هل تختفي الديون عندما تموت؟ ليس بالضرورة

عندما توفي ابن فرانسيسكو رينوسو بعد وقت قصير من الانتهاء من الكلية ، تعرض رينوزو للقصف بإشعارات جمع الديون التي تطالبه بسداد قروض طالب ابنه.

ولأن رينوسو قد شارك في التوقيع على قروض ابنه ، فإنه الآن مسؤول مسؤولية كاملة عن سدادها - حتى وهو يحزن على فقدان ابنه.

اكتشف رينوسو ما تعلمه الكثيرون - هذا لا يذهب الدين بالضرورة بعيدا عندما تموت.

ويملي عدد من العوامل ما يحدث للديون بعد الوفاة ، بما في ذلك ما إذا كان أي شخص قد وقع على القرض ، إذا كان لدى المدين أصول عند الوفاة ونوع من الديون التي يحتفظ بها. كما تختلف القوانين من ولاية إلى أخرى.

الدائنون هم في الطابور الأول

لا يتوارى الدين عادة عندما تموت.

بشكل عام ، يجب أن يتم سداد الديون من قبل التركة عندما تموت - إذا كان لديك أي أصول. (سننضم إلى الموقعين المشتركين والأزواج والحسابات المشتركة بعد ذلك بقليل.)

على سبيل المثال: إذا كنت تموت بمبلغ 100.000 دولار نقدًا في البنك ، و 10000 دولار أمريكي من ديون بطاقات الائتمان ، فيجب سداد هذا الدين قبل أن يتلقى أي شخص ميراثًا - حيث يكون الدائنون في طليعة الأصول التي يملكها الشخص الميت.

وقالت كارمن روساس ، محامية العقارات في كاليفورنيا ، "إن المنفذ أو المسؤول - الشخص المسؤول عن عقارك - سوف يسدد هذه الديون مع الموجودات المتروكة قبل أن تتلقى أسرتك أي شيء".

"يمكن أن يعني دفع هذه الديون ببساطة كتابة شيك من حساب مصرفي أو بيع أصول مقابل المال لتسديد تلك المبالغ". يمكن أن تشمل هذه الأصول منزل الشخص أو سياراته أو عناصر أخرى ذات قيمة.

يجب على منفذ التركة إخطار الدائنين ووكالات إعداد التقارير الائتمانية والبنوك بوفاةك في أقرب وقت ممكن. من خلال إبلاغ هذه الوكالات مبكرًا ، هناك فرصة أفضل لعائلتك لمنع شخص ما من سرقة هويتك لتحقيق مكاسب مالية.

يمكن لمنفذك أيضًا طلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك ، والذي سيخبرهم بالضبط بالديون التي لديك.

الدائنين يريدون - ونتوقع - أن تدفع من قبل العقار الخاص بك. يجوز لهم تقديم مطالبة قانونية في محكمة الوصاية ، وهي العملية القانونية التي تشرف على التعامل مع العقار الخاص بك.

ولأنه يمكن أن يستغرق الأمر بعض الوقت حتى يتم تسوية شؤونك المالية ، فقد يوافق الدائنون على تسوية مع العقار الخاص بك بأقل من المبلغ الإجمالي للديون.

وقال جون أوجرادي وهو محام عقاري مقره سان فرانسيسكو "إنهم يفضلون الآن 40 أو 50 في المائة من أن يضطروا للتعامل مع كل المتاعب وعدم اليقين بشأن الانتظار." "جميع الدائنين يريدون النقود ويفضلون النقد الفوري".

إذا كانت أصولك لا تغطي ديونك ، فعادةً ما تكون غير مدفوعة الأجر ، وفقا للجنة التجارة الفيدرالية.

توقيع القرض وبطاقات الائتمان

إذا كان لديك شريك في التوقيع على قرض ، مثل قرض الطالب ، فهذا الشخص مسؤول عن سداد الدين إذا مت. وينطبق الشيء نفسه على بطاقة ائتمان مشتركة.

وقالت ليندا كيرنز ، المحامية في فيلادلفيا: "بمجرد أن توقع على أي نوع من الالتزام المالي ، فأنت تقول للبنك أنه إذا لم يدفع الشخص الآخر ، ستكون مسؤولاً بنسبة 100٪".

“أفضل نصيحة لي للتوقيع على المشاركة هي أنه ما لم تكن على استعداد لدفع 100٪ من الرصيد الذي تشترك في توقيعه ، فلا يجب عليك القيام بذلك ". وتضيف.

هذا ما حدث لـ Reynoso ، الذي شارك في توقيع قروض الطلاب الخاصة للولد.

في بعض الولايات ، تسمى دول الملكية المشتركة ، لا يهم إذا كان زوجك من الناحية الفنية موقعًا موقّعًا أم لا - حيث تعتبر أصولك مشتركة. إذا مات أحد الزوجين ، فإن الآخر مسؤول عن سداد أي ديون تبقى.

أريزونا ، كاليفورنيا ، أيداهو ، لويزيانا ، نيفادا ، نيو مكسيكو ، تكساس ، واشنطن ، ويسكونسن هي دول ملكية مجتمعية. تمنح ألاسكا الأطراف خيارًا لجعل ممتلكاتها في مجتمع الأصول.

إذا لم يكن هناك مالك للحساب المشترك وكنت لا تعيش في إحدى الدول العقارية ، فإن ديون بطاقات الائتمان تقع على عاتق العقارالتي ستستخدم أصولك لتسديدها.

القروض الطلابية

إذا اقترضت أموالاً من الحكومة الفيدرالية من أجل الكلية ، فستتوفى هذه الديون - يتم إلغاء القرض تلقائيًا.

ومع ذلك ، لا يتم إلغاء قروض الطلاب الخاصة عند الوفاة. سيحاول المقرض أن يجمع من العقار الخاص بك.

يجب مراعاة ما يلي: إذا تم إلغاء أو إلغاء الديون ، فسيكون هذا المبلغ خاضعًا للضريبة نظرًا لأنه يعتبر دخلًا من مصلحة الإيرادات الداخلية.

بعض شروط قرض الطالب تقول أنه سيتم إلغاء القرض إذا كان الطالب يعمل لفترة محددة من الزمن في مهنة محددة - تلك الأنواع من قروض الطلاب ليس للضريبة.

الرهن العقاري

إذا كنت تموت وكان لديك رهن عقاري ، فإنه لا يذهب بعيدا. إذا كنت تملك المنزل مع الزوج ، فإن مسؤولية سداد الرهن العقاري تقع الآن على عاتقهم فقط.

إذا كنت المالك الوحيد ، فقد يبيع العقار عقارًا من منزلك للمساعدة في سداد ديون أخرى. إذا تم سداد جميع ديونك الأخرى ، وكنت تركت المنزل لأحد أفراد العائلة ، فستحتاج إلى مواصلة الدفع إلى المصرف أو بيع المنزل.

ماذا لو لم يكن لديك أي أصول؟

إذا كنت تموت من خلال الديون وبدون أصول (وليس هناك شركاء في التوقيع) ، فإن الدائنين لم يحالفهم الحظقال أورادي.

"أفضل تخطيط هو أن تموت بدون أي أصول" ، قال."اقضها ، اعطها بينما أنت على قيد الحياة ، استمتع بها واجعل الناس في حياتك يستمتعون بها وتموت بلا شيء".

قد يتصل جامعو الديون بأفراد عائلتك بعد وفاتك أثناء محاولتك تحصيل ديونك - ويسمح لهم بذلك من قبل لجنة التجارة الفيدرالية.

غير أن جامعي الديون لا يمكنهم تضليل أفراد عائلتك إلى الاعتقاد بأنهم مسؤولون شخصيا عن ديونكم بعد الموت.

وتقول لجنة التجارة الفيدرالية إنهم يستطيعون فقط الاتصال بزوجك أو منفّذ العقار عند محاولة جمعه. يمكنهم الاتصال بأقارب آخرين ، ولكن فقط للمساعدة في تحديد مكان الزوج أو المنفذ العقاري.

دورك: هل فكرت في ماذا سيحدث لديانك؟

سارة كوتا مراسلة في مجال التعليم في مدينة بولدر بولاية كولورادو ، ولديها ولع بالارتياح في عطلة نهاية الأسبوع ، وتجديد الأثاث والصفقات الجيدة. ابحث عنها على Twitter:sarahkuta.