هل يمكن أن يضر قرارك المالي التالي نتيجة الائتمان الخاصة بك؟ هذه الأداة يمكن أن تساعدك على معرفة

تحقق من ذلك: إذا كنت أحصل على قرض بمبلغ 12،000 دولار لسيارة جديدة ، فمن المتوقع أن ترتفع نقطة الائتمان الخاصة بي بنقطة واحدة.

من ناحية أخرى ، إذا كنت بحكمة نقل رصيد بطاقة ائتمان بقيمة 4000 دولار إلى بطاقة فائدة أقل ، ويقدر لي درجات قطرة بنسبة 70 نقطة!

هاتان نتيجتان من النتائج المفاجئة التي حصلت عليها من خلال لعبة Credit Score Simulator المجانية من Credit Karma.

تتيح لك الأداة عبر الإنترنت التحقق من اثنتي عشرة سيناريو مختلفًا لمعرفة كيف يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك قبل اتخاذ أي قرارات.

ماذا تفعل محاكاة درجة الائتمان؟

يشرح كريدي كارما: "إن أداة محاكاة درجات الائتمان هي أداة تعليمية". "استكشاف وتعديل والتأمل ، ولكن تذكر فقط هذه هي النتائج المقدرة وليس التنبؤات."

تحصل على تقدير لعدد النقاط التي ستكسبها أو تخسرها إذا ...

• الحصول على قرض جديد
• ترتيب تحويل الرصيد
• الحصول على رفض الائتمان
• افتح حساب بطاقة ائتمانية جديد
• أغلق حساب بطاقة الائتمان
• الحصول على زيادة حد الائتمان
• زيادة أو خفض الأرصدة الخاصة بك
• لديك حسابات متأخرة
• لا تدفع ضرائبك
• احصل على راتبك مزخرف
• لديك حبس الرهن
• لديك حساب في مجموعات

بما أن هذه نتائج مخصصة ، يجب عليك التسجيل للحصول على حساب مراقبة رصيد مجاني مع الشركة. في السنوات التي أمضيت فيها حسابي ، لم أضطر أبدًا لدفع سنت.

يقول كريدي كارما: "ستعرض لك عروضًا مخصصة استنادًا إلى ملفك الشخصي الائتماني ، ولكن يمكنك تجاهل الإعلانات إذا لم تكن مهتمًا.

لإعطائك فكرة عن مدى تأثير العوامل المختلفة على درجة الائتمان الخاصة بك - ولماذا - إليك بعض النتائج التي حصلت عليها من المحاكي. تعتمد التقديرات على الملف الشخصي للائتمان لكل فرد ، لذلك قد تكون نتائجك مختلفة عن نتائجك.

على سبيل المثال ، قد يؤدي قرض جديد إلى زيادة درجتي ، ولكن قلل من درجة شخص لديه بالفعل الكثير من الديون. وفي جميع الحالات ، بالطبع ، قد تختلف نتائجك الفعلية عن تقديرات جهاز المحاكاة.

إليك ما حدث عندما اختبرت هذه المحاكاة.

قرض جديد

اخترت "قرض السيارات" - يمكنك أيضا اختيار "الرهن العقاري" أو "الشخصية" - ودخلت 12000 دولار.

يبدو أن هذا القرض سيزيد من درجتي بنقطة لأن "القرض الجديد يمكن أن يضيف إلى إجمالي حساباتك ويسمح لك بإنشاء سجل دفع في الوقت المحدد بمرور الوقت."

تحويل الرصيد

دخلت في تحويل الرصيد 4000 دولار ، ورأيت أن درجاتي ستنخفض بمقدار 70 نقطة بسبب "استفسار صعب" جديد في تقريري الائتماني.

كما أنه سيقلل متوسط ​​عمر الحسابات في سجل الائتمان الخاص بي ، على افتراض أن التحويل كان إلى بطاقة جديدة.

لقد وجدت هذه النتيجة مفزعة ، ولكن المحاكي أيضًا أبلغ عن هذه الملاحظات الإيجابية:

"1. قد تقرر ، مع ذلك ، أن المال الذي يمكن أن يوفره على الفائدة يفوق الانخفاض المحتمل في درجة الائتمان الخاصة بك.

مع المدفوعات في الوقت المحدد ، عادة ما تتباطأ الآثار السلبية.

قد تستفيد نقاطك أيضًا من بطاقة الائتمان الجديدة على المدى الطويل ".

قد تكون النتيجة أيضًا لأنني لا أحمل عادة أرصدة من شهر إلى شهر ، لذلك سأضيف 4000 دولار إلى ديون الحمل.

إذا كنت بالفعل مدينًا بهذا القدر وقمت بنقله ، فقد لا تتأذى درجاتك كثيراً.

رفض الائتمان

أنكرت لي تشيس مؤخرا بطاقة جديدة على الرغم من أكثر من 800 درجة فيكو.

عندما سألت لماذا ، قالوا إن الإنكار كان بسبب فتح أكثر من خمسة حسابات في العامين الماضيين. يقول محاكِّل الدرجات الائتمانية إن الإنكار سيكلفني ست نقاط بسبب الاستقصاء الصعب.

ومع ذلك ، فقد أشار أيضًا إلى أن "الآثار السلبية للاستفسارات الصعبة ستتلاشى عادة بعد عام".

لتجنب ذلك ، تحقق من الإنترنت لأي أسباب قد يتم رفضك لعرض معين.

لقد رأيت "خمسة بطاقات في تشايس" مدرجة في مدونة واحدة على الأقل قبل التقدم بطلب ، وقد فتحت اثني عشر حسابًا في السنتين السابقتين.

تحقق قبل التقدم بطلب ، وستحفظ على نفسك عقوبة.

بطاقة ائتمان جديدة

إن بطاقة الائتمان الجديدة ذات حد الائتمان البالغ 8000 دولار لن يغير من نتيجي على الإطلاق ، وفقًا للمحاكي. بشكل عام ، حصلت علاماتي على ارتفاعات طفيفة فقط مع جميع حساباتي الجديدة.

من المحتمل أن يتم تعويض الانخفاضات قصيرة الأجل من الاستفسارات الصعبة للبطاقات الجديدة من خلال زيادة درجة الائتمان من نسبة استخدام الائتمان المنخفضة الناتجة.

بعد كل شيء ، ما لم يتم تشغيل الرصيد على بطاقة جديدة على الفور ، يؤدي خط ائتمان جديد إلى خفض النسبة المئوية لرصيدك الإجمالي المستخدم (ما تمثله نسبة استخدام الائتمان) ، وهو أمر جيد لنتيجة عملك.

إغلاق الحساب

قد يؤدي إغلاق حساب بطاقة الائتمان إلى الإضرار بنتائجك إذا كان ذلك يخفض بشكل ملحوظ حد الائتمان الإجمالي الخاص بك ، ويرفع معدل استخدام الائتمان الخاص بك. اغلاق قديم يمكن أن يؤثر الحساب سلبًا على درجاتك لأنه سيخفض متوسط ​​عمر سجل الائتمان الخاص بك.

لكن التأثير على ما يبدو ليس بهذا السوء - إغلاق أقدم بطاقتي الائتمانية (14 عامًا) لن يربح سوى نقطتين عن درجتي، وفقا لجهاز محاكاة.

زيادة حد الائتمان

لقد أدخلت زيادة قدرها 5000 دولار للحد الائتماني الخاص بي ، واكتشفت أن درجاتي سترتفع بنقطة واحدة إذا تمت الموافقة على الحد الجديد.

العديد من مصدري البطاقات الائتمانية يقومون بسحب صعب (استعلام صعب في تقرير الائتمان الخاص بك) عندما تطلب زيادة الحد. ولكن ، قد يقابل التأثير السلبي لهذا التأثير الإيجابي لانخفاض نسبة استخدام الائتمان المحققة من خلال زيادة الحد.

إذا كان لديك العديد من بطاقات الائتمان ، فقد تتمكن من تجنب الاستفسارات الصعبة تمامًا. ما عليك سوى طلب الزيادة من جهات إصدار بطاقات الائتمان التي تقوم ببحث سلس عن زيادة حد الائتمان.

الأرصدة الأكبر أو الأصغر

بشكل عام ، الأرصدة الدائنة المنخفضة هي الأفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك. لم أستطع اختبار ذلك على جهاز محاكاة لأنني لا أحمل أرصدة - أنا أدفع بالكامل كل شهر.

ولكن ، إذا قمت بزيادة رصيدي من المبلغ الحالي 703 دولار إلى 20000 دولار ، سوف تنخفض درجتي بـ 41 نقطةوفقا للأداة.

"إن زيادة الأرصدة على بطاقاتك الائتمانية تزيد من معدل استخدام بطاقتك الائتمانية وإجمالي الديون ، مما قد يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك" ، حسبما تفيد الأداة.

حسابات الماضي المستحقة

للأسف لم يتم تحديد "تاريخ الاستحقاق" - هل تأخرت ثلاثة أيام أو أكثر من 30؟

في كلتا الحالتين ، سوف تنخفض درجتي بمقدار 93 نقطة في حالة استحقاق أحد حسابات بطاقتي.

و، إذا تأخرت جميع حساباتي ، يمكنني توقع أن تنخفض درجتي بمقدار 277 نقطة! من الواضح أنك لا تريد إجراء أي دفعات متأخرة - على الإطلاق.

الضرائب غير مدفوعة

سوف تنخفض درجتي الائتمانية 24 نقطة إذا لم أدفع ضرائبي.

ما هي الضرائب؟ لم يتم تحديد ذلك ، ولكن التفسير ينطبق على هذا النحو ، "سجل عام في تقريرك ، مثل امتياز الضرائب ، سيؤدي عادة إلى خفض درجاتك بشكل كبير".

الأجور المزينة

والمثير للدهشة ، أن الحكم المدني الذي يتضمن حاشية الأجور لن يؤدي إلا إلى خفض درجتي بحوالي 24 نقطة.

وقال المحاكاة "قد يشير ذلك إلى أن المقرضين يشكلون مخاطر ائتمانية أعلى وعادة ما يخفضون درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير."

حبس الرهن

يقول المحاكاة: "إن الذهاب إلى حبس الرهن هو عادة مؤشر قوي على أنك واجهت صعوبة في سداد ديونك في الماضي".

لكن من المدهش أن حبس الرهن يقرع 24 نقطة فقط من درجتي - وعلى أي حال ، ليس لدي رهن عقاري.

حساب في مجموعات

ماذا يحدث إذا تم إرسال حساب إلى مجموعات؟ نقاطي تنخفض 187 نقطة!

مرة أخرى ، نرى ذلك دفع الفواتير في الوقت المحدد هو أهم شيء يمكنك القيام به لحماية درجة الائتمان الخاصة بك.

التخطيط لجعل واحدة من هذه التحركات المالية في المستقبل القريب؟ قد يكون من المفيد أخذ بضع دقائق للعب مع المحاكي ومعرفة كيف سيؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك.

دورك: هل شاهدت تغييرات كبيرة (إيجابية أو سلبية) لدرجة الائتمان الخاصة بك ، وهل تعرف ما سببها؟

الإفصاح: لدينا إدمان خطيرة من Taco Bell هنا. تساعدنا الروابط التابعة في هذه المشاركة في طلب إيقاف قائمة الدولار. شكرا لدعمك!

ستيف غيلمان هو مؤلف كتاب "101 طريقة غريبة لكسب المال" ومبدع EveryWayToMakeMoney.com. لقد كان رجلا ريبو ، كارفر عصا المشي ، مقيم محرك البحث ، زعنفة المنزل ، سائق الترام ، خادم العملية ، المحكم الصوري ، وحارس الروليت ، ولكن بأكثر من 100 طريقة قام بها بأموال ، والكتابة هي المفضلة لديه (حتى الآن).