GFC 072: 7 طرق للاستثمار لحماية مديرك

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_072_Principal_Protection__.mp3

منذ بضعة أسابيع ، قمت بعمل بودكاست مع مدير التخطيط المالي في تحالف إدارة الثروات ، أندرو روجرز. كان موضوعنا الرئيسي اليوم هو الحماية الرئيسية - كما هو الحال في ، اختيار الاستثمارات التي تحمي بيض العش من الخسائر مع الترويج على الأقل بعض نمو.

على الرغم من مرور بضع سنوات ، إلا أن الأزمة المالية لعامي 2008 و 2009 ما زالت جديدة في أذهان الجميع. وبما أن مؤشر داو جونز يميل إلى أعلى مستوياته على الإطلاق ، فمن المهم بالنسبة للمستثمرين - خاصة أولئك الذين يقتربون من التقاعد - تجنب خسارة رأس المال بسبب تقلبات السوق العادية.

هذه حيث تأتي الحماية الرئيسية. بشكل عام ، يعتبر الاستثمار في الحماية الأساسية أفضل طريقة لتجنب الخسائر الكارثية التي تحدث مع أي تراجع في السوق. الجانب السلبي الملحوظ الذي يأتي مع هذه الاستراتيجية هو المكاسب التي ستضحي بها مقابل المزيد من الأمان.

7 خيارات الاستثمار للحماية الرئيسية

لكن ، كيف تستثمر لحماية مديرك؟ في نهاية اليوم ، يعتمد أفضل خيار لأموالك على مقدار الوقت الذي لديك ، ومدى المخاطرة التي تشعر بها ، وأسلوبك الاستثماري الشامل.

على الرغم من أن لدي آراء خاصة بي ، فقد تحدثت إلى العديد من المستشارين الماليين للحصول على أفضل خياراتهم أيضًا. أين يمكن للمستثمر العادي أن يخبأ أموالهم دون أن يفقد قميصه؟ وكيف يقترب شخص ما من الاستثمار للنمو مع تقليل المخاطر؟ في ما يلي مجموعة من الردود العديدة التي تلقيتها:

رقم 1: حسابات التوفير عالية العائد على الإنترنت

وفقا لمخطط سان دييغو المالي ومؤسس ديفين فاينانشال تايلور شولت ، فإن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع المفتوحة على الإنترنت يمكن أن تكون خياراً ذكياً اعتماداً على وضعك.

يقول: "أموالك سائلة وتحميها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية". عندما يتحدث Schulte عن تأمين FDIC ، فإنه يشير إلى حقيقة أن شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تؤمن ودائع فردية من البنوك تصل إلى 250،000 دولار.

في حين أن متوسط ​​سعر الفائدة السنوي لا يتعدى 1٪ - 2٪ فقط مع حسابات التوفير عبر الإنترنت ، إلا أنه لا يزال أكثر بكثير من المبلغ الذي تحصل عليه من بنك الطوب والملاط الخاص بك. ونظرًا لأن معدل التضخم منخفض ، فإن كسبًا بنسبة 1-2٪ فقط لن يتركك وراء ذلك بكثير من حيث قيمة أموالك.

ذات الصلة: أعلى 9 أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت

رقم 2: حسابات سوق المال

حساب سوق المال هو حساب مصرفي هجين يقدم بعض مزايا حساب التوفير ، ولكن هناك احتمالية لزيادة العوائد وتحسين إمكانية الوصول إلى أموالك. من خلال فتح حساب سوق المال في البنك المحلي أو عبر الإنترنت ، قد تحصل على سعر فائدة أفضل ، والحصول على الشيكات التي يمكنك كتابتها مقابل حسابك ، وحماية مديرك بالكامل.

إذا كنت لا ترغب في استخدام بنك تقليدي ، فيمكنك فتح حساب سوق مالي مع TD Ameritrade أو شركة وساطة أخرى تقدم إدارة الحسابات عبر الإنترنت. مثل أي حساب مصرفي آخر ، هناك الكثير من الخيارات تحت تصرفك.

يمكنك فتح حساب سوق المالTD Ameritrade ، Scottrade،و E * TRADE أو مع نفس البنوك التي تقدمحسابات الادخار فائدة عالية. لن تكسب الكثير من الاهتمام باستثمارك ، ولكنك لن تقلق بشأن فقدان مبالغ ضخمة من مديرك ، أيضًا.

رقم 3: شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)

وفقًا لـ Joseph Carbone، Jr. ، مؤسس CFP ومستشاري الثروة لمجموعة التخطيط البؤري ، فإن شهادات الإيداع (CDs) هي خيار آخر يجب مراعاته عندما تكون مهتمًا بالحماية الأساسية.

"في بيئة اليوم ، هم حقا واحدة من المركبات الحقيقية الوحيدة المحمية لأن بنك الإصدار مدعوم من قبل شركة تأمين الودائع الفدرالية" ، كما يقول كاربون.

تقول كاربون إن المقايضة هي حقيقة أنك لن تكسب الكثير من الاهتمام بأموالك. من الممكن تحسين متوسط ​​عائدك ، مع ذلك ، إذا كنت ترغب في شراء أقراص مضغوطة ذات مدة تشغيل أطول.

يقترح العديد من الخبراء أيضًا وضع أسطواناتك المضغوطة لزيادة إمكاناتك للحصول على عوائد أكبر أسفل الخط. مع سلم ، يمكنك شراء أقراص مدمجة بأطوال مختلفة بهدف استنفاد استثماراتك على فترات منتظمة. بهذه الطريقة ، لا يتم تأمين جميع أموالك دفعة واحدة وفي نفس الوقت ، مما يتيح شراء أقراص مضغوطة جديدة بأسعار فائدة أعلى إذا كانت متوفرة.

رقم 4: سندات البلدية

السندات البلدية هي خيار آخر للمستثمرين الذين يرغبون في إمكانية النمو ، ولكن الحماية الرئيسية فوق كل شيء آخر. عندما تشتري سندًا محليًا ، فإنك في الواقع تقدم دخلاً إلى ولايتك أو حكومتك المحلية. وبما أن معظم الوكالات الحكومية والهيئات الحكومية المحلية تستثني ضرائب الدخل على هذه السندات ، فإنك تقوم أيضًا بتوفير المال على الضرائب.

إذا كنت تثق في الحكومة لتسديد الأموال المقترضة ، يمكنك أن تعتبر أن السندات البلدية رهان آمن إلى حد ما. أعلنت بعض البلديات وحكومات الولايات الإفلاس والتخلف عن السداد على مر السنين ، لكنها نادرة للغاية.

أسعار الفائدة للسندات البلدية تختلف ، ولكن يمكنك عادة كسب 3 ٪ أو أكثر على أموالك. نظرًا لأن جميع الأمور التي يتم النظر فيها ، فإن المزايا والسندات البلدية ذات المخاطر المنخفضة تجعلها خيارًا ذكيًا لأي مستثمر يحتاج إلى حماية أساسية.

ذات الصلة: 11 أفضل استثمارات منخفضة المخاطر لعائدات عالية

رقم 5: سندات الادخار الأمريكية

هناك نوعان رئيسيان من سندات التوفير التي يجب مراعاتها - السلسلة الأولى وسلسلة EE. في حين يعمل كل نوع من أنواع السندات على طريقته الخاصة ، فإن كلاهما يوفر حماية أساسية مع قدر قليل من خطر التخلف عن السداد.

مع السندات من الفئة الأولى ، ستحصل على عائد ثابت لسعر الفائدة وعائد قابل للتعديل على التضخم. في حين أن سعر الفائدة الثابت لا يتغير أبدًا ، يتم تعديل المكون الآخر لعائدك كل ستة أشهر - في بعض الأحيان مرتفعاً وأحياناً أقل.

مع سندات سلسلة EE ، يكون لديك معدل عائد ثابت يتم إضافته إلى السندات تلقائيًا كل شهر. في حين أن المعدلات منخفضة في الوقت الحالي ، فإن وزارة الخزانة الأمريكية تتعهد بمضاعفة قيمة سنداتك إذا احتفظت بها لمدة 20 سنة حتى تصل إلى مرحلة النضج. إذا لم تحتفظ بسند سلسلة EE حتى الاستحقاق ، فستحصل على معدل العائد الثابت مطروحًا منه رسوم السحب المبكر.

إما خيار السندات يمكن أن يكون ذكياً لأي شخص ينال الحماية الأساسية مع بعض إمكانات النمو. يمكنك شراء كلا النوعين من السندات مباشرة من خلال TreasuryDirect.gov.

رقم 6: الأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS)

تقدم وزارة الخزانة الأمريكية خيارًا آخر للسندات منخفض المخاطر للاختيار من بينها. سندات الخزانة: توفر حماية الأوراق المالية - التي تسمى أيضًا TIPS - معدل فائدة ثابت لا يتغير طوال فترة السندات بالإضافة إلى حماية التضخم المضمنة التي تضمنها الحكومة الأمريكية. العنصر الثاني من هذا الاستثمار - الحماية التضخمية المضمنة - ينطلق في كل مرة ينمو التضخم ليجعل قيمة استثماراتك تتناسب مع معدل التضخم المرتفع.

يمكنك شراء TIPS بشكل فردي أو كجزء من صندوق مشترك يستثمر في سلة من TIPS. إذا كان هدفك هو الحماية الأساسية ، فمن المرجح أن يكون الاستثمار في TIPS فرديًا هو أفضل تحرك لك.

تريد حماية محفظتك من التضخم؟ شراء نصائح من خلال وسيط عظيم مثلE * TRADE, TD Ameritradeأو Scottrade.

# 7 المعاشات

في حين أن الأقساط أصبحت سيئة ، فإن مستشارًا ماليًا واحدًا على الأقل يدعو إلى منح الأقساط للحماية الأساسية في حالات معينة. ويقول جوزيف كاربوني من مجموعة التخطيط البؤري إنه من كبار مؤيدي المعاشات الفورية - ويرجع ذلك أساسًا إلى أنهم يضمنون تدفق الدخل لفترة معينة من الزمن. يقول إن المقايضة هي أنك تفقد إمكانية الوصول إلى المبلغ الإجمالي لاستثمارك لفترة زمنية محددة (طويلة).

يقول كاربون: "إذا لم يبحث شخص ما عن دخل لكنه لا يرغب في تحمل أي مخاطرة ، فبإمكانك أن تبحث عن راتب سنوي ثابت". "تدفع الأقساط الثابتة معدل عائد مضمون لمبلغ ثابت من الوقت".

مرة أخرى ، تتمثل المشكلة الرئيسية في المعاشات في أنك تقوم بحبس أموالك في بيئة أسعار فائدة منخفضة تاريخياً ، بالإضافة إلى أي رسوم مبيعات خلفية قد تواجهها. كما هو الحال مع أي استثمار ، يجب عليك قراءة الطبعة الدقيقة وفهم جميع الرسوم والمصاريف قبل سحب الزناد مع الأقساط.

افكار اخيرة

قد لا تكون حماية مدخراتك التقاعدية من الخسائر أولوية عندما تكون صغيرًا. عندما يكون لديك عشرين أو ثلاثين سنة قبل التقاعد ، يجب عليك نتوقع فعلا قيمة استثماراتك في الارتفاع والسقوط على مر السنين.

ولكن ، مع تقدمك في العمر ، تتعلم أنك لم تعد تملك هذا الترف. حيث كان لديك مرة عقود لبناء عش البيض الخاص بك ، فأنت الآن إلى بضع سنوات ثمينة. هذا هو المكان الذي تأتي فيه الحماية الأساسية ، ولماذا يكون من الأهمية بمكان البدء بها. عندما يكون لديك بضع سنوات فقط للتقاعد ، من المهم للغاية حماية أموالك.

عندما تبحث عن طرق لحماية مديرك ، فكر في بعض الخيارات في هذه القائمة. اسأل نفسك عن الاستثمارات التي يمكن أن تساعدك على تنمية الثروة مع تقليل المخاطر ، ثم المضي قدمًا عندما تكون مستعدًا. وإذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فتأكد من أن تطلب من مستشار مالي اتخاذ إجراءات الحماية الأساسية. عندما تتحدث مع المستشار الخاص بك ، تأكد من أن تسألهم عما قد يقترحونه إذا كنت هم الأبوين.

في الوقت نفسه ، يجب أن تنتبه لنصيحة الخدمة الذاتية من المستشارين الماليين الذين قد يضعون جيوبهم الخاصة في نفقتك الخاصة. بعبارة أخرى ، كن حذرًا من المستشارين الماليين الذين يدفعون التأمين على الحياة ومنتجات التأمين السنوي باهظة الثمن دون ذكر خيارات أخرى أولاً.

يقول المستشار المالي مينيسوتا جيمي بومروي: "حذار من المستشارين الماليين الآخرين الذين يقترحون منتجات حماية رئيسية عالية التكلفة تستند إلى العمولة". الحماية الرئيسية تعني في الواقع حماية الرئيسي بأي ثمنوهو لا يقدم فرصة للحماية الرئيسية إذا تصرفت الأسواق ، وبعد أن تضع في اعتبارك تكاليف سخيفة.

كيف تستثمر لحماية مديرك؟ هل هناك أي استثمارات أخرى تود إضافتها إلى هذه القائمة؟