النضال من أجل الحفظ بانتظام؟ 4 الأدوات التي تحول التغير في التوفير

لا أعرف عنك ، ولكن من المستحيل عمليًا حفظ البيانات بانتظام. لا تتطابق نهاياتي تقريبًا مع النقل المتكرر إلى حساب التوفير ، وكصحيفة مستقلة ، تعلمت العيش مع تدفق نقدي غير منتظم.

إذن كيف يمكنني توفير المال الذي أعرفه ينبغي يضع في البنك؟

في حين أن هناك العديد من الطرق لجني بعض المال الإضافي أو خفض الإنفاق قليلاً حتى الوصول إلى صندوق الطوارئ أو شراء عملية شراء كبيرة ، فمن الأسهل بناء هذه الأموال عندما لا تلاحظ أنها تختفي من ميزانيتك.

وهذا يعني التخلي قليلاً في وقت واحد ، في الزيادات التي لن تفوتك ، ولكن ذلك سيضيف إجماليًا كبيرًا.

هذا صحيح - أنت سوف تكون اكتناز البنسات.

4 التطبيقات التي ستساعدك على توفير المال

إذا كنت مثلي وتكافح من أجل التوفير بشكل منتظم ، فجرّب إحدى هذه التطبيقات والخدمات المجانية التي تعمل على بناء المدخرات التلقائية في حياتك اليومية.

1. الرقم

Digit هي خدمة ترتبط بحسابك الخاص ، وتراقب عاداتك اليومية في الإنفاق وتاريخ الدخل.

كل يومين أو ثلاثة أيام ، فإنه يستخدم تلك البيانات لتحديد مبلغ صغير من المال ، وعادة ما بين 5 دولارات و 50 دولار ، يمكن أن تضع جانبا بأمان ، ثم نقل تلك الأموال إلى حساب التوفير الجديد المؤمن من FDIC.

الشركة واثقة للغاية في الرياضيات لدرجة أنها لا تملك ضمان على المكشوف! إذا حدث خطأ في الحسابات ، فستغطى رسوم السحب على المكشوف.

عندما ترغب في الوصول إلى أموالك - سواءً كانت تدفع ثمن حالة الطوارئ المالية أو لأنك مستعد لإجراء عملية شراء كبيرة - يمكنك ببساطة إرسال رسالة إلى Digit ، وتقوم بتحويل الأموال إلى حسابك الجاري خلال 24 ساعة.

ما يجعل Digit عظيم هو مرونتها. أنت غير مقفل إلى مبلغ أو تكرار متكرر بالدولار. لقد سُرّيت باللون الأحمر كفاية لأدرك أن عمليات تحويل مدخرات البنوك المنتظمة بانتظام ليست لي! هدف الشركة هو "توفير المال دون التفكير فيه".

الرقم مجاني لأول 100 يوم ؛ بعد ذلك يتقاضى 2.99 دولار في الشهر.

يحتوي Digit على تطبيقات جوال لأجهزة iPhone و Android. تعمل الخدمة مع أكثر من 2500 بنك في الولايات المتحدة.

2. الجوز

هل رغبت في البدء في الاستثمار ، ولكنك قلقت من عدم امتلاكك ما يكفي من المال؟

Acorns هو تطبيق جوال يسمح لك باستثمار تغيير المتبقي من كل معاملة باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك أو بطاقة الخصم أو الحساب الجاري. وفي الوقت الحالي ، يمنح المستخدمون الجدد مكافأة قدرها 5 دولارات للبدء.

في كل مرة تقوم فيها بتمرير بطاقتك ، سيقوم Acorns تلقائيًا "بالتقاط" لما تبقى إلى أقرب دولار. إذا كنت لا تريد تقريب كل عملية شراء تلقائيًا ، فيمكنك اختيار المعاملات الدورية يدويًا.

عادة ما أقوم بجمع أي معاملات عندما تكون السنتات أكثر من 50 ، مثل كوب القهوة الذي تكلفته 3.60 دولار. أجد أن هذا يبقيني على أخذ الكثير من حسابي في الحساب لأنني متلهفة إلى الالتقاء بما يكفي للاستثمار. إن تحريك 40 سنتًا هنا و 25 سنتًا تنقلني بسرعة كافية إلى 5 دولارات حتى أتمكن من البدء في الاستثمار دون أن أضع نفسي في المنطقة الحمراء.

لسوء الحظ، لا تقدم Acorns أي ضمانات لحماية السحب على المكشوف ، لذا ستحتاج إلى إدارتها بشكل أقرب قليلاً من Digit.

وبمجرد حصولك على تراكم بقيمة 5 دولارات ، ستقوم شركة Acorns بتحويل تلك الأموال من حسابك الجاري ويمكنك استثمارها في المحفظة التي اخترتها.

تقدم Acorns خمسة أنواع من المحافظ ، تتراوح من "المحافظين" إلى "العدوانية". وهي تتكون من مختلف الأسهم والسندات ، "التنويع عبر فئات الأصول المتعددة" ، على غرار صندوق الاستثمار المشترك.

ليس معالجًا مصرفيًا؟ هل فقدت تماما عندما يتعلق الأمر بسوق الأوراق المالية؟

يتيح Acorns سهولة الاستثمار عن طريق إزالة مسؤولية اختيار الاستثمارات الفردية أو القلق بشأن الصفقات. لست بحاجة إلى معرفة أو تاريخ استثمار سابق. ما عليك سوى اختيار محفظتك استنادًا إلى عمرك ومستوى دخلك ومدى عدوانيتك التي تريدها أن تكون بأموالك.

لن تنمو أموالك بين عشية وضحاها ، ولكنك سترى عوائد في الوقت الفعلي لاستثماراتك. كما هو الحال مع أي استثمار ، تخضع خسائرك ومكاسبك لتقلبات السوق. مع محفظة المحافظين ، تحولت 15 دولار إلى 19 دولار في غضون بضعة أسابيع.

يمكنك سحب أموالك في أي وقت خلال ثلاثة إلى خمسة أيام ، وقد استغرق الأمر خمسة أيام كاملة حتى تصل الأموال إلى حسابي المصرفي.

تنزيل Acorns مجاني ، ولكنك ستدفع رسومًا منخفضة للاستثمار. إذا كان لديك أقل من 5000 دولار في حسابك ، فستدفع دولارًا واحدًا في الشهر. المستثمرون الذين لديهم أكثر من 5000 دولار سيدفعون 0.25٪ سنوياً.

الأمر الرائع في Acorns هو أنك لا تقوم ببساطة بمراقبة أصولك ، فأنت تنشئها. إنه مكان رائع لتخزين تلك البنسات المتبقية من دفعات Netflix و Hulu. فقط قم بجمع معاملاتك إلى أقرب دولار ودع Acorns يقوم بالباقي.

3. حافظ على التغيير

من السهل رؤية أين حصلت شركة Acorns على مصدر إلهام لها ؛ برنامج الإدخار "التغيير في بنك أوف أميركا" منذ عام 2005. في كل مرة تجري فيها عملية شراء باستخدام بطاقة الخصم ، يقوم بنك أوف أميركا بجولة بالدولار القادم وينقل الفارق إلى حساب التوفير الخاص بك.

للانضمام إلى برنامج Keep the Change ، ستحتاج إلى حساب Bank of America للتدقيق وحساب التوفير وبطاقة الخصم المباشر ، ولكن إذا كنت عميلاً بالفعل ، فهذا خيار جيد. يمكنك حتى مراقبة وفوراتك الإضافية من خلال تطبيق الهاتف المحمول Bank of America.

يأخذ هذا البرنامج بعض القلق من التوفير ، نظرًا لأنه آليًا. عليك أن تضع في اعتبارها ، وتبدأ في التفكير في مشترياتك بدولارات كاملة ، أو قد تبالغ في تقدير المبلغ المتبقي في حسابك الجاري.

4. Way2Save

يقدم Wells Fargo حساب التوفير Way2Save الخاص الذي يقوم بتحويل $ 1 من حسابك الجاري إلى حساب التوفير في كل مرة تقوم فيها بشراء بطاقة الخصم ، أو تسديد فاتورة عبر الإنترنت أو تسديد دفعة تلقائية من حسابك الجاري. إذا اخترت ، يمكنك أيضًا إعداد عمليات نقل يومية أو شهرية تلقائيًا.

باعتباري عميلاً لدى Wells Fargo ، وجدت كل من الإيجابيات والسلبيات لهذا الحساب. من الجيد عدم إدارة التوفير على الإطلاق ، نظرًا لأن البرنامج يأخذ هذه الزيادة الصغيرة تلقائيًا.

كما يعمل المال في حساب التوفير هذا كحماية اختيارية للسحب على المكشوف لحسابك الخاص ، على الرغم من أنه يأخذ المال من حسابك الخاص ، فإنه يمكنه أيضًا سبب على المكشوف إذا لم تكن حذرا.

في بعض الأحيان ، يترك لي المال الذي يخرج من حساب التدقيق الخاص بي وفي حساب التوفير الخاص بي رصيدًا سلبيًا ، لذلك يتم سحبه من مدخراتي والعودة إلى حسابي الخاص بالفحص - مما يؤدي إلى عدم تحقيق أي وفورات.

ومع ذلك ، فإن حماية السحب على المكشوف اختيارية والوضع نادر جدًا بالنسبة لي ، حيث يحدث فقط عندما أستخدم بطاقة الخصم أكثر من المعتاد ولا يكفي في كثير من الأحيان بالنسبة لي للتوقف عن استخدام البرنامج.

لقد أنقذت مبلغًا كبيرًا من المال باستخدام Way2Save ، وهو أكثر ما استطعت توفيره بسهولة باستخدام حساب مصرفي. بالإضافة إلى ذلك ، هذا مريح لأنني أستطيع إدارته من خلال تطبيق الجوال Wells Fargo.

لن تحل هذه البرامج محل العمل الجاد المتمثل في إنشاء ميزانية والالتزام بها ، ولكنها تساعد في الحصول على أجزاء صغيرة من الأموال الإضافية وتحويلها إلى مدخرات. إذا كنت تعاني من الادخار العادي مثلما أفعل ، فحاول التقاط النقود الإضافية بهذه الطريقة وشاهدها تبدأ في الزيادة.

CJ ريد هو كاتب ، ومدون ، وصاحب عمل صغير ، وأنيق. عندما لا تكون كتابة أو تحرير حر ، فإنها تقلب الأثاث أو تقوم بعمل النسخ.