهم التعامل مع قدر كبير من ديون قروض الطلاب.
ماذا عن القروض الفيدرالية؟ حسنًا ، يجب على الأطباء بالتأكيد زيادة قروض الطلاب الفيدرالية. المشكلة هي أن القروض الفيدرالية تتيح لك اقتراض حد أقصى قدره 20،500 دولار - وقد يحتاج الأطباء إلى المزيد.
في هذا السيناريو ، تكون قروض الطلاب الخاصة منطقية للغاية لملء الفجوة بين الرسوم الدراسية وماهية القروض الفدرالية. علاوة على ذلك ، هناك مقرضين متخصصين في إقراض الأطباء والمحامين ، بسبب تفردهم في أوضاعهم.
كيف تتسوق للحصول على قرض طالب خاص
إذا قررت أن قروض الطلاب الخاصة مناسبة لك ، فمن الضروري أن تتسوق للحصول على أفضل قرض.
عند التسوق للحصول على قرض ، يجب أن يكون سعر الفائدة والمدة هي الأولويات # 1 و # 2.
أقترح أن تبدأ في مكانين عندما يتعلق الأمر بالتسوق للحصول على قرض طالب خاص. أولاً ، تحقق من مكتب المساعدات المالية في مدرستك. بعض المدارس تفضل المقرضين ، والتي تقدم أسعار الفائدة المخفضة وشروط لطلابهم. هذا يمكن أن توفر وفورات كبيرة.
أيضا ، يجب أن ننظر إلى محرك مقارنة مثل مصداقية. سوف تتعهد الموثوقة متعددة المقرضين دفعة واحدة ، وتوفر لك أفضل سعر الفائدة والرسوم التي تفي موقفك. يمكنك أيضا مقارنة جميع مقرضي القروض الطلابية الرئيسية عن طريق أداة قروض الطلاب.
المفتاح هنا هو التسوّق. لا تفعل فقط قرضًا واحدًا لأن شخصًا ما طلب منك ذلك. العثور على أفضل قرض لأنه قد يكون من الصعب تغيير هذا في وقت لاحق.
سداد القروض الطلابية الخاصة
إذا كان لديك قروض طلابية خاصة ، فعليك أن تفهم كيف يعمل سدادها. لقد ناقشنا بالفعل الأساسيات في وقت سابق قليلاً ، ولكن دعنا ننظر إلى ما يجب فعله عندما يتعلق الأمر بسداد قروض الطلاب الخاصة.
على عكس القروض الفيدرالية ، لا توجد خيارات كثيرة لسداد قروضك الخاصة.إذا كنت لا تستطيع تحمل دفعات قروض الطلاب الخاصة ، فأن خيارك الوحيد هو محاولة إعادة تمويل القرض لفترة أطول حتى تنخفض مدفوعاتك.
يقدم بعض المقرضين الخاصين تأجيلات بناء على وضعك ، ولكن هذا نادر للغاية بالنسبة لقروض الطلاب الخاصة.
استنتاج
يجب النظر إلى قروض الطلاب الخاصة مثل أي أداة مالية أخرى. إنهم يخدمون غرضًا ، لكن في كثير من الأحيان يستخدمون بطريقة خاطئة.
على هذا النحو ، إذا كنت تفكر في قروض طلابية خاصة ، فعليًا تأكد من اتباع الخطوات المذكورة أعلاه. الحصول على القروض الاتحادية أولا ، ثم القروض الخاصة. تأكد دائمًا من قيامك بالتسوق للحصول على أفضل أسعار الفائدة والرسوم.
تذكر ، يمكنك مقارنة متجر مجموعة من المقرضين مختلفين في وقت واحد باستخدام خدمة مثل مصداقية.
هل لديك قروض طلابية خاصة؟ هل تفكر بهم؟
مصدر الصور: wavebreakmediamicro / 123RF
أضف تعليقك