هي سندات الادخار الخاصة بك لا تزال تدفع لك الفائدة؟ 💲💲💲

بينما يبحث المستثمرون عن خطط بديلة لتنمية أموالهم في ظل سوق الأسهم المتقلبة ، أصبحت سندات التوفير واحدة من الخيارات الكثيرة الشعبية لنمو المدخرات على المدى الطويل. تزيد سندات الادخار الاستثمار الأولي بمعدل فائدة مضمون من الحكومة الفيدرالية. ومع ذلك ، ونظراً لأنها خطة استثمارية تعتمد على الحكومة وليس على القطاع الخاص ، فهناك العديد من القواعد واللوائح الخاصة التي لا تنطبق إلا على السندات. لذلك ، يجب على المستثمرين أن يكونوا مدركين لأشياء قليلة قبل شراء السندات.

اسعار الفائدة

تستحق سندات الادخار فائدة على أساس شهري بمعدل محدد. يتم تعديل هذا المعدل من قبل وزارة الخزانة في مايو ونوفمبر 1^شارع كل سنة. يتم تحديد سعر الفائدة القياسي الذي ينطبق على السند وقت الشراء ولن يتغير حتى يتم نضجه بعد 20 عامًا. على الرغم من أن هذا لن يستفيد من ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل ، إلا أنه سيحمي المستثمر من انخفاض أسعار الفائدة التي يمكن أن تضر بمدخراته. بعد استحقاق السند لمدة عشرين عامًا ، قد تقرر وزارة الخزانة تغيير المعدل للسنوات العشر الأخيرة. ومع ذلك ، يتم ضمان سندات سلسلة EE دائمًا على الأقل مضاعفة قيمتها بعد 20 عامًا ، بغض النظر عن سعر الفائدة. بعد مرور 10 سنوات (حتى 30 سنة) ، يتوقف سدادك عن سداد الفائدة.

أنواع سندات الادخار

على الرغم من أن العديد من أنواع مختلفة من سندات الادخار الحكومية قد تم إصدارها تاريخيا ، إلا أن هناك ثلاثة أنواع فقط تقدم اليوم. يمكن شراء هذه السندات بفئات $ 50 و $ 75 و $ 100 و $ 200 و $ 500 و $ 1000 و $ 5،000 ، ولكن لا يتم شراؤها جميعها بالقيمة الاسمية. تعتبر سندات ادخار EE عظيمة بالنسبة لأولئك الذين يريدون خطة استثمار بسيطة للمساعدة في تقوية تقاعدهم أو توفير المال للتعليم. يتم تقديمها بنصف القيمة المعلن عنها ، مما يعني أنه يمكن شراء سندات توفير بقيمة 200 دولار مقابل 100 دولار. إن معدل النضج (أي الوقت الذي يصل فيه السند إلى القيمة المعروضة على الجبهة) هو 20 سنة ، على الرغم من أنه يمكن أن يستمر في كسب الفائدة لمدة عشر سنوات إضافية بعد ذلك. إن سندات الوطنية مطابقة لسندات EE ، باستثناء أن عبارة "Patriot Bond" مطبوعة على الواجهة لإحياء ذكرى الحادي عشر من سبتمبر.^عشر الهجمات. I Bonds هي نوع آخر من سندات التوفير التي تختلف قليلاً عن سندات EE. في حين أن I Bonds تتميز بمعدل ثابت ، فإنها تأتي أيضًا بمعدل قابل للتعديل يتغير مع التضخم. وهي متوفرة في نفس الفئات مثل سندات EE ، ولكن يتم شراؤها بالقيمة الاسمية.

القواعد

هناك بعض القواعد المشتركة التي يجب أن يلتزم بها كل نوع من أنواع السندات. الحد الأقصى للمبلغ النقدي الذي يمكنك إنفاقه على نوع واحد من السندات هو 5000 دولار في السنة (مما يعني أنه يمكنك شراء سند بقيمة 5000 دولارًا أميركيًا أو سندًا كافيًا بقيمة 10000 دولار). لا يمكن استبدال السندات قبل مرور عام على بيعها ما لم تحدث كارثة طبيعية أو كارثة كبيرة أخرى. إذا تم استرداد السند قبل مرور خمس سنوات على شرائه ، يتم فرض غرامة فائدة لمدة ثلاثة أشهر. وتعفى جميع سندات الادخار من ضرائب الدخل المحلية والولاية ، ولكن يجب أن تدرج كدخل عند تقديم الضرائب على الدخل الاتحادية. يمكن لحاملي السندات اختيار المطالبة بالفائدة الشهرية لكل سند على ضرائبهم كل عام أو الانتظار حتى يتم استرداد قيمة السند. إذا تم استخدام المال لدفع المصروفات التعليمية المؤهلة ، يمكن إعفاؤه من ضرائب الدخل الفيدرالية. وتشمل هذه النفقات الرسوم الدراسية وبرامج التدريب الخاصة المطلوبة للحصول على درجة. ومع ذلك ، فإنها لا تشمل تكلفة الكتب أو الغرفة والمجلس.