كسب الكثير من أجل روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟ كلام فارغ!

هل تكسب الكثير من التبرعات لتقديم مساهمة Roth IRA؟

بموجب قواعد مصلحة الضرائب ، يُحظر عليك تقديم مساهمة Roth IRA إذا كان إجمالي الدخل المعدل القابل للتعديل أكثر من:

• 183000 $ إذا كنت متزوج ايداع بالاشتراك ، أو
• 125000 دولار في حالة تقديمك كشخص واحد أو رب أسرة

إذا وقعت في هذه الفئة ، لا يمكنك تقديم مساهمة Roth IRA ، أليس كذلك؟ خطأ.

بينما لا يمكنك صنع مباشرة مساهمة في Roth IRA ، لا يعني ذلك أنك يجب أن تشطب فكرة تمويل Roth IRA الخاص بك هذا العام.

لا يزال بإمكانك صنع غير مباشر مساهمة في Roth IRA الخاص بك بغض النظر عن مقدار المال الذي تكسبه ، وما إذا كان ذلك مساهمة مباشرة أو غير مباشرة ، فإن الأمر الأكثر أهمية هو الحصول على هذه الأموال في Roth IRA حيث يمكن أن تنمو بدون ضرائب وحيث يمكنك سحبها بدون ضريبة سنوات تقاعدك.

إذن ، كيف يمكنك تقديم مساهمة Roth IRA غير المباشرة؟ كل شيء يبدأ بتغيير قانون الكونجرس لعام 2010.

ملحوظة: تحقق هنا للحصول على أحدث قواعد Roth IRA وحدود المساهمة لعام 2012.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي تحديث قاعدة التحويل الحد

إن المفتاح لجعل مساهمة Roth IRA غير المباشرة هي تغيير في قواعد عام 2010 يلغي فيه الكونغرس حد الدخل لإجراء تحويل Roth IRA.

قبل عام 2010 ، إذا كان دخلك الإجمالي القابل للتعديل يزيد عن 100000 دولار ، فإن مكتب ضريبة الدخل الأمريكي يحظر عليك ذلك تحويل IRA تقليدي أو 401k قديم إلى Roth IRA.

ولكن الآن بعد أن تم رفع حد الدخل ، أي واحد (بغض النظر عن الدخل) يمكن إجراء تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

في هذه المرحلة ، ربما تسأل نفسك ، "ماذا في ذلك؟ حدود الدخل على مساهمات لا تزال سارية المفعول ، وأنا أكسب الكثير! "

هذا سؤال جيد ، والجواب هو أن إلغاء حد الدخل على Roth IRA التحويلات يمهد الطريق بالنسبة لك لجعل روث الجيش الجمهوري الايرلندي إسهام - بغض النظر عن الدخل.

صندوق روث الخاص بك الجيش الجمهوري الايرلندي بغض النظر عن الدخل

ماذا؟ لأن أي شخص (بغض النظر عن الدخل) يمكن أن يجعل غير خصم المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. بالنسبة لمعظم الناس ، فإن ميزة تقديم مساهمة IRA التقليدية هي أنها ضريبة خصملكن الاحتمالات هي أنه يمكنك فقط تقديم مساهمات غير قابلة للخصم بسبب دخلك المرتفع. وهذا جيد ، لأن تلك هي بالضبط نوع المساهمات التي تريدها.

بمجرد تمويل IRA التقليدية الخاصة بك مع مساهمات غير قابلة للخصم ، يمكنك بعد ذلك تحويل حسابك IRA التقليدي إلى Roth IRA و ... Presto! لقد قمت للتو بتمويل Roth IRA الخاص بك.

يجب عليك تجنب ضرائب الدخل على التحويل نظرًا لعدم إتاحتك أي وقت لتوليد أي أرباح استثمارية ، ولا تدين لضرائب التحويل على المساهمات التي كانت غير قابلة للاقتطاع في الأصل.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك متزوج ، وعمرها 40 عامًا ، وربح 300 ألف دولار سنويًا. بموجب قواعد مصلحة الضرائب ، يُحظر عليك تقديم مساهمة مباشرة إلى Roth IRA نظرًا لأن دخلك الذي يبلغ 300000 دولار يتجاوز حد الدخل الذي تبلغ قيمته 183000 دولار للأزواج المتزوجين.

ومع ذلك ، لا يزال بإمكانك تسديد مبلغ 5000 دولار أمريكي من مساهمات غير قابلة للاقتطاع بعد خصم الضرائب إلى حساب IRA تقليدي ، ثم تحويل حساب IRA التقليدي إلى حساب Roth IRA معفى من الضرائب.

هل هو حقا بهذه البساطة؟ نعم و… لا.

تحتاج إلى فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟ وهنا انهيار من أفضل الأماكن لفتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

المزالق المحتملة

مثل هذا التحويل ليس كذلك دائما حدث معفى من الضرائب. إذا لم يكن لديك حساب IRA تقليدي. ولكن إذا كان لديك بالفعل ، يمكن أن تتعقد.

لماذا ا؟ وكما ذكرنا سابقاً ، فإن معظم الناس يساهمون في مساهمات من الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي من أجل الاستفادة من الإعفاء الضريبي. لذا ، إذا كان لديك حساب IRA تقليدي ، فمن المحتمل أن يتم تمويله من خلال مساهمات مخصومة من الضرائب.

لا يزال بإمكانك تقديم مساهمة IRA التقليدية غير القابلة للاقتطاع ، ولكن لن تسمح لك مصلحة الضرائب بتحويل حسابك فقط مساهماتك غير القابلة للاقتطاع. إن أي تحويل من Roth IRA تقوم به سيؤدي إلى فرض ضرائب على الدخل على تلك الأجزاء من مبلغ التحويل الذي يمثل المساهمات والأرباح القابلة للاقتطاع من الضرائب الأصلية ، وتطلب منك مصلحة الضرائب أن تعامل أساس تكلفتك كنسبة مئوية من المساهمات القابلة للاقتطاع من الضرائب والاقتطاعات غير الضريبية.

على سبيل المثال (وهذا مثال تبسيطي) ، لنفترض أنك متزوج ، وعمرها 40 عامًا ، وربح 300 ألف دولار سنويًا. قررت تقديم مساهمة غير مباشرة من Roth IRA باتباع الخطوات الموضحة أعلاه ، ولكن لديك أيضًا حساب IRA تقليدي بقيمة 30،000 دولارًا أمريكيًا - منها 10000 دولار تمثل الأرباح ، بينما يمثل المبلغ المتبقي وهو 20.000 دولار أمريكي خصم ضريبي مساهمات.

إذا قمت بتقديم مساهمة غير قابلة للاقتطاع بقيمة 5000 دولار في حساب ضريبة الدخل التقليدي الخاص بك ، ثم محاولة تحويل 5،000 دولار أمريكي من حساب IRA التقليدي الخاص بك إلى Roth IRA ، فستكون مدينًا لضرائب دخل IRS.

لماذا ا؟ لأن مصلحة الضرائب تحدد أساس التكلفة للتحويل الخاص بك من خلال النظر إلى حسابك مجموع المساهمات - في هذه الحالة ، 20000 دولار من المساهمات القابلة للخصم و 5000 دولار في المساهمات غير القابلة للاقتطاع.

من حيث النسبة المئوية ، يعني هذا أن 80٪ من مساهماتك قابلة للاقتطاع الضريبي ، في حين أن نسبة 20٪ المتبقية غير قابلة للاقتطاع. على هذا النحو ، إذا حاولت تحويل جزء من حساب IRA التقليدي الخاص بك ، فإن 80٪ من تحويلك يكون خاضعًا للضريبة ، في حين أن 20٪ أخرى ليست كذلك.بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بتحويل أي من الصناديق القائمة التي كانت نتيجة لأرباح الاستثمار السابقة ، فإن تلك تخضع أيضًا لضرائب الدخل.

في المثال أعلاه ، لدينا الآن 45000 دولار في حسابك Roth IRA - 20.000 دولار في التبرعات القابلة للخصم ، 5000 دولار في المساهمات غير القابلة للاقتطاع ، و 10،000 دولار في الأرباح.

إذا افترضنا أن معدل الضريبة الفعلي هو 35٪ ، فإن تحويل حسابك IRA التقليدي بالكامل إلى Roth IRA سيؤدي إلى دفع ضريبة دخل بقيمة 10،500 دولار. لماذا ا؟ لأن الاشتراكات القابلة للاقتطاع تخضع للضريبة (20.000 دولار x 35٪ = 7000 دولار) وتكون أرباحك خاضعة للضريبة (10،000 $ 35٪ 35 = 3،500 دولار).

لذا إذا قررت المضي في هذا الطريق ، فتأكد من الحصول على مشورة وتوجيه من محترف مالي معتمد. تأكد أيضًا من وجود أموال كثيرة في متناول اليد لدفع ضرائب التحويل إذا كنت لا تزال ترغب في المضي قدمًا في عملية التحويل.

التصرف قبل أن يأتي حد التحويل مرة أخرى!

يمكن أن يكون Roth IRA مكانًا رائعًا لتنمية مدخرات التقاعد الخاصة بك ، لذلك لا تتخلى عما إذا كنت تجني الكثير من المال للحصول على مساهمة Roth IRA المباشرة.

يمكنك دائمًا تقديم مساهمات تقليدية غير قابلة للاقتطاع من IRA ثم تحويلها إلى Roth IRA. ومع ذلك ، استفد من طريقة المساهمة "المستتر" هذه في حين يمكنك ذلك. لا تفترض ببساطة أنه سيكون متاحًا دائمًا. يمكن للكونغرس دائمًا إصدار تشريع حد جديد للدخل في تحويلات Roth IRA ، وبعد ذلك سيتم إيقافك مرة أخرى.

لذا لا تأخذ فرصتك الحالية كأمر مسلم به.

هذا هو موقع ضيف من قبل بريت الذي يكتب لموقعك Your-Roth-IRA.com ، الذي يتطلع إلى تثقيف الناس بشأن لوائح روث IRA.