5 أدوات مالية مجانية يحتاج الجميع

عندما كنت طفلا ، كنت أشاهد بدهشة بينما كانت أمي توازن دفتر العائلة. واستخدمت آلة حاسبة محمولة ، وسجل دفتر شيكات ومجموعة من الفواتير والإيصالات للحفاظ على مواردنا المالية بالترتيب. كان عليها أن تدعو وسيطها لاستثمار الأموال في روث IRA لها. تشاورت في جدول زمني لقروض الرهن العقاري عند تقديم مدفوعات إضافية للديون.

حتى عندما حصلنا على جهاز كمبيوتر لأول مرة وبدأ والدي باستخدام Quicken ، فإنه لا يزال يدخل كل شيء من سجل الشيكات الخاص به ثم يقوم بتسويته مع كشوفه المصرفية.

كنت أحب مشاهدة والدي مع أموالهم ، ولكن في الوقت نفسه ، لا أريد أن أقضي ساعات في تتبع كل شيء.

لحسن الحظ ، اليوم ، لا تحتاج إلى العمل لساعات كل أسبوع للحفاظ على تنظيم منزلك المالي. إذا كنت تستخدم هذه الخمسة حر الأدوات المالية ، يمكنك إدارة حياتك المالية في بضع دقائق في الأسبوع.

الإنتقال السريع 1. تتبع القيمة الصافية الخاصة بك مع Capital2 الشخصية. مراقبة الائتمان الخاصة بك مع الائتمان Karma3. استثمر للتقاعد مع الإخلاص 4. القضاء على بطاقة الائتمان والديون إلى الأبد مع Debitize5. بناء الميزانية التي تعمل مع كل دولار

1. تتبع القيمة الصافية الخاصة بك مع رأس المال الشخصي

يشتهر بيتر دروكر ، مدير الإدارة ، بقوله: "إذا لم يكن باستطاعتك قياسه ، فلا يمكنك تحسينه". لحسن الحظ ، أصبح تتبع إنفاقك وقيمته الصافية وتخصيص محفظتك باستخدام رأس المال الشخصي أسهل من أي وقت مضى.

الشخصية كابيتال هو التطبيق الذي يتيح للمستخدمين ربط جميع أصولهم (التحقق ، والادخار ، والتقاعد ، والوساطة المالية وغيرها) والتزاماتها (قروض الطلاب ، وبطاقات الائتمان ، والرهون العقارية ، وما إلى ذلك) إلى التطبيق. يستخدم التطبيق بعد ذلك اتصالًا مشفرًا لقراءة بياناتك وتحليلها. يقوم "رأس المال الشخصي" بتحليل نفقاتك ، ويوضح الإنفاق في المخططات الدائرية والحانات المفيدة.

كما سيساعدك أيضًا على تحليل توزيع الأصول في محفظتك.

قد يكون تشريح توزيع أصولك عبر منصات متعددة هو أصعب جزء في الاستثمار الحديث. لحسن الحظ ، فإن Personal Capital تجعل من السهل مراقبة توزيع أصولك بغض النظر عن عدد الحسابات لديك.

حاول رأس المال الشخصي مجانا

2. مراقبة الائتمان الخاصة بك مع الائتمان الكرمة

واحدة من أكثر المجالات المالية للإهمال هو تتبع درجة الائتمان الخاصة بك. يعتبر تقرير الائتمان النظيف أمراً حيوياً للحصول على قرض عقاري ، أو الحصول على مكافآت بطاقات الائتمان ، أو إعادة تمويل قروض الطلاب. حتى لو كنت تكره الديون ، فإنك لا تزال بحاجة لمراقبة تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من أنك لست ضحية سرقة الهوية.

يحق لك الحصول على نسخة مجانية واحدة من تقرير الائتمان الخاص بك من كل مكتب من مكاتب التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاثة كل عام. يمكنك الحصول على نسخة كاملة من تقرير الائتمان الخاص بك من AnnualCreditReport.com. ولكن يمكنك أيضًا مراقبة الائتمان على مدار العام باستخدام Credit Karm a.

كما يجعل Credit Karma من السهل فهم كيف يمكنك زيادة درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت. أسجل الدخول إلى Credit Karma مرة واحدة كل شهرين إلى ثلاثة أشهر للتأكد من أن رصيدي لا يزال نظيفًا.

محاولة الائتمان الكرمة مجانا

3. استثمر للتقاعد مع الإخلاص

تتيح Fidelity للمستثمرين شراء وبيع 70 ETFs مجانية من EShares. تمثل صناديق الاستثمار المتداولة ETFs فئات الأصول الأكثر أهمية بالنسبة لمستثمري صناديق المؤشرات. يجعل الإخلاص من السهل فتح حسابات التقاعد ، وتمويل حساباتك ، وخيارات الاستثمار البحثية ووضع أوامر.

شركة Fidelity هي الوساطة المالية المفضلة لديّ بسبب حجم خيارات الاستثمار التي تمتلكها (خاصةً كم كبير من الخيارات المجانية) ، والخدمة الرائعة ، وسهولة البدء.

حتى التجار النشطين سيجدون أسعارًا منخفضة للأسهم وتداول الخيارات. علاوة على ذلك ، تقدم شركة Fidelity دعمًا عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ودعم الدردشة المباشرة والمزيد.

إذا كنت مستعدًا لبدء الاستثمار في سوق الأسهم ، فنحن نوصي ببدء رحلتك الاستثمارية في Fidelity.

حاول الإخلاص مجانا

4. القضاء على بطاقات الائتمان والديون إلى الأبد مع التوسط

يتوقّف معظم الأشخاص الذين أعرفهم عن إنفاق الأموال عند انخفاض رصيد حساب التدقيق. منخفض يعني كميات مختلفة لأشخاص مختلفين. بالنسبة لشخص واحد ، يمكن أن يكون 100 دولار. لآخر ، 10000 دولار. ومهما كان المستوى المنخفض بالنسبة إليك ، فستتوقف على الأرجح عن الإنفاق بمجرد أن تضغط عليه.

ومع ذلك ، لا يبدو أن المنطق نفسه ينطبق عند الإنفاق على بطاقات الائتمان. حتى عندما نخطط لسداد بطاقاتنا الائتمانية بالكامل كل شهر ، من السهل إجراء توازن دون التفكير في ذلك.

نظرًا لأنني أواجه صعوبات ذهنية في طرح فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بي من حساب التدقيق الخاص بي ، فقد بدأت في استخدام ميزة debitize. Debitize هو تطبيق يقوم بخصم إنفاق على بطاقة الائتمان من حسابي الجاري حيث أنفق المال. وهذا يعني أنني عندما أنفق المال ، أرى رصيدًا أقل في الحساب الجاري. كما تُدفع الديون المستحقة أيضًا فواتير بطاقة الائتمان بالكامل في نهاية الشهر.

لا أعرف سبب نجاح هذه الخدعة ، لكنني متأكد من أنها تعمل. إنفاقنا العام أقل ، وأنا لا أحمل أي رصيد على بطاقات الائتمان الخاصة بي بفضل Debitize. تحقق من مراجعة Debitize الكاملة هنا.

جرّب التدين مجانًا

5. بناء الميزانية التي تعمل مع كل دولار

كل دولار هو أداة ميزنة خالية من الصفر. تسمح لك الميزانية الصفرية بتحديد كل دولار من الادخار والاستثمار والعطاء والإنفاق للشهر المقبل. إنها وسيلة قوية للحصول على السيطرة الكاملة على أموالك.

إذا كنت تدفع ديونًا أو شيكًا لعيش لك لفحص الراتب ، فستحتاج إلى العثور على ميزانية تناسبك. أوصي كل دولار لأنه يحتوي على ميزات أكثر من أدوات الموازنة المجانية الأخرى.على عكس معظم أدوات الموازنة المجانية ، تسمح هذه الأداة للمستخدمين بإنشاء "أموال". الأموال هي طريقة لتوفير النفقات غير المنتظمة (مثل إصلاحات السيارات ، والإجازات ، وما إلى ذلك).

مشكلة واحدة مع كل دولار؟ يجب عليك إدخال جميع معاملاتك في ميزانيتك الشهرية يدويًا. إذا كنت تدير أموالك بمفردك ، قد يكون ذلك على ما يرام. ومع ذلك ، كان لدى عائلتي 80 معاملة فريدة في الشهر الماضي.

صدقني عندما أقول إنه من المزعج تتبع كل هذا الإنفاق. يمكنك ترقية كل دولار لتتبع النفقات نيابةً عنك ، ولكن علامة السعر السنوية البالغة 99 دولارًا شديدة الانحدار لهذا النوع من البرامج. إذا كنت ستدفع لبرامج الموازنة ، فستحصل على صفقة أفضل من You Need A Budget.

جرب كل دولار مجانا

هل سبق لك استخدام أي من هذه الأدوات من قبل؟ أي واحد تعتقد أنه سيساعدك أكثر من أموالك؟