ABCs of 403 (b) s: What You Need to Know About This Retirement Plan

لدى مدرسي المدارس العامة بعض الخيارات الصعبة التي يجب اتخاذها عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد.

قرار واحد سهل؟ يجب أن تكون الحفظ. الآن.

لكن اختيار خطة توفير التقاعد ليس سهلاً كما هو في القطاع الخاص، حيث يحصل معظم الموظفين بالضبط واحد الخيار من أصحاب العمل.

في ما يلي نظرة عامة سريعة لمساعدتك في اختيار خطة 403 (ب) المناسبة لك.

ما هو حساب 403 (ب)؟

إذا كان الاسم يشبه ابن عمومة من 401 (k) ، فذلك لأن نوع الخطة هو.

A 403 (ب) هو عبارة عن حساب أرباب حساب التقاعد المؤجل الضرائب في المدارس العامة والكليات والجامعات والمستشفيات والمنظمات غير الربحية. وهو متاح أيضًا لبعض الوزراء.

إنه يشبه ابن عمه المعروف في القطاع الربحي ، لكنه أكثر تعقيدًا وغالبًا ما يكون أكثر تكلفة للموظف.

"الضريبة المؤجلة" تعني أن مساهماتك قابلة للاقتطاع من الضرائب ، تمامًا كما هو الحال في حساب التقاعد التقليدي 401 (k) أو الفرد. (تذكير: إليك كيفية تأثير الخصم الضريبي على محفظتك).

يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 18000 دولار في السنة إلى 403 (ب). يرتفع هذا الحد إلى 3000 دولار سنويًا إذا كنت مع مؤسسة لمدة 15 عامًا. إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا ، يمكنك إضافة 6،000 دولار أخرى سنويًا إلى الحد الأقصى لمساهماتك.

وكما هو الحال في خطط التقاعد الأخرى ، يتم استثمار الأموال التي تساهم في 403 (ب) ، وبالتالي تنمو بمرور الوقت. هذا هو السبب في ضرورة البدء في توفير ASAP - لذا فقد حان الوقت للبالون قبل التقاعد.

باستثناء بعض الاستثناءات ، لا يمكنك سحب الأموال من حساب التقاعد 403 (b) إلى أن تبلغ 59 ½. انقر عليه قبل ذلك ، وستدفع ضرائب ورسومًا كبيرة.

كما هو الحال مع 401 (ك) ، قد يطابق صاحب العمل مساهماتك بنسبة معينة من راتبك.

هنا حيث تحصل على تعقيد

على خلاف 401 (k) ، حيث يعمل صاحب العمل عادة مع مزود واحد لإدارة الخطة ، يمكن للموظفين في كثير من الأحيان الاختيار من بين العديد من مقدمي 403 (ب).

هذا يبدو جيدا ، أليس كذلك؟ من الجميل دائما أن يكون لديك خيارات.

لا ليس بالفعل كذلك. ليس من الرائع أن يكون لديك عشرات أو مئات الخيارات عندما لا تفهم واحدًا منها.

تخيل لو طلب منك جوردون رامزي أن تختار من بين 100 ريستو.

هل تعلم أن هناك 100 نوع مختلف من الريسوتو؟ انتظر - هل تعرف ما هو في أكلة؟ ألا يمكنه فقط أن يجعلك أفضل واحد ويتم القيام به؟

قبل اختيار خطة 403 (ب) ، يجب عليك القيام بأبحاثك. الاستفادة من قسم الموارد البشرية الخاص بك (ملاحظة جانبية: هل الوزراء لديهم تلك؟) ، والخطط البيطرية كما لو كنت 401 (ك). فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب طرحها:

• ما هي الرسوم التي سوف تدفعها؟ (يجب أن يكونوا أقل من 1٪.)

• من الذي يقدم الخطة؟ (تميل شركات التأمين إلى فرض رسوم أعلى.)

• أين تستثمر الأموال؟ (الصناديق المشتركة تدار باحتراف تأتي مع رسوم أعلى.)

• من يستطيع الإجابة على أسئلتك؟ تعرّف على الأشخاص المتواجدين لتزويدك بمعلومات حول الخطة ، حتى بعد الاشتراك ، حتى لا تطلقوا على risottos في الظلام.

والأهم من ذلك ، تأكد من أنك تفهم الرسوم التي ستدفعها وهيكل العمولة للشخص الذي يحاول بيعك للخطة.

إذا استطعت ، فتشاور مع خبير مالي مستقل - شخص لا تعتمد أجره على الخطة التي تحددها.

403 (ب) مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي

سؤال واحد لإلقاء مفتاح في هذه العملية برمتها: هل سيكون من الأفضل مع الجيش الجمهوري الايرلندي؟

عادة ، لا. الحد الأقصى لمساهمتك في 403 (b) هو أعلى ، ومباراة صاحب العمل هي أموال مجانية لن تراها أبدًا مع IRA. لكن الخطة الفردية قد تكون بديلاً جيدًا عن الخطأ 403 (ب) - أو تكملة لخطة جيدة.

أنت تقوم بالفعل بأبحاثك ، على أي حال. في ما يلي ما تحتاج إلى معرفته عن الحسابات.

دورك: هل لديك خطة مدخرات التقاعد 403 (ب)؟

دانا سيتار (danasitar) كاتبة بارزة في The Penny Hoarder. لقد كُتبت لـ Huffington Post و Entrepreneur.com و Writer’s Digest والمزيد ، وتحاول الفكاهة أينما كان مسموحًا بها (وأحيانًا لا تكون كذلك).