دليل عدم ربح لصناديق الاستثمار للأشخاص الذين لا يتحدثون وول ستريت

إذا استطعنا العودة في الوقت المناسب ، فسنشتري جميعًا Apple و Netflix و Amazon عندما يقل سعر السهم عن 25 دولارًا أمريكيًا.

هيك ، سنشتريها بسعر 100 دولار للسهم. ولكن عندما يكون مخزون الشركة متدنيًا ، يكون من المستحيل معرفة ما إذا كان الأمر سيجعلك حظًا أو أن تكون قريبًا.

وبالمثل ، بحلول الوقت الذي تكون فيه مستعدًا للتوفير للتقاعد ، فإن Amazon يرتفع إلى أكثر من 1500 دولار لكل سهم ، ولا توجد ساعات كافية في اليوم لدراسة جميع الأسهم التي تحتاجها لمحفظة تتناسب مع عواصف السوق.

سيكون تجميع محفظة استثمارية بمثابة القيام بعمل ثانٍ.

لحسن الحظ ، تم إنشاء الصندوق المشترك حتى يتمكن الناس من الاستثمار دون أن يكونوا خبراء في أسهم فردية.

ما هو رأس المال المشترك؟

صندوق الاستثمار المشترك هو مجموعة من الاستثمارات التي تمولها بشكل متبادل مجموعة من الأشخاص.

يمكن أن يشتري هذا المجمع محفظة تتضمن الأسهم أو السندات أو النقود أو مجموعة من الثلاثة. مخاطر الاستثمار في صندوق مشترك أقل مقارنة بالاستثمار في سهم واحد أو اثنين فقط. وتدار معظم الصناديق المشتركة بشكل فعّال من قبل شخص أو عدة أشخاص يوازنون بينك وبين الشركات التي ترتفع وتنخفض.

يهدف الصندوق المشترك الحديث إلى التغلب على السوق. في عالم مثالي ، سيقوم مديرو الصناديق باختيار الشركات الأسرع نمواً فقط ويعرفون جميع الشركات الأخرى في صعودها حتى يتمكنوا من تبديل الأداء البطيء للوافدين الجدد الواعدين.

ربما تعجبك ، "لذا يجب أن يكونوا أخصائيين نفسيين؟"

نعم و لا.

يقضي المدراء الكثير من وقتهم في دراسة الشركات التي يدرجونها في استثماراتك. من غير القانوني الحصول على معلومات من تلك الشركات قبل أن يعرفها الجميع. (يسمى ذلك التداول الداخلي ، وهذا هو السبب في أن مارثا ستيوارت عزيزة في السجن).

لذا ، فبفضل عدم توفر المزيد من المعلومات لهم بأكثر مما يمكنك الحصول عليه من خلال بحث Google ، فإن اختياراتهم ليست أكثر من التخمينات المتعلّمة.

مزايا وعيوب صناديق الاستثمار

الصناديق المشتركة هي استراتيجية استثمارية تناسبك. طريقة "ضبطها ونسيتها" للاستثمار.

ولكن مع جميع الخدمات التي تم إجراؤها لك ، فإنك تدفع علاوة مقابل الراحة. تظهر هذه العلاوة ملثمة مثل العمولات والرسوم وغيرها من الرسوم المرتبطة بالصندوق.

دعونا نكسرهم.

حمل: "الحمل" في صندوق الاستثمار المشترك هو عبارة عن رسوم مبيعات أو عمولة. عندما تستثمر من خلال وسطاء أو مخططين ماليين أو مستثمرين استثماريين معينين ، فإنهم يحصلون على أموال أعلى كل إيداع تقوم به في صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك.

إذا كنت مرتبكًا بشأن ما إذا كان لديك أحد هذه العناصر ، فسيتم تصنيفها على أنها مشاركات من الفئة "أ" في محفظتك. بالنسبة للصناديق المشتركة المكونة من معظم الأسهم ، يبلغ متوسط ​​الحمل 5.4 ٪. وهذا يعني أنك إذا استثمرت 1000 دولار ، فإن أي شخص يبيع لك الصندوق يحصل على 54 دولارًا ، ويستثمر $ 946.

تصبح هذه الأحمال أصغر كلما استثمرت أكثر ولكن عادة لا تختفي حتى تستثمر مليون دولار.

تكاليف التوظيف ، ويعرف أيضا باسم رسوم الإدارة: رسم سنوي أو ربع سنوي عادة ما يتراوح بين 0.5٪ و 2٪ من كل ما استثمرته في الصندوق المشترك.

لنفترض أنك استثمر مبلغ 25 ألف دولار سنويًا في صندوق مشترك بحمولة 5.4٪ ورسوم إدارة 1٪. وهذا يعني أنه سيتم استثمار مبلغ 23،650 دولار في الصندوق ، وسيتم خصم ما لا يقل عن 236.50 دولارًا للإدارة. هذا لا يأخذ في الاعتبار 1٪ على أي نمو يراه الصندوق في تلك السنة.

علاوة على ذلك ، من الجيد ملاحظة أن رسوم الإدارة ليست نسبة المصروفات الإدارية (MER). MER هو متوسط ​​إجمالي النفقات / الرسوم الخاصة بك وسوف يكون أعلى من رسوم الإدارة.

12b-1 (ويعرف أيضا باسم رسوم التسويق): هل تعلم أن المستثمرين يدفعون نفقات التسويق والترويج لصندوق مشترك؟ نعم. إذا رأيت رسومًا بقيمة 12b-1 ، فهذا هو ما تدفع مقابله! لا تملك كل الأموال هذا ، ولكن في المتوسط ​​، تبلغ الرسوم السنوية 0.13٪.

هذه مجرد طرف رسم صندوق الاستثمار المتبادل.

كيفية شراء صناديق الاستثمار دون جميع الرسوم

ليست كل صناديق الاستثمار المشتركة متساوية. هناك بدائل منخفضة التكلفة وسهلة الفهم ، وغالبا ما تسفر عن نتائج أفضل.

شركات صناديق الاستثمار مع عدم تحميل الصناديق

الصناديق المتبادلة التي يتم بيعها بدون عمولة أو رسوم مبيعات هي ، هل تفكر في ذلك ، لا حمولة. إنهم الصناديق المشتركة ذات الإدارة الفعالة نفسها ، ولكن يتم شراؤها مباشرة من شركة الاستثمار.

قد تتعرف على أسماء مثل Vanguard و Fidelity و T. Rowe Price و Schwab؛ هذه هي شركات صناديق الاستثمار المشترك. يمكنك الذهاب مباشرة إلى مواقعهم على شبكة الإنترنت ، وفتح حساب الوساطة والبدء في الاستثمار في صناديقهم المشتركة.

صناديق المؤشرات

صناديق المؤشرات هي صناديق مشتركة لا تدار بفعالية. ومن ثم ، لا يقوم أي مستشار بعمل عمولة عليهم ، وليس لديك أي مديرين للدفع ، مما يجعل متوسط ​​نسبة المصروفات في صندوق مؤشرات الأسهم 0.09 ٪.

صناديق المؤشرات ليست مصممة للتغلب على السوق. إنها مليئة بالأسهم التي تعكس السوق. قد يكون متوسط ​​العائد السنوي أقل من الأموال المدارة ، ولكن بدون كل الرسوم ، فإن المبدأ قادر على كسب المزيد من الفائدة المركبة. (تحذير المفسد: الأموال التي يتم إدارتها بشكل فعلي لا تغلب السوق في العادة).

عندما تستثمر في صندوق يدير بنشاط ، فإنك تستثمر عادة في صندوق واحد مشترك يتغير بمرور الوقت.نظرًا لأن مكونات صناديق المؤشرات نادرًا ما تتغير ، يوصي معظم الخبراء بوجود العديد منها في محفظتك.

مستشارو الرسوم فقط

ليس كل مستشاري الاستثمار متساوين ، إما. إذا كنت تريد من شخص ما أن يوجهك في عملية الاستثمار ، ولكنك لا تريد الرسوم العالية المرتبطة بمعظم الصناديق المشتركة ، فهناك مستشارون بالرسم فقط.

المستشارون الماليون الذين يتقاضون رسومًا فقط - وليسوا نفس المستفيدين من الرسوم - يتقاضون رسومًا بالسعر أو الخدمة الشهرية مقابل خدماتهم. فهم لا يأخذون عمولات ، لذا يمكنهم أن يكونوا محايدين لأي صندوق معين.

أنت تدفع لهم ما بين 150 إلى 300 دولار للساعة الواحدة ، وسوف يقومون بتجميع أفضل وأرخص محفظة لك ، مخصصة لأهداف حياتك.

إذا لم تتمكن من وضع رأسك حول جميع المعلومات التي تجدها في بحث Google ، فإن إنفاق 400 إلى 900 دولار على المشورة المهنية هو أرخص في المدى البعيد من 1٪ من أرباحك الدائمة.

ما عليك سوى معرفة أن أفضل المرشحين للحصول على المشورة المالية عادةً ما يحققون 150،000 دولار سنويًا أو يكون لديهم ما لا يقل عن 250،000 دولار مستثمر بالفعل ، لذلك لا تشعر أنه من الضروري البدء في الاستثمار.

إذا كنت قد بدأت للتو ، فتأكد من أنك تساهم في مطابقة شركتك في 401 (k). تحقق من الخيارات ، واختر الصندوق أو الصناديق بأقل الرسوم.

تحتوي هذه المقالة على معلومات عامة وتشرح الخيارات التي قد تكون لديك ، ولكن لا يُقصد بها أن تكون نصيحة استثمارية أو توصية شخصية. لا يمكننا تخصيص المقالات لقرائنا ، لذا قد يختلف وضعك عن الموقف الذي تمت مناقشته هنا. يرجى البحث عن خبير مرخص للحصول على المشورة الضريبية أو المشورة القانونية أو المشورة في التخطيط المالي أو المشورة الاستثمارية.

جين سميث هي كاتبة في The Penny Hoarder وتقدم نصائح حول توفير الأموال ومدفوعات الديون على Instagram علىsavingwithspunk. تقوم بتجميع حسابات التقاعد الخاصة بها مع صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة.