GF ¢ 037: 4 طرق لتوفير التعليم لكلية أطفالك (بما في ذلك ما اخترته) 💲💲💲

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC038_.mp3

يوم واحد من المحتمل أن جميع الأولاد الثلاثة سيحضرون الكلية.

أنت تعرف ماذا يعني ذلك: $ Cha-Ching.

أنا وزوجتي قررت بالفعل أننا لا نخطط لدفع 100٪ من الرسوم الدراسية، ولكن سنحاول مساعدتهم على الخروج طالما أنهم يعملون من أجل الحصول على درجة.

دراسة حديثة أجرتها الإخلاص تكشف أن الآخرين لديهم طموحات مماثلة، في أن الآباء تخطط لدفع 62٪ من تكاليف الدراسة الجامعية أطفالهم، ولكنهم فقط على المسار الصحيح لدفع 1/3 من تلك التكلفة.

مع العلم أن الكلية لا تحصل على أي مبلغ أرخص ، بدأنا في توفير ابننا الأول فورًا بعد ولادته ، وتتبعنا مع كل ابن بعد ذلك.

من الجيد دائمًا أن تكون لديك خيارات مثل الحفظ في كلية أطفالك ، ولكن العديد من الآباء يختلطون على ما هو أفضل لهم.

وجود عدد كبير من الخيارات يمكن أن يكون ساحقا.

معظم الآباء والأمهات لديهم الكثير من القضايا الأخرى للتعامل مع أن تحاول أن تقرر أفضل خطة الادخار الكلية يتم دفعها إلى أسفل قائمة الأولويات.

لا تقلق ، الآباء المشغولين ... هذا هو آخر (والفيديو) بالنسبة لك! 🙂

بالنسبة إلى شخص يشعر بالإرهاق ، إليك نظرة سريعة على الطرق الأربع لتوفير المال لدفع شيكات الأطفال الدراسية.

1. 529 خطة ادخار الكلية

تعد خطة 529 College Savings واحدة من أكثر الطرق شعبية للادخار للكلية. أفادت فيديليتي أن 33٪ من الأمريكيين يستخدمون حالياً خطة 529 بزيادة قدرها 18٪ مقارنةً بخمس سنوات مضت. بالنسبة لي ، هذه هي الطريقة التي أوفر بها لكل كلية أبنائي.

إذا كنت مقيماً في ولايتي ، يمكنك قراءة منشور قمت بكتابته في خطة خطة التوفير في كلية إيلينوي 529. (نعم ، "S" صامت). إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقم بمراجعة وضعك الخاص لمعرفة ما هي الخيارات.

مع خطة 529 ، يمكنك إنقاذ أي شخص - طفلك أو حفيدك أو ابنة أختك أو ابن أخيك أو صديقك أو حتى نفسك. فيما يلي بعض الأساسيات في خطة 529 College Savings:

يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 14000 دولار (28000 دولار للأزواج المتزوجين) سنويًا بدون عواقب على الهدايا. في إطار انتخابات خاصة ، يمكنك استثمار ما يصل إلى 70،000 دولار (140،000 دولار للأزواج المتزوجين) في وقت واحد عن طريق تسريع الاستثمارات لمدة خمس سنوات.
يمكنك المساهمة حتى تصل قيمة حسابك إلى 350،000 دولار. (لا أعتقد أنني سأواجه مشكلة في هذا).
يمكن أن تنمو الأرباح معفاة من الضرائب (تمامًا مثل Roth IRA).
السحب من نفقات التعليم العالي المؤهلة خالية من الضرائب الاتحادية. تخضع عمليات السحب مقابل المصروفات غير المؤهلة لضريبة الدخل الفيدرالية العادية ، بالإضافة إلى 10٪ من قيمة الأرباح.
لا توجد حدود للدخل. يمكنك المساهمة بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه.
أنت تحافظ على السيطرة على الأصول.

ما نحبه في خطة 529 هو أن أي قريب يمكن أن يساهم في الخطة. بدلاً من جعلهم يحصلون على أطفالنا المزيد من الألعاب التي لا يحتاجونها ، سنطلب منهم المساهمة في خطة 529 الخاصة بهم. إنها بالتأكيد الهدية التي تستمر في الحصول عليها.

2. حسابات UGMA / UTMA

تتيح لك حسابات الاحتجاز لدى UGMA / UTMA الاستفادة من معدل الضريبة الأقل لطفلك مع توفير تكاليف تعليم طفلك. أنا شخصياً لست من المعجبين بها بسبب مشكلة التحكم. أعرف كيف كان عمري 18 عامًا ، ولا أتوقع أن يكون أطفالي أكثر نضجًا من أن أكون قادراً على إدارة مبلغ كبير من المال. سأكون سعيدا إذا ثبت لي خطأ.

لا توجد حدود للمساهمة.
حذار من ضريبة Kiddie. بالنسبة للأطفال الذين تقل أعمارهم عن 19 عامًا ، والطلاب الذين يعملون بدوام كامل والذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا والذين يقل دخلهم المكتسب عن نصف دعمهم ، تكون أول 950 دولارًا من الأرباح بدون ضريبة. يتم فرض ضرائب على أرباح تتراوح بين 1000 و 2000 دولار بمعدل الطفل ؛ يتم فرض ضرائب على أرباح تزيد على 2000 دولار عند سعر الوالدين.
لا توجد حدود للدخل. يمكنك المساهمة بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه.
يكتسب المستفيد السيطرة على الأصول في سن الرشد ، والتي هي سن 18 أو 21 في معظم الدول.

حيث كنت قد استخدمت حساب custodial لشراء أسهم أطفالي. اشتريت حصة واحدة من Nike و Under Armor لابني الأول حتى يكون لديه مخزون يتتبع عندما يكبر. أخطط أن تحذو حذوها مع كل من أطفالي الآخرين.

3. حساب الاستثمار الخاص بك

يسمح لك الادخار من أجل تعليم طفلك من خلال حساب الاستثمار الخاص بك بأقصى قدر من التحكم في الأصول. وهذا من شأنه أن يضع حسابًا مشتركًا (أو فرديًا) مع شركة وساطة والاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة أو الأسهم الفردية.

في حين أن لديك بالتأكيد مزيدًا من التحكم في الأموال ، فسيتم فرض ضرائب عليك كل عام.

لا توجد حدود للمساهمة.
يتم فرض الضرائب على الأرباح للمالك.
لا توجد حدود للدخل. يمكنك المساهمة بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه.
أنت تحتفظ بالسيطرة على الأصول وتقرر متى ستتم السحوبات.

إذا كنت ترغب في الذهاب إلى هذا المسار ولكن ليس لديك فكرة عن مكان البدء ، توجه إلى أفضل مقالة لحسابات الوساطة عبر الإنترنت لمعرفة الخدمات الاستثمارية المناسبة لك.

4. روث الخاص بك الجيش الجمهوري الايرلندي

أعرف ما تفكر فيه: "A Roth IRA مخصص للتقاعد ، وليس للادخار الجامعي". نعم ، هذا صحيح. لقد واجهت عدة مرات حيث كان الناس متحمسون للغاية حول حفظ للكلية للاطفال، وبذلك، وضعت التقاعد الخاصة بهم على الموقد الخلفي.

من خلال الاستفادة من Roth IRA ، فإنك تضمن أنك تقوم بالحفاظ للتقاعد ، وإذا كان طفلك يذهب إلى المدرسة ، فيمكنك سحب مساهماتك دون أي مشكلة ودفع الضريبة فقط على أي مكاسب.

يمكن أن يساهم فقط بمبلغ 5،500 دولار في السنة (6500 دولار إذا تجاوزت سن الخمسين)
هناك حدود الدخل ، والمعروف باسم حدود روث IRA التدريجي
أنت تتحكم في الأصول وتقرر متى تسحب المال.

أنا مؤمن كبير في Roth IRA حيث لا توجد ضرائب إضافية على المال بمجرد التقاعد. إذا لم تكن قد فتحت Roth من قبل ، فانتقل إلى مقالي حول أفضل الأماكن لفتح Roth IRA للحصول على وصف متعمق لجميع أفضل الخيارات المتاحة أمامك.

آمل أن ينقلك في الاتجاه الصحيح لإنقاذ الكلية.