سواء كنت تخطط للتقاعد مبكرًا أو تعمل في الثمانينيات ، فنحن جميعًا بحاجة إلى أن نكون هاددين من خلال التخطيط للتقاعد. وسائل الإعلام مليئة بالحيل التي تدعي أنها تساعدك على تحقيق هذه المحفظة التي تبلغ قيمتها مليون دولار (بصدق ، هذا الرقم من المرجح أن يكون على الجانب الصغير) وتبحر إلى التقاعد حتى تتمكن من عيش الحياة التي طالما حلمت بها وأنت تهرب في يوم عملك لقد عشت لفترة طويلة بما يكفي لأعرف أنه لا توجد اختصارات حقيقية عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد.
ومع ذلك ، هناك بعض المبادئ البسيطة التي ستساعدك على التقدم في مسار خطط التقاعد لديك. في حين أن الأشياء المذكورة هنا ليست شاملة في طبيعتها إلا أنها تهدف إلى المساعدة في الحصول على عصائر عقلك تتدفق على كيفية وضع إستراتيجية فعّالة ، بحيث يجعلك الاستثمار والادخار يقتربان من رغبات التقاعد التي لديك.
# 1 - استخدام الوقت لصالحك
الوقت هو أحد الجوانب الأكثر إغفالًا للاستثمار وأكثر من ذلك مع الاستثمار للتقاعد. في حين قد تكون هناك بعض الأعذار المشروعة لماذا لا يبدأ بعض الناس بالاستثمار في سوق الأسهم في وقت مبكر من حياتهم ، فلا ينبغي أن يصبح ذلك عادة عذرا للبقاء خارج السوق تماما. المفتاح هو أن تبدأ في أقرب وقت ممكن ، حتى مع أول وظيفة لك خارج الكلية إذا كان ذلك ممكنا.
إذا كانت وظيفتك توفر مطابقة بمبلغ 401 كيلوبايت والتي يمكن أن تكون واحدة من أفضل الخيارات حيث إنها أموال مجانية ولا يمكن أن تتحمل الكثير من الصيانة لصيانتها. خارج هذا ، لديك فرصة عامة لبدء الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي. حتى إذا كان المبلغ الذي يمكنك إضافته صغيرًا ، فابدأ بذلك ولن تطوّر نظامًا استثماريًا فحسب ، بل ستستفيد أيضًا من الوقت. من خلال البدء في وقت مبكر ، ستتمكن من الاستفادة من سحر مضاعفة أموالك ، مما سيؤدي إلى المزيد من الخطوات السابقة التي تبدأها.
نحن نسمي هذه الاستراتيجية أمام تحميل حياتك.
# 2 - إنفاق أقل
أنا لا أتحدث عن رسوم الاستثمار ، وهذا هو القسم التالي ، لكنني أتحدث عن يومك اليومي. أنا أتحدث عن قرارات الإنفاق التي نقوم بها كل يوم على أساس يومي. قد تستمتع بتناول الطعام في الخارج مرتين في الأسبوع ، ولكن هل اكتشفت ما سيكلفك ذلك من حيث التخطيط للتقاعد عند النظر إليه على نطاق طويل المدى.
يمكن أن تساعدك الميزانية في تحديد الأولويات ، ولكن حتى إذا كنت لا تحب الميزانية ، فلا يزال عليك النظر في عادات الإنفاق الخاصة بك وترى كيف يمكنك تحويل بعض هذه إلى الاستثمار بدلاً من الإنفاق. هذا لا يعني أنه لا يمكنك الاستمتاع بالحياة ، لكنه يتطلب تحديد الأولويات الخاصة بك حتى تتمكن من بناء عش البيض بدلا من الإنفاق بحماقة.
# 3 - مشاهدة رسوم الاستثمار الخاص بك
هذا مجال آخر يمكنك فيه أن تعيق تخطيط التقاعد الخاص بك لأن رسوم الاستثمار يمكن أن تأخذ قضمة من عائداتك. في حين أن الصناديق المشتركة قد تكون تراجعت إلى حد ما من حيث شعبيتها إلا أنها لا تزال تمثل وسائل استثمار شعبية للكثيرين. هناك بعض الصناديق الإستثمارية العظيمة ، ولكن رسوم المصاريف تضاف مع الوقت إذا تركت بدون قيود.
هذا لا يعني أن نظيرتها - مؤسسة التدريب الأوروبية هي دائما استرليني حيث أن صناديق الاستثمار المتداولة يمكن أن تكون مليئة بالمصاريف. المفتاح هو بذل العناية الواجبة قبل الاستثمار في أي منتج والتأكد من أن الرسوم ليست فاحشة. إذا كنت تفضل اختيار الأسهم للاستثمار في ذلك ، حاول تجنب التداول الذي لا داعي له والذي يؤدي إلى ارتفاع العمولات.
نوصي باستخدام خدمة مجانية مثل FeeX لفحص رسوم الاستثمار الخاصة بك واتخاذ خيارات ذكية على البدائل.
# 4 - استثمر أكثر
قبل أن أتحرك للقفز على إدارة مشروعي الخاص ، سأزيد النسبة 401 ألف مرة في السنة بنسبة 1٪. العديد من خطط 401k تجعل من السهل جدًا تحقيق ذلك ، ويمكنك في كثير من الأحيان فقط أتمتة هذا الأمر حتى يزداد في تاريخ معين كل عام يحررك من الاضطرار إلى تذكر القيام بذلك. هذا له فائدة مزدوجة من الاستثمار أكثر كل عام ، ولكن أيضا صغيرة بما فيه الكفاية بحيث أنك أقل عرضة "ليشعر" زيادة المبلغ المستقطع من راتبك كل فترة الدفع.
إذا لم يكن لديك خطة 401k للاستفادة منها ، يمكنك أيضًا تحقيق المزيد من الاستثمار من خلال النظر إلى الحد الأقصى لحسابات التقاعد الخاصة بك. ربما كنت فقط قادرة على توفير 3000 دولار في العام الماضي ، فلماذا لا تذهب مقابل 4000 دولار أو أكثر؟ قد يبدو هذا مبلغًا صغيرًا ، ولكن إذا كنت ملتزمًا به وتجريه كل عام ، إلى أن تصل إلى الحد الأقصى ، فسيصبح التخطيط للتقاعد أكثر فعالية.
# 5 - مشاهدة تخصيص الأصول الخاصة بك
نظرًا لأن محفظتك تتراجع وتتدفق على مدار العام ، فمن المحتمل أن تخرج مخصصاتك من اللعبة. إذا تركت بدون تحديد ، فيمكن أن ينتهي بك الأمر إلى استثمار أكبر في نوع استثمار واحد على نوع آخر. هذا هو المكان الذي يساعد في تحليل وإعادة توازن محفظتك على بعض الفترات الزمنية المحددة. يقترح البعض القيام بهذا بشكل ربع سنوي بينما يوصي آخرون بإعادة التوازن السنوية. اعثر على ما يناسبك واذهب إليه. هذا ، بالطبع ، يجب القيام به مع معرفة التسامح الخاص بك المخاطر وكيف تتناسب مع تخصيص الأصول الخاصة بك وتعديله كتغييرات الرغبة في المخاطرة الخاصة بك.
# 6 - التخطيط الفعال للتقاعد يتطلب العمل الجاد
إذا كنت تبحث عن سر خاص ليأخذ تخطيطك للتقاعد إلى المستوى التالي ، يؤسفني أنه لم يكن هناك شيء خفي للغاية حيث أنهم جميعاً يتخلون عن العمل الجاد. الادخار للتقاعد لا يحدث بين عشية وضحاها وأكثر من ماراثون أكثر من أي شيء آخر. يتطلب العمل الجاد والالتزام والرؤية طويلة الأجل لأولوياتك إلى جانب أموالك.
إذا كنت تبحث عن كيفية الإدخار للتقاعد ، فإن ذلك يؤدي بالفعل إلى اختتام العمل الشاق على مستوى واحد. ما لم تفز في اليانصيب ، فإن ذلك لن يأتي في واحدة من المكاسب الكبيرة ، لكنه سيأتي من خلال التزام مدى الحياة لتكديس وبناء محفظتك التي سيكون لديها القدرة على مواجهة العواصف التي يلقيها سوق الأسهم في ذلك حتى تتمكن من أفضل تمكن نفسك لحياتك بعد العمل.
ماذا افتقد؟ كيف تصف التخطيط الفعال للتقاعد؟
أضف تعليقك