أفضل الطرق لسداد القروض الطلابية بشكل أسرع

يعتبر روبرت فارينجتون مؤثراً مدفوع الأجر لبنك سيتيزنز ، إن إيه. جميع الآراء و / أو المشورة هي خاصة به.

ديون قروض الطلاب هو ليس متعة الحصول عليها. في حين قد يكون من الضروري أن تدفع للمدرسة ، بعد أن تخرجت الآن ، فقد حان الوقت للتفكير في طرق سداد قروض الطلاب بشكل أسرع.

إذا كنت تبحث في خيارات خطة السداد - فحتى أقصر فترة يكون عادةً حوالي 10 سنوات. يمكن أن يبدو مثل إلى الأبد!

وفي الوقت نفسه ، قد يؤدي النظر إلى هذه الأطر الزمنية الطويلة إلى تحفيزك أيضًا على معرفة ما يمكنك فعله للخروج من دين قروض الطلاب بسرعة. لحسن الحظ ، هناك الكثير من الطرق للخروج من الديون الطلابية بسرعة - فهي تتطلب فقط إستراتيجية سداد قوية ومعرفة خياراتك.

لقد وضعنا قائمة تضم عشرة من أفضل الطرق لمساعدتك في صياغة هذه الخطة. تذكر - هذا هو حول دفع قروض الطلاب الخاصة بك بشكل أسرع. الحصول على العدوانية مع الديون قروض الطلاب الخاصة بك. قد لا تعمل هذه الأفكار مع الجميع ، أو على الأقل ليس اليوم.

من المهم دائمًا تقييم موقفك ، ثم وضع هذه التكتيكات كما لو كنت قادرًا على ذلك.

الحصول على تنظيم ومعرفة ما تنكر

يتم تنظيم الخطوة الأولى في التخلص من ديون قروض الطلاب. عليك أن تعرف ما لديك وما تدين به.

في الوقت الذي تتخرج فيه ، يمكنك الحصول على قروض متعددة لدى مقرضين مختلفين - كل ذلك مع مدفوعات مختلفة ومواعيد استحقاق. قد يكون من المربك معرفة أين تبدأ.

الخطوة الأولى هي ببساطة العثور على القروض الخاصة بك. أبدأ هنا:

القروض الفدرالية: إذا كان لديك قروض فيدرالية ، يمكنك العثور عليها في نظام بيانات القرض الطلابي الوطني.

القروض الخاصة: إذا كان لديك قروض خاصة ، فقد لا يكون العثور عليها جميعًا سهلاً. سيقدم معظم المقرضين الخاصين المعلومات عبر البريد الإلكتروني ويقدمون بيانات منتظمة ، والتي يمكنك محاولة تعقبها. إذا لم تحتفظ بمعلومات المقرض الخاص بك ، فاتصل بالمدرسة الخاصة بك وتحقق من بنك المقرض الخاص بك. يمكنك أيضا البحث عن تقرير الائتمان الخاص بك مجانا في AnnualCreditReport.com ، ونرى ما هي القروض المدرجة.

بعد العثور على قروضك ومعرفة ما تدين به ، يمكنك البدء في صياغة خطة لسداد قروض الطلاب بشكل أسرع.

انخفاض معدل الفائدة الخاصة بك

إذا كنت تتعالي في سداد قروض الطلاب ، فإن خفض سعر الفائدة يمكن أن يوفر لك الكثير من المال أثناء سداد قروضك.

حاول الحصول على سعر أقل على قروض الطلاب عن طريق إعادة التمويل مع شركة مثل بنك المواطنين. فهي تجعل إعادة تمويل قرض الطالب سهلة ويمكنك معرفة ما إذا كنت ستوفر المال في دقائق معدودة من خلال أداة عرض الأسعار على موقع Citizens على الويب.

أدخل معلوماتك هنا لمعرفة ما كنت خفض سعر الفائدة يمكن أن يكون!

إعادة التمويل ينطوي على استبدال القروض الحالية الخاصة بك مع قرض خاص جديد. هذا لا يبسط فقط السداد ، ولكن يمكن أيضا أن يقلل من الدفع الشهري و / أو يوفر لك المال في الفائدة على مدى حياة القرض.

هذه الوفورات يمكن أن تضيف إلى آلاف الدولارات. لمعرفة المزيد ، راجع دليلنا النهائي لإعادة تمويل القرض الطلابي.

لا تفوت على تخفيضات سعر الفائدة

هل تعلم أن العديد من مقرضي القروض الطلابية يقدمون تخفيضات لأسعار الفائدة؟ بالنسبة لمعظم القروض الفيدرالية ، يمكنك الحصول على تخفيض بنسبة 0.25٪ من سعر الفائدة عن طريق التسجيل للحصول على خصم تلقائي لمدفوعاتك الشهرية.

للمقرضين القطاع الخاص ، يمكن أن يكون هناك المزيد من المدخرات. على سبيل المثال ، في بنك Citizens ، يمكنك توفير 0.25٪ بالاشتراك في الخصم التلقائي ، ولكن يمكنك أيضًا توفير 0.25٪ إضافية عندما يكون لديك أيضًا حساب آخر في Citizens Bank - مثل حساب التحقق أو التوفير. يمكنك معرفة المزيد عن خصومات تخفيضات Citizens Bank هنا.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض بقيمة 30،000 دولارًا أمريكيًا بمعدل سنوي مقداره 5.5٪ لمدة 10 سنوات ، فستتخذ هذه الدفعة الشهرية بمبلغ 326 دولارًا ، وستدفع حوالي 9،069 دولارًا أمريكيًا على مدار مدة القرض. ولكن إذا تمكنت من خفض معدل الفائدة بنسبة 0.50٪ - إلى معدل فائدة سنوي بنسبة 5.0٪ فقط - فستقليل دفعتك الشهرية إلى 318 دولارًا وستوفر فائدة قدرها 886 دولارًا! تحقق من المزيد من معدل السعر والأمثل على موقع بنك المواطنين هنا.

هذا وفورات ضخمة للقيام ببعض المهام البسيطة للغاية.

تجنب خطط السداد المدفوعة بالدخل إذا كان ذلك ممكنا

تنطبق هذه النصيحة على الأشخاص الذين يريدون أن يكونوا عدوانيين ويسددون قروضهم الطلابية بسرعة. إذا كنت لا تستطيع تحمل دفعاتك الشهرية كما هي ، فإن خطط السداد المدفوعة بالدخل هي خيار رائع.

ولكن إذا كنت تدفع أكثر على قروضك وتعتقد بشكل معقول أنه يمكنك تحملها في المستقبل ، فمن المحتمل أن تتجنب خطط السداد المدفوعة بالدخل.

تعتبر خطط السداد المدفوعة بالدخل مثل IBR و PAYE و RePAYE رائعة في توفير دفعة شهرية منخفضة ، لكن في نهاية الأمر ، تكون التكلفة أكثر فائدة على مدى فترة القرض. بالنسبة للأشخاص الذين يتطلعون إلى سداد قروضهم بقوة ، فإن هذا يضيف المزيد في التكلفة.

تحدي نفسك للبقاء على خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات للقروض الاتحادية ، أو النظر في إعادة تمويل قرض خاص لتوفير المال.

خفض النفقات الخاصة بك

بعد معالجة جميع خيارات القرض الخاصة بك مباشرةً ، فقد حان الوقت للبحث في مكان آخر لمعرفة أين يمكنك الحصول على أموال إضافية لدفعها مقابل قروضك. النفقات هي المكان الأول للبدء.

لدينا جميع الأشياء الإضافية في ميزانيتنا التي يمكننا تقليلها أو إلغاؤها لتوفير المال. أعرف أن اللات هي مبتذلة ، لكن هناك أشياء أخرى كذلك.

بعض الأشياء التي قمت بها لتوفير المال (وبعض المبالغ الخطيرة) هي:

• التسوّق من أجل التأمين على السيارات (وهذا ما وفر لي 400 دولار في العام الماضي)
• الجمع بين المستأجرين وتأمين السيارات - تمكنت من توفير أكثر من التكلفة الشهرية للمستأجرين ، مما قلل من فواتيري أكثر
• قم بالتبديل إلى مصابيح LED لتقليل فاتورة الكهرباء
  
• money تغيير شركات الهاتف الخليوي وحتى النظر في خطط الهاتف الخلوي المدفوعة مسبقا
  
• المال قطع الكابل الخاص بك والعصا مع خطة الإنترنت فقط

اطلع على القائمة الكاملة المكونة من 15 عنصرًا يمكنك القيام بها لتوفير 500 دولار شهريًا.

خلاصة القول هي أنك تحتاج إلى تقييم جميع المدفوعات المتكررة. قد يفاجأ كم يمكنك حفظ بلدي يمر الميزانية الخاصة بك عن طريق خط.

إذا كنت لا تعرف ما ينقصك ، ففكر في استخدام أداة مثل AskTrim. يساعد Trim على إيقاف الرسوم المتكررة من خلال النظر إلى الإنفاق الشهري ومساعدتك على توفير النفقات. تحقق من المزيد حول Trim هنا.

الشيء المهم هنا ، مهما كانت الأموال التي تحفظها في ميزانيتك ، لا تنفقها! عليك أن تضعها في دين قروض الطلاب حتى تتمكن من سدادها بشكل أسرع.

بيع الاشياء حول منزلك

بعد أن تقوم بتقليص أكبر قدر ممكن في ميزانيتك ، أتحداك أن تنظر حول منزلك لمعرفة كمية الأشياء التي لديك والتي يمكنك بيعها.

ماذا؟!؟!؟ بيع الاشياء؟ نعم فعلا! قم ببيع الأشياء الموجودة في منزلك والتي لا تستخدمها ولم تستخدمها منذ فترة طويلة.

عندما كنت أخرج من الديون ، كنت أبيع حوالي 2000 دولار شهريًا على موقع eBay. لقد بدأت هذا عن طريق بيع أشياء لم أعد أستخدمها.

بعض الأمثلة:

• قديمة سوبر نينتندو مع ألعاب الفيديو
• DVDs و CDs
• الإلكترونيات القديمة ، مثل أجهزة التلفزيون
• أثاث المنزل
• أدوات المطبخ

هناك العديد من الطرق لبيع الأشياء القديمة الخاصة بك هذه الأيام - من eBay ، إلى Amazon ، و Facebook Offers ، إلى Craigslist. إذا لم تكن قد استخدمت عنصرًا ما في 6 أشهر إلى عام ، ففكر في بيعه!

إربح المزيد من المال

بعد أن تبيع ما يمكنك فعله ، حان الوقت للحديث عن كسب أموال إضافية. هذا هو الجزء الذي يبدو مروعًا للكثيرين ، لكن الحصول على دخل إضافي هو أحد أفضل الطرق لتحقيق تقدم كبير نحو أهدافك المالية.

هناك الكثير من الطرق لكسب المزيد من المال ، لذلك لا أعتقد أنه يتطلب منك أن تصبح صاحب مشروع أو مالك أعمال صغيرة. ابدأ بما تعرفه.

إذا كنت موظفًا بالفعل ، فاعرف ما إذا كان بإمكانك العمل في نوبات عمل إضافية أو الحصول على ساعات العمل الإضافية لكسب المزيد في عملك اليومي. يمكنك أيضا الحصول على وظيفة ثانية والعمل ليال وعطلات نهاية الأسبوع كمكمل لعملك اليومي.

بالطبع ، هناك دائما العربات الجانبية مثل القيادة لأوبر أو Lyft ، لتسليمها لمرحلة ما بعد الزواج أو ما شابه ذلك ، أو حتى الحفلات لمرة واحدة التي يمكنك العثور على Craigslist تحت قسم "الحفلة".

خلاصة القول هي أن هناك الكثير من الطرق لكسب أموال إضافية إذا كنت ترغب في تخصيص وقتك وطاقةك تجاهها.

لدينا قائمة بأكثر من 50 طريقة لكسب المزيد من الأموال إذا كنت غير متأكد من مكان البدء.

انظر إذا كان صاحب العمل يعرض برامج المساعدة

المزيد والمزيد من أرباب العمل يقدمون برامج مساعدة تسديد القروض للطلاب لمساعدة موظفيهم سداد ديون قروض الطلاب. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم هذا ، فعليك الاستفادة منه.

يقدم أصحاب العمل الآخرون خصومات على إعادة تمويل قروض الطلاب حيث يمكنك الحصول على معدل فائدة أقل "خاص" أو مزايا أخرى عند إعادة تمويل ديون قروض الطلاب.

أي من هذه البرامج هي طريقة رائعة للمساعدة في سداد ديون قروض الطلاب الخاصة بك بشكل أسرع. لكنك لا تعرف ما إذا كنت لا تسأل. تحقق من موقع الويب الخاص بمنافع الموظفين أو تحدث إلى ممثل الموارد البشرية لمعرفة ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم أي شيء لمساعدتك في سداد قروض الطلاب.

تحقق من قائمة الشركات التي تقدم برامج مساعدة تسديد القروض الطلابية.

استخدام مبالغ إضافية غير متوقعة

إذا حصلت على دفعة غير متوقعة من النقود (ربما من استرداد الضرائب أو الميراث) ، يمكنك تطبيق ذلك على دينك على قرض الطالب لتحقيق تقدم حقيقي في قروضك.

إذا قمت بالتدقيق على لوح المتجهين لحركة الديون الطلابية ، فإن العديد من أعلى مبالغ دفعات القروض كانت بسبب استخدام استرداد الضريبة والمكافآت والميراث.

إن استخدام هذا الدخل الإضافي غير المتوقع يمكن أن يقطع شوطا طويلا في إحراز تقدم كبير في قروضك.

يمكنك أيضا استخدام هذه الاستراتيجية في تركيبة مع إعادة التمويل. على سبيل المثال ، إذا دفعت مبلغًا كبيرًا من القرض ، يمكنك إعادة تمويل الرصيد المتبقي. يمكن أن يساعدك ذلك على توفير المال طوال فترة القرض لأنك ستدفع قرضًا جديدًا مقابل القرض القديم.

الإعداد خطة السداد الأسبوعية

هناك خدعة كبيرة لتسديد قروض الطلاب بشكل أسرع وهي دفع قروضك أكثر. على سبيل المثال ، بدلاً من إجراء دفعات شهرية ، جرّب دفع دفعات قروض الطلاب كل أسبوعين أو حتى أسبوعيًا.

قد يبدو هذا غريبا ، لكن الرياضيات تعمل على سداد قروضك بشكل أسرع. السبب هو أن معظم الشهور لديها أربعة أسابيع. ومع ذلك ، هناك بضعة أشهر لها أسبوع "خامس".

دعني أريك كيف يعمل هذا. على سبيل المثال ، لنفترض أن دفعة القرض الشهرية تبلغ 400 دولار في الشهر. إذا دفعت ذلك للسنة ، فستدفع 4،800 دولارًا سنويًا.

ومع ذلك ، إذا أخذت هذا المبلغ 400 دولارًا أمريكيًا والأسبوعية مدفوعة الأجر ، فستدفع 100 دولار في الأسبوع. نظرًا لأن هناك 52 أسبوعًا في السنة ، فستدفع 5200 - 400 دولار أمريكي إضافي!

الشيء الرائع في هذه الخطة هو أنه لا يبدو فرقا كبيرا ، ولكن هذا المال الإضافي يمكن أن يحدث فرقا كبيرا في سداد القروض الخاصة بك بشكل أسرع!

افكار اخيرة

قد يبدو سداد قروض الطلاب مستحيلاً عندما تبدأ للتو. ولكن هناك ضوء في نهاية النفق - وهناك الكثير من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لجعل هذا النفق أقصر.

هذه الأفكار ليست سوى عدد قليل من الاحتمالات العديدة لتسديد قروض الطلاب بشكل أسرع.إذا كنت ترغب في سداد ديون قروض الطلاب الخاصة بك بشكل عدواني ، فعليك اتخاذ إجراء وتحقيق ذلك.

نود الاحتفال بانتصاراتك معك. ما الخطوات التي اتخذتها لتسديد قروض الطلاب بشكل أسرع؟