في اليوم الأول فشل كمستشار مالي

إذا كان هناك شيء واحد ربما لم تلاحظه عن معظم المستشارين الماليين ، فهو أننا نتعجرفين.

يرجى ملاحظة أنني قلت "نحن" - ليس "هم انهم"- بما أنني أضمني في ذلك البيان.

لدينا جميعًا شركات تقدم خدمة عملاء فائقة الجودة. لدينا جميعًا استراتيجيات استثمار تتفوق على السوق أو تمتلك أقل النفقات الداخلية.

واجهنا كمستشارين ماليين ، لدينا هذا الموقف الذي لا يمكننا فعله بشكل خاطئ ، وإذا فعلنا شيئًا خاطئًا ، فمن السهل إلقاء اللوم وتوجيه إصبعنا إلى سوق الأسهم.

أنا هنا لأخبرك أنني لست مثاليًا.

بينما أتمنى أن أتمكن من الجلوس هنا وأخبرك أنني أقدم لجميع عملائي خدمة عملاء استثنائية وأن استراتيجياتي الاستثمارية تعكس معلمو الاستثمار في وول ستريت - الحقيقة هي أنني بعيد عن ذلك.

لقد مررت مرات عديدة فشلت كمستشار مالي. ولكن هناك حالة واحدة ما زالت تطاردني حتى يومنا هذا.

إحالة غير متوقعة

كان ذلك عام 2007 ، وكان والدي ، الذي لم يكن في العادة يجد لي عملاء جدد ، قد تعثر عبر رجل نبيل تم تسريحه للتو. كان عامل في المصنع وعندما أغلق مصنع صاحب العمل ، أصبح الآن يحصل على معاش و 401 (ك) صغير يمكنه أن يتدحرج. كان لا يزال على بعد خمس سنوات من الوصول إلى التقاعد في سن التقاعد المحددة ، لذلك أراد أن يستثمر المال ويتركه ينمو.

لم يكن لديه الكثير من الخبرة في السوق بخلاف 401 (ك) التي كان فيها لمدة سبع سنوات. بعد أن تخطينا من خلال العديد من استراتيجيات الاستثمار ، قررنا إنشاء محفظة تضم ما يقرب من 55 ٪ من الأسهم والسندات بنسبة 45 ٪ ، معظمها استثمرت في صناديق الاستثمار المشترك. للسنة الأولى والنصف ، كانت الأمور رائعة. في ذهنه ، كان يكسب القليل من المال ومن جانبي ، كان لدي عميل كان راضياً عن المكاسب التي رآها.

أكتوبر الزيارات

بدا كل شيء على ما يرام حتى أكتوبر من عام 2008. بالنسبة لأولئك الذين لديهم أموال مستثمرة في السوق في ذلك الوقت - أنا متأكد من أنني لست بحاجة إلى إعادة تشكيل الجراح القديمة وأذكركم بمدى سوء ذلك الوقت. لعميلي ، كان أسوأ من أي ذكريات الماضي من فيتنام! لم يكن يعرف ما الذي أصابه ، وبصراحة ، مثل معظم المستشارين الماليين الآخرين ، كنت أصاب بنفسي صدمة كبيرة.

أود أن أقول إن الحمد لله ، نحن فقط 55 ٪ في سوق الأوراق المالية ونحن "خسرنا" فقط نسبة معينة ، ونعم ، كان يمكن أن يكون أسوأ - ولكن حاول أن تقول ذلك لشخص لم يكن أبدا من خلال مثل هذه السوق الحاد انخفاض. على الرغم من أن الجميع كانوا يمرون بنفس الوضع ، لم يكن هناك الكثير من الراحة لموكلي أنه لم يكن وحيدا في خسارة نسبة كبيرة من استثماراته.

أخبرني وثق بي وطلب مني نصيحتي. كما فعلت مع العديد من العملاء الآخرين ، رددت النصيحة:

"علينا التمسك بها."

لقد أوضحت أنه لا يستطيع بيع الآن ، لأنه إذا فعل ذلك ، فلن يحصل على المال ، خاصة إذا أخذ العوائد ونقلها إلى البنك ووضعها في قرص مضغوط.

لا أتذكر النسبة المئوية بالضبط ، لكنني على يقين من أننا كنا أقل بنسبة 25٪ من النسبة المرتفعة ونحو 20٪ من استثماره الأولي. في ذلك الوقت ، كانت البنوك تدفع ما بين 2 ٪ و 3 ٪ ، لذلك سوف يستغرق سنوات عديدة للحصول على أمواله.

اعتمادا على نصيحتي ، بقي في وضع. في العام الجديد ، شهدنا بعض التحسن ، وكان الكثيرون منا يأملون أن السوق كانت في طريقه إلى الانتعاش - ولكن مثل أي موجة كبيرة ، كان التيار الهابط يستعد لامتصاصنا مرة أخرى.

سوق سيئة ، الجولة الثانية

داو جونز 03/09/2009

ادخل مسيرة 2009. لن أنسى يوماً. انخفض مؤشر داو جونز مرة أخرى أكثر من 1700 نقطة منذ بداية فبراير. وصلت أخيرا إلى قاع 9 مارس 2009 ولكن من الواضح أن لا أحد يعرف ذلك.

ما أتذكره في ذلك اليوم لأن موكلي اتصل بي وكان لديه ما يكفي.

كان على استعداد للخروج بالكامل. حاولت محاولة أخيرة لتشجيعه على البقاء ، لكنه لم يكن موجودًا. كما فعلت مع جميع عملائي ، قلت ،

"أشعر بأنني أسمح لك بالخروج من حسابك ، ولكن في نهاية اليوم ، فهذا المبلغ هو أموالك وأنت المسؤول وستفعل ما تريد مني القيام به".

لم يستغرق الكثير من الوقت للتفكير في الأمر ، وأعطاني التعليمات للتصفية. لا أستطيع أن أخبركم بما تشعر به ، مع العلم أنه في قلبك الشخص يقوم بالأمر الخطأ ، بغض النظر عن ما تقوله أو أي معلومات أو بحث تقدمه لدعم المنطق الخاص بك ، هذا القرار الخاطئ.

في ذلك اليوم ، شعرت بالفشل.

ذلك اليوم، كنت فاشلة.

مع الإدراك المتأخر و 20/20 ، نعلم جميعا الآن أن السوق قد تعافى وأن العميل قد ترك المال في المكان الذي كان فيه ، كان يمكن أن يكون كاملا ثم البعض الآن.

ما يزيد الطين بلة هو في اليوم التالي ، حرفيا في اليوم التالي بعد صرفه ، كان السوق كبيرا. وعلى مدى الأيام السبعة المقبلة ، هو سوف يسترد أقل بقليل من 11٪ مما خسره.

ونعم ، أعرف أن 11٪ لم يكن باسترداد كل خسائره ، لكنه كان سيعيد عدة آلاف من الدولارات إلى جيبه.

أنا اكرهه تفقد أموال عميلي.

يمكن أن أذهب إلى التقاعد ، وأحصل على المال ، وأراهن على الأسود على طاولة الروليت ، وفقد كل شيء في الكازينو ، ولا يمكن أن يضغط علي بقدر ما أشاهد شخصًا يفعل ما فعله هذا الرجل.

لا يعد هذا الأمر مصدرًا لمعظم الأخبار ، فالمستشارون الماليون ليسوا مثاليين ، ولكن اسمحوا لي أن أكون من أوائل من يعترفون به ، فأنا بالتأكيد بعيدًا عن ذلك.