أسأل GFC 002: الحفاظ على المال الخاص بك وبناء تراث للمستقبل

مرحبًا بكم في آخر اسأل عن GFC! إذا كان لديك سؤال تريد الإجابة عليه ، فيمكنك طرحه هنا.

إذا ظهرت أسئلتك على GFC TV أو GFC Podcast ، فأنت المستفيد المحظوظ من نسخة من أفضل كتاب مبيع لي ، جندي المالية، وبطاقة هدايا بقيمة 50 دولارًا في Amazon.

فما تنتظرون؟ اطرح سؤالك الآن!

في ما يلي سؤال Ask GFC من Stephen والذي يثير اهتمامه في بناء تراثه:

مرحباً ، جيف ، أود أن أعرف أفضل هيكل أساسي وأدوات لبناء روتين للحفاظ على المزيد من أموالي الخاصة في جيبي الخاص وبناء تراث للأجيال القادمة. شكرا ، ستيفن سي

أشار استطلاع حديث للرأي أجراه مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي إلى أن نصف الأمريكيين تقريبًا لم يتمكنوا من الحصول على 400 دولار إذا ما اضطروا لذلك ، لذا فإن هذا السؤال أكثر أهمية مما يبدو. وهذا يعني أننا جميعا بحاجة إلى قضاء بعض الوقت في مراجعة الأساسيات.

أحب أن ستيفن لم يسأل فقط عن الاحتفاظ بمزيد من المال الخاص به ، ولكن أيضا بناء إرث للأجيال القادمة. من وجهة نظر تحفيزية ، فإن البدء في خطة للتحسين المالي لصالح الآخرين يمكن أن يوفر حافزًا أقوى.

ما المطلوب لإنجاز تلك الأهداف؟ سنبقيها أساسية.

الخطوة 1: تعلم أن تعيش تحت وسائل الخاصة بك

هذه هي الخطوة الأولى ، لأن كل ما يتبع ذلك سيكون مستحيلاً بدونها. يظن الناس في بعض الأحيان أنهم سوف يصبحون ناجحين مالياً نتيجة الحظ - في تحقيق ربح مفاجئ ، أو الحصول على تذكرة يانصيب ناجحة ، أو استلام ميراث ، أو بيع منزل أو عمل ، أو اختيار مجموعة الأسهم الصحيحة.

وهذا يحدث في بعض الأحيان ، ولكن بالنسبة للغالبية العظمى من الناس ، فإن الطريقة الوحيدة لتجميع الثروة هي وضع خطة وتنفيذها بإخلاص.

لتوفير المال وبناء تراث مالي ، يجب عليك أولاً إنشاء مساحة في ميزانيتك للسماح بالمدخرات. يأتي ذلك من خلال تعلم العيش على أقل مما تقوم به. ببساطة ، إذا كسبت 50000 دولار في السنة ، فأنت تعيش على 40000 دولار ، وبنك 10،000 دولار. بعد 10 سنوات ، يمكنك توفير 100000 دولار بالإضافة إلى دخل الاستثمار المكتسب على هذا المبلغ. عند هذه النقطة ، ستكون مدخراتك أعلى بعدة مرات من دخلك. هذا هو ما يبدو عليه النجاح المالي.

هذا بسيط في المفهوم ، ولكنه صعب جدًا في التنفيذ. قد لا يكون هذا هو الحال إذا كنت موفرًا طبيعيًا ، وبعض الناس. لكن بالنسبة لبقيتنا ، فإن الأمر يتطلب الانضباط والاتساق.

عليك أن تبدأ عن طريق خفض نفقات المعيشة الخاصة بك. إلى أي مدى سوف تذهب مع هذا يعتمد على ما هي أهدافك المالية. إذا كنت تخطط فقط لتوفير القليل من المال كل عام ، فيمكنك تحقيق ذلك من خلال تجميع الكوبونات ، وتقليص وجبات المطاعم ، والقضاء على بعض الخدمات التي لا تكاد تستخدمها.

ولكن إذا كنت ترغب في توفير مبلغ كبير من المال ، فسوف يتطلب ذلك تضحية حقيقية. بعض الأمثلة تشمل:

• تداول لأسفل إلى ترتيب إسكان أقل تكلفة
• لا تشترى سيارة ثم تستطيع دفع المال
• تخفيض العطلات من حدث سنوي إلى مرة كل بضع سنوات
• تجاهل أنماط المعيشة والإنفاق من أقرانك

لا يرغب الجميع في دفع هذا النوع من الأسعار ، وهذا هو السبب في أن قلة قليلة من الناس تحقق استقلالًا ماليًا.

قم بتقييم مدى رغبتك في ذلك ، وإذا كنت على استعداد لتقديم التضحيات اللازمة.

الخطوة 2: أتمتة عملية التوفير

بمجرد أن تكون قد خصصت ميزانيتك لتوفير المال ، فإنك تحتاج إلى إنشاء عملية ميكانيكية تمكنها من الحدوث. كلما كانت العملية أكثر تلقائية ، أصبح الأمر أسهل. وهذا يعني خلق طرق لتوفير المال الذي يحدث خارج نطاق الرؤية.

يمكنك القيام بذلك من خلال الخصومات وفورات المرتبات. من الشائع القيام بذلك مع خطط 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل. إذا كانت لديك هذه الخطة متاحة ، فيجب عليك بالتأكيد المشاركة فيها. ليس فقط أنها طريقة جيدة لتجميع الأموال ، ولكنك تحصل أيضًا على إعفاء ضريبي للقيام بذلك. كحد أدنى ، يجب عليك أن تساهم بما فيه الكفاية أنك سوف تصل إلى الحد الأقصى من أي صاحب عمل يطابق المساهمة في الخطة. على المستوى العالي ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 18000 دولار في السنة إلى خطة 401 (k) (24000 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر). إذا تمكنت من الوصول إلى الحد الأقصى للمساهمة والحصول على مطابقة الشركة ، فستتراكم الأموال بسرعة.

خطط التقاعد ليست هي الطريقة الوحيدة التي يمكنك بها استخدام مدخرات الرواتب. يمكنك استخدام خصومات الرواتب لتمويل حساب التوفير أو صندوق الطوارئ أو حساب الاستجابة العاجلة أو حساب استثمار آخر من اختيارك.

الشيء الجميل في استقطاعات المرتبات هو أنها تجعل من توفير المال التلقائي بالكامل. إذا تمكنت من التظاهر بعدم حدوث ذلك ، فيمكنك جمع الكثير من المال في فترة زمنية قصيرة دون أي ضغوط.

خيار آخر هو بنك مكاسب. ويمكن أن يشمل ذلك استرداد ضرائب الدخل أو شيكات المكافأة أو الهدايا النقدية أو عائدات بيع الأصول الشخصية. سيؤدي ذلك إلى سرعة جهود التوفير العادية. المفتاح هو إيداع الأموال في المدخرات فورا، كما في قبل أن تتمكن من إنفاقها.

لن يكون أيًا من ذلك سهلاً ، ولهذا السبب من المهم جدًا أن تكون قادرًا على العيش تحت إمكانياتك. الفكرة الأساسية هي أخذ المال من السيطرة المباشرة ، وتحويله إلى مدخرات حيث يتراكم وينمو.

الخطوة 3: استثمر أموالك - ولكن لا تصاب بالجنون

ستجلب المدخرات السيولة إلى حياتك ، ولكن الأمر الأهم هو الاستثمار في المستقبل.هذه هي الطريقة التي تجعل أموالك تنمو. لكن لا تفلت من هذا ؛ عدد قليل جدا من الناس لديهم الوقت والموهبة والرغبة في الاستثمار في ثرواتهم. من الأفضل إبقاء قدميك على الأرض ، وترك العمل يستثمر في المهنيين.

وهذا يعني في الغالب الاستثمار في صناديق الاستثمار المتبادلة وتبادل الأموال المتداولة (ETFs). هذه الصناديق تتكون من عشرات الأسهم التي يديرها المدراء المحترفون. يمكنك الاستثمار في صناديق المؤشرات ، والتي تطابق المؤشرات الشائعة ، مثل S & P 500 ، أو في صناديق القطاع ، التي تتخصص في مختلف الصناعات ، مثل التكنولوجيا الفائقة ، والرعاية الصحية ، والتمويل ، والطاقة.

يجب أن تفترض أن عملك هو توفير المال للاستثمار ، والسماح للأموال القيام بالاستثمار الفعلي لك. من شأن ذلك أن يحررك لقضاء وقتك في عيش حياتك وإدارة حياتك المهنية ، في حين أن العمل القذر للاستثمار يتم من أجلك.

الخطوة 4: الخروج - والبقاء خارج - من الديون

في ثقافتنا الحالية ، ينظر إلى الدين على أنه حليف حميد. ليس كذلك. ما هو حقا الدين هو انخفاض في قيمتها الصافية الخاصة بك. إذا كان لديك 100،000 دولار في التوفير ، و 70،000 دولار في الديون ، فإن قيمتها الصافية هي 30،000 دولار ، وليس 100،000 دولار.

لن يجدي شيء جيد لتجميع بيضة عش كبيرة ، إلا أن يقابلها كمية كبيرة من الديون. يجب أن يكون هدفك الابتعاد عن الدين إذا لم يكن لديك بالفعل ، أو الخروج منه في أقرب وقت ممكن إذا قمت بذلك.

وبصرف النظر عن التوتر الذي يسببه الدين ، فإنه يمثل أيضًا انخفاضًا في التدفق النقدي الشهري. عن طريق سداده ، فإنك تزيد من التدفق النقدي الخاص بك ، مما يزيد أيضًا من كمية السيولة المتوفرة لديك لتوفرها. بطريقة ملموسة للغاية ، فإن سداد الديون يقلل من تكاليف المعيشة الخاصة بك ، مما يجعلها فوزًا مزدوجًا.

الخطوة 5: البقاء في الملعب

هناك سبب عاطفي وراء عدم استقلالية عدد أكبر من الأشخاص: الوصول إلى هناك ليست مثيرة. إنه يعني العيش على أقل مما تكسب ، ووضع أموالك في مكان لا يمكنك الحصول عليه ، وعدم شراء الكثير من الأشياء أو القيام بأشياء كثيرة مثل الآخرين.

يمكن أن يساعدك ذلك إذا وجدت طرقًا لاحتلال وقتك وامتاع نفسك بطريقة لا تتمحور حول المال. ولكن إذا كنت جادًا بشأن بناء تراث للمستقبل ، فستضطر إلى تقديم التزام طويل الأمد. لن يستغرق الأمر أكثر من أشهر أو حتى سنوات قليلة ، ولكن لسنوات عديدة. وإذا كانت أهدافك عالية ، فسوف يستغرق الأمر عقودا.

عليك أن تكون على علم عامل الوقت. يجب أن تكون على استعداد للبقاء مع خطتك ، وتطبيقها باستمرار. وهذا يعني الحراسة ضد الانحرافات ، وسوف تأتي على طول الطريق.

لكن فهم هذا ، تأتي فوائد الاستقلال المالي في الغالب على الخلفية. صحيح أنك بينما تبني بيضة العش ، يمكن أن تكون الحياة مملة نوعًا ما. ولكن بمجرد وصول ثروتك إلى كتلة حرجة ، ستتمكن من البدء في الاستمتاع براحة الحياة ، وبدرجة أكبر من معظم الناس لأنك ستكون أكثر ازدهارًا.

ضع خطة ، واحتفظ بها بشكل أساسي ، وانفذها باستمرار. تحصل هناك أسرع مما تدرك.