تخيل لو أن ما تعرفه الآن هو أنك عادت إلى المدرسة الثانوية. كم ستكون أفضل حالا؟ عندما كنت في المدرسة الثانوية ، لم أتعلم أي شيء عن المال أو الميزانية أو الاستثمار.
على الرغم من أنني مخطِطة مالية الآن ، إلا أنني لم أتعلم معظم الأساسيات المالية حتى سنتي الجامعية الأولى.
ما هو الجنون ، أنا فعل تأخذ دورة أساسيات مالية في نقطة واحدة. للأسف ، لم يكن الأمر مفيدًا عن بُعد.
تمت الدورة خلال سنتي العليا في المدرسة الثانوية ، وأطلقوا عليها اسم "الاقتصاد المنزلي". بينما لا أستطيع أن أخبركم شيئًا تعلمته خلال تلك الدورة ، يمكنني أن أخبركم ما لم تعلم.
لم أتعرف على الاستثمار ، أو الدرجات الائتمانية ، أو احتساب الفائدة على الديون ، أو سحر الفائدة المركبة.
صحيح؛ جلست خلال عام من الدروس ، لكن لم أتعلم مهارة مالية واحدة يمكن أن تنطبق على حياتي.بينما أريد أن أصدق أن المزيد من المهارات المالية يتم تدريسها في المدارس أكثر مما عايشت في اليوم (إيه ، ليس قبل فترة طويلة) ، ما أسمعه من الآباء هو أنه لم يتغير الكثير.
في الوقت الذي تقدم فيه بعض المدارس دروسًا في الاقتصاد المنزلي أو ما شابه ذلك ، فإنها لا تزال غير قادرة على نقل التعليم المالي الأساسي الذي أعتقد أنه ضروري لحياة مستقرة مالية مستقرة خارج المدرسة.
في ما يلي نظرة على بعض الأساسيات التي كنت أتمنى أن تكون قد تعلمتها في المدرسة الثانوية وأعتقد أنه يجب تدريسها اليوم:
رقم 1: كيفية عمل بطاقات الائتمان وأسعار الفائدة
نظرًا لأنه يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان خاصة بك في حوالي سن 18 عامًا ، يبدو الأمر كالمحلس السليم لتعليم طلاب المدارس الثانوية عن تعقيدات الائتمان. بصفتي مستشارًا ماليًا ، رأيت عددًا كبيرًا جدًا من الشباب يشغلون أرصدة ضخمة من بطاقات الائتمان في وقت مبكر عندما لا يكون لديهم فهم جيد لكيفية عمل الائتمان.
هيك ، كنت مرة واحدة منهم! في الوقت الذي كنت فيه في أوائل العشرينات من عمري ، كان لديّ 20 ألف دولار من ديون بطاقات الائتمان. لحسن الحظ ، تعلمت المزيد عن الائتمان وأنا عجوز وعملت بجد لتصبح مستشار مالي.
في هذه الأيام ، أستخدم الائتمان بشكل منتظم كأداة مالية لأشياء أعرف أنه يمكنني سدادها بسرعة ، دون تكبد الديون والفوائد.
إذا قمنا بتدريس بعض طلاب المدارس الثانوية بعض الدروس الأساسية حول بطاقات الائتمان وأسعار الفائدة ، فقد نتمكن من إنقاذ العديد من الطلاب من ضغوط مالية طويلة مدى الحياة. يمكن أن يكون الائتمان أداة مفيدة عندما تدفعها مرة أخرى كل شهر. ومع ذلك ، يمكن أن تعمل الفائدة على الائتمان ضدك عندما تحمل توازنًا ثقيلًا.
لا يجب أن تكون دروس الائتمان التي ندرّسها معقدة للغاية أيضًا. على أقل تقدير ، يحتاج الشباب إلى فهم ذلك
- أ) يجب عليك تسديد كل دولار تقاضيه
- ب) استحقاق فوائد بطاقات الائتمان اليومي عندما تحمل الرصيد و
- ج) يمكن أن يلعب سعر الفائدة الخاص بك دورًا كبيرًا في فاتورتك الشهرية إذا لم تكن تدفع الرسوم بالكامل من كل شهر.
في حين أنه من الذكاء لتجنب الديون في المقام الأول ، يجب أن يتم تعليم الشباب على العديد من الأدوات التي يمكنهم استخدامها للانتعاش إذا ما تأخروا عن سداد فواتيرهم.
الطريقة رقم 2: كيفية موازنة دفتر شيكات
في حين أن أيام كتابة الشيكات لمعظم مشاريع القوانين قد انتهت ، يجب على الشباب أن يتعلموا كيفية تحقيق التوازن بين دفتر الشيكات. حتى لو التزموا بالخصم والائتمان ، فقد يستفيدوا فعلاً من تعلم كيفية إدارة تدفقهم النقدي وتدفقه لتجنب رسوم السحب على المكشوف.
تعلمت هذا بالطريقة الصعبة عندما ارتدت ثلاث شيكات عندما كان عمري 19 سنة. أوتش! كانت هذه هي المرة الأولى التي أتعرف فيها على "رسوم السحب على المكشوف" ولم تكن ممتعة.
قد يساعدك درس عن خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت الطلاب الذين يعتمدون على التكنولوجيا في إدارة أموالهم. ونعم ، لا يزال الطلاب بحاجة إلى تعلم أساسيات كتابة الشيكات مثل كيفية ملء الشيكات - على الأقل في الوقت الراهن. في بعض الأحيان لا يزال الناس بحاجة إلى كتابة الشيك ، صدقوا أو لا تصدقوا.
رقم 3: أساسيات الميزانية
تعد الميزنة واحدة من أهم المهارات التي يمكن لأي شخص تعلمها ، ولكنك بالكاد تسمع صوت زقزقة عن ذلك أثناء دراستك بالمدرسة. لسوء الحظ ، فإن عدم معرفة الموازنة قد يجعلك في وضع سيئ بمجرد أن تتخرج من المدرسة الثانوية وتخرج بنفسك.
من دون معرفة كيفية إدارة الفواتير وفصل "الرغبات" عن "الاحتياجات" ، قد يقضي العديد من الناس أرواحهم في تحمل ضائقة مالية واحدة تلو الأخرى.
على أقل تقدير ، أعتقد أن طلاب المدارس الثانوية يجب أن يتعلموا كيف يخططون نمط حياة يعيش في الواقع مع الدخل الذي يكسبونه. قد يشمل ذلك معرفة كيفية التخطيط للفواتير ودفعها مثل الإيجار ، والمرافق ، والتأمين ، ومدفوعات السيارات ، مع التأكد من وجود أموال متبقية لمحلات البقالة ، والمدخرات ، وما إلى ذلك.
إليك الشيء: أنا أكره الميزانية في الواقع. أعلم أنه ضروري ، لكنني لا أحب تتبع كل قرش ننفقه.
ما نفعله بدلاً من ذلك هو ما أحب أن أسميه "الموازنة التكتيكية" - كما هو الحال في ، نحن نجلس لوضع خطة مالية في أي وقت يأتي فيه حدث حياة كبير. لا يتطلب هذا النوع من الميزانية مراقبة كل قرش ، ولكنه يمكن أن يساعدك في تحقيق أهدافك وتقليل إنفاقها بمرور الوقت.
الخلاصة: من المهم أن يعرف الشباب كيفية إنشاء خطة مالية لما يريدون.رقم 4: قوة الفائدة المركبة
في حين قد لا يصل الشباب إلى إمكانات دخلهم لسنوات ، إلا أنهم يتمتعون بميزة رئيسية واحدة بالنسبة لبقيتنا عندما يتعلق الأمر بالاستثمار - الوقت. مع الوقت على جانبهم ، يمكنهم الاستفادة من الإمكانات الكاملة لفتح وإضافة إلى حساب التوفير للاستفادة من قوة الفائدة المركبة.
من خلال وضع مبالغ صغيرة من المال في حساب توفير عالي الفائدة بينما هم صغارًا ، يمكن لطلاب المدارس الثانوية والخريجين وطلاب الجامعات البدء في بناء ثروة سوف تتراكم مرارًا وتكرارًا.
إليك مثال رائع:
منذ أسابيع قليلة ، تحدثت عن الاستثمار في جامعتي. لإظهار الحشد قوة الفائدة المركبة ، قدمت "مفهوم بنس سحري".
سألت الحشد سؤال واحد بسيط:
"إذا كان لديك خيار ، فهل تفضل أن تحصل على 2000 دولار نقدًا أو بنس واحد يضاعف القيمة كل يوم؟"
ليس من المستغرب أن أكثر من نصف الطلاب قالوا إنهم يفضلون الحصول على المال. بالتاكيد!
الشيء هو ، فإن بنس السحري في الواقع يتركهم أفضل حالا. نظرًا لسحر الفائدة المركبة ، فإن قرشًا واحدًا يضاعف قيمة كل يوم سيكون أكثر من 10 ملايين دولار بعد شهر واحد فقط!
نحن بحاجة إلى الطلاب ليس فقط لفهم قوة المضاعفة ، ولكن لمعرفة كيفية الاستفادة منها عندما يستطيعون ذلك.
رقم 5: كيفية بناء الائتمان
درجة الائتمان الخاصة بك هي جزء مهم من صحتك المالية العامة ، ويمكن أن تحدث فرقا كبيرا في كيفية إدارة أموالك كشخص بالغ. مع وجود رصيد جيد على جانبك ، من الأسهل كثيرًا شراء منزل أو التأهل للحصول على شقة. مع سوء الائتمان (أو بدون رصيد) ، من ناحية أخرى ، يمكن الوصول إلى معظم أهم معالم الحياة.
يحتاج الطلاب إلى معرفة سبب أهمية الائتمان ، ولكن أيضًا كيفية إنشاء رصيد أثناء صغرهم. في معظم الأحيان ، يمكن الحصول على بطاقة ائتمان الطالب الأساسية أو قرض الطالب ، على سبيل المثال ، توفير مقدمة لبناء الائتمان للطلاب في حاجة للبدء.لكن هذا لا يعني أن بناء الائتمان أمر سهل. في بعض الأحيان يكون من الصعب على الشباب الموافقة على بطاقة الائتمان أو أي نوع من أنواع القروض.
وجد متقاعدي القديم كيفين نفسه في هذا السيناريو بالضبط قبل عدة سنوات. استمع كيفن إلى والديه وتجنب بطاقات الائتمان تمامًا. ولكن ، عندما قرر كيفن أن يبدأ حياته على أساس مالي قوي وشراء منزل وسيارة خاصة به ، لم يكن رصيده ثابتًا بما يكفي للحصول على الموافقة على القروض التي يحتاجها لشراء هذه الأشياء.
لحسن الحظ ، تعثرت كيفن على فكرة التسجيل للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة. وببطاقة الائتمان المضمونة ، اضطر إلى إيداع مبلغ نقدي يعادل حد الائتمان الخاص به. ولكن بمجرد بدء استخدام بطاقته بشكل منتظم ، تمكن من تعزيز رصيده الائتماني بمعدل 100 نقطة في غضون ستة أشهر!
كيف فعلها؟
في حين تتطلب بطاقات الائتمان المضمونة وديعة نقدية للبدء ، فإنها تقوم بالإبلاغ عن جميع تحركاتك الائتمانية إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية الثلاثة - Experian و Equifax و TransUnion. وبمرور الوقت ، سمح استخدام Kevin للمسؤولية الائتمانية له ببناء رصيده من الصفر والمساعدة في تحقيق أهدافه في شراء منزل وسيارة!
رقم 6: الاستثمار وأساسيات سوق الأسهم
وبصفتي مخططا ماليا ، فإنني ألتقي بالكثير من البالغين الراشدين الذين لا يعرفون أول شيء عن سوق الأسهم أو الاستثمار بشكل عام. بينما لا يمكننا فعل أي شيء حيال ذلك الآن ، يمكننا مساعدة الشباب على بدء حياتهم الخاصة من خلال فهم أساسي لكيفية عمل الاستثمار.
على الرغم من أننا قد نرغب في تجنب إغراق الطلاب بتفاصيل كثيرة ، فإنني أوصي بأن نقدمها لمفاهيم الاستثمار التي يمكنهم الاعتماد عليها مع تقدمهم في السن. فهم بحاجة إلى فهم ماهية سوق الأوراق المالية وكيفية قيام المستثمرين (وفقدان) الأموال. ونعم ، أعتقد أنهم بحاجة إلى فهم كيف يمكن للاستثمار أن يجعلهم أغنياء.
إليك مثال رائع:
في وقت سابق من هذا العام ، عرضت على شاب يبلغ من العمر 16 عامًا كيفية تحويل 500 دولار إلى 520،367 دولارًا. بينما كان يظن أنني مجنون في البداية ، حصل عليه بمجرد أن أريته كيف يعمل الاستثمار.
في الأساس ، استخدمت البيانات التاريخية لأوضح له كيف يمكن حتى للصندوق المشترك الذي يبلغ حجمه 500 دولار ، والذي تم شراؤه مسبقًا والذي تم شراؤه عام 1970 ، أن ينمو إلى 68،684 دولارًا ، مع تحقيق متوسط عائدات ، ثم يصل في نهاية المطاف إلى 520،367 دولارًا أمريكيًا.
هذا جيد ، صحيح؟
الشيء هو أن هذا الرقم 68684 دولار يمكن أن ينمو أكثر إذا أضاف مبلغًا رمزيًا من المال شهريًا. إذا استثمر 25 دولارًا إضافيًا لهذا الصندوق كل شهر (أو 300 دولار في السنة) ، فإن إجمالي الاستثمار سوف يرتفع إلى 52،367 دولارًا على مدار نفس الفترة الزمنية تقريبًا.
أعتقد أنه في وقت سابق نقوم بتدريس الطلاب حول الأساسيات المالية ، سيكون أفضل حالاً.
سيكون من العار أن يفوت الشباب بناء الثروة مع الأسهم ، خاصة وأنك لست بحاجة إلى استثمار الكثير من المال إذا بدأت في وقت مبكر.
من ناحية أخرى ، من المهم أن يعرف الطلاب الفرق بين عمليات الخداع والاستثمار الآمنة. في حين أن الاستثمار مع شركة مرموقة مثل Vanguard أو Fidelity يمكن أن يكون ذكياً ، يجب على الشباب أن يعرفوا اختيار الشركات ذات السمعة الطيبة عند استثمار أموالهم.من المفيد إجراء بحث عن أي شركة تخطط للاستثمار فيها ، وقراءة المراجعات ، والتأكد من أنك تعرف ما ستحصل عليه.
أود أيضًا أن أقول إنه من المهم أن يعرف الطلاب مقدار المخاطرة التي يرغبون في توليها بأموالهم. على سبيل المثال ، قد يؤدي الاستثمار في شركة ناشئة ذات أسعار أسهم منخفضة ، إلى جني عائدات كبيرة في نهاية المطاف ، ولكن من المحتمل أيضًا أن يفشل ، مع انخفاض قيمة الأسهم. وهذا ما يسمى مخاطر أعلى ومكافأة أعلى.
يجب على هؤلاء الطلاب الذين يبحثون عن خيار استثمار أكثر تحفظًا أن يفكروا في الاستثمار في الشركات القائمة ، أو مجمع من الشركات يسمى صندوقًا مشتركًا. هذه إستراتيجية إستثمارية طويلة الأجل يمكن أن تنمي الأموال على مدى عقود باستمرار.
الطريقة رقم 7: كيفية بدء نشاط تجاري
أفهم أن بدء العمل قد يكون A LOT لأي طالب في المدرسة الثانوية ، ولكن ما ليس فرصة أفضل للحصول على مقدمة.
لم أكن من عائلة لديها خبرة في بناء الأعمال. وكذلك لم أصدقائي. الحمد لله ، شخص وضع الكتب أمامي مثل ريتش داد ، داد الفقيرة التي أعطتني على الأقل مقدمة أساسية لهذه المفاهيم.
الخط السفلي
التمويل الشخصي هو جزء مهم من الحياة أنا لا أصدق نحن لا نعلم الطلاب المزيد عن المال في المدرسة. عندما تفكر في الأمر حقًا ، فلا عجب أن مستويات الديون الأسرية عند أعلى مستوياتها على الإطلاق.
عندما لا يعرف الناس بشكل أفضل ، فإنهم لا يفعلون ما هو أفضل.
دعونا نحاول إحداث تغيير إيجابي في مستقبل الطلاب المالي الآن من خلال تعليم أساسيات أطفالنا المالية - والدعوة لمزيد من التعليم المالي في المدارس.
شعبية وظيفة
في ما يلي كيفية بدء استخدام القسائم المتطرفة دون اكتساح
شيكاجو المحلية تكشف أفضل المواقع للبيتزا والبيتزا
جنون حول المقترحة الحديقة الوطنية رسوم هيكس؟ إليك ما يمكنك فعله حول هذا الموضوع
خدعة ام حلوى! جعل هذه 5 حزب هالوين يعامل بأقل من 5 دولارات
لا يحصل معظمنا على ما يكفي من النوم ، ويكلفنا ذلك - حرفيًا
أضف تعليقك