كيفية تغيير العادات المالية السيئة لبدء بناء الثروة

يمكن للنوايا الحسنة أن تذهب فقط حتى الآن في تغيير العادات السيئة. يستغرق الوقت والالتزام لتغيير العادات المالية السيئة.

لقد وجد العلماء الذين يدرسون الإدمان أن مادة كيميائية في الدماغ ، الدوبامين ، تطلق عندما يشعر البشر بالمتعة. الدوبامين هو ناقل عصبي يرسل الرسائل في جميع أنحاء الدماغ ويخلق مسارات تؤدي إلى سلوك إدماني. إذا ربط الدماغ إنفاق المال بسرور ، يمكن أن يؤدي الارتباط الإيجابي إلى سلوك إنفاق إدماني.

على سبيل المثال ، أنت تمشي إلى العمل كل صباح وتتوقف في متجر دونات لتناول مشروب القهوة المنكهة والكعك. في المرة الأولى التي توقفت فيها ، وجدت التجربة ممتعة وبعد عدة توقفات في المتجر ، أصبح سلوكك عادة أو حتى إدمان.

في حين يمكنك بسهولة تناول وجبة الإفطار في المنزل مقابل جزء صغير مما تنفقه في متجر الدونات ، فإنه من الصعب التخلي عن إصلاح الدوبامين والقهوة بمجرد أن يصبح النمط ثابتًا.

كيف تبدأ تغيير العادات المالية السيئة

حل واحد بسيط لمعضلة متجر دونات هو ببساطة تغيير طريقك إلى العمل. إذا لم تقم باجتياز المحل ، فلن يكون هناك إغراء بالتوقف وشراء القهوة والكعك. الحصول على ما يصل بضع دقائق في وقت سابق وتناول وجبة الإفطار في المنزل حتى لا تكون جائعا ولن تتوقف في مكان آخر.

إذا أنفقت 5.00 دولارات كل يوم في متجر الدونات ، وتناول الطعام في المنزل 2.00 دولار في اليوم ، فستوفر 15.00 دولار في الأسبوع ، أو 60.00 دولار شهريًا ، أو 720 دولارًا سنويًا فقط من خلال تجنب متجر الدونات. كمكافأة إضافية ، قد تخسر بضعة جنيهات لأن الطعام الذي تتناوله في المنزل قد يحتوي على سعرات حرارية أقل من الكعك ، كما أن المشي لفترة أطول قليلاً يعني ممارسة تمارين إضافية. تخيل الآن جوانب أخرى من حياتك تستنزف حسابك المصرفي.

للبدء في تغيير عادات الإنفاق لديك ، عليك أن تتعلم التخلي عن الإشباع الفوري لمكافأة الإنجازات المالية المستقبلية. في كل مرة ترغب فيها في إنفاق المال بشكل مفاجئ ، توقف عن التفكير في مدى روعتك عندما تقوم بدفع دفعة أولى إلى منزل جديد ، أو ترسل طفلك إلى الكلية ، أو لا داعي للقلق بشأن الإيجار الذي يتم دفعه في الوقت المحدد كل شهر . من خلال النظر في هذه الملذات المستقبلية ، يمكنك تدريب دماغك على الادخار بدلا من الإنفاق.

كيف تنفق أموالك؟

أول شيء يجب مراعاته هو كيفية إنفاق أموالك وأفضل الطرق للقضاء على الإنفاق غير الضروري. إذا كان لديك خزانة مليئة بالأشياء التي ارتداها مرة واحدة في حياتك ، يجب أن تبدأ التسوق في متاجر الخصم. تتبع كل دولار تنفقه لمدة شهر واحد وتحديد العناصر غير الضرورية ويمكن تخفيضها من الميزانية.

في بعض الأحيان ، ليس بالضرورة أن يكون المنتج أو الخدمة التي تشتريها ، ولكن عدد مرات شرائها. على سبيل المثال ، القهوة - معظم الناس يستطيعون إنفاق 2 دولار أو 3 دولارات مرتين في الأسبوع ، ولكن إذا كنت تنفق 50 دولارًا في الأسبوع في شراء lattes و Frappuccinos مرتين في اليوم ، قد ترغب في التوقف عن الإنفاق الزائد والتفكير في Latte Factor.

واحدة من الأدوات المفضلة لدينا لتتبع ميزانيتنا هي Personal Capital. إنها أداة مجانية تعمل على مزامنة جميع حساباتك وتساعدك على متابعة المسار حتى تتمكن من التخلص من النفقات غير الضرورية.

تحديد الاوقات عند الانفاق

هل لديك موعد دائم مع الفتيات لإبحار المركز التجاري بعد ظهر يوم السبت؟ أو هل تقابل الرجال في حانة الرياضة أيام الأحد؟ هل تنفق بانتظام على الحد الخاص بك عند الانخراط في هذه الأنشطة؟

إذا كانت الإجابة على هذه الأسئلة هي نعم ، ربما يجب عليك اقتراح أنشطة مختلفة أو العثور على أصحابها الذين يدعمون رغبتك في توفير المال للأهداف المالية. إذا تمكنت من تحديد وتجنب الأنشطة التي تقودك إلى الإنفاق الزائد ، يمكنك كسر العادات السيئة وإنشاء عادات جيدة.

الحصول على الدعم

في حين أن هناك الكثير من مجموعات الدعم للأشخاص الذين يعانون من الإفراط في تناول الطعام ، والمدمنين على الكحول ، والأشخاص الذين يعانون من إدمان آخر ، فسوف تواجه الكثير من المتاعب في محاولة العثور على الدعم عند تغيير عاداتهم في الإنفاق.

قد تكون أفضل طريقة للحصول على الدعم هي التعامل مع أفراد العائلة أو الأصدقاء وإخبارهم بكيفية تخطيطك لتغيير عاداتك السيئة في الإنفاق. عليك أن تكون صريحًا تمامًا عندما تطلب مساعدته ودعمه ، وتكون مستعدًا للاستماع إلى انتقاداته إذا سقطت من العربة. إن معرفة الآخرين بمشاهدتك قد تساعد فقط في تحفيزك على التمسك بخططك.

أنت تستحق أن تكافأ

المكافآت أو المكافآت تشجع السلوك الجيد في الأطفال والإنتاجية في الموظفين وأي شخص يصل إلى هدف يستحق المكافأة. عندما تغير عاداتك المالية السيئة وتصل إلى مدخرات بارزة ، مثل 5000 دولار في حساب التوفير الخاص بك أو 3 أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ الخاص بك ، يجب أن تخطط لمنح نفسك مكافأة مقابل عملك الشاق. سواء اخترت شراء شيء خاص أو تناول العشاء في مطعمك المفضل أو تناول نفسك في منتجع صحي أو صالون ، خطط وميزانية للمكافأة بحيث يكون لديك حافز إضافي لتلبية كل معلم في خطتك المالية.

يمكن أن تساعد الوسائل المرئية كتذكير للحفظ عندما تميل إلى إنفاق المال بطريقة تافهة. إذا كنت تقوم بتوفير المال للدفع لأسفل في المنزل ، ضع صورة لمنزل أحلامك في محفظتك ، المكان الذي يجب أن تنظر فيه قبل أن تتمكن من الوصول إلى بطاقاتك النقدية أو بطاقات الائتمان الخاصة بك. إذا كان التقاعد هو هدفك ، قد تعمل صورة لشاطئ رملي عند غروب الشمس كحافز لتجنب الشراء غير الضروري. ستكون المكافأة الحقيقية هي الوصول إلى الأهداف التي حددتها لنفسك ، ويمكن للصور أن تذكرك باستمرار بالبقاء منضبطًا.

مخاطر بطاقات الائتمان

في حين أن بطاقات الائتمان يمكن أن تكون أداة مالية مفيدة لأنها يمكن أن تساعد في بناء رصيدك ، إلا أنها يمكن أن تشجعك على الإسراف في الإنفاق.عندما لا تستطيع سداد الرصيد الكامل على بطاقة الائتمان كل شهر ، فأنت لا تدفع فقط لشراء غير ضروري ، بل تدفع معدلات فائدة تتراوح بين 12٪ و 24٪ على الأموال التي تم اقتراضها. حتى إذا حصلت على سعر رائع على أحد العناصر ، يمكن أن تكلف رسوم الفائدة أكثر من الشراء إذا لم تتمكن من دفع ثمنها عند شرائه.

يمكن لمعظم الناس تغيير عاداتهم في الإنفاق بقليل من التفكير والجهد ، ولكن هناك بعض الأشخاص الذين قد يحتاجون إلى الاستشارة المهنية. قد يكون للمتسوقين القهريين قضايا عاطفية أو نفسية أساسية يجب معالجتها قبل أن يتمكنوا من فهم وتغيير عاداتهم المالية السيئة. في النهاية ، ليس كل نظام أو سبب لتوفير المال هو نفسه. استكشف الأهداف التي تهمك حقًا واستخدمها كحافز للتوقف عن الإسراف في الإنفاق والبدء في بناء الثروة.

غاري ديك هو محلل سابق في مجال الاستثمار المصرفي والأسهم الخاصة. يكتب في Gajizmo.com.

ما هي النصائح والحيل الأخرى التي لديك لتغيير العادات المالية السيئة؟