مع كل هذه المخاوف هذه الأيام حول Roth IRA ، قد تتعرض الـ IRA التقليدية لخطر الضياع. ولكن بالنسبة للعديد من الأسباب نفسها التي يكتسيها روث الجيش الجمهوري الايرلندي مهمة جدا ، فإن الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لا يزال ذا قيمة.
أعترف بذلك - أنا من أشد المعجبين بـ Roth IRA. أعتقد أن الجميع يجب أن يكون واحد. ولكن هناك أوقات يحصل فيها الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي على هذه المهمة.
يمكن أن يكون الخيار الأفضل للاثنين إذا كنت حاليًا شريحة ضريبية عالية ولكنك تتوقع أن تكون أقل بكثير عند التقاعد. يمكن للوفورات الضريبية من الخصم الحالي أن تفوق بسهولة انخفاض مستوى المدخرات الضريبية في سنوات التقاعد.
لذا ، دعونا نعطي وقتًا متساويًا للـ IRA التقليدي. في ما يلي كل ما تحتاج إلى معرفته عن حساب IRA التقليدي ، وكيفية الاستفادة من الخطة على أفضل وجه.
أهلية خطة IRA التقليدية
واحدة من أكبر المزايا مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو أنه يمكن لأي شخص تقريبا إنشاء واحدة والمساهمة في ذلك. الشرط الوحيد هو أنه يجب أن يكون لديك دخل مكتسب ليكون مؤهلاً. هذا الدخل من الراتب والأجور والعمل لحساب الذات أو العمل التعاقدي.
للأسف ، لا يمكنك تقديم مساهمات من الدخل غير المكتسب ، مثل دخل الاستثمار أو المعاشات أو الضمان الاجتماعي.
إن الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو خيار ممتاز إذا كان لديك وظيفة ولم تكن مشمولة بخطة برعاية صاحب العمل أثناء العمل. يمكنك المساهمة كل عام ، وخصمها من دخلك لأغراض الضريبة.
واحدة من أكبر المزايا في حساب IRA التقليدي هي أنه لا يتطلب منك تقديم أي نماذج إضافية مع مصلحة الضرائب الأمريكية. يمكنك فقط إظهار خصمك في الصفحة 1 من حسابك الفدرالي 1040.
يمكنك المساهمة في حساب IRA التقليدي حتى تصل إلى 70 ½. بعد 70 ½ لم تعد مؤهلاً للمساهمة ، حتى لو كنت قد حصلت على دخل.
الآن إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فهناك خطط أخرى ستمكنك من تقديم مساهمات أكبر بكثير. على سبيل المثال ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 55000 دولار في السنة (61000 دولار إذا كان عمرك 50 سنة أو أكثر) إلى خطط التوظيف الذاتي ، مثل Solo 401 (k) أو SEP IRA. هناك أيضًا SIMPLE IRA التي تتيح لك المساهمة بمبلغ يصل إلى 12500 دولار سنويًا (15،500 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر).سيكون أي شخص من هذه الخطط أكثر ملاءمةً إذا كنت تعمل لحسابك الخاص. لكن الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي يمكن أن يكون خطة انطلاق جيدة حتى يحدث ذلك.
تنويعات خطة IRA التقليدية
يمكنك أيضًا إعداد حساب IRA تقليدي لأفراد أسرتك. هناك نوعان من الاختلافات الخاصة في الجيش الجمهوري الايرلندي مما يتيح لك القيام بذلك:
الزوجي الجيش الجمهوري الايرلندي. يمكنك إنشاء حساب IRA لزوجك ، حتى لو كان هو أو هي لا تعمل خارج المنزل.
يجب أن تأتي مساهمات الخطة من الدخل المكتسب ، ولكن يمكن أن يكون دخلك المكتسب هو المصدر. إنها طريقة ممتازة لزوج غير عامل لديه خطة تقاعد محمية ضريبية.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك تقدم مساهمة من IRA كل عام إلى الحد الأقصى للمبلغ المسموح به - 5500 دولار. يمكنك أيضا تقديم مساهمة نيابة عن زوجك لمدة تصل إلى نفس المبلغ. الشرط الوحيد هو أن لديك ما يكفي من الدخل المكتسب لتمويل كلا المساهمين. في هذه الحالة ، يمكنك تقديم أقصى مساهمة لك ولزوجتك طالما أن دخلك المكتسب لا يقل عن 11000 دولار في السنة.
الجيش الجمهوري الايرلندي الحراسة للقاصرين. قليل من الناس على دراية بهذا النوع من الجيش الجمهوري الايرلندي ، لكنه يفتح إمكانية إنشاء حساب لأطفالك القاصرين. تنطبق القواعد نفسها على القاصرين كما يفعلون مع البالغين.
يمكن أن تساهم في الجيش الجمهوري الايرلندي طالما أنها كسبت الدخل. وبما أن العديد من المراهقين قد حصلوا على دخل ، فإنهم مؤهلون لإنشاء الجيش الجمهوري الإيرلندي الحاضن.
وهو يعمل على غرار أي نوع آخر من الحساب الاحترازي. يتم إعداده باسم الوالد أو الوصي ، الذي يمتلك الحساب ويديره. ولكن بمجرد أن يبلغ القاصر سن الرشد في ولايته - وهو إما 18 أو 21 سنة - فإن الحساب يعود إلى القاصر.
حدود مساهمة IRA التقليدية
الحد الأقصى للمساهمة في الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي لعام 2018 هو 500 5 دولار في السنة. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر ، فهناك "مساهمة تحصيل" قدرها 1000 دولار سنويًا. ستكون مساهمتك الإجمالية 6500 دولار في السنة. هذه هي الحدود التي تتعلق أيضا كل من الجيش الملكي الايرلندي بين الزوجين وحرس الجيش الجمهوري الايرلندي لأطفالك.
هناك حد مهم ثانوي للمساهمة قد ينطبق على الأشخاص الذين لديهم خطة تقاعد سخية برعاية رب العمل ، أو حتى خطط متعددة.
إنه ملائم بشكل خاص لدافعي الضرائب ذوي الدخل المرتفع الذين يصنعون مساهمات أكبر من متوسطات التقاعد.
الحد الأقصى للمساهمة في جميع خطط التقاعد هو 55000 دولار لعام 2018 ، و 61000 دولار إذا كان عمرك 50 سنة أو أكثر.إذا قمت بجمع مساهماتك في جميع خطط التقاعد ، فإن إجمالي المساهمات - بما في ذلك مساهمات مطابقة أصحاب العمل - لا يمكن أن يتجاوز 55،000 دولار ، أو 61،000 دولار إذا كان عمرك 50 سنة أو أكثر. يتضمن 401 (k) و 403 (b) و 457 و TSP و Solo 401 (k) و SEP و IRPs البسيط. إذا تجاوزت مساهماتك في واحد أو أكثر من هذه الخطط الحدود ، فلن تكون مؤهلاً للمساهمة في حساب IRA التقليدي.
من الممكن أن تكون مؤهلاً للحصول على مساهمة جزئية من حساب الاستجابة العاجلة.
على سبيل المثال ، إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا ، وساهمت أنت وصاحب عملك بما مجموعه 50.000 دولار أمريكي في خطط التقاعد الأخرى ، فستظل مؤهلاً للمساهمة بمبلغ يصل إلى 5000 دولار إلى حساب IRA التقليدي.هذا أقل بقليل من الحد الأقصى لمساهمة ٥٠٠٥ دولار.
الإعفاء الضريبي لمساهمات IRA التقليدية
المساهمات في حساب IRA التقليدي قابلة للاقتطاع الضريبي إذا كنت غير مشمول بالخطة التي يرعاها صاحب العمل.
إذا كنت كذلك ، فقد تظل قابلة للاقتطاع ، ولكن سيتم تحديدها بمستوى دخلك. تؤثر حدود مستوى الدخل هذه أيضًا على ما إذا كان الخصم الضريبي للحساب الزوجي سيتم خصمه من الضرائب أم لا.
هناك مجموعتان من حدود الدخل. ينطبق الأول إذا كنت مشمولًا بخطة تقاعد في العمل. يعتمد على الدخل الإجمالي المعدل المعدل ، أو MAGI. تبدو هكذا:
- فرد واحد أو رب أسرة ، يمكن خصمه بالكامل حتى 63000 دولار ، مع استقطاع جزئي بقيمة 73000 دولار ، ثم لا يسمح بالخصم.
- تزوّد الإيداع بالتضامن أو الأرمل المؤهّل ، قابل للخصم بالكامل إلى 101،000 $ ، قابل للخصم جزئياً إلى 121،000 دولار ، عندها لا يسمح بالخصم.
- الإيداع المتزوج بشكل منفصل ، قابل للخصم جزئيا حتى 10،000 دولار ، ثم لا يسمح بأي خصم.
المجموعة الثانية من حدود الدخل تعتمد أيضًا على MAGI. وينطبق ذلك إذا كنت لا تغطيها خطة صاحب العمل ، لكن زوجك هو:
- تزوجت بالاشتراك معا ، وخصم بالكامل تصل إلى 189000 $ ، والتخلص التدريجي تصل إلى 199،000 دولار ، ثم لا يسمح خصم.
- الإيداع المتزوج على حدة ، وخصم جزئي يصل إلى 10000 دولار ، ثم لا يسمح بأي خصم.
هنا لماذا ...
الضرائب - تأجيل أرباح الاستثمار
إن هذا هو أكبر منفعة لـ IRA.
من الواضح أنه من الأفضل أن تكون مساهماتك معفية من الضرائب أيضًا. ولكن حتى لو لم يكن الأمر كذلك ، فإن التأجيل الضريبي على أرباح الاستثمار يجعل المساهمة في عمل IRA تقليدي يستحق القيام به. تحصل على فائدة من تراكم دخل الاستثمار ، دون الحاجة إلى القلق بشأن خفض بعض منها عن طريق ضرائب الدخل كل عام.
هذه ليست ميزة صغيرة. إذا كنت ضمن الشريحة الضريبية 25٪ ، فيمكن تخفيض نسبة العائد على الاستثمار بنسبة 10٪ إلى 7.5٪ بفعالية إذا كنت تستثمر من خلال حساب خاضع للضريبة. A IRA التقليدي يمنحك فائدة العائد السنوي الكامل 10 ٪.
كم من الفرق يمكن أن يحدث؟
لنأخذ مثالًا بسيطًا. استمرارًا للأرقام الواردة أعلاه ، إذا استثمرت مبلغ 10000 دولار في حساب خاضع للضريبة بعائد سنوي صافٍ يصل إلى 7.5٪ ، فبعد 30 عامًا سينمو استثمارك إلى 87،549 دولارًا.
ولكن إذا استثمرت 10،000 دولار في حساب IRA التقليدي مع عائد سنوي صافٍ قدره 10٪ ، فبعد 30 عامًا ستنمو استثماراتك إلى 174،491 دولارًا.من هذا المثال البسيط ، يمكنك معرفة كيف يؤدي الحصول على فائدة من التأجيل الضريبي على أرباحك الاستثمارية إلى مضاعفة قيمة حسابك بعد 30 عامًا تقريبًا. لم تفعل أي شيء إضافي أو خاص ، سواء. تعود الفائدة الكاملة من قيمة الحساب المتزايدة فقط إلى التأجيل الضريبي.
وهذا هو السبب في أنه من الجدير المساهمة في حساب IRA التقليدي ، حتى إذا لم تكن مساهمتك معفية من الضرائب في السنة التي تجريها فيها.
خيارات الاستثمار IRA التقليدية
إن حساب IRA التقليدي هو في الوقت نفسه أبسط خطة تقاعد ، ولكنه عادة ما يوفر أكبر عدد من خيارات الاستثمار. يتم الاحتفاظ بها عادةً في حسابات ذاتية التوجيه ، حيث لا تختار فقط الوصي الذي يحمل الحساب ، بل أيضًا الاستثمارات التي تجريها فيه.
أنت أيضًا حر لإدارة الحساب. يمكنك شراء استثمارات على المدى الطويل ، أو أن تكون متداولًا نشطًا. الأمر متروك لك تمامًا.
يمكن أن يُعقد الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي في أي مؤسسة مالية تقدم لهم ، ومعظمهم يفعل ذلك. الامثله تشمل:
- البنوك
- وسطاء الاستثمار
- شركات صناديق الاستثمار
- الحسابات المدارة بشكل احترافي
- روبو المستشارين
- منصات الإقراض الند للند
إذا اخترت وسيط استثمار ، أو حتى حسابًا مدارًا بشكل احترافي ، فستكون لديك خيارات استثمار غير محدودة تقريبًا.
يمكنك اختيار الاستثمار في الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والعقود الآجلة والخيارات والسلع والأوراق المالية الحكومية وصناديق الاستثمار العقاري (REITs).
منصات الاستثمار الأخرى لديها اختيار أكثر محدودية. ولكنك ستختار هذه النظام الأساسي تحديدًا لأنك مهتم بالخيارات التي يقدمها.
لدى IRS قائمة قصيرة جدًا من استثمارات IRA المحظورة. وتشمل هذه:
- العمل الفني
- السجاد
- التحف،
- المعادن - مع استثناءات لأنواع معينة من السبائك
- الأحجار الكريمة
- طوابع بريدية
- عملات معدنية (ولكن هناك بعض الاستثناءات لبعض العملات)
- المشروبات الكحولية
- بعض الممتلكات الشخصية الملموسة الأخرى
أساسا ، أي استثمارات غير المدرجة في القائمة أعلاه هي خيارات محتملة ل IRA التقليدي الخاص بك.
أفضل الأماكن لفتح (أو التمديد) IRA التقليدية - توصياتنا
في ما يلي ستة من أمناء IRA نوصي بشدة باستخدام حساب IRA الخاص بك. نحن نؤمن بأنهم الأفضل في مجالاتهم - سماسرة استثمار متنوعين ، مستشاري روبوت ، وإقراض نظير إلى نظير.
أي واحد من ستة هي منصات ممتازة إما لفتح IRA التقليدي ، أو للقيام بتدوير خطة التقاعد أخرى في الجيش الجمهوري الايرلندي. لا يوجد طلب خاص ، كل ذلك يعتمد على تفضيلاتك الخاصة.
- E * TRADE DIY سمسار استثماري متنوع
- Betterment ، روبو ، مستشار
- Wealthfront ، مستشار روبو
- نادي الإقراض ، الإقراض بين الأقران
- الازدهار ، والإقراض بين الأقران
Taxability of IRA Withdrawals at Retirement
عندما يستثمر الناس في خطط التقاعد ، بما في ذلك حسابات IRA التقليدية ، فإنهم في بعض الأحيان يخلطون معفاة من الضرائب و الضرائب المؤجلة. وباستثناء خطط Roth-type ، فإن كل خطة تقاعد أخرى محمية من الضرائب هي مؤجلة من الضرائب.
ويشمل ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.
الضريبة المؤجلة تعني أنه سيتم دفع الضرائب في مرحلة ما خلال العملية. التأجيل الضريبي يحدث في المقام الأول خلال مرحلة التراكم. مساهماتك (عادة) معفية من الضرائب ، ويتراكم دخل الاستثمار على أساس مؤجل من الضرائب.
كل ذلك من الضرائب القابلة للاقتطاع والتأجيل يأتي مستحقًا عندما تصل إلى التقاعد ، وتبدأ في إجراء عمليات السحب. يمكننا تلخيص ذلك بقول هذا: الضرائب المؤجلة تسير ، الخاضع للضريبة الخروج.
وهذا هو الحال مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. تحصل على المزايا الضريبية قبل التقاعد. أنت مؤهل للبدء في إجراء عمليات سحب من حسابك بدءًا من سن 59 عامًا. عندما تأخذ السحوبات ، تتم إضافتها إلى دخلك الخاضع للضريبة ، ويتم فرض ضرائب عليها مهما كان معدل ضريبة الدخل الهامشي الخاص بك في ذلك الوقت.
في إطار السيناريو المثالي ، تحصل على تأجيل الإعفاء الضريبي بمعدل ضريبي أعلى من ما ستدفعه في السحوبات عند التقاعد. على سبيل المثال ، خلال سنوات عملك ، قد تحصل على فائدة من التأجيل الضريبي مع شريحة ضريبية بنسبة 25٪. عند التقاعد ، يمكنك إجراء عمليات سحب بمعدل ضريبة 10٪.
في غضون ذلك ، تستمر أي أموال متبقية في حساب الاستجابة العاجلة في تجميع أرباح الاستثمار على أساس مؤجل من الضرائب.
قواعد السحب المبكر للجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
لقد قلت للتو أنك مؤهل للبدء في إجراء عمليات سحب من حساب IRA التقليدي بدءًا من سن 59 عامًا. يمكنك سحب السحوبات في وقت أقرب ، ولكنها تُعتبر عمليات سحب مبكر.
يخضعون لضريبة الدخل العادية ، تمامًا كما لو كانوا قد أخذوها بعد التحول إلى 59 ½. لكنهم يخضعون أيضًا لعقوبة سحب مبكرة قدرها 10٪.
إذا كنت في الشريحة الضريبية التي تبلغ 25٪ ، وقمت بالانسحاب قبل تحويل 59٪ ، فسيكون صافي معدل الضريبة الفيدرالية 35٪ ، عندما يتم تضمين الغرامة. سيؤدي سحب مبكر بقيمة 10000 دولار إلى عائدات نقدية قدرها 6500 دولار فقط.
سوف يذهب التوازن لدفع ضريبة الدخل الفيدرالية على الانسحاب. وعلى الأرجح ، ستكون هناك أيضًا ضريبة دخل على الدولة.
هناك بعض الاستثناءات لعقوبة السحب المبكرة (ولكن ليس ضريبة الدخل العادية) ، فسيظل عليك دفع ذلك). لدى مصلحة الضرائب الأمريكية قائمة بالاستثناءات من عقوبة السحب المبكر. اثنين من الاستثناءات الأكثر شيوعًا هي نفقات التعليم المؤهلة ، وما يصل إلى 10000 دولار لشراء منزل لأول مرة.
ضرائب المساهمات التقليدية غير القابلة للاقتطاع من حساب الاستجابة العاجلة
قد تكون هناك حالات يمكنك فيها تقديم مساهمات غير قابلة للخصم إلى حساب IRA التقليدي. سيحدث ذلك على الأرجح إذا كنت مشمولًا بخطة صاحب العمل ، وتجاوزت حدود دخل مصلحة الضرائب الأمريكية لتقديم مساهمة مخصومة من الضرائب ، كما ناقشناها في وقت سابق.
نظرًا لأن المساهمات لن تكون معفية من الضرائب عند تقديمها ، فلن تخضع لضريبة الدخل عند سحبها.
لكن الأمر ليس بهذه البساطة. ستخضع عمليات السحب إلى قواعد IRS Pro التناسبية ، وهي معقدة جدًا.
في الأساس ، ستتمكن من سحب مساهماتك غير القابلة للاقتطاع من الضرائب ، ولكن ليس كلها دفعة واحدة. سوف تتطلب القواعد التناسبية أن يتم توزيع الجزء غير القابل للخصم فعليًا عبر جميع عمليات السحب المستقبلية التي يتم إجراؤها.
وإليك كيف يعمل:
لديك 100،000 دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. ويشمل هذا المبلغ مساهمات بقيمة 55،000 دولار أمريكي ، منها مبلغ 10،000 دولار تم جمعه بأموال غير قابلة للخصم. المبلغ المتبقي وقدره 45000 دولار هو دخل الاستثمار المؤجل من الضرائب. تسحب 10000 دولار من خطتك. وبموجب القواعد التناسبية ، يخضع 90٪ للضريبة والعقوبة. وذلك لأن 10000 دولار من التبرعات غير القابلة للاقتطاع تمثل 10٪ من إجمالي قيمة حساب IRA. هذا يعني 10٪ فقط من سحبك - أي انسحاب ، بغض النظر عن متى تم سحبه - هو مساهمة غير قابلة للخصم. ما تبقى من 90 ٪ هو خاضع للضريبة بالكامل. من بين الـ 10،000 دولار الذي تسحبه ، لن يخضع سوى 10٪ - أو 1000 دولار فقط - لضريبة الدخل العادية. المبلغ المتبقي البالغ 9000 دولار سيكون خاضعاً للضريبة.العظة من القصة؟ المساهمات غير القابلة للاقتطاع في حساب IRA التقليدي ستساعد على الانسحاب ، ولكن ليس بقدر ما نود أن نعتقد.
قواعد التوزيع الدنيا المطلوبة (RMD)
مثل جميع خطط التقاعد تقريبًا (باستثناء Roth IRA) ، تخضع IRA التقليدية للتوزيع الأدنى المطلوب (RMDs).
هذه تقنية تقوم فيها مصلحة الضرائب الأمريكية بسحب أموال التقاعد المؤجلة الضرائب من خطط التقاعد المحمي من الضرائب ، إلى ضريبة الدخل الخاصة بك حيث تخضع لضريبة الدخل العادية.
يبدأ RMDs عند تشغيل 70 ½. إنها مستندة إلى متوسط العمر المتوقع للبقاء في كل عمر. سيكون أول تقييم لقسم مخاطرك ، الصادر في السنة التي تحولت فيها إلى 70 ½ ، حوالي 4٪ من قيمة خطتك.
ستزداد النسبة المئوية بشكل طفيف في كل سنة لاحقة حيث سيتم تخفيض متوسط العمر المتوقع لديك قليلاً كل عام.
لست بحاجة إلى الاهتمام بنفسك بحساب مبلغ ضريبة الـ RMD كل عام. سيبدأ أمين كل خطة في إجراء التوزيعات كما يقتضي القانون. يمكنك حتى اختيار اقتطاع ضريبة الدخل من توزيعاتك ، على غرار الطريقة التي تتبعها مع شيكاتك المالية الآن.
ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه على الرغم من أن عمليات توزيع IRA تخضع لضريبة الدخل الفيدرالية ، فإنها لا تخضع لضريبة FICA. ومع ذلك ، سوف يخضعون لضريبة دخل الدولة ، إذا كنت تعيش في دولة لديها واحدة.
تدفقات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
إحدى الوظائف الأساسية للجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو أنه بمثابة وجهة لعدد من خطط التقاعد المختلفة.وهذا هو ، لتدوير الرصيد من أي نوع آخر من خطة التقاعد في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.
وهذا يشمل كلا من خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل وغيرها من حسابات IRA التقليدية.
يحدث هذا عادة عندما تقرر إما أن لديك الكثير من خطط التقاعد ، أو تركت صاحب العمل وتحتاج إلى مكان لنقل خطة صاحب العمل إليه. عادةً ما يكون الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي وجهة مفضلة ، نظرًا لعدم وجود أي عواقب ضريبية على التمديد.
بالإضافة إلى ذلك ، فأنت غالبًا ما تقوم بنقل خطة صاحب العمل إلى IRA ذاتي التوجيه. خيارات الاستثمار الخاصة بك توسع على الفور.
هناك تجاعيد واحدة عندما يتعلق الأمر بالقيام بعمليات تحويل واحدة من IRA التقليدي إلى آخر. بموجب لوائح مصلحة الضرائب ، يمكنك إجراء عملية تحويل واحدة فقط من حساب IRA التقليدي إلى آخر في فترة 12 شهرًا.هناك نوعان من انقلاب الجيش الجمهوري الايرلندي ليكون على بينة من ، مباشرة و غير مباشر.
ترحيل مباشر أو تحويل من وصي إلى أمانة. إنها المكان الذي يتم فيه تحويل الأموال من حساب التقاعد إلى حساب IRA الخاص بك مباشرةً. أنت لا تملك أبداً الأموال.
التمرير غير المباشر. هذا هو المكان الذي يتم فيه توزيع الأموال من خطة التقاعد الخاصة بك ، وتقوم بنقلها إلى حساب IRA تقليدي في وقت لاحق.
بموجب لوائح مصلحة الضرائب ، لديك 60 يومًا من استلام الأموال لاستكمال عملية التمديد. سيتعين عليك عندئذ دفع ضريبة دخل عادية على مقدار التوزيع. إذا كنت أقل من 59 ½ ، فقد تضطر أيضًا إلى دفع 10٪ من غرامة السحب المبكر.
من الأفضل دائمًا إجراء عملية ترحيل مباشر. هذا يتجنب أي عواقب ضريبية محتملة.
الأفكار النهائية حول قواعد IRA وحدودها
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو أبسط نوع من خطة التقاعد. إنها تجربة ممتازة إذا كنت لا تغطيها خطة صاحب العمل. يمكن حتى أن يكون مفضلاً إلى Roth IRA ، إذا كنت في شريحة ضريبية عالية الآن ، ونتوقع أن تكون أقل بكثير في التقاعد.
إذا لم يكن أي شيء آخر ، يمكن أن يكون حساب IRA التقليدي هو حساب الوجهة لأي خطط تقاعد أخرى لديك ، وترغب في الانتقال إلى خطة واحدة.
أضف تعليقك