البنوك

21 الأخطاء المالية التي تحد من مستقبل الجيل Xers

21 الأخطاء المالية التي تحد من مستقبل الجيل Xers

Gen-Xers يرتكبون العديد من الأخطاء المالية نفسها التي ارتكبتها الطفرات قبلها.

لكن لدى Baby Boomers اثنين من المزايا المدمجة التي تمنحهم مساحة تنفس أكثر. لأحد ، هم المستفيدون الرئيسيون من الوراثة غير المستقرة لجيل الحرب العالمية الثانية.

أما بالنسبة لآخر ، فقد حصلوا على أفضل الوظائف المتاحة منذ سنوات حتى دخل جنرال إكسرز إلى قوة العمل.

منذ أن افتقرت Gen-Xers إلى العزل المالي لأسلافهم ، سيكون عليهم القيام بعمل أفضل لتجنب الأخطاء المالية التي يمكن أن تخرب مستقبلًا ماليًا.

في ما يلي قائمة تضم 21 من هذه الأخطاء - يمكنك الفوز افتراضيًا فقط عن طريق تجنب بعض هذه الأخطاء.

1. شراء الكثير من المنزل

هذا هو واحد من أقل الأخطاء غفران. إذا قمت بشراء منزل أكثر مما تستطيع يتحمل بشكل مريح أنت لا تقيد نفسك فقط في دفع شهري مرتفع دائم تقريبا ، ولكنك أيضا إنشاء سلسلة من النفقات التي ستكون أيضا في أقصى درجات القدرة على تحمل التكاليف.

على سبيل المثال ، المنزل الأكثر تكلفة يعني أن الضرائب العقارية والتأمين والمرافق ورسوم جمعيات المساكن والإصلاح والصيانة ستكون أيضاً أكثر تكلفة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمنزل الأكثر تكلفة أن يضع نمطًا للحياة ذات تكلفة أعلى ، حيث يتم جذبك إلى المنافسة للوفاء بتكلفة المعيشة في حي ذي قيمة أعلى ومجتمع.

إن شراء منزل أقل بكثير مما يمكنك تحمله سيعطيك مساحة إضافية في ميزانيتك لتحسين أموالك.

2. تحمل أرصدة بطاقات الائتمان

في عالم مثالي ، ستقوم بسداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر ، وتجنب استخدام الائتمان كإمتداد لرواتبك. ولكن عندما تعتاد على تحمل التوازن ، يكون من الصعب كسر النمط. بعد ذلك ستتكبد تكاليف الفائدة كل شهر ، ومن المحتمل أن تنفق أكثر مما ستفعل إذا كنت مقيّدًا بالنقد في محفظتك أو بحجم رصيدك المصرفي.

والأسوأ من ذلك ، أنه عندما تحمل رصيدًا على بطاقة ائتمان واحدة ، يكون من السهل جدًا القيام بذلك في المرة الثانية ... والثالثة - وهكذا.

3. تناول الطعام في كثير من الأحيان

نائب مالي آخر يتحمل عادة. حتى قبل عقدين من الزمن ، كان تناول الطعام في المطاعم في معظم الأحيان للمناسبات الخاصة. اليوم تقريبا أي عذر جيد بما يكفي لتناول الطعام بالخارج. تؤكد الإحصائيات أنه يتم استهلاك المزيد من الوجبات خارج الأسرة اليوم أكثر من أي وقت مضى - أي ما يقرب من 50٪ وفقًا لوزارة الزراعة الأمريكية (الجدول 10).

كما مريحة وممتعة كما تناول الطعام في الخارج ، من وجهة نظر مالية انها تنزف بطيئة. المال يخرج في أجزاء صغيرة نسبيا ، لكنه يخرج باستمرار.

4. الحصول على المشورة المالية الخاصة بك من وسائل الإعلام الشعبية

قد يكون جيم كريمر وسوز أورمان مسليان جدًا ، لكنهم ليسوا مستشارك المالي الشخصي. إنهم لا يعرفونك ، فهم لا يعرفون وضعك المالي ، أو تحمل المخاطر الخاصة بك ، أو أهدافك المالية. النصيحة التي يقدمونها هي نصيحة عامة وقد لا تكون مناسبة أو حتى ملائمة لظروفك.

إذا كان لديك قدر كبير من الموارد المالية التي تحتاج إلى مشورة مالية ، فسيلزمك الاستعانة بموظف آخر للعمل معك مباشرة. إذا فشلت في ذلك ، يجب أن تشارك على الأقل مع مجموعة من الزملاء حيث يمكنك ارتداد الأفكار والسيناريوهات.

5. عدم سداد الرهن المبكر

من السهل التعود على سداد المنزل ، وليس أقلها لأن القروض العقارية تستمر عادة لعقود. لكن هذه هي النقطة - يجب أن يكون لديك هدف لإخراج عقدين أو اثنين من تلك العقود من مدة القرض.

بمجرد القيام بذلك ، ستقوم بتحرير ميزانيتك للمساعدة في تمويل الأهداف الضخمة ، مثل التقاعد والتعليم الجامعي لطفلك. محاولة التعامل مع هذه الأهداف بينما لا يزال لديك دفع الرهن العقاري هو عائق خطير.

6. الخضوع لنمط الحياة التضخم

من السهل جدًا إنفاق زيادة في الراتب أو مكافأة. هذا هو نمط تضخم نمط الحياة - وذلك باستخدام دخلك المتزايد لزيادة مستوى المعيشة. وهو الإعداد الافتراضي تقريبًا ، خاصة بين Gen-Xers.

تجرأ لتكون مختلف.

إن توفير زيادة في الراتب أو زيادة في الراتب أمر أصعب بكثير ، ولكن هذا هو بالضبط ما تحتاج إلى القيام به. إن الوصول إلى الاستقلال المالي هو إلى حد كبير حول تنمية استثماراتك (وتقليص حجم ديونك) مع الحفاظ دائمًا على تكلفة المعيشة.

7. الإدمان على الراحة

من الناحية المالية ، فإن الراحة هي دفع الآخرين لتنظيف منزلك ، وقطع العشب ، واستحم الحيوانات الأليفة الخاصة بك ، وحتى لطهي وجبات الطعام الخاصة بك (المطاعم). في حين أنه يمكن الاستفادة من تحرير وقتك حتى تتمكن من كسب المزيد من المال ، فإن هذا لا ينطبق على معظم الحالات.

الراحة هي إدمان - ستختارها حتى إذا لم تكن ضرورية تمامًا. ومثل الكثير من تناول الطعام كثيرًا ، فإن نزيف آخر بطيء.

8. يجري مدمن على قروض السيارات

إذا كنت مرتاحًا جدًا لدفعات السيارة - والعديد من Gen-Xers - فستحصل على واحدة لبقية حياتك. كما أنه يفتح الباب لاستبدال سيارتك بسيارة جديدة كل أربع أو خمس سنوات. قد يبدو ذلك جيدًا ، ولكنه وسيلة مكلفة لقيادة السيارة.

خطط للحفاظ على سيارتك لمدة عشر سنوات - ستبقى معظم السيارات المبنية اليوم على الأقل. ستحصل بعد ذلك على دفعة للسنوات الخمس الأولى ، ولكن استفد من ميزة عدم السداد خلال السنوات الخمس المقبلة.ستعمل الأموال التي لن تنفقها على دفع السيارة بشكل أفضل في صندوق الطوارئ أو حساب التقاعد على أي حال.

بالحديث عن هذا الموضوع…

9. عدم وجود صندوق للطوارئ

الكثير من Gen-Xers يتخلى عن صندوق طوارئ ، معتقدين أنه يمكنهم الاعتماد على بطاقات الائتمان ، الشيكات الإضافية ، أو الانسحاب المبكر من خطة التقاعد بدلاً من ذلك.

إن وجود صندوق مخصص للطوارئ - يكفي لتغطية 30 يومًا على الأقل من نفقات المعيشة - لن يقضي فقط على الحاجة إلى جعل الخيارات (السيئة) أعلاه ، بل سيساعد أيضًا على التخلص من التقلبات في ميزانيتك. عندما يكون الاستقلال المالي هو الهدف ، سيكون خلق الاتساق خطوة كبيرة في الاتجاه الصحيح.

حتى إذا كان لديك صندوق طوارئ ، فيجب عليك أيضًا أن تبحث في التأمين على الحياة. سواء كانت خطة تأمين بسيطة للدفن ، أو سياسة حياة كاملة لفترة محددة أو نوع آخر من بوليصة التأمين على الحياة. الحصول على تأمين على الحياة يحمي عائلتك من الكارثة.

10. لا تخاطب طموحات كلية أطفالهم

وهناك الكثير من جنرال إكسرز الآن في الأربعينيات من عمرهم ، وهو العمر الذي يكون فيه الناس عادةً من الأطفال الملتزمين بالجامعة. لم يعد النهج ذاته الذي اتخذته في السماء في الثمانينات والتسعينات من القرن الماضي مفيدًا. يمكن أن يكلف التعليم الجامعي اليوم تكلفة شراء منزل نموذجي في الضواحي.

تتعامل العائلات مع معضلة التكلفة هذه مع الديون - التي يتخذها الوالدان أنفسهم ، أو عن طريق القروض الطلابية التي تشل أطفالهم مالياً.

على الرغم من الحكمة التقليدية في الكلية ، فلديك خيارات عندما يتعلق الأمر بتعليم أطفالك. تقديم المشورة لهم لحضور كلية المجتمع ، للذهاب إلى المدرسة ، وحضور مؤسسة عامة في الدولة. كل ذلك سيساعد على إبقاء تكلفة تعليمهم ميسورة أكثر.

11. تأخير بدء المدخرات التقاعدية

قد يكون من المغري تأجيل الادخار للتقاعد عندما تكون لديك أولويات أخرى. قد يبدو شراء سيارة أو الزواج أو إنجاب أطفال أو شراء منزل كأنه أسباب مشروعة لعدم التوفير للتقاعد ، ولكن التردد قد يكون أحد أخطر الأخطاء المالية التي يمكن أن تحدثها.

يمكننا الوصول إلى التأثيرات الحقيقية جدًا للقيمة الزمنية للنقود ، ولكن الأكثر أساسية هو أن التأخير واحد يبرر الخطوة التالية ، وقبل أن تعرف أنه خسرت عقدًا أو أكثر لتجميع محفظة تقاعد ذات مصداقية. هذا سيجعل تمويل التقاعد الخاص بك أكثر صعوبة في وقت لاحق ، أو يمكن أن يؤدي إلى تقاعد ضعيف.

إذا لم تكن قد بدأت في الادخار للتقاعد حتى الآن ، فإن اليوم هو اليوم الأفضل لفتح Roth IRA أو على الأقل الحصول على 4016 من أصحاب العمل. إذا كنت قلقًا بشأن التواجد في السوق ، فقم بالاطلاع على إقراض P2P باستخدام LendingClub أو أي من الأنظمة الأساسية الأخرى.

12. عدم توفير ما يكفي للتقاعد

يتخذ العديد من جنرز (X-Geners) موقفا غير رسمي تقريبا تجاه توفير التقاعد. بعد كل شيء ، إنه على بعد بضعة عقود. سيهتم البعض أنفسهم في المقام الأول بالخصم الضريبي القابل للتقليل من مدخرات التقاعد ، وليس على النتيجة الفعلية. يمكن أن يؤدي أي نوع من التفكير إلى خطة تقاعد ناقصة التمويل بشكل كبير بحلول الوقت الذي يأتي فيه التقاعد - وبحلول ذلك الوقت يكون قد فات الأوان لإصلاحه.

سوف تساعدك حاسبة التقاعد الجيدة على تحديد ما إذا كان المبلغ الذي ستوفره للتقاعد سيكون كافياً. وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فيجب عليك معالجة الموقف بأسرع ما يمكن.

13. كسر البنك للذهاب في الاجازات

أصبحت العطلة الصيفية السنوية ضرورة متصورة في القرن الواحد والعشرين. كما أنها غالبًا ما تكون باهظة التكلفة. يمكن للعطلة الواحدة لأوروبا أو الكاريبي أو حتى عالم ديزني أن تكلف عدة آلاف من الدولارات - كل عام.

ماذا يمكنك أن تفعل بهذا النوع من المال؟ دفع بطاقة الائتمان؟ بناء صندوق طوارئ؟ زيادة مساهمات التقاعد؟ إنه لأمر مدهش كم من المال يمكنك الحصول عليه عن طريق أخذ إجازة كبيرة كل عام ، أو حتى كل سنة ثالثة ، بدلاً من كل عام.

سوف تقدر إنكار الذات في غضون بضع سنوات مع تحسن وضعك المالي.

14. قضاء الكثير من الوقت في المركز التجاري

يمكن للمركز التجاري أن يكون مكانًا رائعًا لقضاء وقت الفراغ. وجزء مع عدم السيولة النقدية. إذا كنت تشتري معظم ملابسك وهداياك في المركز التجاري فإنك تكاد أن تنفق أكثر من المال الذي تحتاج إليه. هناك الكثير من الخيارات التي تكلف أقل بكثير. وول مارت وصناديق كبيرة أخرى تأتي بسرعة إلى الذهن. ولكن هناك أيضًا Amazon.com وحتى متاجر التوفير.

لا يتعين عليك الذهاب إلى تركيا الباردة في المركز التجاري ، ولكن كلما قضيت وقتًا أقل في المركز التجاري ، زادت الأموال التي ستوفرها.

15. وضع الكثير من الثقة في سوق الأسهم

يمكن للسوق الصاعدة لمدة خمس سنوات أن تجعل أي شخص يشعر بالرضا عن سوق الأسهم. ولكن غالبًا عندما تكون الثقة في أعلى مستوياتها ، ستكون أكثر عرضة للانتكاس المفاجئ. يمكن أن يتجلى ذلك عن طريق الشراء بكثافة في سوق ناضجة ، عندما يكون من الحكمة البدء في بيع بعض المراكز.

وقد قال وارين بافيت ، وهو أحد أكثر المستثمرين نجاحاً في كل العصور ، "كن خائفاً عندما يكون الآخرون جشعين وجشعين عندما يكون الآخرون خائفين". مبسط ، هذا يعني أنه يجب عليك أن تشتري عندما يقوم الآخرون بالبيع ، والبيع عندما يشتري الآخرون. ليس من السهل ، ولكن المطلوب تماما إذا كان الاستثمار الشبيه بوفيت يعود إليك.

لا يمكن أن يكون الوقت متاحًا للسوق ، ولكن من الممكن مراقبة السلوك والمواقف وتعديل تكتيكاتك الاستثمارية وفقًا لذلك.

16. وجود أطفالهم في العديد من الأنشطة

اليوم العديد من الآباء أكثر من كتاب أطفالهم في الأنشطة اللاصفية.في حين أن هذا قد يكون حسن النية ، يمكن أن يكون أيضا ثقبا ماليا أسود. لا يقتصر الأمر على تكلفة الأنشطة نفسها فقط - لا توجد نفقات صغيرة بحد ذاتها - ولكنها تؤدي أيضًا إلى حياة أثناء التنقل ، وهذا يعني المزيد من الأموال التي يتم إنفاقها.

إذا كان لديك طفلين ، وكان لديك كل مشاركة في نشاطين خارجين أو ثلاثة في وقت واحد ، في كل وقت ، من المرجح أنك ستأكل أكثر من المعتاد (لا وقت للطهي) ولديك نفقات سيارة أعلى (الغاز والبلى والمسيل للدموع). وإذا كان أطفالك متورطين بشكل كبير ، فقد تعاني دراستهم الدراسية ، وسيضيف ذلك مدرسًا أو اثنين إلى المزيج.

هذا نزيف مالي ليس بطيئًا جدًا ، ويمكن التحكم فيه بسهولة.

17. إفساد أطفالهم

كلنا نريد أن نقدم لأطفالنا الأفضل ، ولكن هناك خط رفيع بين ذلك وإفسادهم. لا يقتصر الأمر على إفساد الأطفال عادة باهظة الثمن - فقط تلك التي تصبح تدريجياً أكثر فأكثر مع تقدمهم في السن و "اللعب" تكلف الكثير من المال - ولكنها أيضاً تولد أطفالاً معتمدين. في حد ذاته ، يمكن أن يكون هذا ضررًا لأطفالك ، ولكنه يمكن أن يؤدي أيضًا إلى فترة مراهقة ممتدة ، وبذخ أكثر تكلفة.

لا بأس من قول "لا" بين الحين والآخر. فهو يوفر موارد مالية أفضل ويمكنه أن يترك لك المزيد من الأموال لمساعدتهم عندما يكونون بالغين ويكون الرهانات أعلى.

18. الإنفاق الكثير من المال يحافظ على المظاهر

لقد سمعت هذا المصطلح ، "يجب عليك التزوير حتى تتمكن من تنفيذه". في بعض الأحيان تكون هذه الإستراتيجية ضرورية ، ولكن من المرجح أنك ستتم إزالتها. يمكن أن تصبح عادةً إنفاق أموال تحاول مواكبة الآخرين في مجتمعك أو دائرتك الاجتماعية ، وذلك عندما تصبح مكلفة.

تكمن المشكلة في مواكبة المظاهر في أنها حاجة متصورة مدفوعة بعوامل خارجية. حتى لو قمت بذلك ، وأصبحت جيدًا في ذلك ، فقد لا يجعلك سعيدًا على الإطلاق ، أو سد أي حاجة مفيدة.

المطابقة هي سيد قاس - وهي مكلفة. افعل ما يناسبك ، ولا تقلق بشأن ما يعتقده الآخرون عنك. ستصل إلى أهدافك المالية بشكل أسرع إذا كنت تستطيع التخلي عن هذا العبء.

19. "الاستثمار" في لا شيء لكن الأفضل

قد يكون من السهل إقناع نفسك بأنك تستثمر بطريقة ما عند شراء أفضل الألعاب ، ولكنها عادة ما تكون مجرد مضيعة للمال. إذا قمت بذلك مع جميع مشترياتك أو حتى معظمها ، فستكون مصيرك أن تدفع الكثير مقابل كل ما تشتريه.

لا بأس ، بل ومن الضروري أن "نكسر البنك" في عمليات شراء معينة - ويأتي في قمة الذهن الكمبيوتر المحمول المصمم للعمل. ولكن إذا كنت تشعر بأنك في حاجة إلى أفضل الملابس ، وأفضل شاشة تلفزيون عريضة ، وأفضل نظام صوتي وأفضل سيارة ، فأنت في الغالب تشارك في واحدة من أسوأ أنواع الإدمان.

كقاعدة عامة ، يبدو المال "أفضل" في قرص مضغوط أو صندوق مشترك أكثر من المال الذي يملأ غرفة في منزلك ، أو يجلس في الممر الخاص بك.

20. قضاء الكثير من الوقت في الترفيه

الترفيه هو حساب خلوص معتمد. يتم إنفاق المال بشكل غير عادي مع وجود وقت جيد ولا تكاد تعلم أنه يحدث. هذا يبدو غير ضار ، وإذا فعل في الاعتدال فهو في الواقع. ولكن إذا كنت بحاجة إلى الترفيه على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، فهذا مجرد شكل آخر من أشكال الإدمان.

يمكن لـ 300 قناة من تلفزيون الكابل ، وجهاز تلفزيون بشاشة مسطحة 65 بوصة ، وعضوية النادي عالية السعر وضع طلاء الذهب على وسائل الترفيه الخاصة بك. من المهم إدراك أن الترفيه هو في الغالب مجرد طريقة للتعامل مع الضجر ، وهناك الكثير من الطرق التي يمكنك القيام بها دون إنفاق الكثير من المال.

اقض مزيدًا من الوقت مع العائلة والأصدقاء ، واحصل على جسمك بصحة جيدة ، وابحث عن أفكار تجارية ، أو ساعد جارًا محتاجًا أو متطوعًا لمؤسستك الخيرية المفضلة. مع كل ما يجري ، ستشاهد وسائل الترفيه ذات الأسعار العالية مثل الإسراف الذي عادة ما يكون.

21. عدم البدء في الأعمال التجارية الخاصة بهم

أحد الدروس الأساسية التي تعلمها الجنرال إكسرز طوال حياته تجنب المخاطر - توجد حتى نماذج حاسوبية يمكن أن تقلل أو تقلل المخاطر بالكامل. سيحدد الوقت ما إذا كان ذلك صحيحًا في الواقع أو إذا كنا نبيع فاتورة بضائع.

عادة ما تفهم الأجيال السابقة أن اتخاذ بعض أشكال المخاطر ليس سوى جزء من الحياة. لكن الجنرال إكسيرز تم تكييفه لتفاديه مثل الطاعون. التوظيف الذاتي هو مثال ممتاز على هذا ؛ إنها تتجه نحو الانخفاض على الأقل خلال العشرين عامًا الماضية ، حيث بدأ Gen-Xers في دخول القوى العاملة واختارت سلامة العمل المدركة لدى الشركات أو الحكومة.

لكن في بعض الأحيان لا تأخذ المخاطر هي أكبر خطر على الإطلاق.

التقادم الوظيفي هو حقيقة في عصرنا ، حيث أن الوظائف وتصنيفات الوظائف الكاملة تختفي إلى الأبد. يمكن أن يكون التوظيف الذاتي أفضل حل لهذه المعضلة ، و إذا كنت فوق سن الأربعين ، فقد يكون الحل الوحيد.

لا يقتصر كل شخص على أعماله الخاصة ، ولكن إذا كانت لديك فكرة جيدة فعليك أن تجربها. من المحتمل ألا يضر الأمر كبداية عابرة ونرى أين تذهب.

لن يتمكن أحد من تجنب كل 21 من هذه الأخطاء. ولكن إذا تمكنت من السيطرة على عدد قليل منها فقط ، فسوف تجد نفسك تحقق الاستقلال المالي بشكل أسرع بكثير مما كنت تتخيله.

هذه الوظيفة ظهرت أصلا على DailyFinance.com

حفظ

حفظ

أضف تعليقك