كيفية إدارة سداد قرض الطالب الخاص بك

على الأقل مرة واحدة في الأسبوع ، يأتي أحد كبار أعضاء الكلية إلى مكتبي ليسألني "كم عدد قروض الطلاب التي لديّ؟"

إجابتي الأولية قبل مساعدتهم؟ "لكي نكون صادقين ، هذه هي مسؤوليتك لمعرفة عدد ، وكم ، والذين قروض الطلاب الخاصة بك."

سوف أعترف بحرية أن نظام قروض الطلاب الحالي لدينا مربك. يمكن أن يحصل الطالب على أربعة أنواع مختلفة من قروض الطلاب في كل فصل دراسي ، مع تسديد جميع هذه المبالغ الأربعة إلى أماكن مختلفة. مع مبالغ متباينة من الدولارات ، والمقرضين المختلفين ، وشروط سداد مختلفة لكل قرض ، لا أشعر بالدهشة من أن العديد من كبار السن في الكلية يكافحون لبدء السداد ، ولإدارة سداد ديون القروض الطلابية على مر السنين.

من أين أبدا

تبدأ عملية سداد القروض للطلاب قبل أن تتخرج. يتطلب القانون من كليتك أو جامعتك إعلامك بالحاجة إلى إتمام مشورة قرض الخروج. إذا كنت قد استلمت قرضًا من Federal Direct Stafford أو قرضًا من Federal Perkins Loan ، فستتلقى هذا الإشعار.

ستوجهك جلسة الاستشارات الخاصة بالخروج هذه خلال عملية السداد ، وجمع معلومات الاتصال الخاصة بك ، وتظهر لك أرصدة القروض الخاصة بك ، وتساعدك على إنشاء ميزانية شهرية ، وتظهر لك متى يكون تاريخ بداية السداد المتوقع بعد فترة السماح الخاصة بك. هذا مورد ممتاز ، ويجب ألا يتم تجاهله أبداً. ولكن عادةً ما يكون ذلك عبر الإنترنت - لذلك بالنسبة للعديد من الطلاب أو الخريجين ، يتعلق الأمر كله بما تقوم به منه.

هذا يعتني بنوعين مختلفين من القروض ، لكن ماذا عن النوعين الآخرين؟ القروض الأصلية زائد ، والقروض الطلابية الخاصة هي أنواع أخرى من القروض وغالبا ما تكون أسهل لسدادها. خاصة قروض الطلاب الخاصة.

أحد أسباب ذلك هو أن السداد يبدأ فورًا بعد الصرف. لذلك لا يتم اختلاف مدفوعات القرض لسنوات حتى بعد التخرج عندما يكون لديك متسع من الوقت لننسى تماما أنك قد حصلت على القرض. تبدأ بتسديد المبلغ على الفور. أيضا ، المقرضين من القطاع الخاص أفضل بكثير في متابعة قروضهم والتأكد من أن تبدأ في دفعها مرة أخرى. هذا مثال حيث القطاع الخاص يفوق بكثير القطاع العام.

الموارد لقروض الطلاب الخاصة بك

بالنسبة لجميع قروض الطلاب الفيدرالية ، بما في ذلك قروض ستافورد وقروض بيركنز وقروض Parent PLUS ، يمكنك الوصول إلى تاريخ القرض الفيدرالي الكامل في نظام بيانات القرض الطلابي الوطني أو http://nslds.gov.

يحتفظ هذا الموقع بقاعدة بيانات لجميع القروض التي تم صرفها ، حيث يتم تحديثها من قبل المدارس التي تحضرها. يرسلون التحديثات في كل فصل دراسي إلى قاعدة البيانات هذه ، لذلك غالبا ما يكون مصدرا ممتازا للطلاب وأولياء الأمور.

لقد قامت وزارة التعليم بنقل العديد من مواردها لتغيير خطط السداد ، ودمج القروض ، وأكثر من ذلك في StudentLoans.gov. في حين أن نظام بيانات القرض الطلابي الوطني يعتبر رائعًا للنظر إلى رصيدك وتاريخك ، فإن موقع StudentLoans.gov هو المكان الذي يمكنك فيه إعداد خطة سداد القروض للطلاب.

الخيار الآخر هو التحقق من تقرير الائتمان المجاني الخاص بك. سيعطيك هذا معلومات حول أي قروض يتم سدادها حاليًا ويتم إبلاغ مكتب الائتمان بها. إذا تأخرت في أي من هذه القروض ، فهذا هو أفضل مكان للتعرف على المشكلة والعمل على تصحيحها. يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مجانا في AnnualCreditReport.com.

خيارات للحصول على قروض الطلاب الخاصة

إذا كنت تعمل مع مقرض قروض طالب خاص ، فلديك خيارات أقل عندما يتعلق الأمر بالبرامج والخدمات. عادة ما سيكون عليك القيام به هو تغيير المقرضين من خلال عملية تسمى إعادة تمويل قرض الطالب.

إعادة تمويل قرض الطالب هو عند الحصول على قرض جديد لتحل محل القروض الطلابية الأخرى. قد يكون هذا مفيدًا إلى حد كبير ، لأنك قد تحصل على سعر فائدة منخفض أو مدة إقراض أطول - وكلاهما قد يقلل من دفعتك الشهرية.

إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قرض الطالب ، تحقق من المصداقية. هم أداة مقارنة قرض الطالب التي ستمنحك خيارات متعددة في 2 دقيقة ، مع عدم وجود التحقق من الائتمان. نحن شركاء مع الموثق ونوصي بشدة لهم. تحقق من المصداقية هنا. سيحصل قُرّاء College Investor على مكافأة بقيمة 200 دولار عند إعادة تمويلهم بمصداقية!

يجب أن أقوم بدمج؟

مع العديد من المقرضين ومعدلات الفائدة ومواعيد السداد وأنظمة الدفع ، يعد دمج قروض الطلاب خيارًا جذابًا بشكل لا يصدق. أود أن أوصي أنه بالنسبة لمعظم الناس ، فإن الخير في التوطيد يفوق السيئ بكثير. إذا كنت متخلفًا عن سداد قروضك أو إذا كنت لا تستطيع تتبع كل قرض يجب عليك سداده ، فستكون بساطة دمج القرض أفضل مسار لعملك.

ومع ذلك ، تفقد عددًا من الفوائد عند دمج قرض. أي أنك تفقد معظم خياراتك للتأجيل أو التحمل. لذلك إذا قمت بالتسجيل في المدرسة ، أو إذا كنت تعاني من ضائقة اقتصادية ، فلا بد من سداد معظم القروض المجمعة. أيضا ، تستند أسعار الفائدة على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك إذا لم يكن هذا هو الأفضل ، فإنك قد تدفع سعر فائدة أعلى مما لديك مع القروض الأولية الخاصة بك.

ومع ذلك ، فإن معدل فائدة أعلى قليلاً أقل ضرراً بكثير من قرض الطالب المتعثر أو القروض المتعددة التي تظهر بعد مرور 60 يومًا على تقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك أيضا استخدام توحيد القروض للحصول على قرضك من وكالة تحصيل إذا وجدت نفسك هناك.

إنه ليس قرارًا سهلاً ، لكنه قرار في كثير من الأحيان أقل من شرور.

الأفكار النهائية حول كيفية إدارة سداد القروض الطلابية

وأخيراً ، نوصي بآخر أداة يحتاجها الجميع لإدارة شؤونهم المالية الشخصية: رأس المال الشخصي والائتمان الكرما.هذه الأدوات مهمة بشكل خاص لمقترضي قروض الطلاب.

رأس المال الشخصي هوحر التطبيق إدارة الأموال التي تسمح لك لتتبع اموالك. هذا أمر ضروري للجميع لأنك يجب أن تعرف دائماً كم لديك من المال ، ومكان تواجده ، وتعرف أين تنفق. إذا كنت تحاول إدارة تسديد ديون القروض الطلابية ، فيجب أن يكون لديك هذا التطبيق.

التالي هو Credit Karma. هذا التطبيق يتتبع درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الائتمان الخاصة بك. بما أن قروض الطلاب تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، فمن الرائع تتبع مدفوعات قروضك وسجلك الائتماني. أنت تريد التأكد من أنك تشاهد درجاتك ، وتجنب الدفع المتأخر ، والاستفادة من النصائح والحيل. أوه ، إنه مجاني أيضًا.

هل لديك أي حيل لإدارة سداد قرض الطالب الخاص بك؟