كيف تتعامل مع حافظة غير منجزه

إذا كنت مثل معظم الناس ، فلديك استثمارات متناثرة عبر مجموعة كاملة من الحسابات المختلفة - حسابات IRA ، و 401 ثانية ، والسمسرة ، وأكثر من ذلك. ومع ذلك ، فإن كل حساب تملكه والاستثمار لديه جزء من محفظتك.

على هذا النحو ، تحتاج إلى إدارة جميع حساباتك كمجموعة كاملة ، وليس مجموعة من الحسابات الفردية. ويشمل ذلك الأصول غير المدرجة في المحفظة مثل تأجير العقارات أو الاستثمارات البديلة الأخرى. من خلال النظر إليها جميعًا كمجموعة كاملة ، يمكنك حقًا تقييم أدائك الاستثماري وتنويعه.

أهمية التنويع

السبب الرئيسي الذي يجعلك تحتاج إلى تولي مسؤولية محفظتك هو التأكد من تنوعك بشكل صحيح عبر فئات الأصول. يتيح لك التنويع التحوط ضد المخاطر ، وخاصة المخاطر التجارية والمخاطر المالية. من خلال الاستثمار بشكل كبير في فئة واحدة من فئات الأصول (على سبيل المثال ، العقارات) ، يمكنك أن تفتح نفسك لضعف إذا حدث شيء ما في سوق العقارات. وينطبق الشيء نفسه على أنواع الأصول الأخرى ، مثل الأسهم والسندات.

لهذا السبب يجب عليك التأكد من أن محفظتك تلتزم بتخصيص الأصول التي تناسب احتياجاتك. في حين يختلف تخصيص الأصول المثالي لدى الجميع استنادًا إلى عوامل فردية ، فمن المهم التأكد من عدم وجود فئة أصول واحدة كبيرة جدًا أو زيادة الوزن. حتى أن هيئة الأوراق المالية والبورصات قامت بتجميع دليل المبتدئين لتخصيص الأصول للمستثمرين ليتبعوه.

حلول محفظة البرمجيات

هناك العديد من البرامج التي يمكن أن تساعدك على إدارة محفظة جامحة بسهولة بالغة. أول واحد هو النعناع. Mint هو برنامج لإدارة الأموال عبر الإنترنت يسمح لك بإدخال جميع حساباتك ويقوم بتحديث كل شيء لك تلقائيًا. بمجرد اشتراكك في Mint ومزامنة الحسابات الخاصة بك ، يمكنك الانتقال إلى "All Investments -> Allocation" ومعرفة كيفية تخصيص جميع حسابات الاستثمار الخاصة بك.

حل محفظة شعبية أخرى هو Quicken. Quicken هو أقوى بكثير من Mint عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، ويقلل من توزيع أصول المحفظة حتى أعمق من Mint. إن الشيء العظيم في Quicken هو أنه يمكنك إعداد توزيع الأصول المستهدفة ثم رؤية كيف تتم مقارنة محفظتك مع ذلك. حتى أن لديها أداة لإعادة التوازن بنيت في لتظهر لك بالضبط كم من الوقت والقصير أنت من تخصيص الأصول المستهدفة.

حلول محفظة Excel

إذا كنت لا ترغب في استخدام برنامج يستند إلى البرامج ، فيمكنك دائمًا الاعتماد على Excel التقليدي لوضع كل شيء في مكان واحد. ومع ذلك ، إذا كنت ستستخدم Excel ، فمن المهم أن تستخدم أداة مثل أداة Portfolio X-Ray من Morningstar للنظر إلى أموالك عند وضعها في فئة الأصول المناسبة. تسمح لك هذه الأداة بمشاهدة مقتنيات كل صندوق ، وتسمح لك أيضًا بمعرفة الأماكن التي قد تتداخل فيها بعض الصناديق المشتركة أو صناديق ETF في نفس فئة الأصول.

إن الشيء العظيم في Excel الذي لا يمكنك القيام به مع البرامج الأخرى هو أنه يمكنك تقسيم فئات الأصول الفردية لمعرفة ما إذا كنت متنوعًا داخلها. على سبيل المثال ، أنا من أشد المعجبين ببناء محفظة سندات متنوعة إذا كنت ستستثمر في السندات. لكن كيف تعرف إذا كنت متنوعًا؟ إذا قمت بالتخطيط باستخدام برنامج Excel ، يمكنك الحصول على لقطة لكيفية القيام بها بسهولة.

هل لديك أي نصائح للمشاركة في تحمل المسؤولية عن محفظة جامحة؟