عدم دفع رسوم البنك مرة أخرى: كيفية تجنب الرسوم الإضافية والحفاظ على المزيد من أموالك

كنت أكتب في شقتي ، ولم أكن أفكر في جهاز التلفزيون الخاص بي ، عندما جعل عنوان الأخبار قلبي يتوقف.

للحظة ، اعتقدت أنها كانت مزحة. لكنني كمدير مصرفي سابق ، كنت أعرف أن الأمر لم يكن كذلك ، لأنني رأيت ذلك يحدث كل يوم.

صنعت أكبر ثلاثة بنوك في الولايات المتحدة أكثر من مليار في رسوم السحب على المكشوف في الربع الأول من عام 2015.

ماذا؟! واحد مليار دولار؟ هذا جنون.

رأيت مرة واحدة تعريف السعرات الحرارية التي جعلتني أضحك: المخلوقات الصغيرة التي تعيش في خزانتك وخياطة الملابس الخاصة بك قليلا أكثر إحكاما كل ليلة. الرسوم المصرفية مماثلة ، إلا أنها تجعل الثقوب في محفظتك أكبر قليلا كل ليلة.

الجزء الرائع من الرسوم المصرفية ، يمكنك أن تختار ليس لدفعها. لم أدفع رسومًا بنكية واحدة منذ سنوات ، ولا أنوي ذلك.

إليك كيفية تجنب كل من هذه الرسوم القياسية ، مع متوسط ​​التكاليف استنادًا إلى تجربتي مع العديد من البنوك الكبرى.

ارتداد شيك الرسوم

المتوسط: 30 دولارًا

رسم الشيك المرتجع هو أكثر الرسوم الإضافية شيوعًا ، ولكن يمكن تجنبها. نقص حتى سنت واحد في حسابك الجاري عند كتابة الشيك ، يعني أنك ستحصل على هذا الرسم.

وتذهب رسوم الشيك المرتجبة لكلا الاتجاهين ، بحيث يتم الدفع لكل من الدافع والمدفوع له - وكثيراً ما يتم رد المبلغ المدفوع له على ذلك الشخص. على سبيل المثال ، إذا دفعت فاتورة الكهرباء وارتداد الدفع ، فستفرض عليك شركة الكهرباء أيضًا.

بشكل عام ، لن يتصل بك المصرف الذي تتعامل معه قبل أن يرتد الشيك أو عندما ينتعش الشيك لإعلامك - سترى التكلفة في المرة التالية التي تنظر فيها إلى حسابك.

كيفية تجنب ذلك

عندما تقوم بإعداد حساب التحقق ، تقدم بطلب للحصول على حماية السحب على المكشوف. تقوم بعض البنوك ، مثل Bank of America و Chase ، ببساطة بربط حساب التوفير الخاص بك أو بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى حسابك الجاري. تستخدم البنوك الأخرى خط ائتمان منفصل متصل بحسابك الخاص.

تقوم هذه الخدمة تلقائيًا بتحويل الأموال إلى حسابك الجاري إذا لم يكن هناك ما يكفي لتغطية شيك أو سحب أو شراء ، دون أي مقابل.

هذا يمنع الشيك من الارتداد ويوفر لك الرسوم المتأخرة ، والإحراج وكثير من المتاعب. إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يستخدم رصيدًا ائتمانيًا ، فستدفع بعض الفوائد ، والتي تكون في الغالب بضعة سنتات أو دولار فقط اعتمادًا على مقدار المال الذي استخدمته والمدة التي استغرقتها لتسديدها.

رسوم التحويل البنكي المحلية

المتوسط: 25 دولارًا

هذا رسم آخر يسير في كلا الاتجاهين: يتم فرض رسوم تحويل إلكتروني صادرة على المرسل ، في حين يدفع المستلم رسوم تحويل إلكتروني واردة.

ما لم تكن تموّل الأموال دوليًا نظرًا لأن مصرف المتلقي يقع خارج البلد ، فلا يلزمك تحويل أي شيء إلكتروني.

كيفية تجنب ذلك

في الوقت الحالي ، تقدم جميع البنوك تقريبًا خدمات دفع الفواتير. يمكنك الحصول على معلومات الشخص أو الشركة وإضافتها إلى قائمة المدفوع لأمره والسماح للبنك بإرسال الأموال مجانًا.

إذا كان التوقيت عاملًا قويًا ، فقم بجدولة الدفع مبكرًا. معظم أنظمة سداد الفواتير تستغرق فقط يوم عمل أو يومي. البديل الآخر هو الذهاب إلى فرع بنك الطرف الآخر وإيداع شيك بنفسك.

رسوم السحب على المكشوف

المتوسط: 6 دولارات

تقوم بعض البنوك بتحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك إلى حسابك الجاري لتغطي المعاملات الأكبر من المبلغ الموجود في حسابك الجاري. لذا إذا حاولت استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لإنفاق 50 دولارًا ، لكن لديك 40 دولارًا فقط في حسابك الجاري ، سوف يقوم البنك الخاص بك بتحويل أموالك نيابة عنك - مقابل رسوم.

في حين أن تكاليف التحويل على المكشوف أقل من ذلك ، فإن رسوم السحب على المكشوف لا تزال تكلفة غير ضرورية.

كيفية تجنب ذلك

تحقق من حسابك اليومي عبر الإنترنت أو على هاتفك الذكي وقم بتحويل أموالك بنفسك. لتسهيل الأمر ، قم بإعداد التنبيهات عند انخفاض رصيد حسابك الجاري دون أدنى حد معين.

رسوم الصراف الآلي

المتوسط: 5 دولارات

لا تستخدم جهاز صراف آلي خارج الشبكة لأي شيء ، حتى للتحقق من رصيدك ، أو ستواجه على الأرجح رسومًا من ذلك الصراف الآلي و من البنك الذي تتعامل معه.

كيفية تجنب ذلك

تعرف على مكان العثور على أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنك. على سبيل المثال ، يمكن لـ Long Islanders استخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ Citibank في جميع متاجر 7-Eleven ، بينما سيجد عملاء Bank of America أجهزة الصراف الآلي في كل محطة للسكك الحديدية في لونغ آيلاند (LIRR). إذا لم تكن متأكدًا ، فمعظم التطبيقات المصرفية تقدم محدد مواقع أجهزة الصراف الآلي.

إذا لم يكن لدى مصرفك جهاز صراف آلي قريب ، فاستفد من المعاملات النقدية. الذهاب إلى متجر وإجراء عملية شراء صغيرة. إذا اشتريت حزمة من العلكة بقيمة دولارين ، فيمكنك طلب استرداد مبلغ 40 دولارًا أمريكيًا وستحمل 42 دولارًا إلى بطاقة الخصم.

أيضا، تقوم بعض البنوك برد رسوم أجهزة الصراف الآلي غير الشبكية للتعويض عن عدم وجود مواقع أو لجعل الحياة أسهل للعملاء. تحقق مما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم هذه الخدمة.

رسوم الصيانة والرسوم الأخرى المتنوعة

المتوسط: 60 دولارًا

يمكن أن تأتي الحسابات المصرفية مع جميع أنواع الرسوم الإضافية - رسوم الصيانة الشهرية ، وتكاليف طلب دفتر شيكات ، ورسوم الشيكات البنكية ، والحوالات المالية ، ووقف رسوم الشيكات.

كيفية تجنبها

تصبح عضوا المفضل في البنك الذي تتعامل معه ، وهو ما يعني عادة أنه سوف يتنازل عن هذه الأنواع من الرسوم. جميع البنوك لديها مصارف متعددة ، على الرغم من اختلاف التفاصيل. قم بتعيين موعد مع ممثل البنك لمناقشة الخيارات المتاحة أمامك.

عندما كنت أعمل في أحد البنوك التجارية ، كان لدينا مستويات مختلفة من العضوية مع أعلى المستويات التي تقدم الشيكات الشخصية المجانية والشيكات الرسمية ، فضلا عن تذاكر حصرية للألعاب ، وعروض برودواي والعديد من المزايا الأخرى.

تستخدم معظم البنوك الحد الأدنى من الرصيد المجمع ، بما في ذلك الديون مثل الرهونات أو حتى بطاقات الائتمان ، لتصنيفك كعضو مفضل. على سبيل المثال ، نظرًا لأن لدي رهنًا عقاريًا ، فأنا لا أدفع مقابل الشيكات المصرفية وأوامر الحوالة المالية وكشوف الحسابات وجميع الرسوم المذكورة أعلاه.

لماذا ا؟ لأن البنك بالفعل يجعل المال مني من الفائدة على الرهن العقاري الخاص بي. جمال هذا ، يمكن أن أحصل على 50 دولارًا فقط في حسابي المصرفي ، وأحتاج إلى شيك رسمي بمبلغ 49 دولارًا ولا نتقاضى شيئًا - مع وجود دولار واحد فقط في حسابي.

طرق ذكية أخرى لتجنب رسوم البنك

التوقف عن ترك الرسوم المصرفية تمزيق ثقوب في ميزانيتك.

يمكن أن يساعدك تسجيل الدخول إلى الإيداع المباشر في التنازل عن بعض الرسوم ، اعتمادًا على المصرف الذي تتعامل معه. اسأل ممثل البنك عن الخيارات المتاحة أمامك.

تحقق من حساباتك اليومية عبر الإنترنت للتأكد من أنك لست قريبًا من السحب أو الارتداد. إذا كنت تستخدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، فيمكن أن يستغرق الأمر أقل من دقيقة.

دورك: كيف تتجنب الرسوم المصرفية؟ انشر نصائحك في التعليقات!

Ogechi Igbokwe هو مؤسس OneSavvyDollarمما يجعل حياتك المالية أكثر بساطة ، وأكثر ملاءمة ، وأكثر إنتاجية ، وأقل مخاطرة ، وأكثر متعة وعصرية. تعمل مصرفيًا سابقًا في تجارة التجزئة ، وتكتب عن ريادة الأعمال والتمويل الشخصي. تحديد الموازنة والادخار ، وبناء الائتمان / إعادة التأهيل ، والرهون العقارية ، والوظيفي والتعليم.